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金融机构反洗钱工作实施风险
管理应关注的几个问题
反洗钱金融行动工作组（简称“
FATF
”
）
于
2007
年提出了以“风险
为本”的反洗钱管理理念，金融机构通过风险评估和风险识别，并根 据风险情况采取相应的风险控制措施，
以有限的资源投入，
最大程度
地提高反洗钱工作的针对性和有效性。
近年来，
监管机构逐步推动“风
险为本”的反洗钱管理方法，
对于各金融机构而言逐渐转变管理理念，
注重反洗钱工作风险管理，
具有现实的意义。
根据目前反洗钱工作现
状，
各金融机构在实施反洗钱风险管理过程中也面临一些现实的挑战 与问题，需要加以关注。
一、客户身份识别
客户身份识别是反洗钱一项基础性工作，
也是一项核心内容，
贯
穿于金融机构反洗钱工作全过程。
金融机构通过客户身份识别了解客【鲁政,反洗钱】
户的真实身份，客户的交易目的和交易性质、资金来源和用途，了解 实际控制客户的自然人和交易的实际受益人等情况，
为开展反洗钱工
作提供真实、有效、完整的客户信息。但目前由于多方面原因，金融 机构在开展客户身份识别工作过程中还存在一些问题。
一是客户身份识别工作表面化。
许多金融机构对客户身份的识别
还仅限于留存身份证件复印件，
联网核查证件真实性，
对于客户详细
的身份资料，资金来源与用途，交易的目的等信息知之甚少；
二是各级金融机构可利用的资源不足。
面对数量庞大的客户，
金
融机构可用于识别客户身份信息的资源相对不足，
对于客户提供信息
金融频道申请认证！
财富值双倍 检索优先 专属展现 同行交流
2
的真实性核查，如个人客户的职业、住址等信息，存在现实困难。金 融机构还无法顺畅地从工商、公安等部门核实和获取有关客户信息， 用于反洗钱工作。
三是现有的制度环境有待进一步完善。
现有的账户开立等有关制
度实施早于反洗钱相关制度规定，
造成了有关制度间对于客户身份识
别要求的差异，
给客户选择性遵循制度提供了机会，
也给金融机构开
展客户身份识别工作造成了一定困难。
四是信息技术支持不足。
要管理数量庞大的客户，
没有信息技术
支持是不可能实现的任务，
但目前许多金融机构没有相应的系统对于
客户身份信息进行专门管理，无法有效实现客户身份信息动态管理， 客户信息定期或不定期清理更新等工作困难重重。【鲁政,反洗钱】
对于客户身份识别工作中存在的问题，各金融机构以及监管机 构必须高度重视，
“了解你的客户”原则无法有效落实，将影响反洗钱
工作的有效开展，实施“风险为本”的反洗钱管理工作也将面临现实的 难题。
一是从制度上对客户身份识别工作加以完善，及时修订相关制 度，
弥合各制度间的差异，
明确客户在金融机构办理业务时提供身份
信息的刚性要求；
二是相关部门在金融机构开展客户身份识别工作中给予相应支
持，工商、税务、公安等职能部门对金融机构在开展反洗钱工作中所 需相关信息应在法律允许范围内给予配合支持；
三是金融机构要整合资源，统一客户身份信息管理工作，建设 有关客户信息管理系统对客户实行全面动态管理。
二、
客户信息的统一管理
3
随着金融机构业务范围不断扩大，业务品种日益繁多，客户在金 融机构办理业务也不再限于存取款，
许多客户在金融机构的业务涉及
存款、信贷、理财、证券等等，但目前许多金融机构客户的身份信息 以及业务信息分散在各个业务系统，
没有进行统一管理，
不利于反洗
钱工作有效开展。
反洗钱工作要求大额交易和可疑交易报告报送，
必
须以客户为单位，数据应涵盖客户名下的所涉及的全部交易。因此， 各金融机构必须采取相应措施，
实现客户的统一管理。
实施客户为单
位进行管理，比较有效的是建设客户管理系统。
客户管理系统是基于以客户为单位，将客户身份信息，以及在金 融机构办理的各项业务信息进行统一管理，
全面反映客户综合情况的
信息系统。
客户管理系统的优点是十分明显，
一是便于客户信息管理，
将金融机构庞大的客户群体进行系统化管理，可以随时查询、更新， 动态管理客户信息；
二是便于客户情况的分析，
由于系统集合了客户
的综合信息，有利于客户异常交易的分析。
三、
实施业务全流程管理
实施业务全流程管理，是要将反洗钱工作要求落实到各业务，将 内控措施镶嵌到业务的各个环节中，实现风险管理全覆盖。
金融机构在开办新业务、新产品时，要从反洗钱角度审视业务各 个环节风控措施是否到位，
产品被用于洗钱的可能性以及相应的防范
措施。
金融机构的业务与产品本身不具有洗钱风险，
只是由于某些业
务与产品所具有的特性，
使其有可能被作为洗钱的途径和工具。
所以
对于业务实施全流程管理的意义在于采取相应的风险控制措施， 将这
种洗钱的可能性尽可能的降低，提高洗钱成本和难度。
对业务实现全流程管理，需要加大信息技术对业务的支持力度。 4
进一步优化业务系统，在业务的事前、事中、事后等各个环节，落实 反洗钱内控措施，加大对重点业务、重点产品的反洗钱风险控制。如 网上银行业务由于其所特有的业务非面对面、资金转移速度快等特 点，容易被不法分子作为洗钱的工具。针对网银业务特点，金融机构 就需要在业务的各个环节采取相应的风险控制措施，
如在客户网银签
约时，结合客户的行业特点、业务规模、业务的需要性等因素，确定 客户每次、每日网银转帐的额度，在业务处理过程中，对于超过一定 限额的转帐业务实行人工授权干预，
在业务的后续过程中，
通过相应
的技术手段，对业务数据进行必要的分析等。
在实施业务全流程管理过程中，
要关注新型业务所面临的洗钱风
险，对于目前快速发展的投资银行、私人银行等业务，金融机构要研 究主要风险点，采取相应的反洗钱控制措施。
四、
反洗钱风险评估
反洗钱风险评是金融机构实施风险管理的重要内容，
金融机构应
定期开展反洗钱风险评估，
对面临的内外部风险进行综合评价，
根据
风险评估结果采取相应的风险缓释措施。
这项工作对于许多金融机构
来说还是一项全新的课题。
金融机构反洗钱评估重点考虑面临的国家（地区）风险、客户风 险、业务（产品）风险，以及内部控制措施有效性，通过风险评估发 现内控薄弱环节，揭示是否存在重大的内控缺陷和系统性风险。
金融机构根据反洗钱风险评估结果，实施差异化管理，对于高风 险客户、高风险业务（产品）等实行严格的风险控制措施。对高风险 客户要落实更加严格的客户身份进行识别措施，
