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提前还房贷划算吗?如果要提前还完房贷的话，到底什么时间点是最合适的呢？或者说什么时间点最佳最划算？网络上很多这方面的文章，说什么“第8年”最合适、“选择公积金贷款买房的情况不适合提前还房贷”、“等额本息还款已经还到中期的不适合提前还房贷”、“等额本金已经还了1/3的不适合提前还房贷”……
其实，如果你有个人需要想提前还款，那就还吧，提前还房贷划算吗？不用纠结到底是“吃亏”还是“划算”，因为不存在这个问题。
A 有没有“提前还贷最佳时间点”？
其实，无论是用公积金贷款还是用商业贷款，还款的方式是等额本金还是等额本息，根本不存在什么房贷“提前还款最佳时间点”，这完全是一个伪命题。
住房贷款我们是以月为单位来还贷的，而银行的利息也是精准以月为单位计算的。
我们假设以公积金购房贷款100万，还款方式是等额本金，房贷分30年还。现在公积金贷款的年利率是3.25%。先来看看每个月要还的本金。如果还款方式选择等额本金，就是将本金100万平均分到360个月（30×12），这样算下来每个月固定还本金2777.78元，这是一个固定的数字，所以我们也不用管，我们只需要看看每个月要还的利息就可以了。
月利率就是年利率除以12，以公积金年利率3.25%为例：假设贷100万，那第一个月你需要还银行的利息就是100万×0.270833%=2708.33元。
虽然我们这个例子说的是等额本金还款，但无论等额本金还是等额本息，在月利率固定的情况下，你第一个月都是欠银行100万，所以第一个月还的利息都是2708.33元。需要指出的是，只是由于等额本金刚开始每月还的本金多一些，所以第二个月开始，利息会比等额本息的少。
由于第一个月还了2777.78元本金，这个时候总共还欠银行100万-2777.78=997222.22元。所以第二个月的利息是：997222.22×0.270833%=2700.81元。如果自己不想算懒得算，直接用房贷计算器就可以算出每个月要还的利息是多少钱。
由于是选择了等额本金，所以最后一个月欠银行的贷款总额为2777.78元，所以利息为：2777.78*0.270833%=7.52元。
结论：提前还款并不存在某个时间点“更值” 。
B 贷款时间越长,利息总额就越多
通过上面这些具体的数据，大家会发现，这个还房贷的过程，你是贪不了银行一分钱，银行也贪不了你一分钱，每个月已经还了多少本息，还剩下多少本息，都是按照固定的房贷年化利率算出来的，谁也占不了谁的便宜。
具体说，就是在你一开始签订的贷款期限之内（假设贷款30年），无论你是已经还贷5年、10年，还是还贷15年、20年等等，在这些不同的时间点提前还款，也就是一次性把剩余的本金还完，你从银行贷款多少钱到时你总共就得还多少钱。
利息方面，则是你贷款的时间越长，要还的利息总额就肯定是越多的，这一点是毫无疑问的。你要是不愿意背负太多利息，那就提前还完房贷，但绝对不会说你在第7年还完所有房贷就会比第8年还完所有房贷吃亏或者更划算。
关于提前还贷的事情，关键取决于你自己想什么时候提前还完或者要不要提前还完。这方面每个人都是不一样的，因为大家对利息的承受能力以及对现金流的需求情况是不一样的，也就没有适用所有人的所谓“提前还贷最佳时间点”。
也就是说，无论你什么时候还款，在房贷年利率固定的情况下，你付给银行的利息都是严格按约定的利率计算的。无论什么时候还，你付出的成本就是按照公积金贷款年化利率3.25%算出来的，如果换成商业贷款，也是同样的道理。
是否选择提前还贷
5个小建议
●房贷提前还完谁都可以去做，只要你愿意，但不存在所谓的“最佳时间点”。
●有一部分人，只要银行有贷款，就感觉自己在背债，浑身不舒服，就想提前还款，那就去还，了结自己心里的不舒服。
●很多人还贷几年后大家可能要换房、购买第二套等，需要先还完贷款，或者要把房子还清后再拿去抵押贷更多的钱。这种情况也要提前还款，但时间点也是根据自己的情况来定的。
