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平安银行“新一贷”
新一贷”的贷款额度为3万至50万元之间，还款期限分为12、24、36个月三种，申请人可以按月还本付息，也可以提前还款。
【平安银行新一贷无抵押无担保贷款的申请条件】
平安银行新一贷无抵押无担保贷款的申请条件是：
（1）具有中国国籍(不包括港澳台居民)；
（2）年龄在25-55周岁；
（3）拥有稳定的职业，户籍不限；
（4）如果是工薪族，银行打卡月收入4000元以上；如果是企业主，要求企业在申请地注册满1年。
（5）信用记录良好：信用卡同一笔半年内不能有三个1，半年内不能有2，一年内不能有3，两年内不能有4
【平安银行新一贷无抵押无担保贷款的申请资料】
1、优良客户
（1）公务员：指在国家机关中依法履行公职、纳入国家行政编制、由国家财政负担工资福利的工作人员，包括：司法机关法官、检察官，现役军人除外；
（2）公益型事业单位人员：指学校、医院等公益性事业单位中纳入事业编制，由国家财政负担全部或部分工资福利的工作人员；
（3）社会公用事业单位人员：指社会公用事业单位的正式工作
人员。社会公用事业单位指具有一定目标、规模和系统，为公众或不特定人群使用，并对社会发展产生影响的产品或服务的国有单位。包括供水、节水、排水、电力、供热、供气、公共交通、电信、邮政、环境卫生、港口、机场、地下公共设施及附属设施等其他公用事业；
（4）金融行业人员：包括银行、证券公司、保险公司的正式工作人员；
（5）国有独资垄断性行业或行业龙头企业（需提供资料证明位居行业前三名）的正式工作人员，如：烟草公司等。
（6）上市公司正式工作人员：上市公司含国内、国外上市公司，社会公用事业单位、金融行业上市公司下属公司。但不包含其他上市公司的下属企业及ST上市公司、创业板公司。且国外上市公司必须由征信人员查询相关网站予以确认；
优良客户可贷金额为：工资流水*2*12（有本地房产客户可*15倍，房屋需有房管所房屋登记信息）
银行利息8.5‰/月
2、 受薪人士需要提供的资料（普通上班族）
（1）身份证明：身份证正反两面复印件；
（2）收入证明：本人最近六个月银行个人流水帐单；
（3）工作证明：劳动合同或公司开具的工作证明；
要求：1、银行代发工资4000以上（需提供银行流水）2、年龄25-55周岁
可贷金额：流水*2*7（本地有房可*10倍,房屋需有房管所房屋登记信息）
银行利率为9.5‰/月
3、私营业主需要提供的资料（自雇人士）
（1）身份证明：身份证正反两面复印件；
（2）收入证明：公司最近六个月银行对公流水帐单；
（3）企业证明：营业执照正副本，公司办公场地租赁合同和近期租金发票或收据。
要求1、营业执照一年以上
2、年龄25-55周岁
3、法人或其配偶子女名下有本地房产或本人有国内未结清房产
4、贷款金额超过30万必须提供第三方购销合同，及第三方营业执照。
贷款金额：3-50万，最高50万。
利息10.8‰/月
房贷客户
（1） 当前全国未结清房产，并且已还款超过12个月。
（2） 贷款金额3-30万，最高30万。
可贷金额：房贷月供*45倍
车贷客户
（1） 当前有未结清车贷，并且还款期超过或者等于12个月。
（2） 贷款金额>=10万
（3） 车贷已结清的，结清时间不能超过6个月。
（4） 贷款金额3-30万，最高30万。
可贷金额：车贷月供*36倍
在银行初审后，需要与信贷员当面签订借款合同；之后，即进入银行审批流程，如果资料齐全，个人信用状况良好，符合银行贷款条件，最快1天可以拿到贷款，最长不超过3个工作日可以拿到贷款。
【平安银行新一贷无抵押无担保贷款额度】：1万至50万。
【平安银行新一贷无抵押无担保贷款利率】：基准利率基础上，根据贷款人资质及贷款用途适当浮动。
【平安银行新一贷无抵押无担保贷款期限】：分为12个月、24个月、36个月等三个还款期限，可自由选择其中一种。
【平安银行新一贷无抵押无担保贷款用途】
平安银行新一贷无抵押无担保贷款，既可以用于买车、装修、旅游、进修、婚庆、医疗等消费类用途，也可用于企业经营资金周转。但不