要进一步了解客户及
其有关账户涉及的资金来源、资金用途、经济状况或者经营状况等， 5
交易目的，了解账户的所有人或实际控制人。对高风险业务（产品） 从客户身份识别、【鲁政,反洗钱】
客户准入、
业务流程控制等多个方面实施风险控制，
严防业务（产品）被用于洗钱的风险。
对于风险评估发现的风险控制薄弱环节，
从加强内控制度建设着
手，通过构建完善的组织体系，顺畅的信息交流通道，严密的流程控 制，高效的培训管理等途径，提高内控制度的覆盖面、适应性、有效 性，保证内控的有效性。
实施“风险为本”的反洗钱管理方式，将是今后金融机构反洗钱工 作的趋势，金融机构应清醒地认识到目前反洗钱工作中所面临的问 题，通过采取切实可行的措施，加强洗钱风险管理，提高反洗钱工作 的针对性和有效性，有效预防和遏制洗钱犯罪活动。
（建设银行宁波市分行）
融机构还无法顺畅地从工商、公安等部门核实和获取有关客户信息，
分享到：
景德镇市城市信用社对公
为规范储蓄网点反洗钱工作，加强网点对大额可疑交易的管理和上报，使反洗钱工作落到实处，现将具体操作要求通知如下：
（一）认真落实账户信息实名制度
在办理本外币储蓄账户、结算账户的开户（包括批量处理业务）、变更账户信息等业务时，要严格按照实名制要求做好对客户实名证件的验证、登记工作，严禁开立匿名、虚假账户；代理人办理的，还需验证代理人的身份证件；办理5万元（不含）以上的现金存取款等需要对身份进行识别的业务时，应按规定核对客户身份证件。客户办理人民币银行业务时出示的身份证件是居民身份证的，应通过中国人民银行建立的联网核查公民身份信息系统进行核查。已配备身份证鉴别设备的网点，在联网核查识别前应对身份证真伪进行验证。发现证件存在疑问的（包括但不限于客户身份证件联网核查存有瑕疵、证件失效、客户与其持有的身份证件不符），应查实后方可办理后续业务。
（二）认真落实客户身份资料和交易记录保存制度
在办理本外币开户、大额现金类汇兑业务（含转账）、代理保险、基金等业务时除需按照规定对客户进行身份识别外，还需留存客户身份证件的复印件或影印件。在确认客户已与我行建立了业务关系，并且已保存客户有效身份证件前提下，在为该客户办理开户业务时经查验原保存的身份证件仍为有效的，不再保存其身份证件的复印件或影印件。
应严格按照《金融机构客户身份识别和交易记录保存管理办法》、《中国邮政储蓄业务制度》和《中国邮政储蓄会计制度》等制度要求做好各类业务档案的保管工作。客户身份资料、通过邮储蓄营业机构柜台、自助终端进行的各类业务交易记录档案应自业务关系结束之日起或交易记账之日起至少保存15年；
（三）客户信息录入应完整
登记客户信息时，除姓名、身份证号码等进行登记外，还应做好国籍、职业、住所地或工作单位地址、联系方式、身份证件或者身份证明文件的种类、号码和有效期限等信息的登记工作。客户的住所地与经常居住地不一致的，应登记客户的经常居住地。
（四）窗口营业员要熟练掌握存单（折）鉴别仪及身份证识别仪的使用方法及注意事项，认真鉴别存单存折、身份证，保障客户身份资料及交易记录保存管理工作落实到位
（五）、大额可疑交易报告工作流程
1、活期存款、取款20万元以上和转账50万元以上的，网点要登记的大额现存、取款、转账交易登记簿，客户资料的各项内容要登记齐全，不可漏登。
2、活期存款、取款20万元以上和转账50万元以上的，网点要填报大额现金支付申请表(一式二份)，每日随营业日报表上交事后监督，进行审核。
3、大额可疑交易指在10个日工作日内一个账户存款、取款或转账交易金额累计达到50万元的活期账户，网点要逐笔填报大额可疑交易报告表，并登记人民币可疑支付交易登记簿，各项内容要登记齐全，不可漏登。
4、网点在填报大额可疑交易报告表时，一定要注明是存款还是取款业务，并且把每笔交易的流水号、交易金额、账号写清楚。若有转账业务务必注明转入/转出账号、金额、流水号，务必注明资金来源，若用户不愿告知，要注明“询问用户，用户不愿告知”。
5、网点发现大额可疑交易时，第一笔交易必须是存款，当网点发生的大额交易都是取款而没有存款交易时，可通过网点支局长权限进行司法查询后，填报大额可疑交易报告表。
6、大额可疑交易的报告周期为5个工作日上报一次，请各支局（所）把大额可疑交易报告表一式二份，上报至稽查室。
（六）、反洗钱工作检查及考评
1、各网点务必于每月5日前上报一份上月自查报告到稽查室。
2、每季稽查员将对网点反洗钱工作进行专项检查，并对实名制执行不力、开户或办理交易时客户资料不全、客户身份资料和交易资料遗失或未保存至规定年限、可疑交易上报不及时、漏报各种反洗钱登记簿、报告表没有进行逐笔登记等问题的网点进行处罚，每项处罚30元，登记不齐全的，每项处罚10元。
3、如果因未及时把关上报大额可疑交易，产生后果将要承担相应责任。
金融机构反洗钱监管制度框架与合规基本要求
文 /中国人民银行反洗钱局副处长 鲁政
随着国际国内洗钱犯罪行为的不断发展，反洗钱已经成为金融机构风险管理过程中的一项重要工作内容。本文将从监管制度框架与合规基本要求两个方面对金融机构反洗钱工作进行详细介绍。
一、金融机构反洗钱监管制度框架
（一）反洗钱监管制度框架
预防洗钱的最重要途径是大额和可疑交易报告。为什么要金融机构承担大额和可疑交易报告工作？这是因为，金融机构了解客户和金融业务，知道什么样的客户和交易是正常的，什么样的是不正常的。按照该制度，金融机构需要报告很多交易，监管部门要想从海量数据中间挖掘出有价值的线索就显得非常困难，而那些没有经过分析和判断的交易对反洗钱监测是没有意义的。
客户身份识别是大额和可疑交易报告制度的前提。反洗钱要做的就是确定交易跟犯罪之间的关联关系，而客户身份识别则是甄别犯罪行为的重要途径。因此，客户身份识别在反洗钱工作过程中的作用十分重要。
当金融机构完成客户身份识别和大额可疑资金监测工作以后，他们就掌握了有关客户身份和交易情况的宝贵资料，而这些资料将有助于司法机关的案件侦查。因此，反洗钱工作人员的另外一项重要工作职责就是妥善保存客户身份资料和交易信息。
综上所述，反洗钱监管制度中最核心的三项制度就是大额和可疑交易报告制度、客户身份识别制度、客户身份资料和交易记录保存制度。各国反洗钱监管制度框架都是如此。这三项核心制度是外部监管者对金融机构提出的最基本合规要求。同时，反洗钱工作又具有特殊性，它几乎会涉及到所有业务条线，是一个系统工程。