●如果要提前还款，你只需要考虑一点，就是过早还款银行可能会有罚息，不同银行不同地区有不同的规定。具体情况自己可以查一查当时签下的合同怎么说。
●相比很多理财产品给你带来的年化利率，银行房贷的年化利率真的很低，这是一个非常低的成本。在没有上面讲到的这些需要提前还款的情况出现时，如果硬是说“提前还完房贷”要有什么技巧的话，那就是越晚还越好。如果房贷利率下降，那就更值了，更是要越晚还越好。
知识：
罚息数额各有差异
市民在选择提前还款时，一般会支付一笔手续费，也称为“罚息”或“违约金”，一般在合同里面会写明。
记者比较发现，各家银行手续费差异较大。有的银行可以不收手续费，而有的银行则需要收实际还款额1~3个月的利息，甚至有的银行需要收取实际还款额3%的手续费。
国有大行工、农、中、建、交里，交行提前还款不收手续费，而工行需要收2~3个月的利息作为手续费，其他银行则需收1个月利息。其中农行在贷款三年内提前还款的收一个月利息作为手续费，三年后则不收手续费。
大部分股份制银行都表示不收手续费。而浦发银行则表示若提前两年还款需收取还款金额3%的手续费，两年后则不收手续费。
外资银行一般是根据已经还款年限收取差异收费。如花旗银行，一年后提前还款需收取还款金额2%的收费，两年后收费降至1%，三年后则不收手续费；汇丰银行三年后提前还款不收手续费，两年后提前还款至少收取2万元的手续费，一年后提前还款至少收取3万元手续费。
允许提前还贷时间不同
此外，允许申请提前还贷的时间也不一样。大部分银行都要求至少还款一年后才可以申请提前还贷，但也有个别银行表示随时可以申请提前还贷。
在国有行里，中行、建行需要还贷一年后才可以申请提前还贷，工行需半年才可以提前还贷。
此外，招行、交行、东亚等银行都需要一年后才能申请提前还贷，华夏银行则表示可以随时申请还贷，“目前还没有变化。”
“一般房贷金额较大，若无特殊原因，一年内很少有客户会提前还贷。”一位银行房贷部门的工作人员表示。
提前还房贷这种方式是最愚蠢的
提前还房贷划算吗?一般对房贷有点了解或有点研究的人，都会劝你不要提前还房贷，关于还房贷这项技术活，我们就让妙资金融理财师来跟我们说道说道吧。
还房贷一般就等额本金和等额本息两种方法，当然如果你手头不紧，可以提前还贷，但需要考虑一下未来一段时间内，生活是否会因此而降低质量。
首先就由创业鱼(微信号：cyy2022)来给我们解释一下什么是等额本金和等额本息。
等额本金是一种递减的还款法，即还贷的前半段时间，还贷负担会比较重，尤其是第一个月，但随后每个月都会相对递减。因为每个月需要还的本金其实都是一样的，但由于往后本金逐渐减少，所以利息也会相应的减少。
等额本息属于平均分配的还款法，即每个月的还款额一样，月供中一部分还本金，一部分还利息。前期是本金比重小，利息比重大，到后期则为本金比重大，利息比重小。
从还款总额上看，等额本金是低于等额本息的，两者之间相差78624.05元。那为什么等额本金还贷更划算，却还有那么多人选择等额本息还贷方式呢?
对此，理财师表示，等额本息虽在还款总额上占有优势，但还款初期压力太大，对于刚刚交完首付的小伙伴来说，这种先紧后松的好，没法感受。从图上可以看到，以等额本金的方式来还贷，前几个月的月供都是8000+元，而等额本息只需6500元，相比之下，高出了20%。这种还贷方式容易压的缓不过气来。
所以等额本息的还款方式是用多一点的利息来减轻最开始的还款压力，当然还有一个好处是，如果想要投资理财的话，也是多留出一些投资本金的最好方式。
就好比说，如果你投资妙资金融，年化是14%，如果选择的是等额本息还贷的话，那么在开始的几个月里，每月有约2000元的闲置资金，那么一年大概有2400元，用于投资理财的话，一年收益3360元，如此往复，20年的投资理财收益就大于等额本金的差价。
这当中还不包括你参与了妙资金融平台活动，例如六月初的一次加息活动，以及投资送话费等福利。
当然我们不着急提前还贷的重要原因是，现如今贷款利率低，而投资回报大于贷款成本，所以，我们不必急于把钱还给银行。
所以，你现在是否觉得提前还贷是一种很愚蠢的行为呢?
