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早在去年年底，央行出台《关于改进个人银行账户服务加强账户管理的通知》首次提出将个人银行账户分类管理的概念，把帐户分为Ⅰ类、Ⅱ类、III类账户。
Ⅰ类、Ⅱ类、III类账户是什么意思?
银行账户重大变化引关注!银行账户分类管理制度12月1日将正式实施。人行有关人士解释说，Ⅱ、Ⅲ类账户为通过银行柜面或者互联网等电子渠道开立的银行账户，功能有限，并且需要与Ⅰ类账户绑定使用。
什么是I类、II类、III类账户?简单说，Ⅰ类账户是全功能账户，常见的借记卡就属于Ⅰ类账户;Ⅱ、Ⅲ类账户则是虚拟的电子账户，是在已有Ⅰ类账户基础上增设的两类功能逐级递减，资金风险也逐级递减的账户。主要区别如下表：
银行Ⅰ类、Ⅱ类、III类账户的区别
Ⅰ类户是全功能的银行结算账户，必须在柜面或通过银行自助机具，经银行工作人员现场面对面审核身份后开立，存款人可通过Ⅰ类户办理存款、购买理财产品等金融产品、支取现金、转账、消费及缴费支付等全部金融业务，没有限额。
Ⅱ类、Ⅲ类银行账户既可以在柜面开立，也可以通过电子渠道，非面对面地开通，但要绑定本人I类银行账户或者信用卡账户进行身份验证。
Ⅱ类户可以办理存款、购买投资理财产品等金融产品、限额消费和缴费、限额向非绑定账户转出资金业务。经银行工作人员现场面对面确认身份的，Ⅱ类户还可以办理存取现金、非绑定账户资金转入业务，可以配发银行卡实体卡片。其中，Ⅱ类户非绑定账户转入资金、存入现金日累计限额合计为1万元，年累计限额合计为20万元；消费和缴费、向非绑定账户转出资金、取出现金日累计限额合计为1万元，年累计限额合计为20万元。
Ⅲ类户权限最小，只能办理限额消费和缴费、限额向非绑定账户转出资金业务。经银行柜面、自助设备加以银行工作人员现场面对面确认身份的，Ⅲ类户还可以办理非绑定账户资金转入业务。其中，Ⅲ类户账户余额不得超过1000元；非绑定账户资金转入日累计限额为5000元，年累计限额为10万元；消费和缴费支付、向非绑定账户转出资金日累计限额合计为5000元，年累计限额合计为10万元。
业内人士表示，分类管理可以通俗地理解为，Ⅰ类户是个人或家庭的小金库，最重要功能最强大，但没必要天天搬到外面用；Ⅱ类户就像是可以带出门的钱包，装的钱有限额；Ⅲ类户就像是零钱包，只能用于小额支付。
银行人士建议，通过账户分类管理和使用，可以将“金库”与“钱包”分离，保障大家的资金安全。为防止大额资金被盗，市民最好将与第三方支付账户绑定的账户换成Ⅱ类、Ⅲ类银行账户。
已开立多个Ⅰ类账户仍可照常使用
一些市民看到有关分类账户管理的报道后，都表示太专业，看不懂，担心自己现在的银行卡或存折用起来会遇到麻烦，最怕就是被强制降级。
对此担心，工行北京分行个人金融业务部经理刘楠表示，央行关于账户分类管理的规定主要针对的是12月1日以后开立的新账户。大家现在使用的银行卡和存折等账户，基本都是在银行柜面开立的，都属于Ⅰ类户，是功能权限最全的账户，12月1日以后在使用上也不会有什么不同，也不可能被银行强制降级。
以工行为例， 2016年11月30日之前，在工行营业网点开立的借记卡、活期一本通存折账户都是Ⅰ类账户，比如e时代卡、理财金卡、财富卡等均属于Ⅰ类账户。值得注意的是，信用卡不属于Ⅰ类、Ⅱ类、III类账户，但属于结算账户。
虽然原有的借记卡或存折今后使用不受影响，刘楠建议大家根据自己的实际情况，将一些闲置不用或用得较少的账户销户，将一些主要用于网络支付或小额高频支付的账户降级为Ⅱ类或Ⅲ类户。这样既可以实现个人资金的集中管理，又可以通过Ⅱ、Ⅲ类户来防范网络支付风险，更好地保护自身的资金安全。当然，如果个人希望按现有方式继续使用已开立的各个Ⅰ类户，仍然可以继续使用，不受影响，但如果数量较多，应根据银行要求说明情况。
对于名下账户过多的，工行会联系客户进行核查。开户之日起6个月内无交易记录的账户，将会被暂停非柜面业务，只能在营业网点柜台办理业务。待重新核实身份后，即可恢复。
新开账户将受限 一人一行只有一个Ⅰ类户
如果客户已经有了某家银行的借记卡，今后还想在同一家银行办张新卡，就不能像以往那么随意任性了。根据央行规定，自2016年12月1日起，同一个人在同一家银行只能开立一个Ⅰ类户，已开立Ⅰ类户，再新开户的，应当开立Ⅱ类户或Ⅲ类户。由于个人在一家银行只能开立一个Ⅰ类户，为方便大家异地生产生活需要，央行已要求银行对本行行内异地存取现、转账等业务免收异地手续费，降低个人支付成本。
刘楠以工行为例解释称，如果客户已经有了工行借记卡或存折，就表明他已经在工行拥有了Ⅰ类户，工行不会再给他办一张功能一样的借记卡。银行工作人员会建议他充分利用原有的借记卡，或者建议他根据需要，新开一个Ⅱ类户或Ⅲ类户。如果这个客户在工行此前就有多个账户，他也可以选择将原来账户降级使用。
注意：【账户】Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ类账户皆借记账户
根据央行政策，自2016年12月1日起，个人在银行开立账户的，每人在同一家银行，只能开立一个Ⅰ类账户，如果已有Ⅰ类户的，再开户时只能是Ⅱ、Ⅲ类账户。那是否意味着一个人只能在同一银行拥有一张银行卡了呢？
“账户和银行卡是两个不同的概念，银行卡仅仅是账户的载体，并不是说只有一张卡了。”人行郑州中支相关负责人解释，现在制度中所讲的Ⅰ类、Ⅱ类、Ⅲ类账户是针对借记账户而言。但是Ⅰ类、Ⅱ类账户则都可以拥有实体卡片。“当然，此次针对的是用户的借记账户，也就是说，对贷记卡、信用卡，都是没有影响的。”