因此，建立健全反洗钱内控制度十分重要。金融机构必须建立一套恰当的风控系统，形成一个有效的操作流程，把每一个从业人员置于这个流程的控制之下，从而保证反洗钱工作的有效开展。
（二）反洗钱工作流程
我国的反洗钱工作流程，跟世界上几乎所有其他国家的工作流程没有本质区别。首先，金融机构在了解客户的基础上，向反洗钱监测分析中心报告大额和可疑交易，由反洗钱监测分析中心对来自各方的交易信息进行匹配分析，从中发现有价值的线索。然后，人民银行对这些可疑线索进行调查，如果发现涉及洗钱犯罪的，就报送公安和司法机关。立案后，相关部门会联系金融机构，根据其保存的客户信息和交易记录展开调查，并利用法律手段挽回社会经济损失。
以上就是一个完整的反洗钱工作流程。在这个流程中，金融机构处于核心位置，它提供了案件线索，并负责配合之后的案件调查。
二、金融机构反洗钱合规基本要求
（一）反洗钱内控制度
第一，从高层做起，金融机构高管人员应首先承担起反洗钱合规管理职责。金融机构高级管理层应保证反洗钱合规人员及其他负有反洗钱职责的人员在履行反洗钱义务过程中所需的各种资源和条件，包括信息资源、技术条件等。
第二，加强反洗钱内控制度建设，完善反洗钱内部操作规程。在起步阶段，我们的经验制约了建立反洗钱内控制度的水平，因此需要广泛而深入地学习国外相关经验，逐步摸索以取得良好效果。反洗钱内控制度建立后，金融机构还应开展定期的内部审计，评估已建立的反洗钱内控制度，并根据内审结果和监管部门的最新要求，及时修改完善反洗钱内控制度。
第三 ,加强对员工和分支机构的管理。员工反洗钱培训应当在多个层面展开，包括对高级管理层的培训、对反洗专职合规人员的培训、对各业务条线人员的培训等。金融机构还应建立起有效的内部管理制度，加强对各级分支机构反洗钱工作的管理，防范洗钱风险。
（二）客户身份识别制度
1 ．客户身份识别制度的含义
客户身份识别跟实名制有一定关系，但客户身份识别不等同于实名制。要反洗钱，当然就要知道钱是谁的，交易是谁做的，如果这些都不清楚，我们就根本无法开展工作。
在这个意义上，实名制是反洗钱工作中，特别是客户身份识别工作中，最基础的环节。但是，实名制代替不了客户身份识别制度。通过客户身份识别，我们需要发现交易资金跟犯罪之间的关联，进而发现客户跟犯罪之间的关联。
2 ．客户身份识别制度的基本内容
客户身份识别工作主要包括两个方面的内容：
第一个方面是对新客户的客户身份识别工作。当与客户建立业务时，客户身份识别工作需要解决的问题是弄清客户的真实身份，知道他们进入市场的真实目的。近些年来，证监会在这方面陆续出台了很多监管层规定，大大强化了证券期货业金融机构的职责。
第二个方面是对老客户的持续客户身份识别工作。当金融机构与客户建立起业务关系后，客户必然会通过金融机构办理相关的金融业务或者享受金融机构提供的相关服务。在提供服务过程中，金融机构的工作人员要对该客户的基本信息和交易情况进行关注，包括交易内容，交易是否与其经济状况、经营状况相符，是否与其财富状况相符，是否与其理财观念相符，甚至在同等的条件下，与与其情况相同或者类似的主体所作出的选择是否相符等。
3 ．对新建立业务关系和其他办理特定种类业务客户的身份识别要求
对于以下业务环节，《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》 (以下简称《管理办法》 )第十一条提出了开展客户身份识别的要求，具体包括：
① 资金账户开户、销户、变更，资金存取等；
② 开立基金账户；
③ 代办证券账户的开户、挂失、销户或者期货客户交易编码的申请、挂失、销户；
④ 与客户签订期货经纪合同；
⑤ 为客户办理代理授权或者取消代理授权；
⑥ 转托管，指定交易、撤销指定交易；
⑦ 代办股份确认；
⑧ 交易密码挂失；
⑨ 修改客户身份基本信息等资料；
⑩ 开通网上交易、电话交易等非柜面交易方式；
与客户签订融资融券等信用交易合同。当然，人民银行和证监会还可以根据实际需要指定其他的业务种类。
身份识别的具体操作要求基本上包括三个方面的内容：首先，核对客户的有效身份证件或者证明文件；其次，登记客户身份的一些基本信息；最后，留存客户身份证件或者身份证明文件的影印件或复印件。相对于其他金融机构，期货业金融机构具有一定优势，即他们实现了客户身份资料的影像采集。
登记客户身份基本信息是一项十分繁琐的工作，需要从业人员的极大耐心。下面，从个人客户和公司客户两个方面，对应当登记的客户身份基本信息进行详细介绍。
对于个人客户，身份基本信息包括姓名、性别、国籍、职业、住所地或者工作单位地址、联系方式，身份证件或者身份证明文件的种类、号码和有效期限。客户的住所地与经常居住地不一致的，登记客户的经常居住地。
在反洗钱监管工作中，我们经常发现金融机构登记的上述基本信息出现要素不全的情况，其中主要问题体现在三个方面：一个是国籍，一个是职业，一个是身份证有效期。
导致这些要素缺失的一个很重要的原因是，很多金融机构的原有系统没有包括这些身份要素，从而无法录入。因此，金融机构的系统需要尽快改造。对于不配合的客户，我们要做好耐心细致的说服教育工作，争取他们的尽快合作。如果客户拒绝提供法律所要求的必需信息，我们就不能为其开户，否则我们就要承担违反反洗钱规定的法律后果。
对于公司客户，《管理办法》第三十三条规定法人、其他组织和个体工商户客户的身份基本信息包括客户的名称、住所、经营范围、组织机构代码、税务登记证号码；可证明该客户依法设立或者可依法开展经营、社会活动的执照、证件或者文件的名称、号码和有效期限；控股股东或者实际控制人、法定代表人、负责人和授权办理业务人员的姓名、身份证件或者身份证明文件的种类、号码、有效期限。
4 ．持续客户身份识别
持续客户身份识别的基本含义是在客户业务关系存续期间，金融机构要关注他们的市场行为，并联系相关的背景信息进行分析，从而发现可疑交易线索。
为了开展更加深入的客户尽职调查，平衡成本与收益之间的关系 ,我们引入了风险分类的管理方法。首先，针对各种客户建立风险分离，对高风险客户做强化的尽职调查，对低风险客户适当简化尽职调查措施。风险分类是持续对客户尽职调查的第一个基础环节。
关于风险分类标准，《管理办法》规定金融机构应按照客户的特点或者账户的属性，并考虑地域、业务、行业、客户是否为外国政要等因素，划分风险等级，并在持续关注的基础上，适时调整风险等级。在同等条件下，来自于反洗钱、反恐怖融资监管薄弱国家（地区）客户的风险等级，应高于来自于其他国家（地区）的客户。因此，各金融机构要根据自身情况，科学合理地制定出本金融机构的客户风险划分标准。
