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反洗钱”，与普通百姓能有啥关系，不都应该是那些干“大买卖”的人才有可能洗钱?如果您这样想，那可就大错特错了。下面是中国招生考试网www.chinazhaokao.com 小编为大家带来的反洗钱法十周年，希望能帮助到大家!2016年是“十三五”的开局之年，也是《反洗钱法》颁布的第十年。大通证券作为大连市唯一一家证券业法人机构，按照中国人民银行要求，在中国人民银行大连市中心支行反洗钱处的悉心指导下，在反洗钱工作的道路上十年风雨兼程，从合规为本到风险为本的反洗钱工作方法，从被动报告到人工主动侦测的可疑交易分析，从人工测评到系统自动评分的客户风险等级划分，大通证券反洗钱内控措施不断完善、系统持续优化、可疑交易报告质量显著提升，逐步构建了反洗钱坚固防线。
搭框架，夯基础，反洗钱工作体系不断健全
十年来，大通证券认真按照中国人民银行的规定严格落实风险为本的反洗钱工作原则，坚持履行“一把手”负责制，根据风险状况及程度配置反洗钱资源，灵活地选择和实施与风险程度相应的反洗钱措施，积极开展反洗钱的各项工作。经过十年风雨，大通证券反洗钱管控体系日趋成熟、工作体系不断健全。
聚合力，重实效，狠抓落实力求重质提效
大通证券根据中国人民银行发布的《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》及中国人民银行大连市中心支行的指导并参考业内实践经验，制定了可疑交易标准。采取反洗钱系统自动采集及人工干预的模式监测大额和可疑交易，随着可疑交易监测分析水平的逐年提高，大通证券可疑交易报告数量和质量持续提升。
重培训，广宣传，强化责任共筑坚韧防线
意识先行，方能行有所效。为提高全员反洗钱责任意识，大通证券建立反洗钱培训长效机制，不断持续提升一线人员在反洗钱工作上的意识，系统提升各级反洗钱工作人员的专业分析能力。
大通证券建立反洗钱宣传长效机制，加强反洗钱集中宣传和日常宣传，充分发挥金融机构的先锋堡垒作用，创造打击洗钱犯罪，人人有责的社会环境，扩大反洗钱工作的覆盖率和普及度，强化责任共筑坚韧防线。
未来，大通证券将在中国人民银行大连中心支行的指导下，继续加强战略层面布局，加大人才队伍建设与技术投入，构建起更加坚实、严密的反洗钱管控体系。
反洗钱工作是对客户根本利益的切实保护，需要金融机构与广大客户的共同努力。广大投资者应该远离网络洗钱陷阱，举报洗钱活动，维护社会公平正义;选择安全可靠的金融机构，主动配合金融机构进行身份识别;不应该出租或出借自己的身份证件 、账户、银行卡等，不应该用自己的账户替他人取现。
反洗钱，我们在人民银行的领导下共行动!
今年是《中华人民共和国反洗钱法》颁布实施的第十个年头。这十年是甘肃省反洗钱事业从蹒跚学步到步履稳健的十年，也是不断创新、发展、深化的十年。十年来，人行兰州中支按照“依法行政、科学监管、廉洁务实、高效履职”的总体思路，与全省金融机构携手努力，共同构筑“重风险、重管理、重质量、重效果”的反洗钱监管和监测分析体系，在维护金融运行秩序、保障社会安全方面发挥了重要作用。2009年获得中国人民银行反洗钱专项行动成果奖，2014年被总行评为反洗钱案件调查和国际合作突出贡献单位，2010-2014年连续四年被甘肃省禁毒委评为禁毒工作先进单位。时值《反洗钱法》颁布实施十周年之际，兰州中支党委书记、行长姜再勇提出，全省反洗钱工作要在巩固成绩的基础上，以风险集中领域和薄弱环节为重点，挖掘新情况、探索新手段、解决新问题，砥砺奋进，续写反洗钱工作的新篇章。
夯实工作基础 提升监管效能
培育壮大反洗钱组织体系。打铁还需自身硬，坚强有力的组织架构和专兼结合的业务团队是做好反洗钱工作的前提和保障。2007年以来，人行兰州中支从健全组织体系入手，按照“自上而下、渐次推进”的思路，在省、市级中支建立反洗钱部门，县支行设立反洗钱岗位，遴选懂法律、熟政策、通业务、精实践的人才不断充实反洗钱队伍，为深化反洗钱工作领域、提升反洗钱工作效能，培育了一支思想过硬、业务精湛的工作队伍。同时，在反洗钱主体层面，指导全省各金融机构先后成立了反洗钱工作领导小组，明确了职能部门和岗位职责，部分机构还成立了反洗钱中心，配备了专业团队，构建了完备的工作体系，为实现反洗钱监测分析“专家做、后台做、集中做”提供了组织保障。