28日晚，中国工商银行通过搜狐客户端发布信息称：“2016年11月30日之前，在我行营业网点开立的借记卡、活期一本通存折账户都是Ⅰ类账户，比如e时代卡、理财金卡、财富卡等均属于Ⅰ类账户。信用卡不属于Ⅰ类、Ⅱ类、Ⅲ类账户，但属于结算账户。”
提示
I类、Ⅱ类、III类账户如何开立
开立三类账户，主要有两种方式：一种是到银行柜面，由工作人员当面审核开立;一种是通过电子渠道非“面对面”开立。
开设I类银行账户
根据中国人民银行2016年9月30日发布的通知，自2016年12月1日起，银行为个人开立银行结算账户的，同一个人在同一家银行只能开立一个Ⅰ类户，已开立Ⅰ类户，再新开户的，应当开立Ⅱ类户或Ⅲ类户。
开设一个Ⅱ类户，必须包含申请人姓名、居民身份证号码、手机号码、绑定账户账号(卡号)、绑定账户是否为Ⅰ类户或者信用卡账户等5个要素。对未按照规定验证绑定账户信息的Ⅱ、Ⅲ类户，自2017年4月1日起暂停业务办理。
值得注意的是，绑定的账户除了工行自身的，也可以使用中国银行、农业银行、建设银行、交通银行的Ⅰ类账户在工行绑定开立Ⅱ类账户。
根据规定，开设一个Ⅲ类户，要至少包括开户申请人姓名、居民身份证号码、手机号码、绑定账户账号(卡号)等4个要素。
按照规定，Ⅲ类户账户余额不得超过1000元，如果钱多了怎么办?根据规定，账户剩余的钱要原路返回同名I类户中。由于在初期规定时，Ⅲ类户账户没有实体介质，也就是说不能发卡，银行理财经理表示，“在手机银行中可以看到，Ⅲ类户有对应的账号”。
在现有的个人银行账户基础上，为什么要增设Ⅲ类户，专家表示这主要是满足市民对支付效率的需求。部分银行推出了方便、快捷的小额免密支付服务，Ⅲ类户以便利存款人日常消费支付。
自助开立的Ⅱ类、III类账户都是62开头的一个银行卡号，没有实体卡片。
【释疑】网上支付Ⅰ类户不会遭遇自动“降级”
Ⅰ类账户是全功能大额账户，Ⅱ类账户可办理存款、购买投资理财产品及限定金额的消费等，Ⅲ类账户主要用于网络支付，只能进行小额消费和缴费支付。
有人担忧新政实施后，自己绑定电商支付平台的银行账户会降级。对此，人行郑州中支回复大河报记者称，个人银行账户分类管理工作，需银行客户的主动配合。银行客户可根据自己情况，将一些闲置不用或用得较少的账户销户，将一些主要用于网络支付或小额高频支付的账户降级为Ⅱ类或Ⅲ类户。但如果个人希望按现有方式继续使用已开立的各个Ⅰ类户，仍然可以继续使用，不受影响。但如果数量较多的，应根据银行要求说明情况。
一位银行人士表示，银行不会直接将用户账户降级，会通过柜台、电话等方式与相关用户进行沟通，引导降级。如果用户没有按照规定验证绑定账户信息的Ⅱ类或Ⅲ类户，将会自2017年4月1日起暂停业务办理，这还需要用户注意。
有多个Ⅰ类账户的用户咋办?到就近银行认定
根据央行规定，同一人在同一银行只能开立一个Ⅰ类户，再开户时只能是Ⅱ、Ⅲ类账户(此次不包括信用卡)。其中Ⅰ类户(包括借记卡、活期存折等)为全功能账户，可办理存款、转账、消费缴费、购买理财产品等，金额也没有限制。Ⅱ类户只能通过电子方式办理资金划转等消费和缴费支付等，金额不超过1万元。Ⅲ类账户适合用于绑定支付账户，金额一般不超过1000元。
在12月1日之前，如果在银行已经办理了多张借记卡和活期存折，都属于Ⅰ类户，应该怎么办?沈阳某商业银行工作人员介绍，新规没有明确处理方法，但建议到就近银行去自主认定哪个账户作为Ⅰ类户。而记者了解到，沈阳有的银行会通知名下开户较多的客户进行核查，确认是否还保留账户。对于无法核实开户合理性的账户，将引导撤销、归并或者降低账户级别等措施。
一个手机号可以多人开户吗?电话和身份证必须一一对应
“对于联系电话供多人开立和使用账户的情况，我行会联系您到网点进行确认，未向我行说明合理性的，会被暂停非柜台业务。如果是成年人代理未成年人或者老年人开户预留本人联系电话等合理情形，来网点确认时需出具说明。”这是一家商业银行发出来的公告。这家银行的工作人员表示，新规实施之后，对账户管理是非常严格的，电话号码和身份证号码要一一对应。
另外，如果要冒用他人身份证开立账户，银行就会立即向公安机关报警并将被冒用的身份证移交公安机关。
支付宝、微信尽量别绑Ⅰ类账户
简单说，Ⅰ类账户是全功能账户，常见的借记卡、存折均属于Ⅰ类账户;Ⅱ、Ⅲ类账户则是虚拟的电子账户，是在已有Ⅰ类账户基础上增设的两类功能逐级递减，资金风险也逐级递减的账户。
工商银行高级客户经理陈铁钢建议，Ⅰ类账户功能齐全，资金流入流出无限额。可以作为工资账户或个人财富主账户，主要用于大额消费、大额资金流转、储蓄存款及投资理财，银行卡不必随身携带，也减小了卡片遗失带来的风险;Ⅱ类账户投资理财功能齐全，可以灵活地由Ⅰ类账户向其转入资金，无累计转入限额，既满足日常使用，又避免大额资金损失;Ⅲ类账户主要用于小额高频交易，账户余额不得超过1000元人民币，适合用于绑定支付账户，及日常小额高频交易(如二维码支付、手机NFC支付等)。
“Ⅰ类账户是存款账户和理财账户，其重要性不言而喻。现在网购存在一定的风险，用户使用网购、微信发红包、家庭缴费等功能时，尽量使用Ⅱ或Ⅲ类账户，这样安全风险相对较小。使用二维码支付、微信支付这些快捷支付的时候也最好不要绑定Ⅰ类账户，以提高资金使用安全性。”陈铁钢提醒说。
那么，如果新政施行后如何调整绑定平台的账户类型呢?银行工作人员介绍，如果是使用Ⅰ类账户绑定了支付宝、微信，将Ⅰ类账户下调为Ⅱ类或Ⅲ类账户，只需存款人经过基本的身份确认就可以。但Ⅱ类或Ⅲ类账户要升级成为Ⅰ类账户，对客户身份核实的要求更高一些，会要求客户去网点现场核验身份。