《管理办法》本身确定了一些划分风险等级的要素，第一个是地域。这里的地域主要是从监管原则的角度来考虑的，即某一国家（地区）有没有一套比较健全有效的完全监管准则。如果该国家（地区）和我国一样在执行金融机构行动特别工作组（ FATF）的 “40+9”项反洗钱和反恐融资标准，那么它的反洗钱监管标准就是可以接受的。
执行 FATF标准的国家（地区）主要有两类，一类是像我国这样的 FATF正式成员，目前有 34个，其中包括我国的香港特别行政区；还有一类国家（地区）虽然不是 FATF正式成员，但已经公开声明接受
反洗钱岗位工作人员培训心得体会
通过十天在郑陪的学习，收获颇丰，做为一名反洗钱岗位工作人员在听取了总行反洗钱局鲁政处长《新形势下反洗钱工作现状及发展》的讲座，现结合工作实际，浅谈在反洗钱工作中的实践心得。
反洗钱工作在当今复杂的金融和社会环境下是一项重要而艰巨的工作，做好反洗钱工作是国家利益和人民群众根本客观要求，是维护金融机构诚信及金融稳定的需要，也是保证信誉支付稳定，促进金融系统健康发展的保证。随着《中华人民共和国反洗钱法》、《金融机构反洗钱规定》、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》、《金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法》和《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》的相继颁布实施，。反洗钱认识得到了进一步强化，初步建立和完善了反洗钱内控制度，明确了内部反洗钱操作流程，基本上能按规定开展反洗钱日常工作。但由于反洗钱工作还处于起步阶段,按照《中华人民共和国反洗钱法》要求，无论是工作力度、实效，还是长效管理机制建设，都未达到有关要求，亟待于在今后工作中进一步加强和提高。
目前存在以下一些问题
（一）组织机构建设滞后，反洗钱工作缺乏力度。某些金融机构成立后，由于机构人员迟迟不能确定，时至今日，部分县市支行的反洗钱组织机构仍未组建成立，致使目前反洗钱工作处于尴尬境地，缺乏应有的力度。
（二）内控制度缺失，存在风险隐患。随着金融机构的挂牌上市成立，其业务范围和业务种类也将发生变化，因此，原有的反洗钱管理措施也将随之改变和完善。但从目前情况看，反洗钱方面的措施和办法尚未健全。内控制度的缺失，必将导致反洗钱内部管理“出现真空”，存在一定的风险隐患。
（三）客户身份识别制度落实不到位，反洗钱工作基础薄弱。从调查情况来看，一线工作人员在与客户建立业务关系时，<第一课件>核对并登记的真实有效身份证件或身份证明文件，只有居民身份证及其号码，对客户的其他情况都没有相关的记录记载，就是已登记的客户身份证号还存在记录模糊、不完整等现象。分析原因认为客户都是自己的熟人或朋友，不会参与洗钱，为挽留客户，放松了对部分客户的身份识别，只登记了身份证明文件的编号，对大额的资金往来，根据现金管理的要求做一些工作。客户身份识别制度落实不到位，反洗钱工作基础薄弱。
（四）一线员工反洗钱意识淡薄，思想认识上存在偏差。一是普遍认为洗钱活动仅仅发生在经济发达地区、大中城市，对于经济发展较为落后的小县城、欠发达地区，洗钱的可能性极小；二是基层行一线员工认为其网点大部分分散在乡镇，农牧民收入来源较为单一，不会有人把“黑钱”拿到偏远的农村去洗；三是认为偏远乡镇的居民对洗钱一无所知，即便开展反洗钱宣传，也没有任何效果。
（五）人员素质不高，反洗钱履职不到位。人员素质较低，加之对反洗钱工作的认识不到位，对反洗钱相关操作流程及法规学习不够，与当前反洗钱工作要求有一定差距，特别是一线人员对反洗钱知识了解甚微，对有关的反洗钱操作程序掌握不熟练，在日常工作中，难以有效识别可疑交易。另外，基层管理人员重企业经营效益，轻员工反洗钱培训，造成一线人员反洗钱知识欠缺。
鉴于存在以上几个问题，我们应当采取相应的对策
（一）加强制度建设，完善反洗钱工作体系。
要进一步理顺关系，根据当前机构改革的现状，尽快组织人员安排落实辖区各级支行的反洗钱组织机构建设，建立健全反洗钱组织体系，及时调整反洗钱组织领导机构，确定反洗钱工作的负责部门，配备业务素质较高的管理人员，制订严格的工作职责，确保反洗钱工作的有效开展。
（二）完善内控制度建设。根据业务的实际情况，进一步完善反洗钱内控制度，个金机构应根据自身业务特点，参照《商业银行内部控制指引》，制定履行反洗钱义务的组织保障制度、业务流程制度、岗位责任制度、内部审计制度等，构筑严密的反洗钱制度防线，同时根据反洗钱岗位责任制，量化工作任务，使反洗钱工作进一步规范化、制度化。
（三）加强落实客户身份识别制度。在与客户建立业务关系时，应认真核实并登记有效身份证件或身份证明文件，详实记录客户姓名、住址、职业、联系电话、清晰的有效身份证件复印件等。在为客户提供服务时，客户身份识别资料有变化的，要及时补充完善原有记录。要舍得投入，购买“居民身份证识别器”，验证身份证的真伪；购买复印机将客户有效身份证件或身份证明文件复印，并在“客户身份识别登记簿”上登记保存。严格执行《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》，对规定金额以上的现金存取业务、转账业务认真核对客户身份，并登记公民联网核查系统进行核查。
（四）加大培训力度，提升反洗钱队伍素质。加强基层网点的反洗钱工作，充分认识反洗钱工作的重要性和必要性，采取有力措施，加大培训力度。反洗钱培训应结合实际，注重反洗钱操作技能的有效提高，培训工作要分层次开展，首先要加强对管理人员的培训，通过培训进一步提高其思想认识，提升管理水平；其次要强化对具体操作人员的培训，重点是制度法规和日常操作，尽快提高个金机构一线反洗钱岗位人员的工作水平和操作能力。
