【www.guakaob.com--网络工程师】
如今，电信诈骗在全国各地呈高发态势，并有愈演愈烈之势。据数据资料显示，仅在北京和上海两市，2013年前11个月破获的电信诈骗案件较之2012年同期就分别上升了32.24%和44.6%。
据了解，电信诈骗的两个关键环节“诈骗电话”和“银行转账”在目前尚没有“源头”管制措施。而通信业务和金融产品的某些安全隐患，在某种程度上为犯罪分子提供了便利。
电信诈骗作为一种新型诈骗方法，通常以集团化、专业化方式作案。其运作模式主要是：诈骗集团的首要分子在幕后组织操纵整个犯罪实施，雇佣人员为诈骗窝点搭设网络平台、提供电信服务器以及改号服务；雇佣人员负责发送诈骗短信或拨打诈骗电话并接听回拨电话；雇佣人员赴各城市转款、提现，将赃款转至多个不同账户，最后通过地下钱庄转移。
看似复杂的操作，其实所需的“道具”并不多。从近些年破获的案件来看，电信诈骗的犯罪分子只需要建设一个假网站，租一个电信服务器，购买和办理一些电话卡和银行卡即可“开张”。通过精心编写的诈骗“脚本”，骗取受害者信任后，让受害者将自己银行卡内的存款转入犯罪分子指定的银行账户。
大家一定记住一个问题，不管是什么类型的诈骗，最终的目的都是为了非法占有他人财务。都要诱骗事主到ATM或者到银行的柜面上去操作转账，或者是汇款。那这是最容易预防的一个环节，也就是说，我们在接到这些个不明电话，或者不明短信的时候，一定要坚持做到不听、不信、不上ATM机、不转账、不汇款、不透露验证码，有问题请拨打110。
公安机关和专家都提醒，公众不要轻易相信陌生人来电，更不要将自己的银行卡、网上银行账户密码、手机短信验证码等个人信息向他人透露，加强自身的防范意识，谨防上当受骗。
警方提示：如今电信诈骗屡发不止，还需人民群众提高防范意识，请务必牢记“六个一律”：
1、接陌生人电话，只要一谈银行卡、转账、支付宝等，一律挂掉；
2、接陌生人电话，只要一谈中奖一律挂掉；
3、接陌生人电话，只要一谈将电话转接公安局、检察院或法院的，一律挂掉；
4、所有短信、信息但凡有点击链接的，一律删掉；
5、所有微信信息但凡有点击链接，一律删掉；
6、一提到“安全账户”的一律是诈骗。
然而，如今的电信诈骗又不断出新，由传统的人工诈骗升级为“人与电脑”相结合的“高科技诈骗”。那么，现在的电信诈骗有哪些常见的手段呢？
电信诈骗手段一
“你的账户有资金异常变动”
骗子首先窃取了受害者网银登陆账号和密码，通过购买贵金属、活期转定期等操作制造银行卡上有资金流出的假象。然后假冒客服打电话确认交易是否为本人操作，并同意给用户退款骗取用户信任。骗子会再次通过账户内部的资金交易，制造用户账户有资金退回的假象，但由于存在交易手续费的问题，所以退款额一般比之前的账户内部交易金额要小。接下来，骗子会使用受害者网银进行转账操作，或开通快捷支付操作，并选择短信验证码的方式进行验证，这样一来，受害者的手机上就会收到一条验证码短信。最后，骗子再以限时退款为由，要求受害者立即提供自己手机收到的验证码，受害者一旦把短信验证码提供给了对方，对方就得手了。
怎么破：几乎天衣无缝。最简单有效的办法是，立即直接拨打银行的官方客服电话进行核实，别相信任何主动呼入的、自称是客服的电话。
如果不幸中招，用户应该怎么做才能将损失降到最低?