能用于国家明令禁止的不法消费以及买房、股票、理财等投资用途。
【平安银行新一贷无抵押无担保贷款支持申请的省（市）】 目前平安银行新一贷无抵押无担保贷款开通的城市有：
北京、深圳、广州、上海、杭州、福州、厦门、泉州、东莞、惠州、中山。此外，天津、重庆、广东、浙江、福建、江苏、山东、辽宁、四川、湖北、云南、海南等省市，平安银行和深圳发展银行合并后，还可以通过深圳发展银行办理相关贷款。
【平安银行新一贷无抵押无担保贷款还款方式】
平安银行新一贷无抵押无担保贷款还款方式是：
在成功办理贷款之后，为方便还款，需要办理或提供一张平安银行借记卡。
平安银行新一贷是按照按月还本付息固定还款，当然也可以选择提前还款。如果提前还款，需要支付一定额度的违约金。提前还款额的5%收取。
平安银行新一贷准入条件及所需资料
借款人基本条件：
1、
2、
3、
一、 他行房贷客户：他行房贷已月供超过12个月
A、贷款金额=月供金额X45倍
B、所需资料：二代身份证、房产证或购房合同
注（公积金贷款征信会有不显示情况）
二、 他行车贷客户：他行车贷已月供超过12个月，车贷总金额大于10万
A、
B、 贷款金额=月供金额X36倍 所需资料：二代身份证、自己或直系亲属名下有房产 持有第二代身份证的中国公民 年龄：25周岁—55周岁，（标准受薪客户需28周岁—55周岁） 其户籍关系、工作关系、房产至少有一样在经办行所在地
注（用信用卡车贷征信有不显现情况）
三、 自雇人士客户：个体户、公司法人、公司股东（股份大于40%）
家庭本地有房产最高可贷50万，其他30万。
1、 贷款金额=认定月收入X5倍。
月收入认定方法：近6个月的营业额÷6×10%或20%（个体户、个人独资企业利润认定为20%，公司企业认定为10%）
2、 所需资料：
A、二代身份证
B、营业执照、公司章程（个体除外）、工商局登记查询信息（工商局打印盖章）
C、家庭本地房产：房产证或购房合同、房屋登记簿（房管局打印盖章）
借款人当前无房贷记录的情况下，借款人家庭（含借款人、配偶及未成年子女）在本地有房产，不包含异地房产
本人当前有未结清房贷（通过征信报告核实）包括异地房产
D、近6个月营业流水（最多提供3个账户，且必须是公司或本人账户），且必须开通网银
E、经营的房屋租赁合同及近3期水电发票或收据。（名称必须一致） 注（营业执照需满1年）
四、 优良职业客户：国有单位、大型企业、上市公司
1、
2、 贷款金额=月均个人工资流水X2倍X12倍 所需资料：
A 、 二代身份证，近6个月的工资流水（需开通网银）
B、 房产证或购房合同
五、 标准受薪客户：一般企业员工
1、
2、 贷款金额=月均个人工资流水X1.2倍X7倍 所需资料：二代身份证，近6个月的工资流水（需开通网银），若贷款金
额为30—50万时，另需家庭有本地房产。
近一个月内单位开具的工作证明（加盖单位公章/人事部门章）或劳动合同，（注明人力部门联系人及电话）
一， 平安寿险客户授信（保单贷）
1、信用纪录良好【平安银行新一贷现状】
2、东莞户、在东莞工作、在东莞有房（三选一）
3、交满两年的保单（3次交费）
贷款额度
年交保费10-20倍，上限40万。
准备资料
1、身份证；2、平安银行卡；3、贷款用途证明材料
二， 房贷授信（房供贷）
1、信用纪录良好；
2、有房产月供满6个月以上。
3、东莞户、在东莞工作、在东莞有房（三选一）
贷款额度
月供的45倍，上限50万
准备资料
1、身份证（25-55周岁）；2、平安银行卡；3、贷款用途证明材料。
三， 车贷授信（车供贷）
1、信用纪录良好；
2、原车贷发放金额必须＞10万、已还款期数＞12个月
①原车贷未结清的，必须为期供类还款方式；
②原车贷已还清的，结清时间＜6个月
贷款额度
月供的45倍，上限50万。
准备资料
1、身份证（25-55周岁）；
2、平安银行卡；
3、贷款用途证明材料。
四，生意贷（企业主+房产+半年流水）
1、信用纪录良好；
2、半年流水，越大越好
贷款额度
半年月均流水x10%x占股，上线50万
准备资料