（五）加强指导和监督检查，规范反洗钱操作行为。金融机构是反洗钱重要组成部分，基层行网点众多，加之体制因素的影响，很有可能成为犯罪分子进行洗钱的“温床”。因此，加强监督检查，进一步规范农行反洗钱操作行为非常重要。一是请基层人民银行指导和监督反洗钱工作。首先通过开展业务指导，使正确认识和理解反洗钱工作，不断完善反洗钱组织体系和内控制度，严格履行反洗钱义务；其次依法开展反洗钱现场检查，加大检查处罚力度，督促把反洗钱工作制度落到实处，严格规范反洗钱工作行为。二是金融机构内部自上而下要建立反洗钱定期不定期检查制度，督促辖区各支行，及时向反洗钱监测中心上报大额交易和可疑交易，有效落实反洗钱操作规程，认真履行金融机构反洗钱职责。根据央行的反洗钱报告，我们发现：中国反洗钱制度的漏洞仍然存在于银行，未来银行仍然面临着巨大的反洗钱压力。所以我们要切实加强反洗钱规章制度的执行力度，弥补银行在反洗钱执行情况过程中存在的几大漏洞。首先是客户身份识别制度。“了解客户制度”作为反洗钱的一项基础性工作，其执行效果的好坏直接关系到反洗钱后续工作的顺利开展。因此，强化反洗钱“了解客户制度”，成为当前反洗钱工作亟待解决的问题。当前，银行只能在柜台办理业务时向客户了解客户信息，但这种方式效果不尽人意。一是客户往往以属于公司秘密和个人隐私为由拒绝透露或提供相关信息；二是客户愿意提供，但无法核实该信息的真实性。有效证明文件种类较多，识别难度较大。目前我国的有效身份证件主要包括：居民身份证、临时身份证、户口簿、护照、军人及武装警察身份证件、港澳及台湾居民往来大陆通行证等。柜面人员在缺少有效识别手段的前提下，对于如此多的有效身份证件，很难识别其真伪，因此难以确保对客户身份的真实性、合法性进行核实。建议尽快建立与人行、公安、工商、税务等政府管理部门的信息共享平台，及时获取企业、个人的相关资料，有效确认客户身份，准确核实客户资料，为识别洗钱犯罪活动提供真实的基础信息，为反洗钱工作及时、高效地开展提供有力的信息支持。
第1篇：反洗钱工作心得体会
一、精心构建完善组织领导体系
我县联社为了做好反洗钱工作，成立了以联社副主任谢新录为组长，联社各部门负责人为成员的反洗钱工作领导小组，设立反洗钱工作领导办公室，领导全辖区信用社的反洗钱工作。同时，各社也成立了相应的领导机构，配备了专职人员负责此项工作，并确定了职能部门具体负责反洗钱工作，从而构建了一个较为完善的反洗钱组织体系。
二、加强学习，提高对反洗钱工作的认识
为增强对反洗钱工作的认识，我们首先从自身做起，加强了对反洗钱知识的学习。一是深刻领悟反洗钱工作的重要性。一方面我们注重中层干部、基层社主任及主办会计参加的反洗钱动员会，学习了人民银行精神及中国人民银行制定的《金融机构反洗钱规定》等反洗钱知识，提高了对反洗钱工作的认识。首先，联社充分认识到金融机构是控制洗钱的第一道屏障，要确保金融领域反洗钱工作措施得到全面落实，就必须充分发挥基层信用社“了解客户”的优势，提高其反洗钱的积极性和主动性。其次，强化了临柜人员反洗钱方面知识的培训。为确保切实履行好这项重要职责，我们采取了一系列有力的措施，扎实开展反洗钱专业队伍的建设工作，三是通过与其他银行及公安部门的合作，强化了反洗钱意识，初步形成了一支反洗钱工作队伍。对反洗钱一线工作人员说明当前国内外反洗钱形势与任务的同时，了解反洗钱的操作技术与方法。四是认真选配工作人员。联社要求，各社应注意将一些文化程度较高、业务能力强、熟悉经济金融及法律等方面知识的安排到反洗钱工作岗位上来。各社均按要求认真选配人员，逐步充实反洗钱工作岗位。
三、从严把关加强对大额和可疑支付交易的监测
在单位开立结算账户时，严格把关，认真审查六证（营业执照、法人身份证、企业代码证、国税、地税、开户许可证）及经办人身份证的真实性、完整性、合法性，并详细询问了解客户有关情况，根据其经营范围开立相对应的科目账户；在为单位客户办理存款、结算等业务，均按中国人民银行有关规定要求其提供有效证明文件和资料，进行核对并登记。对于开立个人账户，严格按实名制的有关规定审查开户资料，要求客户出示本人（或连同代办人）的有效身份证件进行核对，并登记其身份证件的姓名和号码进行开户操作，对于未能依法提供相关证明材料的个人账户一概不予办理开户手续。
对现有的账户进行全面清理，按《人民币大额和可凝支付交易报告管理办法》规定建立存款人信息资料库，对不符合要求的存款账户（如营业执照过期或被注销的），已通知客户尽快提供新的营业执照或办理销户手续。
在提取现金方面，严格执行逐级审批的制度，对明显套现的账户不给予现金支付。我联社坚持每天对每笔超过5万元（含）的现金收付业务进行查询和实时监控，并要求个人或单位需提前一天预约提现金额；单位结算账户100万元以上的单笔转账交易和个人结算账户20万元以上的大额支付交易和单位结算账户发生与个人结算账户之间（含他代本）单笔20万元以上的大额转账交易都设立了手工登记本。
严格监管和控制公款私存现象。我联社成立专项小组专门对有意要套现或公款私存的帐户实施严格监控，狠抓狠管杜绝类似这样的帐户发生，以确保我联社结算帐户帐户都能合规性地运各单位结算账户和个人结算账户的大额现金收支和大额转账收付等现象，经过我县信用联社员工的深入了解和观察，都是属于正常结算业务范围，没有违反反洗钱相关规定。
今年以来，我联社辖区内没有出现短期内资金分散转入、集中转出或集中转入、分散转出的账户；没有资金收付频率及金额与企业经营规模明显不符的账户；没有资金收付流向与企业经营范围明显不符的账户；没有企业日常收付与企业经营特点明显不符的账户；没有出现存取现金的数额、频率及用途与其正常现金收付明显不符的现象等可疑支付交易。
四、建议
（一）加强领导，统一认识，充分认识反洗钱的重要性和必要性。
（二）完善反洗钱内控机制，建立健全相应的机构和制度。
（三）加强反洗钱一线工作人员的培训工作，提高反洗钱技能。
今后我们将继续把反洗钱工作作为一项长期的重要工作来抓，严格执行大额和可疑交易报告制度，加大反洗钱培训的力度，确保全员树立应有的反洗钱意识，掌握必要的反洗钱技能，增强反洗钱工作的紧迫感、主动性；严格履行反洗钱义务，切实预防洗钱风险。
第2篇：反洗钱工作心得体会20XX年，我行在人行的正确领导下，站在20XX年累积的宝贵经验上，持续完善反洗钱工作，脚踏实地、勤奋进取，确保全员树立应有的反洗钱意识，掌握必要的反洗钱技能，增强反洗钱工作的紧迫感、主动性;严格履行反洗钱义务，切实打击洗钱活动。现将全年反洗钱工作汇报如下：
一、注重领导，完善组织领导体系。
一是行领导高度重视，成立了以总行行长为组长，各部门负责人为成员的反洗钱工作领导小组，设立反洗钱工作领导办公室，领导全行的反洗钱工作。同时，各支行也成立了相应的领导机构，配备了专职人员负责反洗钱工作。二是结合我行实际，会计结算部特增设反洗钱主管一名，构建了一个较为完善的反洗钱组织体系。