首先致电银行客服或通过手机银行、网上银行立即挂失银行卡;同时修改银行卡查询密码、取款密码、一网通(如有)登录或支付密码。通过致电或到就近银行网点查询收款方的相关信息，如收款银行、户名、账号等。
到就近的派出所进行报警处理，并向警方提供相关的转账信息或收款行情况，以便警方进行调查和采取相关冻结手段。报警后等待警方调查取证结果，银行将积极配合警方调查。
案例：
齐鲁网10月10日讯 最近，青岛的刘先生遇到一件让人郁闷的事情，银行卡在自己的手里，可卡上的余额却接二连三发生变化，等他明白过来的时候，一万块钱已经到了别人的账户上。
据青岛广播电视台《生活在线》报道，10月4日下午，刘先生的手机收到一条短信，说他用银行卡在某游戏网站下了三笔订单，发货前需要和卡主核实，并留了电话号码。
刘先生根本不玩游戏，怎么会在游戏网站下订单呢？刘先生说，他没有怀疑这是一条诈骗短信，因为他去查询了自己的银行卡余额，显示只剩下了4元钱，原本有11900元。
莫名其妙的少了一万多块钱，刘先生当时就急了，莫非是别人盗用自己的银行卡密码进行了消费？刘先生赶紧按照对方留的号码打了过去。对方询问得知不是刘先生本人操作，就提示刘先生到最近的银行操作，以便取消订单。“第一笔取消了600元钱，第二笔取消了1100元，可第三笔1万元订单要退还的时候，对方称需要论证，论证方式就是要刘先生向他提供的一个卡号转账，转账不成功就论证成功，退还订单费用”。
卡上明明没有余额，还要转账，这不是多此一举吗？或许是感到了刘先生的迟疑，对方让刘先生先转100块钱试试[创业网:
刘先生还说，随后对方就让他等。可是，等了十多分钟之后，刘先生再拨打对方电话想确认一下，但对方电话却已经打不通了，刘先生这才如梦方醒，莫非自己被骗了？
记者联系了银行的客服人员，客服人员说，ATM机是查询不到定期的，这种情况应该是对方盗取了刘先生的银行卡网银账号和秘密，然后就可以非常轻松地把活期改成定期，这样刘先生在柜员机上查询，自然查不到活期余额。但对方没有银行绑定的设备，还拿不到现金，也无法进行网上消费。要想拿到这笔钱，就必须忽悠刘先生来转账，至于没有余额还能转账成功就更简单了。在刘先生开始转账之后，对方再把定期转成活期。
电信诈骗手段二
“你涉嫌违法了”
“你涉嫌洗钱”、“你涉嫌非法集资”、“你信用透支需负刑事责任”，这些都是冒充公检法实施诈骗的由头。这种手法并不新鲜，但由于其极具恐吓性，不了解此类诈骗的人还是很容易上当。现在很多骗子通过改号软件伪装成官方客服电话，但如果受害者真的反拨回去，一般就能识破骗局。甚至还出现了“升级版”：骗子以赠送免费物品为由，引导用户通过电话下单，以货到付款的形式邮寄，若用户拒绝签收快递或者退货，诈骗者便以公检法的口吻对用户进行威胁恐吓，进行诈骗。
怎么破：不要轻易相信陌生人打来的电话，如果有人说自己涉嫌犯罪，应当首先拨打110询问。或向身边的亲友询问一下，一般都能很快识破骗局。 另外，任何时候都不要因为陌生电话上ATM机和柜台。
警方提示：公检法部门办案有严格的办案程序，绝对不会使用电话方式开展案件调查取证工作，对所谓的涉嫌犯罪问题进行处理，公检法机关、金融等部门电话是不同的系统平台，不能相互直接转接，根本不存在所谓的“安全账户”，凡是自称公检法部门说你涉嫌犯罪，要求你不能挂断电话、开通网银、上网查看通缉令、提供各种验证码或汇款到“安全账户”的，都是电信诈骗，要立即报警。
案例：
老套骗局：接到"涉嫌洗黑钱"电话被骗走2041.2万
青田市民邹先生从事外贸生意，平时常往返于国内外，加上生意繁忙，对通讯诈骗信息关注不多。
今年4月5日，邹先生接到了一个显示为上海区号的固定电话，对方称是"上海市公安局警察"。"核对"了邹先生的个人信息后，对方称邹先生牵涉到了一个巨额洗黑钱的案件，账户上显示有巨额来源不明的现金。为了表示自己"身份真实"，对方还报了所属支队、自己姓名以及警号等。对方言辞凿凿，邹先生一下就被对方给镇住了。
邹先生为了证明自己的清白，让自己和家人不受牵连，一步步走进了对方设计好的陷阱里。