问题：提前还贷一定合算吗?
提前还房贷划算吗?在等额本息方式中，前期还的房贷，主要是利息部分。而等额本金方式，前期还的房贷，主要是本金部分。在现实中，很多人并不会真正背负长达30年的贷款。更多的时候，随着房产的再出售，很多购房人会提前结清房贷。如果有一天你想提前还房贷了，会遇到什么样的情况呢?这时选择等额本息还款的人就会比较吃亏，因为他的还款结构中，先还的是利息，余下还有大量的本金没还。等额本金方式下，本金已经还掉了大部分，相应要还的贷款已经少了很多。所以，如果条件允许的话，等额本金是一个值得考虑的选择，虽然它可能造成一开始还贷压力较高。
创业鱼(微信号：cyy2022)发现，如果贷款140万，期限30年，那么在还款23年后，无论是等额本息还是等额本金，房贷总支出已达到相同的额度。这时候，对于使用等额本息的人来说，提前还清就毫无意义了，因为大部分利息已经在23年内贡献给了银行，剩下要还的几乎都是本金，早还晚还区别已经不大了，还不如拿去理财。
■来源于21世纪经济报道
一:迷茫中进入了房产中介行业
偶然的一天，碰到一个半生不熟的人，一个房产中介的老板！
你在做什么，有兴趣来中介吗?
我行吗？
行的，肯定行的，不懂我还可以教你的！！！
好吧，我来试试！反正在家里也无聊。
那什么时候来上班？
明天我不在单位，你后天来吧。
好的！！
就这样简简单单的几句交流，我没有做很大的考虑就答应了。
一个人在低谷的时候其实要求真的很低，有一份工作而且能解决温饱就OK了。
那是2003年10月下旬的一天，我开始了我的10年房产中介之旅。
日期：2012-10-03 22:00:36
二：上班的第一个星期
记得很清楚那是2003年的10月31日，我开始去中介公司上班。当时的房产中介在我们东南沿海刚刚起步，老板需要很多业务员,越多越好。
我的底薪是300元，电话费补贴50元。对于失业很久的我来说我已经很满足了。
至少可以解决我的房租问题了。
万事开头难，第一个星期每一天8.00报到后我就无所事事了，公司发给我两本笔记本，一本是抄房源的，一本是记买房的客户的。但我却不知道从何做起，不知道老业务员的那么多房源和客户是从哪里来的，当时真的好羡慕！
只好告诉老板我出去看房子了，其实在那一星期里我要么是在漫无目的的逛大街要么回出租房看电视，睡大觉。
就这样一个星期很快就过去了。
日期：2012-10-04 08:44:13
三：我的第一单
大约是在我上班的第九天还是第十天，我站在公司门口很无聊的看着马路上车来车往，突然在我前面停下一辆黑色的帕萨特，里面有3个男的!那个开车的叫我：
" 兄弟"，你过来一下!