二、注重学习，提高反洗钱工作认识。
一是邀请人行领导现场指导。3月召开了“xx银行20XX年反洗钱工作会议”，特邀xx市人民银行支付结算科xx科长、xx副科长莅临指导。会议传达了全市金融机构反洗钱会议精神、回顾20XX年我行反洗钱工作、安排布署我行20XX年反洗钱工作。反洗钱领导小组成员(总行领导班子成员、总行高管、各经营单位负责人)、营业室经理、市场营销部经理共XX人次参加了会议。
二是夯实理论基矗我行统一征订了《金融机构反洗钱实用手册》、《金融机构如何识别、分析和报告重点可疑交易典型安全解析》、《中国洗钱犯罪案例剖析》、《反洗钱调查实用手册》等书，并对“一法四规”进行了汇编印刷，全行员工人手一册。
三是学习形式多样，总行集中培训和支行分散培训相结合。要求总行按季、支行按月至少进行了一次学习培训。支行经常利用晨会时间向全体员工灌输反洗钱知识，力图使每位员工都能够深刻地领会反洗钱的精神和意义
三、注重执行，完善反洗钱内控制度建设
一是制度先行，出台了《xx银行反洗钱客户风险等级划分实施细则(试行)》、《xx反洗钱工作考核办法(试行)》、《关于规范核验客户身份证件的通知》、转发《关于加强金融机构客户身份识别制度执行有关问题的通知》的通知。
二是执行至上。如认真落实人行xx号文件,重新印制了.《个人开户申请书》与《个人客户基本信息修改申请书》，加了职业、身份证有效期、国籍等要素，并对必填项作了星花标注;不断进行客户身份持续识别与客户信息补录工作;账户年检工作中对账户资料过期的账户，限制其账户使用;对公账户开户时，对法人或负责人的身份证进行联网核查后，并将核查结果打印在身份证复印的背面;认真做好大额交易及可疑交易数据报送工作，人工甄别后，可疑上报数量较同期明显减少;认真做好反洗钱非现场监管报表的报送工作等。
三是检查落实。5月份及12月份会计结算部组织进行了两次反洗钱专项检查;20XX年5月12日到20XX年6月18日内控稽核部对四家支行反洗钱相关制度的建设和执行情况等进行了一次反洗钱工作专项审计
四、注重宣传，增强民众的反洗钱意识
一是定点宣传。20XX年我行分别在夷陵广场与步行街等地进行了7次大的反洗钱宣传，其中xx支行在解放路时代广场开展的打击洗钱宣传活动，刊登在了20XX年8月13日《xx日报》周末版上，对提高社会的反洗钱认识起到了一定的作用。
二是全面宣传。各营业网点通过悬挂横幅，张贴标语、宣传图片，摆放宣传资料等形式，全面开展《反洗钱法》宣传。据统计，宣传活动共发放《反洗钱法》知识宣传资料7500多份，各网点门前悬挂《反洗钱法》宣传横幅25幅，营造了浩大的反洗钱宣传声势，在一定程度上增强了市民对反洗钱认识。
三是联合学校开展反洗钱宣传。我行针对小学生流动性强、分布广，接受知识快的特点，与学校共同组织学生开展有关《反洗钱》的课外活动。并深入xx小学开展广播讲座，动员学生将在校学会的反洗钱知识传授给家庭成员。
第3篇：反洗钱工作心得体会通过十天在郑陪的学习，收获颇丰，做为一名反洗钱岗位工作人员在听取了总行反洗钱局鲁政处长《新形势下反洗钱工作现状及发展》的讲座，现结合工作实际，浅谈在反洗钱工作中的实践心得。
反洗钱工作在当今复杂的金融和社会环境下是一项重要而艰巨的工作，做好反洗钱工作是国家利益和人民群众根本客观要求，是维护金融机构诚信及金融稳定的需要，也是保证信誉支付稳定，促进金融系统健康发展的保证。随着《中华人民共和国反洗钱法》、《金融机构反洗钱规定》、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》、《金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法》和《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》的相继颁布实施，。反洗钱认识得到了进一步强化，初步建立和完善了反洗钱内控制度，明确了内部反洗钱操作流程，基本上能按规定开展反洗钱日常工作。但由于反洗钱工作还处于起步阶段,按照《中华人民共和国反洗钱法》要求，无论是工作力度、实效，还是长效管理机制建设，都未达到有关要求，亟待于在今后工作中进一步加强和提高。
目前存在以下一些问题
（一）组织机构建设滞后，反洗钱工作缺乏力度。某些金融机构成立后，由于机构人员迟迟不能确定，时至今日，部分县市支行的反洗钱组织机构仍未组建成立，致使目前反洗钱工作处于尴尬境地，缺乏应有的力度。
（二）内控制度缺失，存在风险隐患。随着金融机构的挂牌上市成立，其业务范围和业务种类也将发生变化，因此，原有的反洗钱管理措施也将随之改变和完善。但从目前情况看，反洗钱方面的措施和办法尚未健全。内控制度的缺失，必将导致反洗钱内部管理“出现真空”，存在一定的风险隐患。
（三）客户身份识别制度落实不到位，反洗钱工作基础薄弱。从调查情况来看，一线工作人员在与客户建立业务关系时，<莲 山课件 >核对并登记的真实有效身份证件或身份证明文件，只有居民身份证及其号码，对客户的其他情况都没有相关的记录记载，就是已登记的客户身份证号还存在记录模糊、不完整等现象。分析原因认为客户都是自己的熟人或朋友，不会参与洗钱，为挽留客户，放松了对部分客户的身份识别，只登记了身份证明文件的编号，对大额的资金往来，根据现金管理的要求做一些工作。客户身份识别制度落实不到位，反洗钱工作基础薄弱。
（四）一线员工反洗钱意识淡薄，思想认识上存在偏差。一是普遍认为洗钱活动仅仅发生在经济发达地区、大中城市，对于经济发展较为落后的小县城、欠发达地区，洗钱的可能性极小；二是基层行一线员工认为其网点大部分分散在乡镇，农牧民收入来源较为单一，不会有人把“黑钱”拿到偏远的农村去洗；三是认为偏远乡镇的居民对洗钱一无所知，即便开展反洗钱宣传，也没有任何效果。
（五）人员素质不高，反洗钱履职不到位。人员素质较低，加之对反洗钱工作的认识不到位，对反洗钱相关操作流程及法规学习不够，与当前反洗钱工作要求有一定差距，特别是一线人员对反洗钱知识了解甚微，对有关的反洗钱操作程序掌握不熟练，在日常工作中，难以有效识别可疑交易。另外，基层管理人员重企业经营效益，轻员工反洗钱培训，造成一线人员反洗钱知识欠缺。
鉴于存在以上几个问题，我们应当采取相应的对策