第二天，邹先生按照对方提示跟一名"检察官"电话联系，为了让邹先生确信自己已经涉案，对方发来了一个"检察院"网址。登录后，登有邹先生照片等个人信息的"通缉令"赫然在目。对方一再强调邹先生必须保密，否则"后果不可想象。"
此时，被恐吓的邹先生心慌意乱，于是按照对方的要求，分别将两家银行开设的、总额2000多万元人民币的理财产品开通了网银手续，并将账号和密码告知了对方。
4月6日到10日，骗子分期将1000万到期的理财产品取现，另将1174余万元没到期的理财产品办理抵押贷款1041.2万元。
4月11日，邹先生发现理财产品出现异常，向青田公安局报警，经核查，邹先生共被骗走2041.2万元。
电信诈骗手段三
“您乘坐的航班取消了”
手机订机票成了网络诈骗的风口。骗子谎称改签退票等理由，引导民众进入钓鱼网站，虚假号码，进行到汇款的陷阱。《腾讯2016年第二季度反电信网络诈骗大数据报告》显示，这一诈骗类型高达44%，成为网络诈骗主流。骗子能够准确说出受害者的姓名、航班信息，多以可以获得改签补偿金的名义进行诈骗。
怎么破：机票退改签业务，通过航空公司、票务代理商等正规渠道的网站、电话、服务厅办理，别相信任何电话、短信，即使与本人信息完全相符。
案例：
“航班取消”通知准确注明旅客姓名
8月25日，大二女生小张准备乘飞机返回南京理工大学，凌晨1点却收到一条0085开头的短信，以航空公司名义告诉小张，预订的航班因机械故障已取消，需拨打退票电话改签或退票，改签成功后可获200元补偿，并附有联系电话。由于短信准确注明了自己的姓名和航班信息，小张立即致电，按提示选择改签后，一位“人工客服”接待了小张，告诉她要到银行取一个改签票，小张以为是航空公司就插了自己的银行卡，几番操作后，卡内1.9万元不翼而飞。小张报警后回忆，因为自己的所有购票信息都准确无误，对对方根本没任何怀疑，当时骗子冒充工作人员让她在取款机上的转账账户位置输入了对方提供的账号，钱也由此转到了骗子的账号上。
无独有偶，成都一位白女士去年9月通过一家旅游类网站预定了10月1日和7日至北京的往返机票。10月6日，身在北京的她，收到一条自称是航空公司票务中心的短信称，航班已取消需要改签或退票，白女士情急之下致电短信中留下电话，对方准确报出她的信息，她信以为真，在对方提示下操作，最后被骗1.1万元。
据民航资源网不完全统计，去年仅10月，就有80多位网友通过微博公布了他们遭遇“航班取消”诈骗短信的经历，亦有不少网友评论称收到过诈骗短信。子
9月6日晚，市民古女士同样接到了类似短信，通知她次日一早的航班取消，将获200元补偿。古女士看到短信后，也非常着急，担心耽误次日的重要会议，于是致电短信提供的电话，当对方要求提供银行卡号时，古女士果断挂了电话，随后致电航空公司官方客服电话，证实航班没取消，是遇到骗子了。
携程旅行网公共事务经理杨勇接受记者采访时说，“航班取消”的短信和电话，大多都是骗局。
电信诈骗手段四
“你购买的商品断货，可以申请退款”
骗子首先完全掌握了受害者的网购信息，并通过准确的描述受害者购物信息来取得受害者的信任，进而套取受害者的银行卡号、密码和短信验证码。骗子们有的时候是直接用电话套取相关信息，有时也会让受害者打开钓鱼网站并手动填写相关信息。银行卡号、密码、验证码同时泄露，骗子就顺利地将受害者网银账户中的钱转走了。
例如：淘宝网上一些诈骗分子会冒充淘宝的客服，说你支付的那一笔钱(事主确实是有在淘宝网上购买东西)因为在支付平台出现问题，要把这笔钱退还到事主的银行卡，要事主提供银行卡号。对方会发一个链接要事主在界面填写信息并且输入对方发来的验证码，然后事主的银行卡里面的钱就会被盗刷。
提醒：不要轻信任何电话打过来的退款要求、不要乱点短信中的陌生网址，也不要透露银行账号、密码、手机支付验证码等私密信息，真的不放心可以登入网购账号看一下什么情况。
怎么破：遇到商品交易出现异常、断货等情况，应当首先向购物网站的官方客服电话进行咨询，不要轻易相信主动呼入的、自称是客服的人。网购账号、支付账号应当单独设置密码，并且密码要足够复杂，定期更换。
案例：
9月初的一天，一客户到农行江苏徐州沛县支行自助服务区取款时，发现自己银行卡里的17000元不翼而飞。经银行工作人员询问得知，该客户在淘宝网上购物后即分别接到自称是网店店主和淘宝客服人员打来的电话，声称货物不合格，要求其告知身份证号码和银行卡号并在收到验证码后进行网上操作，即可收到退款。