我走过去，什么事啊，大哥？
我要卖房子，越快越好。
多久能卖掉啊？
一个星期吧，懵懂的我懵懂的答应着！
好吧！
那你先带我看看你的房子？
就这样我有了我的第一个房源，这是个三室一厅一卫一厨的房子，在一楼，面积在101平方左右，其中储藏室很大有25平方，而且靠路边，简单装修。
这是个市中心的房子，地段不错，房东的要价是29.8万。
回到公司后我就告诉同事我有这样的房源，同事们都很高兴，因为当时的房源很紧张。
同事们都赶紧打电话给他们的买房客户，这样在短短的3天不到的时间里大约有十二三个客户去看过房，最终小朱的客户买了这套房子。
小朱的客户老婆是医生，丈夫是老师，看了房子后我就一个劲的和他们说这个储藏室的好处，他们看看我说的不错，整体的房子价位也符合他们的要求，也就很快答应了。【早还房贷有好处吗】
房子经过讨价还价后在28.6万成交，中介费卖方2500，买方2000。
我很高兴，小朱很高兴，公司老板更高兴。
日期：2012-10-05 19:14:46
四：第一个房产中介
我上班的第一个房产中介叫CG房产，公司创建于1997年，当时位于老城区，是中介所，刚开始做租房多，随着房地产市场的不断发展，业务也不断的拓展，最后演变成公司，业务范围也从当初的只有租放发展到：租房，二手房买卖，贷款等全方位的业务，不过当时该该公司还不能办理贷款业务，他的所有贷款业务都是挂靠在更大的房产中介公司里的。
该公司在我们县城的中介里属于早的一批，老板是个30来岁的男的！
我们现在的公司位于市中心，老店也还在。公司共16人，新店13人，老店3人。
新店的人员是：财务2人，办证1人，办理贷款等业务1人，业务员8人，加老板正好13人。老店3人，一个二手房业务员，是个老头；二个租房业务员，二个小姑娘。
在接下去的日子里我会对我第一个上班的中介的业务员逐一介绍，因为我们老一批的业务员最终都各奔东西，有的坚持做中介，有的到其他行业去了。每个人都有值得我怀念的故事
日期：2012-10-05 20:15:06
五：我的第二单业务
有了第一单业务后，我对二手房业务也自信许多，上班也变得正常了，朋友，同学里大都知道我在做二手房，我的房源也逐步多起来了。
最重要的一点，我是坚持每一个房源都要亲自去看，而且看好我对每一个房源的的结构都要画在房源簿上，并且我会对每一个小区的房屋分布图都做到了如指掌；还有每一套房子的采光怎么样，我都做到心中基本上清楚。这习惯为我能在二手房中介里混上10年立下汗马功劳。
我的第二单业务的房源是我一个同学的，在当时我们县城的最新小区HTJY里。房子面积150平方+储藏室10平方，16楼，可直接落户，在最高楼。
他一个领导的朋友想买的的房子，他又不想卖，因为熟人之间不好说话，而且是领导的朋友肯定要比市场价便宜。
他到我公司问我可以能卖多少，说实话按照我当时的业务水平，估价是绝对没这个水平的，我就说反正叫高价不亏本的，叫55万吧。
他吓了一跳（因为他领导的朋友的报价是47万）。
“不可能有怎么高的”，他说，我的心里价位才49.6万！
我说反正我给你卖50万以上，你放心
他说：“卖到50万以上，中介费付3000，多余的我们一人一半”
好的，一言为定！
就这样我得到了我中介生涯的最兴奋的房源，而且就在第二天我就把该房子卖了。
第二天吃完晚饭后，我就来到公司，大约在19：00多的时候进来一对带眼镜的夫妻，问我有没有HTJY的房子，我就介绍了我同学的房子，说还可以直接落户，过户费可以省很多（当时的营业税按1年缴的，现在是5年）
有时候运气来了，你想挡也挡不住的！
" 这个房子的最低价是多少？"老公问。
“53.5万”！
“还可以便宜吗”？
“这个你要和房东面谈了我就不知道”。
“好吧，你把房东叫过来吧，我和他谈谈".