建立健全反洗钱制度体系。人行兰州中支始终把建章立制、夯实基础摆在突出位置。近年来，先后制定了《甘肃省政府反洗钱工作联系会议制度》等20多项反洗钱制度，细化了反洗钱外部监管、内部控制等方面的工作要求，明确了金融机构职责和义务。组织编印了《反洗钱工作手册》、《反洗钱政策文件汇编》、《反洗钱内控制度汇编》等书籍，从保证依法行政，严防执法风险多个维度，规范了全省人民银行系统监管行为。同时，指导全省金融机构特别是地方法人金融机构加强反洗钱内控制度建设，以完备性、操作性和有效性为重点，建立健全各项制度规范，实现了金融机构反洗钱要求制度层面的全覆盖。
注重反洗钱宣传培训。为构建震慑洗钱分子、保护合法公民权益的良好氛围，人行兰州中支确定了“一年一主题”的反洗钱宣传思路，先后组织金融机构开展了“反洗钱全社会共同的责任”、“警惕网络洗钱陷阱”、“反洗钱知识进社区”等主题宣传活动，通过播放动漫宣传片、张贴宣传海报、提供柜台咨询等方式向社会公众提示风险、揭露问题，提高了全社会反洗钱意识和公众自我保护意识。为提高金融机构从业人员履行反洗钱业务能力，人行兰州中支通过辅导讲座、外出学习、交流会谈等形式组织金融机构、支付机构进行全方位、多层次、有针对的教育培训，全省金融系统先后近2万人取得了反洗钱岗位培训证书。2014年，李东荣副行长在甘调研期间，亲临培训现场对辖内金融机构高管人员进行了反洗钱专题辅导，全省金融机构管理人员反洗钱意识和从业人员反洗钱实战能力得到明显提升，反洗钱工作基础不断夯实。
强化政策引导 提升防控水平
按照风险为本的反洗钱监管要求，人行兰州中支积极转变监管理念，创新工作思路和方法，优化反洗钱资源配置，灵活反洗钱监管手段，探索形成了“风险导向、差别监管、分类指导”的立体化监管模式。
实施差异化分类监管。人行兰州中支采取“风险划级、区别对待”的差异化风险监管方法，督促金融机构识别、监测、控制洗钱风险。对洗钱风险较低的机构，施以跟踪回访、宣传督导等手段，巩固和提升反洗钱工作成效;对风险适中的机构，通过监管走访、书面质询、电话质询、监管评估等常规手段，加强政策辅导、业务指导和风险提示;对洗钱风险较高的机构，采取约见高管谈话、现场检查等高压手段，加大督促整改力度。近年来，先后约见机构高管谈话80余次，开展现场走访200余次，实施监管评估、金融机构自评估300余次，开展电话和书面质询100余次，对60多家金融机构及其800多个营业网点进行了反洗钱专项检查，对违规机构依法予以处罚，达到检查一家触动一片的效果。
突出法人监管重点模式。法人监管是基层人民银行反洗钱工作的重点和基础。人行兰州中支按照对法人总部“管流程、管系统、管制度”，对分支机构“管操作、管实务、管落实”的监管思路，确定了“重点突出、稳步推进”的监管原则，进一步明晰对省内法人金融机构监管目标、内容、规则和要求，分步骤、分阶段实施法人监管实践。针对农村信用社法人层级多，风险管控基础薄弱的特点，通过反洗钱现场检查和后续跟踪检查，促其健全制度、完善系统，加强风险防范;针对村镇银行业务扩张迅速、内部治理不够细实的状况，采取“督查+检查”的模式，由点到面，逐步加强反洗钱监管;针对地方性商业银行大额和可疑交易监测系统建设滞后，经验积累不够的实际，指导其设计可疑交易监测指标，构建可疑交易报告模型，形成了“系统抓、网点核、分行审、总行批”的可疑交易监测模式。
加大薄弱领域监管力度。机构间反洗钱开展不平衡是反洗钱工作显见的客观存在，相对银行业机构，证券、保险、信托、金融租赁和支付机构对反洗钱工作普遍存在认知不足、重视不够、落实不严，监管要求未融入业务规程、可疑报告长期滞留、异常交易人工甄别不到位等问题。人行兰州中支按照“补齐短板、推进慢板、避免盲区”的思路，设立证券、保险业及支付机构监管岗位，专人负责非银行义务主体监管，强化对薄弱领域的反洗钱监管力度。同时，以反洗钱基础工作和核心义务为主线，对证券、保险、信托、租赁业和支付机构实施一对一辅导，监督和督促非银行机构切实履行反洗钱义务。