该客户照办后，查询退款是否到账时却发现卡里的17000元钱款不见了。该行工作人员立即查看该客户手机短信[创业网:
据工作人员介绍，这是一起新型电信诈骗手段，诈骗分子打着“网购退款”旗号骗取客户银行卡号、身份证号等信息后，就在“平安金管家”以受骗者名义开设一个账户，通过短信验证码将被骗者银行卡里的资金转入，从而实施诈骗行为。
电信诈骗手段五：“向您推荐十大牛股”
此类骗术通常以学习股票知识、推荐股票为名，向用户收取押金或保证金，对那些急于求成的新股民尤为有效。事实上，正规的证券公司一般是不会向股民提供付费荐股服务的，更不会以此为名向用户收取押金或保证金。他们通常发来所谓公司的营业执照、工商证明或组织机构代码等的照片或图片，只要拨打证券公司的官方客服进行询问也就能清楚了。
怎么破：不要相信任何荐股、选股信息，不论这些信息是来自网站、QQ、短信还是电话。可通过回拨官方客服电话的方式求证。
揭秘：骗子推荐的股票为什么那么准？
荐股诈骗，一直是五花八门的电信诈骗之中的一大类别。几乎每个股民每天都会接到电话、微信或者QQ，“要不要跟高手一起做股票？”“给你推荐一只明天的涨停股。”……
中招荐股骗局的股民不少，因此损失惨重的也大有人在。但是，老有些股民问一个问题，“为什么骗子们推荐的股票，都还上涨的很不错呢？”
这是因为，骗子们也在提高自己的水平，荐股诈骗的技术含量提高了。
我们来拆解下骗子们的荐股诈骗手段：
比较勤奋的荐股骗子，玩的手段是：借助利好公告，显示选股的能力。
老股民都知道，股票的短期涨跌，往往会受到各种消息的影响。
因此，一些骗子们就会阅读各种公告，并借助利好消息来推荐股票，取得股民的信任，接下来就很容易骗到钱了。
去年第一波股灾后，某亏损严重的股民加了一个陌生人的微信号，而这个微信号就开始天天给他发信息，展示其操作实力。
比如，这个微信号在去年8月5日推荐山东路桥（000498），微信信息显示:“今日午盘我公司带客户建仓(000498 山东路桥)将在明日8月6日星期四早盘强势拉升，验证实力为主，切勿追高，如需合作与我联系！”
第二天，山东路桥果然强力拉升。
不过，翻看山东路桥的公告，我们就会发现，前一天晚间，山东路桥发布重大利好——这家公司签了一单18.7亿元的重大合同。所以，第二天强势高开并不奇怪。
还有个平台似乎更神奇一些，他们每天晚间都会推荐一两只股票，而这些股票几乎第二天都会涨停。
今年1月24日晚上，这家公司发出的通知是“某某公司上周五带客户建的(300091金通灵（300091）)今日将拉高出货，请留意勿追高！”果然，第二天开盘后，金通灵直接全天封封一字涨停。
金通灵那天的涨停也没什么好奇怪的——就在1月24日晚上，这只股票发布年报，并且披露有10送15的高送转方案。
只要稍微懂一点A股的，看到这个公告，就知道这只票第二天要高开：高转送、绩优股、热门行业、热门板块。
毫无疑问，这些荐股全都是诱饵，让散户们觉得这家投资机构推荐的股票确实能上涨。而一旦股民交费加入，等待他们的往往就是亏损。
有钱的骗子玩得更高端一些，他们的手法是，操纵股价，引散户入套。
玩这种诈骗手段，需要有足够的资金——诈骗团伙会选择一个流通盘较小的股票，然后提前进行仓位埋伏。
而在完成布局之后，骗子们给手里的客户打电话、发短信。内容大致是：“明天某某股票会涨停，我们今天收盘前已经提前介入。”
因为这是一只小盘股，不需要很大的资金量就能将它炒高。第二天，在集合竞价，诈骗团伙通过高价申报买入的方式，将其开盘价拉高。而等开盘之后，他们再用一笔不大的资金以高价直接购买这支股票，这会导致这支股票迅速涨停——这其实是涨停板敢死队的惯用伎俩。
此时，如果有众多小散追入，诈骗团伙就就趁势把手中的仓位平掉。当然，这还只是诈骗的第一步。
第二步就是，忽悠头一天接到电话的人，“已然见证过他们的实力”的人加入会员。当然，一旦你交了费，你会发现，你永远买不到这种第二天开盘能涨停的股票。
还有一种很可笑的荐股诈骗手段，那就是：推荐一个股票，不准不要钱。