好的，我沉住无比兴奋的心情去打电话了”
我告诉我同学，这个人肯定喜欢你的房子了，我的报价是53.5万，要和你面谈。
我同学很快就到我们公司了，面谈也很顺利，房子最终在52.5万成交，定金2万，首付21.5万，还有30万在直接落户办好后付清。
一个星期后，所有事情都办好。
2、寻找客户需要的盘，要快；
3、给客户好的印象，多销楼盘给他，态度诚恳，歧视客户，心可能详细了解客户需求；
4、派卡片同资料
5、给客户信心
6、送客户上车，做好保护工作
7、用心聆听；
8、告诉客户公司的服务宗旨，再一次推销自己；
三、介绍楼盘的技巧
1、按客户的需求介绍楼宇的详细情况。
2、以价格和价值前景吸引客户
3、楼盘的对比，或做按揭。
4、勾起客户的看楼欲望，（问有否看这附近的楼盘，同行家看过没，永远是最好的）
5、勾起客户的购买欲望。
6、留意客户的反应，不时停顿，聆听。
7、有策略性的推盘。
8、站在对方的立场考虑。
9、清楚讲解佣金制度。
10、尽量避免和客户争论。
11、了解客户需求。
12、适时的否定客户，（对不正确有观念：比如想花100万买价值120万的房子）
用公积金还房贷攻略
乌鲁木齐市最新公积金政策概览
公积金、贷款涉及银行的情况
我校的公积金缴存在建设银行明园支行。
高层住宅的公积金发放贷款银行为交通银行天山支行。
由于目前的银行间的政策问题，不能直接自动按月扣取公积金还房贷。
公积金还房贷的几种优化策略 低利率下，要不要提前还贷？许多人认为“公积金贷款利率低，不用提前还贷”。但是专家指出，这是一种误解，准确说，是不用急着拿现金提前还公积金贷款。因为与其拿现金提前还贷，不如拿去进行别的投资，比如目前市场上有不少收益率超过4％的投资产品，就算是拿到银行存5年定期，存款利率3.87％也与公积金贷款利率相差无几。再加上金融危机背景下“现金为王”，还是不要拿现金提前还贷的好。
但专家指出，账户里有公积金余额的，可以巧妙地进行“月冲”（逐月转账还贷）或“年冲”（公积金逐年还贷），提前还贷。他举了4个实例进行说明，读者可对号入座，看自己怎样还贷最划算。
自动逐月转账：公积金“不足”，不用提前还贷
公积金贷款有逐月转账还贷、逐年转账还贷、每年自提公积金还贷三种。专家指出，对选择公积金逐月转账还贷的读者来说，如果每月个人和单位缴存的公积金和房补，不足以抵消公积金月供的，那么这样的还款方式已经是最省息的。不需要另外再拿现金提前还款。 实例：费先生贷了20万元公积金，办理了自动逐月转账。目前月供为1100.69元，而他和单位每月的公积金和房补为960元，不足以抵消月供，因此他每月还需另外掏140.69元现金来还贷款。
专家建议：费先生就按目前的方式还款，最省息。但也有一个“弊端”，就是办理逐月转账还贷，公积金账户里必须沉淀13个月的余额，这笔钱不能拿来还贷，是一种“浪费”。 自动逐月转账：公积金“溢出”，建议缩短贷款年限
对选择公积金逐月转账还贷的读者来说，如果每月个人和单位缴存的公积金和房补大于月供，建议缩短贷款年限，使得公积金月缴存额刚好“抵消”月供。这是最大程度“激活”公积金、房补的还贷功能，属于变相的提前还贷。
实例：姚小姐今年3月份在江宁买了套房，办理18万元、30年的纯公积金贷款，选择逐月自动转账还贷。月供990.62元，而她和单位每月缴存的公积金和房补共1200元，在抵消月供后，还有209.38元的剩余，闲置在账户里。
专家建议：公积金“溢出”部分，闲置在账户里，不如拿来提前还贷。姚小姐可以申请将公积金贷款年限从30年缩短到20年，这样月供就由990.62元增加到1209.9元。姚小姐每月
自动转账1200元还款后，只需补交9.9元即可。每月多还贷，自然更省息。 但是不方便的是，根据规定，贷款人必须至少拿1万元现金提前还贷，才能缩短贷款年限。
自动逐年转账：每月需掏现金还贷，可考虑改为逐月转账
对选择公积金逐年转账还贷的读者来说，每年10月份公积金账户里的余额会全部自动转账，归还贷款本金。这样，利息就少了。但这种方式的“弊端”在于每月需自己掏现金还月供。