发挥部门合力 筑牢反击防线
密切与侦查机关合作。加强与公安、国安、检察等部门的联系沟通，发挥各自职能优势，是做好反洗钱工作的重要途径。人行兰州中支按照“搭建平台、理顺机制、做实案件”的思路，分别与省公安厅、国安厅、检察院等单位签署了反洗钱合作协议和备忘录，构建了稳固的反洗钱联合防线。近年来，积极配合公安、纪委等部门开展了“破案会战”、“打击利用离岸公司和地下钱庄转移赃款”、“反腐败国际追赃追逃”等一系列专项行动，通过情报会商、线索征集、案情协查、联合取证等方式形成了一批有价值的反洗钱成果。十年来，累计开展反洗钱行政调查和案件协查200多起，调查账户近5000多户，涉及资金约600多亿元。协助侦查部门破获洗钱上游犯罪案件30多起，多次得到了相关部门的赞许和感谢。
发挥可疑交易报告核心作用。重点可疑交易报告是精准打击洗钱犯罪的主要途径。人行兰州中支以此为突破口，督促指导金融机构实施以“合理怀疑”为基础的可疑交易监测分析模式，形成洗钱行为特征化、异常信息指标化的可疑交易分析方法，及时筛选、甄别、报送可疑交易线索，提高风险识别水平和防范能力。经统计，仅2015年全省反洗钱义务主体报送重点可疑交易报告同比增长21.7%，经人行兰州中支分析研判后，对涉嫌地下钱庄、非法集资、贩卖毒品等犯罪活动的14起可疑线索向公安机关进行了移送，6起线索立案侦查，立案率达到了历年最高水平。
开展洗钱类型分析和调查研究。人行兰州中支在与公安、司法等部门充分共享案情信息的基础上，收集整理了近年来发生在甘肃境内的20多起典型洗钱上游犯罪案例，对洗钱犯罪的类型、涉及的行业、领域、业务、手法等方面进行了归纳分析，整理形成了《甘肃省洗钱及上游犯罪典型案例汇编》，在增强金融机构从业人员可疑交易识别敏感性，提升司法机关对洗钱行为定罪量刑关注度等方面发挥了积极作用。同时，积极拓宽反洗钱国际视野，成立研译小组，跟踪翻译整理FATF等国际组织反洗钱和反恐融资最新进展和研究成果，为上级机构掌握国际反洗钱动态，开展国际合作、增进国际了解、借鉴国际经验提供了有益参考。
历经十年的发展，甘肃反洗钱工作经过初期的学习、探索、创新和调整阶段，正向全面和纵深发展阶段迈进。面对当前复杂严峻国际国内反洗钱形势，甘肃省处在反恐怖工作的前沿，地下钱庄、非法集资等上游犯罪活动呈多发和高发趋势，毒品犯罪态势也不容乐观，反洗钱工作面临更多的困难和挑战。展望未来，人行兰州中支将从区位实际出发，以重点推进风险为本、法人监管和提升有效性为主线，不断改进和完善反洗钱工作机制，加大工作力度，筑牢反洗钱防线，努力开创甘肃反洗钱事业新局面。
场景一：熙熙攘攘的某支行营业大厅
人物：口干舌燥的柜面业务经办A、脚不沾地的业务授权主管B、不耐烦的客户C。
客户C：请帮我开通网银U盾(从口袋里拿出身份证件和银行卡)
柜员A：好的，请出示身份证件原件和银行卡(接过身份证件和银行卡)
柜员A拿到客户身份证原件后，习惯性地将身份证原件置于二代身份证鉴别仪上进行联网核查，待系统反馈核查结果后，A发现系统显示的客户照片与客户本人不太相符，再对比证件上的照片，发现与客户本人也不太象。如果你不专业、不在意或者不仔细辨别，可能不会发现细小的差异。但是想起上个月人民银行刚发布的关于冒名开卡的风险提示，A不敢掉以轻心。
客户C:请问有什么问题吗?(柜员A两次用眼神打量客户面容引起了客户警觉)
柜员A:请稍等，我正在核对您的信息(同时保持微笑尽可能化解客户的不耐烦)
柜员A通过对比及问询，柜员A更加确定了自己的判断，由于观察到客户C还具备其他异常特征，与人民银行前期发布的风险提示高度一致，为避免打草惊蛇，柜员A没有直接戳破客户C的伪装，而是找来了主管B一起进行商量，在获得主管B的肯定后，立即由主管B至后台向110报警，柜员A继续与“客户”核实其它信息拖延时间，直至公安干警赶至现场将其抓获。
后记：经过审理，犯罪嫌疑人交代了冒名办理网银业务的事实，公安机关顺藤摸瓜捣毁犯罪窝点，抓获并刑拘3名犯罪嫌疑人，现场搜出七十多张身份证。经调查，该犯罪团伙从F省流窜至W市，一路在不同的银行共办卡20多张，直至本次被抓获。由于兴业银行柜面人员严格执行反洗钱有关规定，同时能用好人民银行风险提示，最终协助公安机关成功破获W市首起妨害信用卡管理罪案件，受到当地公安机关的肯定和嘉奖。