（一）加强制度建设，完善反洗钱工作体系。
要进一步理顺关系，根据当前机构改革的现状，尽快组织人员安排落实辖区各级支行的反洗钱组织机构建设，建立健全反洗钱组织体系，及时调整反洗钱组织领导机构，确定反洗钱工作的负责部门，配备业务素质较高的管理人员，制订严格的工作职责，确保反洗钱工作的有效开展。
（二）完善内控制度建设。根据业务的实际情况，进一步完善反洗钱内控制度，个金机构应根据自身业务特点，参照《商业银行内部控制指引》，制定履行反洗钱义务的组织保障制度、业务流程制度、岗位责任制度、内部审计制度等，构筑严密的反洗钱制度防线，同时根据反洗钱岗位责任制，量化工作任务，使反洗钱工作进一步规范化、制度化。
（三）加强落实客户身份识别制度。在与客户建立业务关系时，应认真核实并登记有效身份证件或身份证明文件，详实记录客户姓名、住址、职业、联系电话、清晰的有效身份证件复印件等。在为客户提供服务时，客户身份识别资料有变化的，要及时补充完善原有记录。要舍得投入，购买“居民身份证识别器”，验证身份证的真伪；购买复印机将客户有效身份证件或身份证明文件复印，并在“客户身份识别登记簿”上登记保存。严格执行《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》，对规定金额以上的现金存取业务、转账业务认真核对客户身份，并登记公民联网核查系统进行核查。
（四）加大培训力度，提升反洗钱队伍素质。加强基层网点的反洗钱工作，充分认识反洗钱工作的重要性和必要性，采取有力措施，加大培训力度。反洗钱培训应结合实际，注重反洗钱操作技能的有效提高，培训工作要分层次开展，首先要加强对管理人员的培训，通过培训进一步提高其思想认识，提升管理水平；其次要强化对具体操作人员的培训，重点是制度法规和日常操作，尽快提高个金机构一线反洗钱岗位人员的工作水平和操作能力。
（五）加强指导和监督检查，规范反洗钱操作行为。金融机构是反洗钱重要组成部分，基层行网点众多，加之体制因素的影响，很有可能成为犯罪分子进行洗钱的“温床”。因此，加强监督检查，进一步规范农行反洗钱操作行为非常重要。一是请基层人民银行指导和监督反洗钱工作。首先通过开展业务指导，使正确认识和理解反洗钱工作，不断完善反洗钱组织体系和内控制度，严格履行反洗钱义务；其次依法开展反洗钱现场检查，加大检查处罚力度，督促把反洗钱工作制度落到实处，严格规范反洗钱工作行为。二是金融机构内部自上而下要建立反洗钱定期不定期检查制度，督促辖区各支行，及时向反洗钱监测中心上报大额交易和可疑交易，有效落实反洗钱操作规程，认真履行金融机构反洗钱职责。根据央行的反洗钱报告，我们发现：中国反洗钱制度的漏洞仍然存在于银行，未来银行仍然面临着巨大的反洗钱压力。所以我们要切实加强反洗钱规章制度的执行力度，弥补银行在反洗钱执行情况过程中存在的几大漏洞。首先是客户身份识别制度。 “了解客户制度”作为反洗钱的一项基础性工作，其执行效果的好坏直接关系到反洗钱后续工作的顺利开展。因此，强化反洗钱“了解客户制度”，成为当前反洗钱工作亟待解决的问题。当前，银行只能在柜台办理业务时向客户了解客户信息，但这种方式效果不尽人意。一是客户往往以属于公司秘密和个人隐私为由拒绝透露或提供相关信息；二是客户愿意提供，但无法核实该信息的真实性。有效证明文件种类较多，识别难度较大。目前我国的有效身份证件主要包括：居民身份证、临时身份证、户口簿、护照、军人及武装警察身份证件、港澳及台湾居民往来大陆通行证等。柜面人员在缺少有效识别手段的前提下，对于如此多的有效身份证件，很难识别其真伪，因此难以确保对客户身份的真实性、合法性进行核实。建议尽快建立与人行、公安、工商、税务等政府管理部门的信息共享平台，及时获取企业、个人的相关资料，有效确认客户身份，准确核实客户资料，为识别洗钱犯罪活动提供真实的基础信息，为反洗钱工作及时、高效地开展提供有力的信息支持。
第4篇：反洗钱工作心得体会中国农业银行的规章制度还是比较全面的，它具体规定职员的操作规范及行为守则，在今天日益激烈的同行业竞争中，农行深知只有优质的服务才能赢得市场，所以它要求他的员工每天要有晨会及晚会，加上必要的例会，让员工能够在一起提高业务水平，大家互帮互学，共同面对工作中的问题。同时他要求员工要礼貌待客，微笑服务，并设立了强大的监控网络，时刻监督自己的员工要遵守农行规定，按章办事。
其次给我留下比较深的印象的是现代银行在人民的日常生活中扮演的角色，现代银行已不仅仅局限于储蓄及放贷，恰恰相反，现代银行的服务触角触及人民生活的方方面面，交保险，充话费，交罚单，买基金，炒股票，外汇，理财。。。。。。夸大一点就是“只有你想不到的，没有银行办不到的”。
现在谈谈我在农行的工作经历，开始几天主要是跟师傅后面看，看师傅具体怎么操作，大概看来有3天，了解了银行柜面服务的全套流程，由于农行有规定：非工作人员不得操作，所以我一般是指导客户填单子，教客户使用自助设备，有点类似于大堂经理的任务。后来，我又跟随客户经理了解了一下农行的信贷系统，由于市场过于激烈，各大银行纷纷降低贷款门槛，为了在市场中求生存，农行加大了对当地企业的扶持力度，规定了对企业的合理信贷以及个人客户的质押贷款要随到随办，尽量简化手续，充分扶持，支持当地经济发展。
公文
中级职称干部培训学习心得
2016年7月1日至10日，总行人事司组织全国人民银行分支机构中级职称干部进行专业知识培训（第二期），在参加xx培训学习期间，我认真学习了各位专家对反洗钱、征信、履职能力建设以及行史等方面的相关知识，我深刻认识到基层人民银行在工作上还有许多工作需要我们去完善、提高，现将培训心得体会简要总结如下：
一、开拓了视野
长期以来，我所涉猎的知识大多限于面对当前工作，涉及面窄，内容深度浅，对全局性的知识所学甚少。[第一~课件]通过本次培训，特别是听了总行反洗钱局鲁政处长的“反洗钱工作新形势、新问题及反洗钱行政执法相关问题”讲座后，对当前基层央行的反洗钱工作加深了认识。基层央行的反洗钱监管工作主要由现场检查、非现场监管和行政调查三方面组成，以此评估各金融机构的反洗钱合规情况以及防范和打击洗钱犯罪行为。由于反洗钱工作涉及面广，面临的形势错综复杂，各项制度又是初步建立，随着打击洗钱活动力度的加强，洗钱的手段也在不断的翻新，呈多样化、复杂化的发展趋势，加之金融工具、金融产品和金融服务的不断创新，给反洗钱监管提出了严峻的挑战。特别是银行机构改革后,基层央行反洗钱工作面临着很多的困难，亟需关注。