实例：乔女士贷了16万元公积金，办理逐年转账还贷。每年10月份，公积金账户上的所有余额都会自己转账，冲抵贷款本金，利息也就相应减少。但平时，乔女士每月需要掏现金还月供880.56元。
建议：如果每月掏现金还贷，给乔女士带来较大的经济压力，那么她可申请改为逐月转账还贷，让公积金每月帮自己还贷。但要等到她账户沉淀13个月的余额。
逐年提公积金还贷：最好每年1－6月进行公积金转账还贷
南京市公积金规定，自2009年1月起全部实行转账还贷，不支取现金。因此，对选择逐年提公积金还贷的读者来说，除了买房后可提一次现金，之后再也不能提现。只能在每年1－6月的上半月，将公积金账户的余额提出来，归还公积金贷款或商业贷款。这也预示着明年1月上旬，将出现一股公积金转账式“提前还贷潮”。
实例：李先生和妻子贷了40万元公积金、12万元商贷，办理逐年提公积金还贷。
专家建议：李先生和妻子可在每年1－6月的1－15日，提取公积金账户的余额，提前转账还贷。提前还贷后，月供将会减少。不过，每年只能提一次，而且必须把公积金贷款还清后，才能还商贷。
由于这种方式也需每月掏现金还月供，李先生和妻子可考虑申请将逐年提公积金还贷，改为逐月转账还贷。
首次用公积金还房贷的具体操作方法
1. 2页、第
13页，即可）复印一份即可；检查一下材料，装在袋子里，去行政楼。
2. 到行政楼4301
路公共汽车新华南路站下车，下车后前行20米右转再前行20米到交通银行。
3. 到交行天山支行公积金柜台（不用排号）1号柜台盖章；所有材料
装在袋子里，去往畜牧厅门口（交行天山支行马路对面）然后向南走50米乘7路公交车，到西大桥站下车向前步行20米，过地下通道后右转向前200米左转，进入建筑设计院家属区大门后再左转走到头进入彩楼的后门，乘单号电梯到13楼。
4. 到自治区事业单位公积金中心（也就是俗称的彩楼）13楼，排号，交上所有材料，并告
知支取公积金还房贷，他会告诉你公积金的余额，你告诉他支取多少（一般是全部支取），如果需要按每个月还贷，请他在单据上注明。审验完毕，领取支取单 ；所有材料装在袋子里，到西大桥公交车站乘7路车到博物馆站下车，过马路对面左转20米到建行。
5. 到建行明园支行进门左转上二楼到16、17号公积金柜台（不用排号），交上所有材料，
如果需要按每个月还，请告知。审验完毕后，给你一张回单。所有材料装在袋子里，到桥头乘17路回家。
以后再次用公积金还贷，就不用拿合同了，其他一样。
尽量早上一上班就是开始跑，建行公积金业务到下午4:30就停了，交行提供的对账单3天内有效。
路盲建议带上GPS、搜狗地图、彩虹公交、指南针等软件。
公积金每半年可以支取一次。
老婆（老公）的公积金可同时支取还房贷，对方的相关材料要带好，身份证，结婚证。
名词缩写 合同：《住房公积金借款合同》
申请书：《住房公积金支取申请书》
审批表：《申请支取住房公积金审批表》
对账单：《贷款余额对账单》
身份证复印件：身份证正反面印在一张纸上。
由经济日报社中国经济趋势研究院编制的《中国家庭财富调查报告》于昨日(4月28日)
发布，数据显示，家庭消费信贷普及程度不高。一部分拥有汽车的家庭采用贷款的方式来购置，但是规模不高，仅占拥有汽车家庭的18%，占全部调查家庭的6.5%。绝大多数家庭的购车没有使用贷款。贷款购买汽车的家庭也多集中在城市地区。
另外，只有14.42%的调查家庭未来五年内考虑使用贷款来购买汽车。城市地区家庭使用贷款购买汽车的意愿高于农村地区家庭，差异显著。从家庭特征看，年轻户主相对于高年龄组户主更接受贷款购买汽车，户主受教育程度越高，有意愿使用贷款购买汽车的比例也在提高。
显然，很多人并不了解贷款购买汽车的好处。下面，交广微贷易小编就来为大家“科普”。
一、可以提早享受
对于资金暂时短缺，无法一次性付清车款的人士，可以通过贷款解决购车的燃眉之急，开上期待的座驾，提早享受汽车带来的便捷，同时又不会对自己的生活造成太大影响。并且，通过贷款购买汽车还能获得资金购买预算范围以外的车辆，消费得以升级。