个人网上银行是指通过互联网，为工行个人客户提供账户查询、转账汇款、投资理财、在线支付等金融服务的网上银行渠道，品牌为“金融@家”。
工商银行个人网上银行为您提供的全新网上银行服务，包含了账户查询、转账汇款、捐款、买卖基金、国债、黄金、外汇、理财产品、代理缴费等功能服务，能够满足不同层次客户的各种金融服务需求，并可为您提供高度安全、高度个性化的服务。
工商银行网上银行特色优势
1. 安全可靠：采取严密的标准数字证书体系，通过国家安全认证。
2. 功能强大：多账户管理，方便您和您的家庭理财；个性化的功能和提示，体现您的尊贵；丰富的理财功能，成为您的得力助手。
3. 方便快捷：24小时网上服务，跨越时空，省时省力；账务管理一目了然，所有交易明细尽收眼底；同城转账、异地汇款，资金调拨方便快捷；网上支付快捷便利。
4. 信息丰富：可提供银行利率、外汇汇率等信息的查询，配备详细的功能介绍、操作指南、帮助文件及演示程序，帮助您了解系统各项功能。
工商银行网上银行开通条件：
您需提供本人有效身份证件和所需注册的工行本地银行卡或存折。
工商银行网上银行开通流程：
（1）您需填写的资料：《中国工商银行电子银行个人客户注册申请表》，请您务必知悉申请表背面的《中国工商银行电子银行个人客户服务协议》。
（2）您应向工行提交的申请资料：如已在本地开立账户，需提供《中国工商银行电子银行个人客户注册申请表》、您本人有效身份证件、需注册的银行卡。
（3）如果您未在本地开立账户，需提供：相应注册卡申请表、《中国工商银行电子银行个人客户注册申请表》、本人有效身份证件。
（4）如果您自带U盾的需提供相应介质。
能够使用工行网上支付功能的分以下三种：
1、静态密码客户（2006.09.01日前柜台签约但未申领电子银行口令卡或U盾的客户）
总累计限额300元，限额用完后，需要到柜台申请电子银行口令卡或U盾才能继续使用。
2、动态口令卡客户
（1）携带本人有效证件及注册网上银行时使用的牡丹卡前往工商银行任何一个储蓄所，提交网上银行业务申请单（原已在柜台办理过网银业务的客户请填写变更单申领口令卡），并向柜台申明开通“电子商务”功能。
（2）首次支付前，先登陆工行网上银行“个人网上银行登录”修改网银登录密码、支付密码为数字和字母的组合，并激活口令卡(查看电子口令卡使用介绍)
（3）单笔支付限额1000元，每日累计支付限额5000元
（4）口令卡可使用1000次，之后需要前往柜台重新申领。
注意：您领到电子口令卡后，首次进行B2C交易，必须要先登录网银一次，才能正常使用B2C交易。
3、U盾客户
（1）携带本人有效证件及注册网上银行时使用的牡丹卡前往工商银行任何一个储蓄所，提交网上银行业务申请单
（2）首次支付前，先登陆工行网上银行安装驱动、下载证书
（3）U盾客户不受交易限额控制，可享受24小时大额转账汇款等各种服务
只要您是工行个人网上银行客户，携带本人有效证件及注册网上银行时使用的牡丹卡到工行营业网点就可以申请U盾。
使用U盾有三个步骤：
第一步：安装驱动程序
如果您是第一次在电脑上使用个人网上银行，请参照工行个人网上银行系统设置指南首先调整您的计算机设置，然后安装U盾驱动程序，不同品牌U盾的驱动程序只能用于本品牌。如果您希望用光盘安装，请运行U盾光盘，选择安装主页面的“系统升级”，系统会自动检测并提示您安装补丁。安装补丁后，请选择“驱动程序安装”，安装U盾驱动程序。
第二步：下载证书信息
申请U盾后，您可以委托工行网点柜员协助您下载个人证书信息到U盾体内，也可以登录工行个人网上银行，进入“客户服务-个人客户证书自助下载”，完成证书信息下载。下载前请确认U盾已连接到电脑USB接口上。如果下载不成功，请到柜面办理。
第三步：开心使用U盾
您在登录个人网上银行之后，只要按系统提示将U盾插入电脑的USB接口，输入U盾密码，并经银行系统验证无误，即可完成支付业务。
分步图解工行如何开通网上银行：
一、登录工商银行网站，点击“个人网上银行登录”
二、点击“系统设置指南”
三、下载安装安全控件、安装工行根证书、安装证书驱动程序、下载个人客户证书，点击查看详情
注意事项：
1. 在个人网上银行注册时使用的证件类型和号码必须与您申领该卡时所使用的证件一致。
2. 为保障您的资金安全，对外转账功能须到柜面开通。
3. 自助注册时同一客户只允许注册一次，只能注册一张卡。
4. 修改密码时，您的新密码长度必须大于等于6位字符，小于等于30位字符，须设置为字母与数字的组合，并注意区分大小写。
5. 自助注册或在营业网点注册的客户均可以自助注销网上银行。在自助销户当天，建议您不要再做任何开户交易。
一、整体解读
试卷紧扣教材和考试说明，从考生熟悉的基础知识入手，多角度、多层次地考查了学生的数学理性思维能力及对数学本质的理解能力，立足基础，先易后难，难易适中，强调应用，不偏不怪，达到了“考基础、考能力、考素质”的目标。试卷所涉及的知识内容都在考试大纲的范围内，几乎覆盖了高中所学知识的全部重要内容，体现了“重点知识重点考查”的原则。
1．回归教材，注重基础
试卷遵循了考查基础知识为主体的原则，尤其是考试说明中的大部分知识点均有涉及，其中应用题与抗战胜利70周年为背景，把爱国主义教育渗透到试题当中，使学生感受到了数学的育才价值，所有这些题目的设计都回归教材和中学教学实际，操作性强。
2．适当设置题目难度与区分度