存在问题：金融机构对反洗钱工作认识程度有限，观念陈旧；基层人民行反洗钱专业人员不足，反洗钱手段较为落后；金融机构反洗钱义务落实难到位；监管的效激励不足。
加强反洗钱的建议：完善行业规定；建立反洗钱监管风险评估体系；加强反洗钱宣传，提高社会各界的反洗钱意识；加大人才培养与科技创新，提高基层央行反洗钱监管工作水平。
二、增长了工作技能
培训中，给我们授课的既有总行司局领导、金融院校教授专家，也有xx大学、浦东干部学院、河南行政学院的教授。他们从各自不同的角度、不同的层面给我们讲了他们在自身专业研究工作的最新成果。在这次的学习中得以跟许多金融方面的许多教授专家学习交流，有许多新鲜的思想和工作的技巧给我很大的触动和启发，金融是现代经济的核心，在现代经济中有其特殊地位及其举足轻重的作用。金融既建立在经济的基础上又影响着经济。经济在不断的发展中，金融自然也要不断的探索，创新，发展。在这次学习中，也让我开阔了眼界与思想，不能固步自封，停留在以前的思想上，要不断接受新的知识与概念，与时俱进。
三、树立了不断学习、不断创新的意识
通过学习我深刻地感受到：当今世界日新月异，观念迭变，竞争日趋激烈。如何才能让自己立于不败之地？答案只有一个：紧握时代脉搏，不断加强学习，以丰富的学识完善自己，才能使自己在学习工作中游刃有余。“吾生也有涯，而知也无涯。”我想，作为中央银行的一名工作人员首先学习上要主动。要以宽容之心接受新思想，转变旧观念。其次要把学习当成一种享受。我们生活和工作的每一天，都应该有学习。“知之者不如好之者”，有了喜好之心，学习就不会是一种打发时间的手段，而是一种需求，一种享受，一道美味可口的佳肴。再次要眼界开阔，学以致用。我们要坚持科学知识与一般知识相结合，坚持专业知识和一般知识相结合，广泛涉猎，做一个全面协调发展，与社会同步的人。另外，我们还应该针对自己职业的特点，将工作与人民利益结合起来。要学以致用，要把自己所学应用于社会，着力解决人民群众最关心，最直接，最现实的利益问题，进一步实现好，维护好，发展好最广大人民的根本利益。唯有如此，我们才不会产生“书到用时方恨少”的感叹，才能在工作中游刃有余。公文
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银行中级职称结业心得体会
作为一名中级职称干部，按照总行人事司的安排，我于2016年6月30日来到中国人民银行xx培训学院，开始进行为期10天的“中国人民银行2016年第二期中级职称干部培训班”封闭学习。参加这次培训的学员来自祖国的大江南北，大家都很珍惜这次培训机会，在培训学习期间，我们得到了学院领导的热情接待，在学习和生活上得到学院教授及同事的大力支持，让我们在一个和谐良好的学习环境下，听了许多著名教授、学者的讲课，汲取了大量知识。通过学习使我的眼界大开，感触颇深，受益非浅。现将这10天的学习情况及几点心得体会汇报如下：
一、认识、了解河南
河南地处中原，拥有丰富的人文旅游资源和得天独厚的自然景观，中原文化博大、精深。在紧张的学习之余，学院为我们安排了龙门石窟、“千年古刹”少林寺和云台山等旅游景点的考察，也品尝了河南烩面、洛阳水宴等具有地方特色的美味，举办了学员乒乓球比赛等，不仅丰富了我们的学习生活，更拉近了我们之间的距离。
二、培训的收获
培训的第一天，我们率先在张天祥老师的带领下进行了扩展训练，[第一课件/Article/List/List_16.htm]这一切都是出乎我们的预料的，之前只是听说过的，现在我们要来亲身体会了。这次扩展训练，一方面是对我们肢体上和心理上的一种锻炼，同时又是对自我的一种挑战。它告诉我们有些事情其实只是差那么一点点，成败之间也只是一纸之隔，我们只要踏出了那么一步，那就成功了！总行党委宣传部的马林部长为我们讲解了中国人民银行成立的背景，从庞村会议的召开，直到成立中国人民银行，及中国人民银行行名的由来。马林老师的渊博学识、诙谐风趣的讲课形式在讲座中已经一览无遗，而我则又关注到了他的一个细节：在整整三个小时的讲座中，马林老师始终是站着给我们授课，他体态颇胖，头顶上时常密布汗珠，可是当服务人员为他打开讲台旁的立式风扇时，被他很有礼貌地制止了。马林老师，您用您的敬业精神和高尚的职业道德又给我们上了无形的一课。人事司人才处的张处长为我们讲了“在中央银行事业发展中主动成长”，以人才资源是第一资源为主线，深入浅出地讲解了“金融人才队伍建设9大重点工程”，和“专业技术人才队伍建设中长期规划”。来自中国金融出版社的张红地副总编辑为我们讲解了关于法定存款准备金在中国的理论和实践。总行研究局王宇研究员给大家结合实例地讲解了如何做好金融研究工作，她精彩地讲课内容让大家了解了外汇汇率改革的政策变迁。反洗钱局的鲁政副处长为我们讲解了“新形势下反洗钱工作现状及发展”，征信管理局的黄慕东副局长为我们讲解了“我国社会征信体系建设问题研究”。广东金融学院的代院长陆磊教授为我们讲解了“中国宏观经济、货币政策和金融稳定面临的变局”的内容，让我们从中了解了国际金融危机在发达国家、发展中国家的不同表现及不同的应对措施等。
三、培训的感悟
作为一名人民银行的中级职称人员，我将在今后的工作中加强学习，多读书，读好书、善读书，通过读书，获得知识更新，拓宽思维领域，培养良好的观察事物变化的方法。不断增强综合能力建设，特别要增强辨别是非能力、依法行政能力、交流沟通能力、调查研究能力、公共服务能力的培养。基层人民银行中级职称人员要通过思维创新，在实践中发挥创造力，改变墨守成规的陋习，创造性的开展工作，履行好职责，才能不断达到总行提出的“五型”人才建设的要求。
四、培训的意见、建议
通过培训，我感觉到自己要学习的东西还很多，建议总行在今后多安排这样的培训，因为知识是创新思维的基础，思维方式的创新是一个由学习到实践，由实践再到学习的过程，只有不断的学习、实践，才能使思维方式不断发生变化。只有掌握了知识，并不断的更新知识，他的思维创新活动才能得到延续。
十天的培训，时间虽短，但授课老师都是金融方面知名的专家，培训课程的设置实用性非常强。使我对中国人民银行成立的行史、各项业务的发展前景、当前经济金融热点透视、心理调适都有了更科学的认识。8
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