二、提升资金使用率
目前贷款购买汽车的消费者除了真的是手头不宽裕，希望借助贷款早日开上车外，很大一部分是完全能够全款买车。但是汽车相对于房产，不具有增值潜能，甚至可以说是只要一上路就开始贬值。因此有一定经济实力的人士，不如通过贷款省下全款购车的自有资金，并且将自有资金用作其他投资或自有公司经营等，资金有效使用率得到提升。
三、规避资金风险
根据相关规定，贷款期间出现了地震等极端事件，造成了车辆的损毁，可以不用继续还贷款，这对于贷款购买汽车的人士来说，这也是规避资金风险的一种方法。特别是一些做生意的人士，可以用车贷规避部分资金风险。
原来丑还有好处，而且还那么多。
爱美是人之天性，尤其是女性，这种天性就显得更加明显了。很多女性总是觉得自己的腿不够细、屁股不够翘、胸不够大……但是你知道吗？有些部位并不是长得越好看就越健康，反而是越丑越不容易生病。别不信！看完下面的讲解，您就知道身体的哪些部位是长得越丑越健康了！
一、屁股大，心脑血管就好
我们都知道，但凡是好身材的女人，屁股都不大。而屁股大的女人身材也相应的都不太好，那究竟是屁股大好，还是屁股小好呢？经研究表明臀部大的人体内“坏胆固醇”水平更低，“好胆固醇”水平更高，因而心脑血管硬化的几率较小。而且大屁股的人患糖尿病的风险也很低。
二、大腿粗，心脏就好
粗大腿、“大象腿”是严重影响身材曲线的，但是你知道吗？大腿周长60厘米以上、腿部肌肉强壮者，早亡和患心脏病风险大大降低。【早还房贷有好处吗】
三、乳房小，脊柱更挺拔
研究发现，乳房越大，尤其是D罩杯以上的人，越容易出现上背痛及脊柱弯曲，乳房小的人则不会。
四、长痣多，老得慢
身上痣多不仅难看，而且会使患皮肤癌风险增加10倍。但另一方面，研究表明，与无痣者相比，多痣的人一般比实际年龄年轻6～7【早还房贷有好处吗】
岁，而且患心脏病及骨质疏松症等衰老
性疾病的几率也比较低。
五、耳朵大，老了不失聪
生物医学指出，人的外耳越大，耳道获得的声音就越清晰，因此大耳朵的人很少因衰老而失聪。
本文作者：生活如戏
如何用公积金还房贷
不少人因为公积金贷款买房利率比较低，贷款手续比较快捷，深受广大贷款者的喜爱。而使用公积金贷款买房后，如何用公积金还房贷，如何提前还贷，是很多人需要了解的知识。
【什么是住房公积金】
住房公积金是指国家机关、国有企业、城镇集体企业、外商投资企业、城镇私营企业及其他城镇企业、事业单位及其在职职工缴存的长期住房储金。住房公积金制度实际上是一种住房保障制度，是住房分配货币化的一种形式。住房公积金制度是国家法律规定的重要的住房社会保障制度，具有强制性、互助性、保障性。单位和职工个人必须依法履行缴存住房公积金的义务。职工个人缴存的住房公积金以及单位为其缴存的住房公积金实行专户存储，归职工个人所有。2014年全年住房公积金增值收益677.02亿元。[1]2016年2月1日起，公积金存款利率统一按一年期定存基准利率执行。2016年4月15日，住建部出新政：住房公积金缴存比例一律不得高于12%，生产经营困难企业可申请暂缓缴存住房公积金。
【如何用公积金还房贷】
1、一次性还款法
从住房公积金帐户提取公积金余额，一次性归还贷款。很多人退休后，采用这一方法还贷。还贷后，若还有贷款未还清，就对剩余贷款本金和还款期限重新计算，确定以后每个月的月还款金额。
2、停止还贷若干月法
从公积金帐户中提取余额，提前归还贷款。提前还贷后，贷款人可以停止还贷若干月。(停止还贷的时间长短，根据提前归还贷款的数额决定，不过不能超过12个月)停止还贷期结束后，贷款人须继续按月还款。停还期的欠息，不收罚息，不计复利，在停还期结束后的
每月还款中逐月扣还。有些购房者在某一阶段收入情况出现变化(如生病、生育、失业等)，
多采用这一方式还贷。
3、逐月还款法
每月直接从公积金帐户提取公积金还贷。提取的住房公积金金额不足时，贷款人要及时补足还款金额。
【如何合理利用公积金】
一、别让公积金成为存款