选择题第12题和填空题第16题以及解答题的第21题，都是综合性问题，难度较大，学生不仅要有较强的分析问题和解决问题的能力，以及扎实深厚的数学基本功，而且还要掌握必须的数学思想与方法，否则在有限的时间内，很难完成。
3．布局合理，考查全面，着重数学方法和数学思想的考察
在选择题，填空题，解答题和三选一问题中，试卷均对高中数学中的重点内容进行了反复考查。包括函数，三角函数，数列、立体几何、概率统计、解析几何、导数等几大版块问题。这些问题都是以知识为载体，立意于能力，让数学思想方法和数学思维方式贯穿于整个试题的解答过程之中。
银行业务类型及客户识别 银行保险部 2009年9月 我国银行体系及几大商业行的特征 目 录 银行内业务体系及客户特征 客户投资方向需求的定义 小结 1
专业性银行(国家开发银行.中国进出口银行.中国农业发 展银行….) 外资银行 城市商业银行 农村信用合作社 邮政储蓄 商业银行性质的金融机构 我国的银行体系 我国的商业银行体系 中央银行(中国人民银行) 中国民生 银行 上海浦东发展银行 广东发展银行 招商银行 华夏银行 中国光大 银行 中信实业银行 深圳发展银行 兴业银行 非专业性金融机构 国有控股商业银行 商业银行 股份制商业银行 交通银行 中国建设银行 中国银行 中国农业银行 中国 工商 银行 2
各银行的主要业务识别 中国 工商 银行 以国有控股的大中型企业、 以国有控股的大中型企业、政府公务部门为 主的存款为主， 主的存款为主，立足大城市发展战略 以中长期信贷业务为特色、 以中长期信贷业务为特色、特别以政策性房改金融和 个人住房抵押贷款为标志， 个人住房抵押贷款为标志，个人金融产品相对创新 中国 建设 银行 中国 农业 银行 因其遍布城乡、 因其遍布城乡、网点最多、 网点最多、业务辐射范围最广且以 服务三农建设为主， 服务三农建设为主，主营农村信贷、 主营农村信贷、结算业务等。 结算业务等。 各银行的主要业务识别 中国 银行 其国际化机构网络分布广的特点， 其国际化机构网络分布广的特点，主营国际 贸易融资、 贸易融资、国际贸易结算、 国际贸易结算、外汇资金业务等 中国 邮政 银行 依托邮政网点， 依托邮政网点，面向城乡中低人员进行个 人储蓄业务的开展。 人储蓄业务的开展。 其他 股份 制银 行 以中间业务和信贷需求为导向， 以中间业务和信贷需求为导向，面向城市 的中高端客户群体。 的中高端客户群体。 3
各商业银行主要客户类型识别 行别 中国工商银行 中国建设银行 中国农业银行 中国银行 中国邮政储蓄银行 其他股份制银行 客户主要类型 公务人员、 公务人员、军人、 军人、企事业人员、 企事业人员、城镇工 人 城市30 城市30周岁至 30周岁至50 周岁至50周岁的群体 50周岁的群体， 周岁的群体，具有投资意 识 农村人口、 农村人口、城乡人口和民营企业主 海归人士、 海归人士、城市高端群体 城乡边村人士 城市高端群体 我国银行体系及几大商业行的特征 目 录 银行内业务体系及客户特征 客户投资方向需求的定义 小结 4
商业银行业务分类 个人 业务 储蓄业务 消费贷款 外汇业务 中间业务 电子业务 9 商业银行业务分类 对公业务 对公存款 票据业务 结算业务 机构金融业务 融资业务 国际业务 企业电子银行 资产托管业务 投资银行业务 5
中国工商银行招聘考试历年真题
（综合金融部分，不含答案）
一、单项选择题。（共60题，每题1分，共60分。每题的备选项中，只有1个最符合题意）
1.中央银行增加黄金、外汇储备，货币供应量（ ）。
A.不变 B.减少 C.增加 D.上下波动
2.我国央行首要调控的货币是（ ）。
A.M-1——、M2和 M3 B.M1和M2 C.M0和M1 D.M3
3.马克思揭示的货币必要量规律的理论基础是（ ）。
A.货币数量论 B.劳动价值论 C.剩余价值论 D.货币金属论
4.弗里德曼的货币需求函数中的y表示（ ）。
A.国民收入 B.工资收入 C.名义收入 D.恒久性入
5.其他情况不变，中央银行提高商业银行的再贴现率，货币供应量将（ ）。
A.增加 B.减少 C.不变 D.不定
6.通货膨胀首先是一种（ ）。
A.制度现象 B.经济现象 C.心理现象 D.社会现象
7.投资和信贷相结合的租赁形式是（ ）。
A.杠杆租赁 B.金融租赁 C.经营租赁 D.财务租赁
8.某客户购买贴现国债，票面金额为100元，价格为91元，期限为1年，其收益率为（ ）。
A.9% B.7.43% C.10.8% D.9.89%
9.假定某储户2004年8月1日存入定活两便储蓄存款5000元，于2004
年10月1日支取，如果支取日整存整取定期储蓄存款一年期利率为2.25%，活期储蓄利率为1.85%，银行应付利息为（ ）。
A.225元 B.135元 C.22.50元 D.18.50元
10.借款人支付给贷款人的使用贷款的代价是（ ）。
A.资本 B.利息 C.工资 D.利润
11.名义利率扣除通货膨胀因素以后的利率是（ ）。
A.市场利率 B.优惠利率 C.固定利率 D.实际利率
12.某银行2004年5月20日向某公司发放贷款100万，贷款期限为一年，假定利率为4.5%.该公司在2005年5月20日还贷款时应付利息为（ ）。
A.54000元 B.4500元 C.375 D.6000元
13.从事汽车消费信贷业务并提供相关金融服务的专业机构是（ ）。
A.汽车金融公司 B.汽车集团公司 C.汽车股份公司 D.金融投资公司
14.投资基金是由若干法人发起设立，以（ ）的方式募集资金