“你挣到钱再分给我”这种骗术看上去诚意很足，所以经常也有股民上当。
而关于这个骗术，可以用一个段子来说明下：
某老中医有祖传良方，号称包治百病。三副见效，售价五千，治愈再收钱，不好不要钱。
于是，没治好的因没付钱也不找他了，治好的则高高兴兴送钱去……常年下来，老中医名声越来越大，财源越来越多，还挣了一屋子锦旗。
现在芝麻信用分能影响到各方各面，每个用户时刻关注着自己的芝麻信用分，那么芝麻信用分和花呗额度有关系吗？下面小编带大家一起分析。
花呗和芝麻信用同属于阿里集团下的业务，有一定的关系。芝麻信用分数越高，表示信用越好，蚂蚁花呗额度就越高。如果芝麻分很低，那么可能都不能开通花呗业务。所以保持良好的信用记录才是最重要的。
花呗的额度就是根据信用分来给的，信用分越高，花呗的额度就越大(参考下图)。现在，支付宝每月6日更新一次芝麻分。
那么提升花呗额度也可以从提升芝麻信用分数入手，具体办法如下：
1、经常使用支付宝，转账、还款、买飞机票、住酒店、缴纳水电煤气账单、快的打车等等。提高你的身份特征，很明显有一定经济能力芝麻分相比要高;
2、提高人脉关系，经常和好友互相转账，经常给好友发红包;
3、频繁购买理财产品，保险、娱乐宝、捐款、给家人添置物品等等，这也适当的提升行为偏好与履约特征。
【线上身份证理财怎么样】花呗提额有哪些禁忌？
1、频繁更换绑定的手机号码。手机号码用的时间越长，违约率越低，只有5%，甚至1%。这样的人，自然值得较高的额度。
2、从不发红包。发红包说明你有钱……或者你的社交情况较好。而不发红包呢？
3、一张信用卡都没有，或不能按时还款。
4、收货地址不稳定。如果收货地址经常变更，会被支付宝认为他的信用度不如那些有长期稳定收货地址的用户；
5、网购从不主动确认收货。这要么是贪小便宜的习惯，要么说明记性不好。二者都说明你并非一个优质客户。阿里也要为卖家考虑，对买家迟迟不收货的行为肯定不鼓励
6、打车却放司机“鸽子”。如今，支付宝上有快的打车、神州租车等应用，这类行为可能会被认为是履约能力较差的表现，被收录进数据库中。
芝麻信用分600以上有什么福利?
1.600分及以上
①芝麻信用合作方(P2P公司、小贷公司等)可以为其开辟绿色通道，获得更快速更优质的信审服务，同时还有额度上的提升和还款上的优惠服务。
②用户可以申请“花呗”额度，用来在天猫和淘宝购物时付款。和信用卡一样，额度在2500-30000间，有一个多月的免息期。
③“阿里去啊”推出了基于芝麻信用的“信用住”酒店服务计划，用户预订酒店可以享受“零押金”入住等服务。新兴的租房平台“小猪短租”免押金入住服务。
④芝麻信用和蚂蚁微贷合作推出的“借呗”，申请1000-50000元不等的贷款，还款最长期限为12个月，贷款日利率是0.045%。完全依靠芝麻信用分进行信用审核，通过审核3秒钟之内就能拿到贷款。
2.650分及以上
在全国700多家神州租车直营门店预订押金在5000元以下的短租自驾产品。
3.700分及以上
①可以申请开通“好期贷”，额度在2000-10000元之间，贷款期限分三档，分别为3、6和12个月，还款方式为等额本息。
②在阿里旅行“去啊”的电子签平台，申请新加坡签证，无需提供在职证明、个人信息表、户口本、身份证复印件等资料。
4.750及以上
可通过阿里旅行办理卢森堡的“信用签证”。用芝麻信用在线申请卢森堡签证时，根据每个申请人的情况，用户可以少交资产证明等资料。信用越好的申请人少交的材料越多，可少交的材料可能包括在职证明、收入证明、户口本、身份证复印件、机票酒店的付款凭证等。
看到这里，相信已经很了解你知道芝麻信用分600以上有什么福利了吧!加油吧!一起增加芝麻信用分!
提升芝麻信用分数能提升花呗额度吗?芝麻信用分和花呗额度有什么关系
聚财猫理财是否安全？
相对而言，最近互联网理财产品可谓波澜壮阔，一波又一波的p2p产品被国家查封，但是聚财猫作为新的理财业态，p2f的执牛耳者，依然在市场上风生水起，很多传闻就开始应运而生，关于聚财猫的安全性的质疑不断出现。但是就笔者而言，目前的互联网p2f理财是比较安全的。另外一方面，随着互联网理财的逐渐火热，越来越多的小平台发布年华收益在20%以上，这种产品才真正需要多加注意了。不要贪图一时的高收益而忽略潜在的风险。