1、身份证
2、平安银行卡
3、购销合同+第三方营业执照复印件
4、企业主营业执照
5、房产可查档
备注：以上为信用贷款，月利息分三个层次：
1、白领0.95厘
2、公务员、事业单位、金融、上市公司等0.85厘；3、自雇人士（老板）1.07分。 贷款用途说明：装修、经营、购车、旅游
五，小微贷（经营贷，需要抵押）
1、营业执照注册2年以上，占股20%以上
2、在东莞有红本（或与有房者联合贷款）
贷款规格
1、贷款年限1-10年
2、贷款上限1000万【平安银行新一贷现状】
3、贷款利率7.2-9%
4、还款方式：1年还清，每月付息到期还本。2年以上等额本息。
5、年龄25-60周岁
准备资料
1、夫妻双方身份证复印件
2、营业执照复印件
3、近半年公司的流水
4、房产证复印件
利息低至8-10厘 1-3天即可放款 额度1-50万
平安银行新一贷申请
个人基本信息确认表
借款人信息
其他联系人信息
北京平安银行新一贷申请条件、手续
额度范围：3~15 万元 受理地区：直辖市 - 北京【平安银行新一贷现状】
还款方式：分期还款 费用说明：参考月利率 1.49%
贷款期限：双方协定 放款时间：5个工作日（审批为5个工作日） 产品特点：速度较快 手续简便
贷款申请条件
25-55周岁、打卡工资4000以上、信用良好
1、年龄要求：25-55周岁
2、本地工作月收入打卡工资4000元以上
3、工作6个月以上
4、信用良好、无逾期
贷款所需资料
1、本人身份证
2、工作证明
3、征信报告
4、六个月的银行流水
5、住址证明
贷款特别说明：正规贷款成功前不要支付任何费用
“新一贷”是平安银行专为拥有稳定连续性收入人士发放的，以其每月收入作为
贷款金额判断依据，用于个人消费的无担保人民币贷款。办款手续简单，最快可当天放款
国家企事业单位等人群参考月利率是1.49%，一般上班族是1.69%，做生意的是1.89%，等额本息还款法
来源：/Company/Detail/536
尊敬的省行领导、各位同事、大家好! 根据总行关于领导班子考核实施办法和省行党委关于行员考核工作的通知精神， 按照干部述 职的有关要求和内容，现将一年来的工作情况述职如下：如有不当之处请给予批评指正。
一、虚心学习， 加强自身素质建设，努力提高业务能力和管理水平。作为基层行党委班子成员，为了不辜负组织的期望，更好地履行好自己的工作职责，我认真 学习党的路线、方针、政策，遵守金融法规，认真贯彻落实交通银行实施战略转型的一系列 重要决议，正确理解总行和省行领导的讲话精神，增强大局意识和责任意识,用先进的思想 武装自己，不断提高理论素养和思想水平。
在平时工作中，为了学习更多的业务知识，了解和掌握全行业务进展情况，我同各部门负责 人经常在一起研究、探讨工作，如有不懂的业务就虚心的向他们请教。每到月末、季末、年 末我都认真地查阅各种报表资料，与同行业和系统内各行进行数据对比，查看排名情况，寻 找差距和不足，研究对策。同时，我还通过各种方式与各营业网点的同志们进行交流，了解 基层网点业务发展中存在的问题。在工作中，我始终坚持理论联系实际，能够用自己学到的 经济金融理论知识， 研究解决工作中存在的问题。
近几年， 我纂写了几十篇业务论文， 《金 在 融时报》和总行《新金融》等报刊发表。文章提出的观点和解决方案，也为总行了解和解决 基层行经营管理中存在的问题提供了有益借鉴。
二、团结协作，当好参谋助手，共同推进各项业务发展。作为一名班子成员，我能够摆正自己的位置，处处以大局为重，维护班子团结，当好参谋助 手。
作为副行长， 我在工作中把主要精力放在了全行中心工作的落实上， 按照党委工作分工， 对自己所分管的工作认真负责，在职权范围内，独立解决好工作中遇到的矛盾和问题，在遇 到全局性矛盾和一些重大问题时我都及时向党委主要负责人汇报情况， 并提出自己的意见和 建议。
我在工作岗位上还十分重视组织管理和协调能力的提高， 在工作实践中不断锤炼自己。