A.发行受益凭证 B.发行金融债券 C.组织存款 D.发行股票
15.中央银行发行货币、集中存款准备金属于其（ ）。
A.资产业务 B.负债业务 C.表外业务 D.特别业务
16.根据我国法律规定，我国的证券交易所是（ ）。
A.以盈利为目的的法人 B.不以盈利为目的的法人 C.公益性机构 D.政府机构
17.改革开放以来，为适应我国市场经济建设的需要，深圳证券交易所于（ ）正式开业。
A.1991年7月3日B.1990年11月26日 C.1992年11月19日D.1989年10月20日
18.一般而言，金融机构主要分为（ ）两大类。
A.银行与非银行金融机构 B.银行与证券机构
C.银行与保险机构 D.政策性银行与商业银行
19.按照我国的规定，要求金融机构的注册资本应当是（ ）。
A. 实收资本 B.附属资本 C.债务资本 D.国有资本
20.某商业银行的核心资本为300亿元，附属资本为40亿，拥有三类资产分别为6000亿元、5000亿元、2000亿元，与其对应的资产风险权数分别为10%、20%、100%，其资本充足率为（ ）。
A.8.5% B.9.4% C.10.5% D.7.4%
21.无论是国家资本、法人资本、个人资本或外资资本，凡投入金融机构永久使用和支配的，都形成其（ ）。
A.资本公积 B.资本盈余 C.实收资本 D.应收资本
22.在我国，财政性存款、特种存款、准备金存款都属于（ ）管理的存款。
A.中央银行 B.商业银行 C.合作银行 D.政策性银行
23.我国的法定存款准备金率由（ ）规定并组织执行。
A.国务院 B.金融工委 C.中央财经工作领导小组 D.中国人民银行
24.按照银行监会规定，我国商业银行资本充足率的最后达标期限为（ ）。
A.2004年3月1日 B.2005年3月1日 C.2006年1月1日 D.2007年1月1日
25.下列单位可以作为贷款保证人的是（ ）。
A.国家机关 B.企业法人的职能部门
C.具有法人授权的分支机构 D.以公益为目的的事业单位
26.反映抵押合同与质押合同的主要区别的是（ ）。
A.借款人与贷款人要以书面形式订立合同
B.合同生效日
C.借款人不能按期履行清偿时担保品的处理规定
D.贷款清偿后，担保品处理规定
27.将全部投资资金集中投资于短期证券或长期证券的投资方法属于（ ）投资法。
A.期限分离 B.分散化 C.灵活调整 D.债券交换
28.若投资者持面额相同、票面收益率相同、到期限相同的AB两种债券，其市场价格相同，但预计A债券的到期收益率会高于B债券，这时投资者应该（ ）。
A.卖出A债券，买入B债券 B.买入A债券，卖出B债券
C.采取价格交换投资法 D.采取收益净增交换投资法
29.商业银行在中央银行的法定准备金存款，要按规定的调整日定期调整，当调整日按规定计算的应交法定存款准备金大于上一调整日所计算的法定存款准备金时，其（ ）。
A.超额准备金减少，可用头寸 B.超额准备金增加，可用头寸增加
C.超额准备金增加，可用头寸减少 D.超额准备金增加，可用头寸增加
30.银行已贴现的票据，到期付款人不能清偿时，银行首先应该向（ ）追索。
A.贴现申请人 B.票据承兑人 C.贴现银行 D.保证人
31.证券回购市场上交易的证券主要是（ ）。
A.国债 B.股票 C.存单 D.票据
32.已知某商业银行法定准备金存款100万元，超额准备金存款200万元，自留准备金占超额准备2%，则其超额准备金可用量为（ ）万元。
A.100 B.200 C.196 D.294
33.证券中介机构是指（ ）。
A.证券发行人和投资者 B.证券经营机构和证券服务机构
C.证券协会 D.证券监管机构
34.证券发行者自己组织销售的证券发行方式是（ ）。
A.直接发行 B.间接发行 C.代理发行 D.公开发行
35.通过发行股票筹集资金组建起来的，以盈利为目的的证券交易所是（ ）。
A.会员制证券交易所 B.公司制证券交易所
C.连锁制证券交易所 D.单一制证券交易所
36.证券买卖双方成立后，在规定的时间内收付应收应付款项和证券的过程称为（ ）。
A.清算 B.过户 C.交割 D.买手
37.按我国现行规定，如下商业承兑汇票签发与承兑的正确表述是（ ）。
A.承兑银行签发并承兑 B.付款人签发并承兑
C.收款人签发并承兑 D.付款人签发，收款人承兑
38.由出票人签发的，委托付款人在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据是（ ）。
一．名词解释
会计科目：对会计要素的具体内容，按照其相同的特征和资金性质、业务特点、经营管理和 核算要求进行科学分类而确立的会计核算项目。
借贷记账法：以会计科目为主体，以“借”、“贷”为记账符号，按照“有借必有贷，借贷必
相等”的记账规则，记录和反映资金增减变化情况的一种复式记账方法。
个人银行结算账户：银行为存款人开立的办理资金收付结算的人民币活期存款账户。 会计凭证：各项业务和财务活动的原始记录，是办理业务和记账的依据。
空白重要凭证：无面额，经银行或单位填写金额并签章后即具有支付款项功能的空白凭证。 权限卡：业务人员在办理时所必须持有的，表明、控制其业务处理权限范围的磁卡。
可疑支付交易：是指交易的金额、频率、流向、用途、性质等有异常情形的人民币支付交易。 活期储蓄存款：不规定存期，储户随时可以存取，每次存取金额不限的一种储蓄形式。 整存整取定期储蓄：约定存期、本金一次存入到期凭存单支取本息的储蓄种类。