公积金的显著特点是低存低贷。一般来说，当年缴存的个人住房公积金存款利率都与活期存款利率相同，而上年结转的个人住房公积金存款利率则参照整存整取3个月存款利率来计算，且今后也持续按照此利率水平计息。
这样一来，如果任由住房公积金一直放在银行不动，就相当于一直以3个月存期的利率存放，无形中造成了很大一部分利息损失。因此，公积金账户里的钱不要放着一动不动，而是要想方设法提前拿出来用，最最下策也应把公积金当养老金用，或者存入零存整取账户中，这样获得的受益要比单纯的住房公积金可观得多。
二、买理财品可适当增收
理财专家分析说，因为住房公积金账户的缴存余额是按现行定存三个月的基准利率2.60%来计算。如果可以预见两年内不会动用这笔资金，仍宜将账户余额提取出来投资。比如：可存一年期的定期储蓄存款或购买银行一年以上理财产品、信托类固定收益理财产品以及债券型基金。
如果将4万元放在公积金账户里，一年下来可以累积的复利为1040元。但如果选择一家存款利率“一浮到顶”的银行来存款利息将达3.30%，一年的利息收入为1320元。而换作购买一年期以上理财产品目前的预计收益率普遍在4.5%左右，这样算下来一年的收益可以达到1800元左右，这比让其躺在账户里“睡觉”要高出
760元。对于不具备提取条件，且无投资理财经验的缴存者来说，也没有必要盲目提取公积金，可将其作为资产配置组合中
的稳健或者保守配置，经过较长时间的复利效应，也可以积累一笔可观的资金，用于子女教育或者未来的养老等支出。
三、活用公积金提前还贷
公积金贷款利率远远低于商业贷款，所以能限度地降低利息支出，看起来似乎应该将公积金贷款的借款额度全部用足，尽量减少商业贷款。通常公积金贷款的最多年限是20年，商业贷款的最多年限是30年。
相对而言，贷款年限的延长可以在很大程度上降低每月的还款金额，减轻还款负担，限度减少对生活的各种影响。因此每月现金支出预算不多的家庭，可以适当增加商业贷款的部分，灵活调整每月还款金额，避免将大部分收入交给银行，而给自己生活造成压力。
【公积金提前还贷注意事项】
1、 公积金贷款还款时间满一年以上；
2、 申请人当前状态下没有逾期；
3、 申请提前部分还贷的，每次还贷最低限额为一万元，且不得低于12个月的贷款本息额，每年限还贷一次；
4、 正常还款一年以上的借款人，可提取住房公积金帐户内的余额进行部分或全额还贷，一年只能进行一次；
5、 公积金提前还款没有手续费或违约金。
信用贷款是很常见的一种贷款，无需抵押物，因此很受青睐。不过有部分人总是存在这样的疑问，既然不需要抵押物，信用贷款不还后果会怎么样呢? 大部分人拿到信用贷款是凭借自己的工资收入，一旦不还，银行虽说不会直接拍卖你的房产等财物，但是有一些后果，你必须重视： 后果一：遭遇罚息和违约金。贷款不还，首先遭遇到的就是高额罚息，一些金融机构在罚息的基础上，还需要你支付一笔违约金，这些费用加起来，可是一笔不菲的开支。 后果二：信用受损。借了银行的钱，逾期不还，你的个人信用报告就会留上污点，以后再想申请信用卡、申请贷款，就是难上加难。即便是小额贷款公司，没有计入征信，圈子里也有一套共享的“黑名单”体系，一家不还，别家的贷款也会很难审批。 后果三：被各种手段催收。无论是银行还是小贷公司，都有自己的催收体系。初级的会给你发短信、打电话催缴，程度严重一些的，甚至会有催收人员24小时贴身紧逼，严重扰乱你的工作、生活。 后果四：被起诉，资产可能被查封。金融机构也会用法律武装自己。欠款不还，金额比较大的，就会被起诉。一旦法庭宣判完毕，你就算一百个不情愿，也必须得执行“还款裁决”，否则，法院就会依法查封你名下房产，以拍卖所得，偿还欠款。 后果五：情节严重要坐牢。一般来说，借钱不还这类事件都属于民事纠纷，不会上升上刑事层面。但如果借款人拒不执行，坚决要当老赖，宁可跑路也不还钱，情节非常恶劣的，法院还会追究借款人的刑事责任，过份严重就会坐牢。 欠债还钱，是天经地义的事，所以贷款是一定要还的，欠银行的钱是无法逃脱的，大家还是要慎重的对待。
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