在今年 4 月至 6 月我行党委书记李永权行长到总行党校学习三个月，分行和省行党委责成 我临时主持延边分行工作。当时我感到压力很大，在此期间，有很多重要工作我们必须要完 成。一是按照总行的统一安排在 6 月 11 日必须完成核心系统上线工作，二是我行营业大楼 消防改造工程急需启动， 三是按照省行要求在“五、 一”前必须完成车改并向全行员工发放 车补。此外，更为重要的一项任务是必须按时间进度完成上级行下达的业务指标。可谓工作 千头万绪， 我深深感到所肩负的责任十分重大， 担心自己辜负了分行党委和省行党委委以我 的重任，也担心由于自己组织管理不力延误延边分行的工作。在这三个月里，我和张行长与 全行中层干部一道， 密切配合， 同心协力克服重重困难完成了摆在我们面前的各项工作任务， 平安度过了三个月。在这里，我要感谢全行每一位中层干部。
三、以认真负责的工作态度，尽职工作，努力开创工作新局面。从去年开始，我分管公司业务处、个贷中心、计划财务处、国际业务部和保卫处等五个 部门的工作。
由于世行项目在公司条线的全面推广和消费信贷管理系统在个贷业务管理中的 全面应用。给信贷管理工作提出了更高的要求。为了尽快掌握信贷业务知识，有效管理和指 导信贷业务，切实把好新增贷款质量关，我认真学习领会总行下发的信贷管理文件，学习总 行编制的“世行项目推广手册”和“个人贷款业务政策和操作手册”经常向信贷部门包括 公司、个贷、授信、风险部门负责人讨教、也经常在一起探讨业务问题，使我对公司和个贷 管理知识有了较多的了解和掌握。
我在开展信贷管理工作中，能够坚持原则，尽全力把好资产质量关。信贷资产质量关系我 行长远发展，在信贷工作中做到坚持原则，能够顶住来自各方面的干扰和压力，是非常不容 易的。
我作为分管信贷工作的负责人， 在工作实践中深深感受到了这种压力和责任之间砝码 的份量。我始终没有忘记延边分行五年亏损所走过的艰难岁月，因此，“严把贷款质量关” 这句誓言牢记心中。在开展信贷工作中，我能够坚持原则，按章办事。我同公司业务处和个 贷中心的同志们，深入贷款企业和商户开展调查研究、把防范贷款风险放在首位，排除来自 各方面的干扰和阻力，顶住说情风，坚持重大事项报党委集体讨论决定，不搞个人说了算， 坚决维护集体权威和交行利益。
这几年我一直分管国际业务，面对日趋激烈的外汇业务竞争，同国际业务部的同志们一道， 认真研究外汇政策和当地的市场情况，经常与部门负责人一道探讨工作。在实际工作中，一 方面以发展传统外汇业务， 规范经营和防范风险为前提， 继续保持延边交行国际业务良好的 发展态势;另一方面根据市场需要，因地制宜创新业务品种，努力推进国际业务快速发展， 不断提高经营效益。
今年 1-11 月份通过外汇业务实现各项收入折合人民币 1289 万元。
我行 外汇宝和满金宝业务在交行系统排名均排在前五位。
整个国外汇入款笔数和速汇金业务笔数 在交行系统均名列前茅。国际业务结算量已赶超了当地农行、建行和工行，在延边地区同业 中稳居第二位。与韩国外换银行联手推出的“闪电汇款”业务，深受客户欢迎，具有很强的 市场竞争力。
我对分管的安全保卫工作，倾注了很多心血。始终坚持“从严管理、预防为主、保障安 全”的原则， 站在讲政治的高度抓好日常安全工作。
我和保卫处的负责同志经常在研究工作， 与上级行和当地公安机关保持密切联系，认真听取对加强我行安全保卫工作的意见和建议， 查找隐患，抓好整改落实工作。在平时工作中，认真落实安全防范责任制，努力提高全行员 工的安全防范意识。
对上级行下发的各种安全保卫工作的文件、 案件通报及时转发到各网点 学习， 使广大员工充分认识到当前治安形势的严峻性， 增强了员工做好安全保卫工作的紧迫 感和责任感，为全行业务发展起到了保驾护航的作用。
四、再接再厉，寻求创新，促进我行各项业务的持续发展。回顾一年来的工作，我虽然付出了一些辛苦，取得了一些成绩，但在很多方面还存在不 足。由于工作压力大、事务繁多，在开展工作中深入基层少，调查研究不够，对于一些基层 情况了解掌握得还不够全面， 未能及时帮助职工解决在工作和生活中存在的实际困难。
此外， 由于自己长期从事金融工作，比较谨慎沉稳，有时处理问题显得不够果断。