说说聚财猫，聚财猫理财是由上海十觉网络有限公司推出的理财手机应用，是由阿里巴巴原国际支付项目负责人创立的新型移动理财平台，结合移动互联网便捷、高效、透明的特点，通过与正规金融机构合作来降低以往模式中可能会出现的借贷不清晰风险，为普通大众提供的优质安全的理财方案，几分钟通过手机就可以选择适合自己的理财产品，适合为各类人群繁忙工作闲暇之余选择财富机遇。聚财猫理财产品与大多产品比，其安全措施相对可靠，比起同收益的产品，其风险较低。但是聚财猫的资金只能同卡进出。举个例子，聚财猫客户端最多可以绑定5张银行卡，当你用银行卡1进行产品申购后，要赎回资金，那么钱只会返回到你申购产品的银行卡1上，而无法像余额宝那样，可以将取现的钱转到其他的银行卡上。这也保证了在资金的流通路径上绝对的安全性。同时，聚财猫还有以下承诺：
阳光财险承保：客户资金安全由阳光财险全额承保；
资金托管：客户资金由第三方支付公司托管、聚财猫不触碰客户资金；
登录安全：登录密码及手势密码控制安全；
支付安全：通过第三方支付进行购买前的姓名、身份证、银行预留手机号、银行卡四重验证；
如何审查客户身份证——要点及技巧！ 一般商业银行零售贷款所需的基础资料为：身份证、户口本、婚姻证明、财力证明。本文，先重点跟大家介绍一下身份证。
身份证是如银行卡般大小，基本是个人的贴身物品，就就这小小的身份证，究竟隐藏着什么秘密，现由我一部部为大家揭开。 1、大陆身份证
大陆身份证由18位数字构成，1-6位为地区代码，其中1、2位数为各省级政府的代码（广东省为44），3、4位数为地、市级政府的代码（深圳市为03），5、6位数为县、区级政府代码（福田区为04）。7-10位位出生年份（4位），如1997，11-12位为出生月份，如10，13-14位位出生日期，如01，第15-17位为顺序号，单数为男性分配码，双数为女性分配码。18位为校验码。当校验码为10时，用x表示。很多人疑惑为什么有些人的身份证是15位数，其实只要把第7、8、18位去掉，即为你的15位身份证号码。
身份证号码下面是住址，该地址与户口本上户主所在地的地址一致，同时身份证背面的签发机关也为居民常住户口所在地的县级人民政府公安机关。
大陆身份证上的有效期，十六周岁至二十五周岁的，有效期10年；二十六周岁至四十五周岁的，有效期二十年；四十六周岁以上的，有效期为长期。
大陆身份证的真伪识别可以通过全国公民身份证号码查询服务中心核查，有条件的可以采用二代身份鉴别仪。若采取联网核查的形式，注意匹配联网核查的照片是否与身份证上为同一人。若联网核查结果为号码不存在，即该号码在公安部的信息核查系统未录入，或是因为重号、错号的原因被注销，若出现号码存在，与姓名不一致的情况，则客户存在曾用名。若出现联网核查无照片显示，可让客户出示社保卡、机动车行驶证等身份证明文件作为佐证。
在查询征信时，若通过身份证号码查询人行征信无内容，一种情况是该客户为白户，未与银行等信贷机构发生业务联系，审慎起见。可查询该客户的15位身份证号码的人行征信，部分客户用15位身份证办理业务，征信上的内容未同步至新的18位身份证。
2、香港身份证
香港身份证分为“香港永久性居民身份证”及“香港居民身份证”，前者是签发给具有香港居留权的人士，持证人拥有特区护照。后者是签发给没有居留权的人士，持有的为原始国护照，需凭签证合法地进出及停留香港，分为1年、3年、5年等不同效期的签证。如工作、留学、探亲签证等。
香港身份证上出生日期旁会有一串符号、英文字母及数字。（例如：＊＊＊az）＊＊＊代表永久性居民，a代表持证人拥有香港居留权，f/m代表性别，o/x/w/z代表持证人出生地。
香港身份证号码如何校验真假，如p123456(校验码），由前7位数确定校验码，a代表1，b代表2，以此类推，z代表26，p在所有字母排16，则：16*8+1*7＋
2*6+3*5+4*4+5*3+6*2=205，205/11=18....7 11-7=4，校验码为4，如果整除，校验码为0，如果余数为1，则校验码为a.
