【www.guakaob.com--网络工程师】
6月22日，保监会批准信众惠财产相互保险社、汇友建工相互保险社和信美人寿相互保险社筹建，这是保监会2015年2月发布《相互保险组织监管试行办法》之后，首批批准筹建的相互保险机构，引起人们对相互保险的极大关注。
近年来，赴港买保险成为一种时尚，然而这背后也暗藏不少风险。不过，不久之后，市民可能不需要千里迢迢奔赴香港买保险了。
6月22日，保监会批准信美相互保险社、众惠财产相互保险社和汇友建工财产相互保险社（下称“信美相互”、“众惠财产”、“汇友建工”）筹建，开启了相互制寿险、财险在中国的探索里程。
什么是相互保险?与目前的股份制保险公司保险有何不同？目前，市面上打着“保险互助联盟”的机构层出不穷，相互保险“正规军”的出现，又将对此带来哪些影响？
解释：
什么是相互保险?
它是指由一些对同一危险有某种保障要求的人所组成的组织，以互相帮助为目的，实行“共享收益，共摊风险”。集团成员交纳保费形成基金，发生灾害损失时用这笔基金来弥补灾害损失。相互保险主要有相互保险社、保险合作社、交互保险社和相互保险公司四种形式。其中，发展最成熟的是相互保险公司——所有参加保险的人为自己办理保险而合作成立的法人组织。
什么是相互保险公司?
相互保险公司是由所有参加保险的人自己设立的保险法人组织，其经营目的是为各保单持有人提供低成本的保险产品，而不是追逐利润。
相互保险公司没有股东，保单持有人的地位与股份公司的股东地位相类似，公司为他们所拥有。
相互保险公司没有资本金，也不能发行股票，其运营资金来源于保费，该公司设立前期所需的资金一般是通过借贷等方式由外部筹措；各成员也以其缴纳的保费为依据，参与公司的盈余分配和承担公司发生亏空时的弥补额。
相互保险与普通保险的有什么区别？
相互保险是当今世界保险市场上最主要的形式之一，它是指由一些对同一危险有某种保障要求的人所组成的组织，以互相帮助为目的，实行“共享收益，共摊风险”。组织成员交纳保费形成基金，发生灾害损失时用这笔基金来弥补灾害损失。
普通保险可以是人寿保险，商业保险但是都属于保险公司的，而保险公司是以盈利为目的的，是采用公司组织形式的保险人，经营保险业务。 保险关系中的保险人，享有收取保险费、建立保险费基金的权利。同时，当保险事故发生时，有义务赔偿被保险人的经济损失。
一个是自愿性质的互助保险，一个是花钱买平安的保险，这样相比下来，还是相互保险更加适合普通群众。同心社就是一个相互保险的平台，利用区块链技术实现去中心化信息共享，创新实现全面透明化运作，是一个公平、公正、公开、安全高效的开放性互助信息服务平台。
新闻：
破冰 【汇友建工财产相互保险社】
信美互助等一寿二财三公司获批
在《相互组织监管试行办法》出台一年半后，第一批相互保险公司牌照终于来了。
6月22日，保监会批准“信美相互”、“众惠财产”、“汇友建工”一寿二财三公司筹建。
根据保监会发布的《相互保险组织监管试行办法》，相互保险是指具有同质风险保障需求的单位或个人，通过订立合同成为会员，并缴纳保费形成互助基金，由该基金对合同约定的事故发生所造成的损失承担赔偿责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限等条件时承担给付保险金责任的保险活动。
记者获悉，首批批筹的三家相互保险组织中，信美相互主要针对发起会员等特定群体的保障需求，发展长期养老保险和健康保险业务。
其他两家分别为众惠财产和汇友建工。前者主要针对特定产业链的中小微企业和个体工商户的融资需求，开展信用保证保险业务等特定业务；后者主要针对建筑领域的特定风险保障需求，开展工程履约保证保险、工程质量保证保险等新型业务。
“更多元的公司通过相互保险的形式参与到保险领域，有利于将保险保障深耕到各种产业或细分人群。”湖南省保险行业协会秘书长曹瑞华表示。
虽然和股份制有着诸多的不同，但相互保险和股份制保险之间并不是所谓的代替和颠覆关系。
有业内人士认为，互助相较传统机构最直接的优势在于自传播和自运营，但在落地服务和风控上需要更多资源支持，两者相互补充形成差异化发展，不排除存在更多合作的可能性。“二者各具特色，各有所长，互为有力补充，将共同推动保险业不断向前发展。”
特点
互助共济 特定人群风险共担
从保障内容来看，信美互助的长期养老保险和健康保险与市民息息相关。
那么，互助保险和常见的股份制保险机构有何不同？
以信美互助为例，按照保监会的解释，未来在信美购买保险后将变成会员，成为它的主人，而不是客户；同时信美不以追求盈利为目标，着力为会员提供保险保障。
目前国内共有约200家保险主体，不过专注相互制寿险的此前并未有过。