在今后的工作中，我将继续努力学习，不断提高领导水平和管理能力，切实履行好自己 肩负的职责，更好地做好各项工作。下面，我按照述职报告规定的内容，结合分管部门的工 作谈一谈对明年工作的设想： 2016 年延边分行改革发展和经营管理所面临的形势依然非常严峻，同业竞争将更加激烈， 我们将面临更为严峻的考验。我们必须坚定发展信心，用新思维、新方法，谋划明年工作， 研究确定明年业务发展的重点。
第一，要从延边交行持续发展的战略高度，加快个贷业务的 发展。个人贷款相对公司贷款而言具有，贷款额度小、回收期长、风险分散、收益稳定的特 点。此外，由于延边地区出国劳务收入所形成的购买力推动了房地产行业的发展，这给银行 个人贷款业务的发展也提供了一个展业舞台。
11月末， 到 我行个人贷款余额已达6亿元，占比高达 49、69%，个贷利息收入达到 3583 万元，比去年同期增加 1175 万元，个贷利息收 入占全行各项收入总额的 29、38%。而个贷不良率按五级分类口径仅达到 0、21%，虽然有拖 欠本息情况，但总体看，贷款质量仍然是较好的。全行要形成共识，创造条件，大力发展个 贷业务。
第二，要调整公司贷款业务的发展战略。从延边地区经济发展实际和我行公司贷款 业务发展现状来看，发放企业贷款存在较大风险，在我行现有的 6、7 亿元公司贷款中，仍 有一些企业的贷款存在较大风险。为此，今后要对新增公司贷款必须优中选优，在考虑各种因素后，无法确保回收的贷款，我们就不能发放。公司业务工作重心要转移到管理好现有贷 款存量，把化解贷款风险放在首位，切实提高公司贷款质量。
第三，继续推进国际业务良好 的发展态势，树立强势品牌形象。一是从源头上继续抓好国外汇入款业务，与中介联系争揽 客户，创新业务品种，为客户提供方便快捷的服务;二是千方百计把外汇宝和满金宝业务做 大做强，保持在同业的竞争优势和系统内的领先地位; 延边交行各项业务已步入良性循环， 这一喜人形势是来自不易的， 作为延边交行这个大家庭 的一员，我愿为延边交行的持续健康发展贡献自己全部的光和热。
以上述职如有不妥之处，敬请上级领导和同志们给予批评指正。
客户经理工作总结2016年，对于身处改革浪潮中心的银行员工来说有许多值得回味的东西，尤其是工作在客户经理岗位上的同志，感触就更大了。年初的竞聘上岗，用自己的话说“这是工作多年来，第一次这样正式的走上讲台，来争取一份工作”，而且，出乎预料差点落选。竞争让我一开始就感到了压力，也就是从那时候起，我在心里和自己较上了劲，一定要勤奋努力，不辱使命，他是这样想的，也是这样做的。一年来，我在工作中紧跟支行领导班子的步伐, 围绕支行工作重点, 出色的完成了各项工作任务，用智慧和汗水，用行动和效果体现出了爱岗敬业，无私奉献的精神。
截至现在，我完成新增存款任务2415万元，完成计划的 241.5%，办理承兑汇票贴现3笔，金额460万元，完成中间业务收入1万元，完成个人揽储61万元，同时也较好的完成了基金销售、信用卡、贷记卡营销等工作，完成供电公司建行网上银行系统推行上线工作，协助分行完成电费实时代收代扣系统的研发和推广。
客户在第一，存款是中心。我在工作中始终树立客户第一思想，把客户的事情当成自己的事来办，急客户之所急，想客户之所想，在工作方法上，始终做到“三勤”，勤动腿、勤动手、勤动脑，以赢得客户对我行业务的支持。我在工作中能够做一个有心人，他从某公司本资料权属文秘资源网查看更多文秘资源网资料财务人员一句不太起眼的话语当中捕捉到了信息，及时反馈并跟踪，最终使近2700万元资金年初到帐，实现了“开门红”，为全行的增存工作打下了良好的基础。
在服务客户的过程中，我用心细致，把兄弟情、朋友意注入工作中，使简单枯燥的服务工作变得丰富而多采，真正体现了客户第一的观念。当客户在过生日时收到他送来的鲜花，一定会在惊喜中留下感动;如果客户在烦恼时收到他发来的短信趣言，也一定会暂时把不快抛到脑后，而抱以一丝谢意;而当客户不幸躺在病床，更会看到他忙前忙后，楼上楼下奔跑的身影……虽说事情都很平常、也很简单，但向陈刚那样细致的人却不多。