定期一本通：一种综合性、多币种的定期整存整取储蓄账户。存款人在一个账户中，可以存
入多笔本外币整存整取定期储蓄存款。
教育储蓄：以储蓄存款方式，为子女接受非义务教育（九年义务教育之外的全日制高中、大
中专、大学本科、硕士和博士研究生）积储资金，是零存整取定期储蓄存款的
一种。
牡丹灵通卡：将同一客户的定期、活期，本币、外币，存款、贷款，股票、债券和基金等独
立的单一账户汇集在一起，具有存款、贷款、外汇买卖、其他投资（股票，基
金、债券等）、结算、转账、消费和查询等多种功能的个人综合业务品种。
理财金账户：将同一客户的定期、活期，本币、外币，存款、贷款，股票、债券和基金等独
立的单一账户汇集在一起，具有存款、透支、贷款、外汇买卖、其他投资（股
票，基金、债券等）、结算、转账、消费和查询等多种理财功能的无纸化账户。
个人存款账户实名制：个人在金融机构开立存款账户办理储蓄存款时，应当出示本人法定身
份证件，使用身份证上的姓名。
二．是非题、单选、多选
会计业务基础知识：
现金业务基础知识：
储蓄业务基础知识：
工行简介：
银行从业人员职业操守：
中国工商银行员工行为守则：
残缺无损人民币兑换办法：
1. 能辨别面额，票面剩余四分之三（含四分之三以上），其图案、文字能按原样连接的残
缺、污损人民币，原面额全额兑换
2. 能辨别面额，票面剩余二分之一（含二分之一）至四分之三以下，其图案、文字能按原
样连接的残缺、污损人民币，原面额的一半兑换
个人银行结算账户有关规定：
主要功能：存取现金，转账结算，异地汇款，代理业务
转账规定：1.个人银行结算账户与个人银行结算账户之间可以转账
2.个人银行结算账户与同一户名，相同证件号的或其储蓄账户之间，可以转账
3.同一客户，相同证件号的储蓄账户之间可以转账
4.个人银行结算账户与单位银行结算户之间可以转账
正确填写票据和结算凭证的基本规定：
填写票据和结算凭证，必须做到标准化、规范化、要要素齐全、数字正确、字迹清晰、不 错漏、不潦草、防止涂改。
1. 壹 贰 叁 肆 伍 陆 柒 捌 玖 拾 佰 仟 万 亿 元 角 分 零 整
2. 中文大写金额数字到“元”为止的，在“元”之后，应写“整”
3. 中文大写金额数字前应表明“人民币”字样，大写金额数字应紧接“人民币”字样填写，
不得留有空白
4. “0”的规范填写
Eg. ￥1，409.50 人民币壹仟肆佰零玖元伍角
￥6，007.14 人民币陆仟零柒元壹角肆分
￥1，680.32 人民币壹仟陆佰捌拾元叁角贰分
￥107，000.53 人民币壹拾万柒仟元伍角叁分
￥16，409.02 人民币壹万陆仟肆佰零玖元零贰分
5. 阿拉伯小写金额数字前，填写人民币符号￥
6. 票据出票日期必须使用中文大写
7. 银行不受理票据出票日期使用小写填写的
真假人民币的四种简易鉴别方法：
1. 真币对照法
2. 手感触摸法
3. 水印观察法
4. 工具检测法
柜面十项服务行为：1.准备充分，不拒客户
2.首次服务，温馨提示
3.高效服务，讲求方法
4.中途暂停，无忘提示
5.安全交易，保障利益
6.细节服务，重在体验
7.先外后内，以客为尊
8.诚信为本，谨守商誉
9.投诉咨询，及时响应
10.多份关注，感受用心
相关交易代码：1100 签到 1101 签退
1132 领用钱箱 1121 清点钱箱 1136 领入现金 1325 查询会计要素柜
员登记簿
1141 查询钱箱明细 1137 上缴（大于2W） 1311 零售空白重要凭证
1146 柜员现金日结单 1133 上缴钱箱 1280 柜员轧账 1338 柜员轧账
表
7646 核查身份证
2723 开户 2726 一本通续存
2724 存单全额支取 2727 定期一本通全额支取 2722 部提
2713 汇款 2920 转账
7632 补打凭证
1117 辅币兑换单
三．简答题
中国工商银行营业网点规范化服务标准（八要、九不、十做到）
一要尊重客户。不怠慢、顶撞、刁难客户。做到使用文明用语，来有迎声，答有问声，走有 送声。
二要方便客户。不拒兑残币、拒收辅币。做到为客户提供必须用具（笔、墨、老花镜、验钞 机具等）。
三要恪守信誉。不无理拒付、压单、压票。做到维护客户正当利益，为客户保守存款和经营 秘密。做到结算及时，计付利息准确。
四要优质高校。不违章操作。做到办理业务先外后内，快捷准确，缩短客户等候时间。 五要按时营业。不延时开门、提前关门，不在营业时间内拒办业务。做到满时点服务。 六要仪表庄重。男性不蓄胡须、留长发；女性不化浓妆、戴夸张首饰。做到着装得体，举止 端庄，持工号牌上岗。
七要保持整洁。不堆放私人物品。做到各种告示宣传牌设置范围，内容准确，更换及时。做 到各类物品摆放整齐有序。
八要养护机具。做到维修及时，提高机具设备的完好率和运行率。
中国工商银行个人金融业务二十二禁
一．严禁库款箱单锁及单人保管钥匙。
二．严禁未经双人复核库款，或未严格办理交接手续即上交库款箱。
三．严禁营业终了库款箱未上交前当班人员离开网点。
四．严禁外出办理存取款业务。
五．严禁柜员未按规定办理现金、空白重要凭证、有价单证及业务用章交接手续，即自行离
岗下班。
六．严禁柜员泄露权限卡密码或与他人交换使用权限卡。
七．严禁柜员临时离柜不签退终端画面。
八．严禁柜员离柜未锁现金、空白重要凭证、公私印章、已用凭证及未收本人权限卡。
九．严禁柜员跳号使用空白重要凭证和有价单证。
十．严禁涂改计算机打印的存单、存折（汉字库中不存在的生僻字除外）。