此外，香港身份证号码开头有英文字母，其中首字母a.b.c.d.e.f.g表示1970年前在香港的不同地区居住，k表示1970-1979年上半年在香港出生，p表示1979年下半年在香港出生，r表示临时于香港居住，s表示2004年中后期在香港出生，v表示1994年以后在香港以外出生，w/wx表示外籍劳工，y表示1988年中后期开始至2004年中后期在香港出生，z表示1980年开始至1988年中后期在香港出生。
香港身份证姓名下方的数字串，是姓名的中文电报号码，代表中文姓名，比如2621=李，2535=智，5174=能，具体可通过电报码表校验。
特别需要注意的是，若客户携带新近领取的香港永久性居民身份证办业务，且出生日期旁的字母为x（内地居民），务必让客户提供回乡证（办理回乡证需注销内地身份证），若客户无法提供，则可初步判断客户保留了内地身份证，且持有港澳通行证。
3、澳门身份证
澳门身份证分为“澳门特别行政区永久性居民身份证”和“澳门特别行政区非永久性居民身份证”，前者签发给具有澳门居留权的人士，后者签发给没有居留权的人士。身份证上会印有字母（例如asm），a持证人于澳门出生，b持证人于香港出生，c持证人于内地、台湾出生，d持证人于其他国家及地区出生，n持证人出生地不明，s持证人有出生证明／若无则会漏空，m/f表示性别。
澳门身份证由8位拉丁数字组成，首字母为1、5、7，1表示1992年后领取身份证人士，现新发出的身份证也为1开头，5表示持有或曾经持有葡萄牙国民身份证或葡萄牙给外国人身份证之人士，7开头表示曾经取得蓝卡之人士，多为1970年代至1980年代从中国内地持合法证件到澳门的人士。
澳门身份证有效期，年满18周岁的，有效期10年，未满18周岁，有效期5年，60岁及以上，有效期长期。
4、港澳居民来往内地通行证
俗称回乡证或回乡证，持证人年满18周岁的有效期为10年，未满18周岁的有效期为5年。通行证共11位数字，第一位为字母，h字开头签发给香港居民，m开头签发给澳门居民，第2-11位为数字，前8位数为持证人终身号，后两位数字表示换证次数，首次发证为00，此后递增。
回乡证作为持证人在内地的唯一有效证件，因为存在换证的可能，导致证件号码后两位数变更，当查询借款人征信时，记得完整查询借款人变更前后的回乡证号，以免漏查征信。港、澳身份证大部分在人行征信系统不显示内容。
审慎起见，可通过香港、澳门当地的公证机构，公证借款人的身份，但公证费一般比较贵。 5、台湾身份证
台湾身份证正面是本人的身份证明，反面是配偶的身份证明，号码是10位数，第一位是字母，不同的县代表不同的字母，已停发字母l台中县，r台南县，s高雄县，y阳明山，第二位是性别，1是男生，2是女生，若想了解台湾身份证的真伪，可通过海峡基金会鉴别。
6、台湾居民来往大陆通行证
俗称台胞证，是台湾地区居民来往大陆地区所持有的证件，5年有效，分单签和多签。见得不多。
以上就是我对常见的身份证的一些见解，若有不对之处，欢迎大家指出。
央视曝光最新10大骗局！
想必很多人身边都有过被骗的经历，中奖的、抽奖的、打折的……手段层出不穷，骗取的钱财数额也越来越庞大，让人感到防不胜防...
但是，防不胜防也得防，小编整理了近期的10个诈骗案例，提醒大家千万不要掉以轻心，因为，骗子就在你我身边。
骗局一：微信付款二维码截图 前段时间一女士因为参加朋友圈集赞送礼品的游戏，结果被骗3000元。原因是自己集赞够数后向对方索要礼品时被要求将自己微信的付款二维码截图发给对方，发了几次之后女士接连收到了微信支付的凭证，共2997元。
事实真相：
这是一起很典型的通过骗取别人的付款二维码截图骗取钱财的案例，付款二维码相当于人的“银行卡+密码”，给别人付款码就相当于自己的钱任人领取。不过目前微信已经对此做出系统的升级，iOS用户在二维码截图时会收到提醒，安卓用户则无法对付款码进行截图。
千万不要将重要的信息泄露给他人，特别是涉及到钱财的相关物品。
骗局二：里约奥运会中奖信息
里约奥运会如火如荼的进行中，骗子们也趁机瞄准人们的钱包，目前发现有三种诈骗方式：
1.不法分子克隆奥运官网，假借“奥组委授权”的名义在网站上进行抽奖、纪念品赠与、限量版纪念邮票等活动；
2.奥运期间，一些人在浏览网页时会跳出“恭喜您在我公司抽奖中获得苹果笔记本电脑一台”等消息；
3.一些人利用人们对运动员的支持编造运动员的凄惨身世，博取人们的同情，在网上举行网络募捐。
事实真相：
以上均为不法分子的诈骗行为，诈骗分子通常会通过游戏或者聊天的网络平台、木马程序、邮件、甚至虚假网络广告等渠道进行诈骗信息传播，骗取群众登陆网站，实施诈骗。【线上身份证理财怎么样】