“客户的需求就是我的工作”我在银行从事信贷、存款工作十几个春秋，具备了较全面的独立工作能力，随着银行改革的需要，我的工作能力和综合素质得到了较大程度的提高，业务水平和专业技能也随着建行各阶段的改革得到了更新和进步。为了不辱使命，完成上级下达的各项工作任务，我作为分管多个重点客户的客户经理，面对同业竞争不断加剧的困难局面，在支行领导和部门同事的帮助下，大胆开拓思想，树立客户第一的思想，征对不同客户，采取不同的工作方式，努力为客户提供最优质的金融服务，用他自己对工作的理解就是“客户的需求就是我的工作”。
开拓思路，勇于创新，创造性的开展工作。
随着我国经济体制改革和金融体制的改革，客户选择银行的趋势已经形成，同业竞争日激烈，在业务开展上，我中有你，你中有我，在竞争中求生存，求发展，如何服务好重点客户对我行的业务发展起着举足轻重的作用。
我认为作为一个好的客户经理，时时刻刻地注重研究市场，注意市场动态，研究市场就是分析营销环境，在把握客观环境的前提下，研究客户，通过对客户的研究从而达到了解客户资金运作规律，力争将客户的下游资金跟踪到我行，实现资金从源头开始的“垄断控制”，实现资金的体内循环，巩固我行资金实力。今年在他分管的某客户中，资金流量较大，为使其资金做到体内循环，他从点滴做起，以优质的服务赢得该单位的任信任，逐步摸清该单位的下游单位，通过多次上门联系，使得该单位下拨的基建款都在我行开立帐户。另外今年七月份在市政府要求国库集中收付预算单位账户和资金划转商业银行情况下，他积极的上门联系，成功留住某客户在我行的开户。
又如以开展有益健康的健身活动为线索，与客户开展乒乓球、羽毛球活动，既把与客户的交往推向深入，又打破了传统公关模式，在工作中收到了非常好的效果。今年9月份，在与一家房地产公司相关人员进行友好切磋球技的同时，获悉客户欲对其部分房产进行拍卖，他积极的工作，使其拍卖款500万元，成功转入我行。
我对待工作有强烈的事业心和责任感，任劳任怨、积极工作，从不挑三拣四，避重就轻，对待每一项工作都能尽心尽力，按时保质的完成。在日常工作中，他始终坚持对自己高标准、严要求、顾全大局、不计得失，为了完成各项工作任务，不惜牺牲业余时间，放弃双休和假期，利用一切时间和机会为客户服务，与客户交朋友，做客户愿意交往的朋友，我通过不懈的努力，在2016年的工作中，为自己交了一份满意的答卷。
[引言]日前，**县某企业招标投资**镇一块待开发的土地，急需3000万元资金进行投资建设，该企业根据自身的资金状况，使出浑身解数,采取向银行、个人、同行业企业借款等多种筹资方式，花费两个多月的时间，最终筹够资金并一举中标，事后该企业负责人说“筹资难是目前企业发展面临的最大难题”。
一、**县目前中小企业融资难现状
（一）企业贷款难。**县中小企业在全县国民经济中占有十分重要地位，2016年**县生产总值为79.8亿元,除一产业中千家万户农户创造的农业增加值和三产业中机关团体等创造的非营利性服务业增加值外,绝大部分为中小企业所创。目前，**县共有2000多家中小企业和20000多个体工商户，其中大部分正处于起步发展阶段，资金缺口约2至3亿元。中小企业为了自身更好的发展，所需资金需通过各种方式筹措，而向银行贷款是重要途径之一。但是目前**县一些中小企业普遍存在着科技含量低，产品缺乏竞争力，以及存在着企业发展初期所固有的系列矛盾等，容易受到经营环境、市场等诸多因素的影响，变数大，不确定因素多，企业发展缓慢，再加上部分企业财务制度不健全，有的企业干脆没有帐，有的则有两套帐，企业所提供的财务信息银行部门无法对其真实度进行认定，不敢贸然贷款给企业，因而造成企业贷款越来越难。
（二）银行放款难。截止目前，全县各项贷款余额为253347万元，其中私营企业和个体贷款余额只有622万元，仅占0.25。形成这种局面的重要原因：一是银行部门实行垂直管理，将贷款权限上收，基层商业银行贷款权限受到限制。目前全县国有商业银行储蓄存款余额286815万元，贷款余额仅55977万元，存贷差达到230838万元。二是银行内控制度规定非常严格，特别是对贷款责任人实行终身责任追究制，从而抑制了金融部门贷款的发放，相反，激励机制却又相对不足，使得象**县电信局、**县电力公司等少数效益好、资信高的中小企业成为各金融机构争夺的对象，而一些很有发展潜力但目前状况并不好的企业却受到冷落。