十一． 严禁手工签发机用存单（折）。
十二． 严禁预先在空白重要凭证及有价单证上盖章。
十三． 严禁私自保管或使用已停用的空白重要凭证、有价单证及业务公章。
十四． 严禁进行与交易无关的操作。
十五． 严禁未按规定程序调阅客户资料或进行超业务范围的查询。
十六． 严禁柜员为本人办理任何业务及采取任何形式虚增业务量。
十七． 严禁私自为客户保管存单（折、卡、有价单证）。
十八． 严禁在营业时间内擅自离开营业网点。
十九． 营业终了必须实行净所制度，集体离开网点，严禁任何人员借故在网点内滞留。如
因特殊原因需要加班时，必须报管辖行批准。严禁单人加班。
二十． 严禁单人保管和使用营业网点大门钥匙及布防密码。
二十一． 严禁单人装入或取出ATM现钞。
二十二． 严禁单人清点CDM现钞箱。
记账规则
1. 数据输入必须由有权人办理，非有权人不得输入任何数据。
2. 数据输入必须按照事权划分的原则办理，做到数字准确，摘要齐全、处理及时。调
整账户信息必须根据业务主管签章的“操作任务书或特殊业务凭证”办理。支付款项不得超过存款余额、贷款限额或拨款（经费）限额、法人账户透支限额。
3. 现金收入先收款后记账，现金付出先记账后付款，抵现业务先记付款账后收款；转
账业务先借后贷，先记账后签回单；代收他行票据，收妥入账。柜员记账必须打印记账信息。
4. 柜员自制凭证上机处理，必须经业务主管签批。
假币收缴流程
柜员收点现金过程中发现假币，应立即向存款人声明，并马上报告业务主管（主办），在客户视线及监控视线范围内，经业务主管（主办）对该假币复核无误后，由双人会同当存款人面开具《假币收缴凭证》，经客户在收缴凭证上签名确认后，收缴假币。《假币收缴凭证》上签名盖章的经办员，复核员必须持有《反假币上岗资格证书》。在客户联留下收缴单位联系电话后，将客户一联交持币客户，并告知持有人有权在三个工作日内向人行上海分行或就近人行授权鉴定机构申请鉴定。
营业前的准备工作流程
1. 仪容仪表
2. 取出钢箱
3. 领取封包（携带私章，签章确认）
4. 机具调试
5. 柜员签到 1100 （权限卡有效期：15天，每周一修改）
6. 领用钱箱 1132
7. 清点钱箱 1121 （查询钱箱余额，与现金封包金额核对）
8. 领入现金 1136
9. 清点空白重要凭证 1325 （种类一致，数量一致，编号一致）
10. 更换业务印章日期
11. 物品摆放定位
柜面业务操作规范【工商银行ii类账户】
“一核”严格贯彻“三见面、三核对”的复账要求。
“二平”按实物还原，自复平衡。
“三定”操作定型、配款定型、钞券、凭证放置定位。
“四准”坚持“卡、点、卡”，钞券点清。
“五清”处理业务笔笔清。
发现差错及时分析查找及时三立定一（立即清查、立即分析原因、立即采取预防措施、定期总结经验）。
现金收款业务处理流程
1. 询问客户。（“您好，请问您需要办理什么业务？”。）
2. 复述业务。（确认客户需要办理的业务，复述存款种类、金额）
3. 收取单证，现金。（根据不同业务需求收取存折、存单、卡、及现金，开户或大额收取
身份证，注意轻拿轻放。）
4. 审核单证。（a. 检查身份证是否真实有效，使用7646公民身份信息查询；
b. 检查存折、存单或卡的真实性）
5. 选用凭证 ｛a. 个人业务凭证(普通)：活期、定期存款续存
b. 个人业务凭证（专用）：卡类｝
6. 签记金额（在凭证金额栏内签记客户口述金额）
7. 清点现金（a. 在客户视线范围内和监控范围内清点现金，做到一笔一清，与凭证金额栏
内的金额核对相符
b. 现金清点券别从大到小先整后零。整把券取下封条在验钞机被正反翻滚两
遍后扎把。散把券验钞机正反两遍，手工清点一遍。大额存款须柜员会同有
权人办理。
c. 发现长短款须再次清点，确认后应立即向有权人汇报，并向客户声明。经
双人复核确认为长短款后，将差错单交客户签名确认并请客户补齐钱款或退
给客户多余钱款。若发现假币须填写假币没收单，报告有权人后双人复核，
并经客户确认）
8. 录入操作（2723 一本通续存2726
根据系统提示输入币种、钞汇标志、现转标志、存款金额登相关要素。随后
按要求分票面按大小依次清点现金，然后电脑记账）
9. 权限控制（大额或超过权限卡级别的存款，须经有权人审核授权）
10. 打印凭证（交易成功，根据电脑提示打印相关凭证）
11. 核对凭证（审核打印的各项内容与凭证上填写的内容是否一致，对户名、币种、金额等
内容要点审核）
12. 客户确认（将凭证递交客户，并提示客户：“您好，请您在这里签字确认。”）
13. 核对签名（审核凭证上的客户签名。若客户签名有涂改，须使用7632进行补打凭证，
并请客户重新签名。原凭证须加盖“附件”章或手写“附件”，作为补打凭证
附件）
14. 加盖印章（在记账凭证上加盖“核算用章”，在存单、存折上加盖“核算用章”）
15. 票据、现金复位（将记账凭证和现金放入票隔箱。现金按券别依次放好。桌面恢复到收
款前状态，做到一笔一清）
16. 递交客户（将存单、存折、客户身份证件、银行卡、银行凭证客户联等交还客户）
17. 道别客户（询问客户：“请问您还需要办理什么业务吗？”若不需要，微笑道别：“再见，
请慢走！”）
现金付款业务处理流程
1. 询问客户
2. 复述业务
3. 收取单证（大额，提前收取身份证在）
4. 审核单证
5. 选用凭证
6. 签记金额
7. 录入操作（存单全额 2724 存折全额 2727 部提 2722）
一、单项选择题。（共60题，每题1分，共60分。每题的备选项中，只有1个最符合题意）