曹瑞华表示，虽然国内很多人对相互保险感到陌生，但在国际上它是成熟、主流的保险形式，历史比股份制保险更加悠久。
据国际相互合作保险组织联盟统计，截至2014年相互保险占全球保险市场总份额的27.1%，覆盖9.2亿人。
“人们面对风险时，凭借个人力量难以抵御，于是有共同风险的人便缴纳保费形成保障资金池，通过互保来分摊风险，这便是相互保险的起源。”信美相关人士介绍，相互保险和中国传统文化中“扶危济困”、“人人为我、我为人人”的理念十分相近。
随着国内老龄化等社会现象凸显，老百姓保险意识的觉醒，与生老病死相关的寿险需求不断增加。另一方面，相互保险在高风险领域和中低收入人群风险保障方面具有广泛应用，能有效覆盖到现有保险主体未能覆盖到的人群。
以会员为中心 普惠保险是亮点
根据规划，信美将聚焦于特定群体的养老健康需求，专注发展养老和健康等长期保障型产品，不经营类似短期理财业务的高现价保险产品，目标是为保险需求没有得到很好满足的特定群体提供便捷、实惠、互助的普惠保险服务，让金融的共享性、公益性得以进一步体现。
信美方面表示，信美将以会员为中心来开展业务。
在股份制保险公司，投保人买完保险之后成为客户，公司的主人是股东；而在信美，投保人买了特定保险产品后则成为会员，会员也是这家保险机构真正的主人。
“相互保险的特点决定了信美不以追求利润为目标，我们将聚焦会员需求，追求稳健经营、永续成长，为会员提供更好的保险保障和服务，经营上会更多围绕这些目标展开。”信美相关负责人表示。
互联网+实现保险私人定制
公开资料显示，信美的初始运营资金达到10亿元人民币，集结了蚂蚁金服、天弘基金、国金鼎兴、成都佳辰、汤臣倍健、腾邦国际、新国都、北京远望、创联教育9家主要发起会员，并得到了中央财经大学教育基金会、真爱梦想公益基金会的支持。
据介绍，这9家主要发起会员除负责筹集初始运营资金外，还是信美重要的战略协同伙伴，未来将和信美在技术、渠道、产品共创等方面开展深度合作。
业内专家指出，互联网新技术的发展为相互保险试点提供了十分有利的外部条件。互联网可以更大范围聚集有同质风险保障需求的人群，为相互保险发展提供更加便捷的条件。而其开放、协作、分享等基因有助于私人定制互助保险的落地。【汇友建工财产相互保险社】
“保险在互联网时代一定会回归本质，其本质就是互助，健康险同样如此。”一位保险公司精算师表示。他认为，互联网技术的成熟，使得互助保险焕发了新的生命力。
而信美方面也表示，会充分利用大数据等科技手段与会员开展产品共创，让保险更加个性化和精准化。
影响
杜绝非法相互保险组织
2015年国内保费收入达到2.4万亿，增幅为20%，中国已成全球最大的新兴保险市场。自国家提出发展相互保险以来，各类社会主体也对参与相互保险表现出了很高热情。
近期一些互联网平台相继推出了多种形式的互助计划，一定程度上扰乱了正常保险市场秩序，损害了消费者正常权益。
保监会在正式批准筹建相互保险社以“正本清源”的同时，再次对时下不断冒出的互联网“互助计划”做出了严厉警示。
保监会此前已数次就“互助计划”的风险隐患发出消费提示，并点名批评了“夸克联盟”等“互助计划”。目前，不少互联网平台推出的互助计划都采用了低门槛、先收费、无服务的形式，并借助互联网迅速聚集起大量会员。这些互联网公司并不具备保险经营资质或保险中介经营资质，互助计划也非保险产品。同时也没有政府部门严格监管，容易给消费者带来经济损失，甚至是演变成非法集资。
对此，一位财险公司人士分析称，相互保险“正规军”的出现，意味着在此之前，以“××互助”、“××联盟”等为名的机构组织或将面临清理整顿。
“在相互保险牌照开闸后，这一市场将逐步规范、有序发展，其发展潜力将得到进一步释放。”本土一位财险公司人士作出了如是判断。
观察
发展相互保险
任重道远
相互保险历史悠久，在古埃及的驼队、古罗马的互助组织“格雷基亚”中，就产生了相互保险的萌芽。1756年英国的公平保险公司（诞生了保险业第一个精算师），通常被认为是现代相互保险公司形态的起源之一。
在国外，相互保险的诞生要早于股份制保险，现行保险行业的众多标准都脱胎于或来源于相互保险。当前，相互保险仍是全球主流、成熟的保险组织形式之一，可以说代表了保险本真的样子。
根据国际相互合作保险组织联盟（ICMIF）统计数据，截至2014年，全球相互保险收入1.3万亿美元，占全球保险市场总份额的27.1%。法国、日本、德国和美国的互助保险的占比分别高达46%、45%、43%和37%。
虽已破冰，但我国相互保险仍处于起步探索阶段，与国外市场的水平还有相当大的差距，中国发展相互保险依然任重道远。■记者 蔡平
实习生 罗梓豪 沈潘
虽说360行，行行出状元，但是不同行业及职业之间的收入，还是有着不小差距的。