（三）银行和信用社授权、授信不足。银行部门对中小企业授权、授信主要是参照上级行制定的标准执行，该标准只注重企业规模、所有制性质和银行信贷资金的风险，效益性则退居二线，导致许多中小企业不能进入银行信用等级评定范畴或因等级较低而难以贷到款。目前，全县只有20多家企业能够达到授权、授信标准。而其它企业也往往只有在需要贷款时才将所需资料送到银行部门审查，再加上银行贷款手续繁杂、时间长、利息高，很多企业一般都选择银行贷款以外的方式来筹集资金。
（四）金融环境有待改善。近几年来，经过政府、银行等多个部门的宣传与扎实的，社会信用得到了一定的改善，但仍存在故意拖欠贷款不还的情况，如**县某单位拖欠县农业银行贷款70万元，另一单位拖欠农业银行贷款20万元等长期未还，给社会诚信带来了很大的负面影响。银行维护金融债权难度较大，经常存在赢了官司输了钱的局面，这为银行放贷也带来了不利的影响。全县一季度收回不良贷款仅为189万元。
二、解决中小企业筹资难的对策
目前，银行和企业普遍存着银行有钱不敢贷，企业要钱又贷不到款的尴尬局面。我们认为中小企业要解决筹资难的问题需从长远发展和现实来看问题，既要注重内部积累，提高企业竞争力，又要以诚信为本，提升企业社会诚信度。
（一）政府大力支持企业发展。为促进地方经济发展，地方政府部门可以从财政、税收、政策性贷款和直接融资等方面建立和完善中小企业资金扶持政策体系。针对中小企业的不同特点，选择政府采购、担保、减免税、利息补贴等多种方式对企业进行支持。同时积极推进企业信用担保体系的建设，随着企业制度的完善，企业信誉的提升，必定有越来越多的居民愿意把储蓄转化为投资。
（二）多方合作，建立共赢局面。企业申请抵押贷款，主要困难是企业产权界限模糊和价值难以评估，这需要多方协作：一是银行部门要建立健全企业信用征询系统，降低信贷准入“门槛”，让更多有发展前景的中小企业得到资金支持；二是完善信用评级制度，资产评估中介机构要根据当地实际情况，建立一整套中小企业评估体系，贴近企业，提高服务质量和加强行业自律；三是政府职能部门要加大宣传社会诚信，完善服务，建立各类信用评级制度，广泛开展“信用户”、“信用乡镇”、“信用企业”的评定活动。建立以查询、评估、披露为主要内容的企业信用档案，从严规范其经营行为；四是建立政银企联系会议制度，定期了解企业经营过程中出现的新情况，贴近企业进行跟踪服务，着力解决中小企业在营运过程中遇到的资金困难，积极推动“中小企业便捷贷”等更多金融产品出炉。
（三）建立中小金融机构。随着我国金融机构专业化程度的不断加深，
金融市场越来越细分的今天，专门服务于中小企业的金融机构必将应运而生。专门化的中小企业金融机构的优势在于可以更加贴近企业，降低目前各商业银行实行的受权受信制度的门槛，另外这种金融机构专门从事针对中小企业的融资活动，更加有利于不断积累为中小企业服务的经验，提高中小企业融资的质量，促进企业和银行的共同健康发展，从而达到企业和金融业和谐、互利的共赢局面。
（四）鼓励企业采用民间借贷行为。我国是一个比较重亲情的国家，亲戚朋友之间的相互接济常被视为一种美德。在新的形式下，制定相应的鼓励和扶持中小企业的创业者向亲朋好友借贷的措施，以建立一条中小企业便捷有效的融资渠道。民间融资系个人与个人之间、个人与企业之间的融资，可以采用私人借贷、民间招商、企业内部自筹、个人财产抵押贷款等多种形式。
开创局面 努力发展
埋头前进 铸造辉煌
为全面实现我行“新三年规划远景”打牢基础
同志们：
这次会议的主要任务是贯彻落实省、市两级分行2015年工作会议精神，对全县农行2015年先进单位和模范个人进行总结表彰，同时结合我们面临的实际现状，研究部署今年工作。概括今天的讲话内容，就是以“四四经营成果”鼓舞士气，紧紧咬定“八个一工程”目标，努力拓宽五条发展渠道，坚定不移地贯彻两根主线的改革思路，进而全面营造一个良好的发展环境。在此，我代表支行党委，逐项阐述如下：