场景二：计算机服务器嗡嗡作响的某分行反洗钱监控中心
人物：心怀忐忑的某支行客户经理A、表情严肃的分行反洗钱可疑甄别人员B
甄别人员B打电话给客户经理A
甄别人员B:麻烦您提供客户Z的一些情况，我们最近发现该客户交易比较异常，比如一段时间内频繁接收某第三方支付机构通过电子银行划入的资金，基本每天3笔，每笔金额4.99万元，不知道是什么原因。(循循善诱中)
客户经理A:请稍等，我马上查，这个客户开户时登记的信息很简单，看不出有什么特别异常的地方，不过他登记的职业信息显示无业，这个跟交易情况似乎不太相符。
甄别人员B:是啊，我们还发现客户曾有两次大额取现。
客户经理A：这个事情我记得，当时我们还建议客户开立本票或通过转账方式划款，可客户就是不同意，另外，他在取得款项的同时又将部分资金存入另一同姓客户账户，感觉不太符合常理。
客户经理A提供的信息加重了甄别人员B对客户Z的怀疑，在得不到更多有效信息后，甄别人员B挂断了电话。
甄别人员B有三年一线业务部门的工作经验，曾参加过当地人民银行组织的反洗钱专题培训班，能够较为容易地从每日一百多份可疑交易报告中筛选出重点。同时，受益于近期引入的可视化分析工具，B能够更加快速地对海量数据进行筛查。为寻求更多帮助，甄别人员B向当地人行反映了情况。在当地人行的指导下，甄别人员B对该客户的基本身份信息和资金交易情况进行了全面梳理。以客户为点，以交易为线，清晰呈现不同客户、交易之间的公共元素和联系，利用模糊匹配或者手工匹配的方式，建立起不同实体之间的关联，最终建立起所有个案相关的不同数据间的关联和证据链，发现了更多的情报和隐藏信息。于是，该行向反洗钱监测分析中心提交了重点可疑报告，同时也向当地人民银行进行了报告。
后记：当地人民银行收到报告后进一步查明，该传销网络涉及26个省、自治区和直辖市，利用某第三方支付机构进行资金结算，涉案金额达6.75亿元。经及时会商情报、反复研究案情、共同推进案件侦查工作，S市公安局经济犯罪侦查支队、S市工商局检查支队联合行动，成功取缔了该传销组织，主要涉案人员已被刑事拘留，相关资料、物品等已被扣留与封存，百余个涉案账户已被司法冻结，冻结资金上千万元。这是一起通过商业银行反洗钱资金监测、反洗钱主管部门和侦查机关反洗钱协作取得重大成果，是反洗钱预防和打击体系共同发挥积极作用的具体体现。
场景三：空气中洋溢着咖啡香味的某营业部贵宾室
人物：沉稳内敛的某支行对公客户经理A、满脸焦虑的企业客户B
企业客户B：我上个月的贷款怎么迟迟办不下来啊?不是说等我把原来的贷款还清就可以重新发放贷款吗?
客户经理A：最近经济形势不太好，听说C公司的法定代表人都“跑路”了。上面对所有贷款都很慎重，我们报上去了，硬是没批下来啊。
B听完心里咯噔一下，心下已知贷款办不下来了，灰溜溜走了。
事情的起因是某分行近期成立由多部门组成的联合检查组，对该支行进行了现场突击检查。至于为啥选择该支行进行检查，又为啥能够发现B公司有异常?原来啊，这与兴业银行资金监测模式的转型密切相关。近年来，在人民银行的部署指导下，兴业银行结合本行业、本公司特点设计出一套实用的资金监测指标，较大提高了资金监测的针对性和有效性。两个月前，兴业银行反洗钱监测分析人员通过对可疑交易预警量进行统计，发现该支行存在大量交易反复触发可疑交易预警，可疑交易量是所有支行中最大的，而且部分可疑交易对手的身份、资金汇划路线十分可疑;接着，通过兴业银行反洗钱系统又发现B公司与C公司之间存在大量的可疑交易，而最新网络已经曝光C公司的法定代表人，由于无法归还高息民间借贷而“跑路”。
后记：B公司后来果然没有再次获得贷款，支行因为提前收回了贷款，避免了潜在的损失。如果认为识别分析可疑交易只是金融机构履行反洗钱义务，那么就太小看它了。近年来，人民银行一直强调，对金融机构而言，可疑交易识别分析不仅是反洗钱工作中的核心组成部分，更是金融机构防控案件风险的重要措施。支行长无限感慨，原来“反洗钱”数据真是个天然的金矿，“反洗钱”还是个怎么爱你都不嫌多的“小苹果”啊。