另外，就算是同样的职业，不同国家的工资水平也完全不可同日而语，比如你目前在中国从事的职业，想知道在日本能拿多少工资吗？
日本政策机构曾根据日本人不同水准年收，做过如下划分：
高资产阶层：年收入800万日元（56万）以上、或纯金融资产2000万日元（140万）以上（这部分人群占日本人全体的20%）
低资产阶层：年收300万日元（21万）以下、或纯金融资产300万日元未满（这部分人群也占日本人全体的20%）
除去上述20%的“高资产阶层”和20%的“低资产阶层”，余下的60%，就是日本的中产阶层了。他们的年收在300万日元（21万）以上，800万日元（56万）以内，属于日本社会的中坚骨干力量。
大部分日本大学生的第一份工作，每月收入都在20万日元前后，年收入约为240万日元（15.9万人民币）。
工作几年后慢慢升职，三十多岁工资慢慢达到行业平均水平，这个年龄基本上也就该结婚生子，很多日本女性婚后便成为全职主妇，丈夫要负担整个家庭的经济压力了。
下面是日本媒体根据厚生劳动省“薪资构造基本统计调查”，统计出的日本最受欢迎的前30位职业的平均年收入，看看有没有你目前的职业吧！
日本最受欢迎前30位职业年收入排行榜
第30名：护工
随着日本进入老龄社会，看护老人的职业越来越显得重要。
平均年收：450万日元左右（29.8万RMB）
第29名：作家
印象里，作家应该是很有钱途的职业，其实那只是一小部分出名的作家。日本作家的收入来自印税（类似于每本书的销售提成）、原稿费、著作权费用、演讲收入等，没有成名之前的日子还是比较苦的。
一般作家平均年收：300万日元左右（19.9万RMB左右）
第28名：税理士
和律师执照一样，税理士执照也相当难获得，需要若干年的努力学习，才能考下从业资格。但是，一旦能够拿到税理士执照，都会有相当不错的收入。
平均年收：830万日元以上（55万RMB以上）
第27名：铁道驾驶员
以前的火车驾驶员，现在的地铁，或者轻轨驾驶员。在日本，每天和生活密不可分的就是电车了。可能日本人生活和铁道交通关系太密切的缘故，这份工作在日本还是很受欢的。
平均年收：400万日元左右（26.5万RMB左右）
第26名：消防员
很多家长希望自己的孩子，以后能够成为消防员的原因很简单：帅和能够救人。
平均年收：400万日元左右（26.5万RMB左右）
第25名：兽医【汇友建工财产相互保险社】
成为兽医，需要持有兽医执照，必须在大学学习6年以上的兽医课程，并通过兽医国家考试。
平均年收：560万日元左右（37万RMB左右）
第24名：警察
正义的化身，是很多日本家长的心中，希望自己孩子将来能够从事的理想职业之一。虽然是有危险的职业，但是工资还是相当不错的。
平均年收：800万日元左右（53万RMB左右）
第23名：厨师
在日本可以吃到绝大多数国家的食品，电视上出镜最多的也是美食节目，因此，作为一个厨师在日本还是很受欢迎的，但不是名厨的话收入比较一般。
平均年收：350万日元左右（23万RMB左右）
第22名：美容美发师
日本的美容美发技术就不用说了，进入任何一个理发店，都能做出让自己满意的造型。但是成为能够独当一面的大工之前，一般都需要用6年以上的修业时间，这段时间的工资不会很高。
平均年收：300万日元左右（19.9万RMB左右）
第21名：设计师
包括商品包装设计，网站设计，3D设计等，是一个需要天赋的职业，而且不容易出人头地。
平均年收：500万日元左右（33万RMB左右）
第20名：面包师
很多来日本留学的女孩，都有发胖的趋势，一是因为日本甜点过于好吃，二就是因为日本面包太香了。只要走在大街上，肯定能够沿着香味找到面包店，而且每个店铺都会有自己的特色面包品种。
平均年收：500万日元左右（33万RMB左右）
第19名：建筑士
跟国内有些不同，在日本大家都希望拥有自己的一户建独栋房屋。建造房子的时候，需要找专业建筑士，来为自己以后的家设计与建造。即使不是一户建，在买普通楼房时，也会找一些专业建筑设计人员来进行装修设计。
平均年收：550万日元左右（36万RMB左右）
第18名：飞机驾驶员
和国内一样，驾驶飞机是一件非常了不起的事，驾驶员都是千百人中精挑细选，长期培养出来的，因此也有相当高的收入。
平均年收：1300万日元以上（86万RMB以上）
第17名：银行职员
绝对是一个相当稳定的工作，一旦进入银行的大门，应该算是衣食无忧了。
平均年收：1000万日元以上（66万RMB以上）
第16名：空乘人员
也就是俗称的空姐、空少，因为能到各地旅游，所以受一些年轻家长们的青睐。
平均年收：500万日元左右（33万RMB左右）
上一篇：挖藕机骗局
下一篇：17年做零成本致富项目