1.中央银行增加黄金、外汇储备，货币供应量（ C）。
A.不变
B.减少
C.增加
D.上下波动
2.我国央行首要调控的货币是（C ）。
A.M-1——、M2和 M3
B.M1和M2
C.M0和M1
D.M3
3.马克思揭示的货币必要量规律的理论基础是（ ）。
A.货币数量论
B.劳动价值论
C.剩余价值论
D.货币金属论
4.弗里德曼的货币需求函数中的y表示（ ）。
A.国民收入
B.工资收入
C.名义收入
D.恒久性入
5.其他情况不变，中央银行提高商业银行的再贴现率，货币供应量将（ ）。
A.增加
B.减少
C.不变
D.不定
6.通货膨胀首先是一种（ ）。
A.制度现象
B.经济现象
C.心理现象
D.社会现象
7.投资和信贷相结合的租赁形式是（ ）。
A.杠杆租赁【工商银行ii类账户】
B.金融租赁
C.经营租赁
D.财务租赁
8.某客户购买贴现国债，票面金额为100元，价格为91元，期限为1年，其收益率为（ ）。
A.9%
B.7.43%
C.10.8%
D.9.89%
9.假定某储户2004年8月1日存入定活两便储蓄存款5000元，于2004年10月1日支取，如果支取日整存整取定期储蓄存款一年期利率为2.25%，活期储蓄利率为1.85%，银行应付利息为（ ）。
A.225元
B.135元
C.22.50元
D.18.50元
10.借款人支付给贷款人的使用贷款的代价是（ ）。【工商银行ii类账户】
A.资本
B.利息
C.工资
D.利润
11.名义利率扣除通货膨胀因素以后的利率是（ ）。
A.市场利率
B.优惠利率
C.固定利率
D.实际利率
12.某银行2004年5月20日向某公司发放贷款100万，贷款期限为一年，假定利率为
4.5%.该公司在2005年5月20日还贷款时应付利息为（ ）。
A.54000元
B.4500元
C.375
D.6000元
13.从事汽车消费信贷业务并提供相关金融服务的专业机构是（ ）。
A.汽车金融公司
B.汽车集团公司
C.汽车股份公司
D.金融投资公司
14.投资基金是由若干法人发起设立，以（ ）的方式募集资金
A.发行受益凭证
B.发行金融债券
C.组织存款
D.发行股票
15.中央银行发行货币、集中存款准备金属于其（ ）。
A.资产业务
B.负债业务
C.表外业务
D.特别业务
16.根据我国法律规定，我国的证券交易所是（ ）。
A.以盈利为目的的法人
B.不以盈利为
目的的法人
C.公益性机构
D.政府机构
17.改革开放以来，为适应我国市场经济建设的需要，深圳证券交易所于（ ）正式开业。
A.1991年7月3日
B.1990年11月26日
C.1992年11月19日
D.1989年10月20日
18.一般而言，金融机构主要分为（ ）两大类。
A.银行与非银行金融机构
B.银行与证券机构
C.银行与保险机构
D.政策性银行与商业银行
19.按照我国的规定，要求金融机构的注册资本应当是（ ）。
A. 实收资本
B.附属资本
C.债务资本
D.国有资本
20.某商业银行的核心资本为300亿元，附属资本为40亿，拥有三类资产分别为6000亿元、5000亿元、2000亿元，与其对应的资产风险权数分别为10%、20%、100%，其资本充足率为（ ）。
A.8.5%
B.9.4%
C.10.5%
D.7.4%
21.无论是国家资本、法人资本、个人资本或外资资本，凡投入金融机构永久使用和支配的，都形成其（ ）。
A.资本公积
B.资本盈余
C.实收资本
D.应收资本
22.在我国，财政性存款、特种存款、准备金存款都属于（ ）管理的存款。
A.中央银行
B.商业银行
C.合作银行
D.政策性银行
23.我国的法定存款准备金率由（ ）规定并组织执行。
A.国务院
B.金融工委
C.中央财经工作领导小组
D.中国人民银行
24.按照银行监会规定，我国商业银行资本充足率的最后达标期限为（ ）。
A.2004年3月1日
B.2005年3月1日
C.2006年1月1日
D.2007年1月1日
25.下列单位可以作为贷款保证人的是（ ）。
A.国家机关
B.企业法人的职能部门
C.具有法人授权的分支机构
D.以公益为目的的事业单位
26.反映抵押合同与质押合同的主要区别的是（ ）。
A.借款人与贷款人要以书面形式订立合同
B.合同生效日
C.借款人不能按期履行清偿时担保品的处理规定
D.贷款清偿后，担保品处理规定
27.将全部投资资金集中投资于短期证券或长期证券的投资方法属于（ ）投资法。
A.期限分离
B.分散化
C.灵活调整
D.债券交换
28.若投资者持面额相同、票面收益率相同、到期限相同的AB两种债券，其市场价格相同，但预计A债券的到期收益率会高于B债券，这时投资者应该（ ）。
A.卖出A债券，买入B债券
B.买入A债券，卖出B债券
C.采取价格交换投资法
D.采取收益净增交换投资法
29.商业银行在中央银行的法定准备金存款，要按规定的调整日定期调整，当调整日按规定计算的应交法定存款准备金大于上一调整日所计算的法定存款准备金时，其（ ）。
A.超额准备金减少，可用头寸
B.超额准备金增加，可用头寸增加
C.超额准备金增加，可用头寸减少
D.超额准备金增加，可用头寸增加
30.银行已贴现的票据，到期付款人不能清偿时，银行首先应该向（ ）追索。
A.贴现申请人
B.票据承兑人
C.贴现银行
D.保证人
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