一、2015年我们取得的“四四经营成果”，是全行员工三年来的智慧结晶
首先，就2015年取得的经营成果，我们简明扼要地总结了“四个快”。即，一是市场业务拓展快。在我行网点不断撤并收缩的同时，全年增存仍然高达4000万元，各项存款总额已达3.6亿元。其中储蓄存款净增 万元，占任务 %，余额已达 万元；对公存款净增 万元，占任务 %，余额为 万元；二是卡业务结算快。我行信用卡累计发卡已经突破一万张，卡存资金已高达 万元，在全市系统内处于先进行列。通过强化信用卡的消费、结算、存储等功能，已成为我行中间业务创收的一条主要渠道。2015年中间业务收入共计完成 万元，其中依赖信用卡就高达 万元，占比为 %。譬如支行专柜仅依赖信用卡一项全年就增收手续费21万元，占全行中间业务收入总额的25%，占卡手续费收入总额的 %。三是理财业务营销快。主要是银保险业务及基金发行业务，2015年再一次有了明显进步。其中银保业务全年营销170万元，基金发行共计完成80万元。四是不良贷款降得快。按五级分类已减少500万元，占年任务378万元的132%。同时，由于清贷力度不断加大，已清收货币资金560万元。
同时，我们在积极培植黄金优良客户基地、以多种方式支持区域经济发展、加强规范化和制度化建设、促使全行员工不断转换观念等方面，我们都取得了较大进步。这个进步得益于分行的正确领导，得益于支行党委的果敢决策，得益于全行员工顽强的拼搏。毋容质疑，这个进步应该是我们集体的智慧结晶，是通过三年来的发展，而得之不易的经营成果。回顾三年来的发展变化，在2002年初，支行党委曾提出：一年改变面貌，二年大步前进，三年跻入全市先进行列。可以说，在头两年，我们的这个规划目标，都较好地得以实现。在去年，也就是三年规划的最后一年，鉴于外部环境的变数太大，整体客户的层次太低，经营资源的相对短缺，他行发展的步子加快，加之我行历史积累的矛盾集中突发等等，都是阻碍实现三年规划的重要因素。
但是，我们在营造发展氛围，增强市场竞争力等方面，仍然可圈可点，并取得了以下四方面主要经验。一是营销意识进一步增强。从2002年开始，我行初次涉及贴现领域，继而大胆探索，积极营销，使该项业务得到迅猛发展。三年来，我们累计营销贴现业务达 万元，共计增收利息 万元，直接创效 万元。这个经营成果，相当于增加 万元的信贷规模，多揽 万元的储蓄存款。致力发展贴现业务，其成本很低，风险很小。当前来看，该项业务已经成为我行创效的一条重要渠道。二是激励机制收到卓著成效。通过逐步适度拉开收入差距，让贡献大的员工多受益，让待遇差的员工得实惠，既增加了部分员工的紧迫感，又鼓舞了一线员工的士气。同时，我们通过逐步缩小长期工和储蓄员工之间的收入差距，促使全行人均工资得到了大幅提升。去年，我行人均效益工资达到了8000元，较三年前翻了一番。通过这种激励机制，可以说是，既发展了业务，又得到了实惠。三是经营核算观念得到加强。三年来，我们坚定不移地推行万元含量工资这种考核办法，可以说是在细分市场的同时，又将每项业务按单位明码标价，进行量化，从而非常直观地将这种薪酬分配办法，纳入到经营核算中，其对调整我们的发展思路，无疑是一项创举。四是明星所的表率作用得到很好发挥。近年来，由于撤并了大批低效网点，我行存款产生了一定的波动。但是，在加大市场的开拓力度中，对明星所通过深化宣传，带动了城区业务得到较快发展，使我行的竞争实力进一步增强。当前，我行存款总额基本上相当于工行、建行两家之和。同时，我们的单点市场占有量，也远远高过信用社、邮政储蓄。
二、大胆提出“八个一工程目标”，需要超常的胆识和百倍的信心加以贯彻实施
所谓“八个一工程目标”，是我行一季度工作会议上初步提出的全年工作思路。经过一段时间的发展，我们认为，这个极具争议性、挑战性的目标，对我们将是一个重大考验。认真贯彻实施这个重大举措，对我们将具有里程碑式的意义，也是我们扭转被动局面的一项战略工程。特别在支行新的班子组成以后，我们审时度势，几经酝酿，又对年初提出的目标做了微调。当时，
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