广州警方提醒大家，安装并开启电脑和手机安全防护软件可以有效降低网络安全风险，同时要提高奥运诈骗信息的警惕意识，特别是需要
提前支付“预付款”、“订金”、“手续费”等信息，要不轻信、不传播。
骗局三：冒充10086官网预存话费送手机
近期，有人收到标注号码为10086的短信称“获得预存话费送手机的资格”，点击短信中的网页链接即可参与活动，链接点开后的页面也和中国移动的官网极度相似。【线上身份证理财怎么样】
事实真相：
这是不法分子通过伪基站仿冒中国移动客服号码群发的短信，其页面和程序设计却非常粗糙，在不填写地址、输入错误手机号码的情况下也能通过微信支付，其目的就是套取钱财。
对于需要提供个人隐私信息的网站，需提高警惕，不要随意填写，以防信息被盗，更为严重时会导致钱财遭受损失。
骗局四：电视广告购物被骗
近日，成都63岁的肖大爷在电视购物频道上看到卖新品人参种子的广告，同时还承诺人参种出来后会有人上门收购，于是肖大爷买了广
告中的种子和肥料，还收到对方寄来的一堆相关资料，之后肖大爷承包了土地、雇人种植等，前后花了4万元，结果“人参”却结出油菜籽。
事实真相：
肖大爷买的种子其实是一种学名为“白菜花子”的植物，植物从根须上看也并非人参，对方邮寄给他的相关资料也明显有PS的痕迹，此广告很有可能是电视购物的虚假宣传，目前肖大爷已经报案。
如果在电视购物中买到存在质量问题的物品，电视台应担负一定责任。但是如今的电视购物虚假宣传屡见弊端，在购买时还是要多加谨慎，最好到正规的商家处购买。
骗局五：捡到附密码的银行卡
深圳南山警方最近公布了一起新的骗局：深圳一市民在路上捡到装有银行卡和密码的信封，银行卡可以查到有几十万的巨大余额，信封中还有一封类似要“行贿”给某领导的信件，上面同时标明了开户行的电话，但是取钱时却显示“不予承兑”。该市民拨打信封上开户行的电话对方声称要往该银行卡内转5000元滞纳金后方可取钱，但是转钱过后仍然是不予承兑！
事实真相：
此举为骗子的蓄意行为。所谓的银行卡其实为骗子用没有激活的信用卡磁条复制出的伪卡，其账户为骗子的私人账户，所谓的开户行电话也是骗子的电话，骗子利用了人们占便宜的心理认定人们一定会为了几十万的“余额”舍得花5000块钱“激活”这张卡，其实已经将钱打到了骗子的账户上。
捡到这样的信封千万不要信以为真往卡里打钱，要及时交给当地的公安机关，同时为了人身安全，不要拿到信封后就直接交给警方，想办法周折几圈后再给警方，以免被骗子跟踪。
诈骗六：公共场所山寨WiFi
桂林市民黄先生在麦当劳就餐时手机连上WiFi后突然被锁屏，随后手机收到一条陌生短信，让黄先生加一个QQ，对方在QQ上要求付款500元钱才能告诉黄先生手机的解锁密码。
事实真相：
黄先生遇到的其实为网络诈骗。其实，黄先生手机所连的WiFi并非麦当劳餐厅正规的信号，而是骗子设置的与麦当劳餐厅WiFi名称类似的山寨信号，这类信号就是一些盗号者在公共场合放出的钓鱼免费WiFi，当连接上这些免费网络后，通过流量数据的传输，黑客就能轻松将手机里的照片、电话号码、各种密码盗取，对机主进行敲诈勒索。
查询客户账户信息未核实客户身份的案例
一、案例经过
近日，某网点柜员无正式依据查询客户账户余额。经核查人员调阅录像核实：客户持公证书及存折查询余额。现场审核要求客户出示身份证，客户将身份证放置柜台，查询过程中，柜员及现场审核均未审核客户身份证件。柜员执行制度不到位，在未核实客户提供身份证件真实性、有效性的情况下查询并泄露客户信息，此笔业务被定为风险事件。
二、案例分析
此事件反映了柜员在办理日常业务时对规章制度执行不到位，风险意识淡薄。明确规定：“客户要求查询本人存款账户信息的，应提供本人名下的存款凭证（活期储蓄存折或牡丹灵通卡）、密码和有效身份证件”。柜员及现场审核人员熟知制度规定也要求客户出具身份证，但未对身份证件的真实性、有效性进行审核，即办理了查询业务，并将查询结果告知客户。如果此客户身份不符合查询条件，客户信息被泄露、资金安全受到威胁或由此引发纠纷等，我行须承担法律责任。目前，电信诈骗、冒名挂失、冒充司法人员扣划、冒名支取存款的诈骗案件时有发生，柜员应保持高度的警惕性和强烈的风险防范意识，认真、谨慎对待所经办的业务，操作严谨，避免因随意操作使客户信息泄露、账户资金安全受到威胁、我行声誉受到损失。
三、案例启示
（一）提高柜员风险防范意识，不断开展风险教育，强化按制度要求和操作流程，确保每一笔业务处理正确、合规，杜绝因柜员执行制度不到位或无视制度随意操作而形成的风险事件。
（二）现场管理人员作为事中控制风险的第一责任人，要充分发挥现场监督的职能与作用，严格把关、认真审核、有效控制，督促柜员严格按照各项制度规定和操作流程处理业务，真正起到事中控制的作用。