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早在去年年底，央行出台《关于改进个人银行账户服务加强账户管理的通知》首次提出将个人银行账户分类管理的概念，把帐户分为Ⅰ类、Ⅱ类、III类账户。
Ⅰ类、Ⅱ类、III类账户是什么意思?
银行账户重大变化引关注!银行账户分类管理制度12月1日将正式实施。人行有关人士解释说，Ⅱ、Ⅲ类账户为通过银行柜面或者互联网等电子渠道开立的银行账户，功能有限，并且需要与Ⅰ类账户绑定使用。
什么是I类、II类、III类账户?简单说，Ⅰ类账户是全功能账户，常见的借记卡就属于Ⅰ类账户;Ⅱ、Ⅲ类账户则是虚拟的电子账户，是在已有Ⅰ类账户基础上增设的两类功能逐级递减，资金风险也逐级递减的账户。主要区别如下表：
银行Ⅰ类、Ⅱ类、III类账户的区别
Ⅰ类户是全功能的银行结算账户，必须在柜面或通过银行自助机具，经银行工作人员现场面对面审核身份后开立，存款人可通过Ⅰ类户办理存款、购买理财产品等金融产品、支取现金、转账、消费及缴费支付等全部金融业务，没有限额。
Ⅱ类、Ⅲ类银行账户既可以在柜面开立，也可以通过电子渠道，非面对面地开通，但要绑定本人I类银行账户或者信用卡账户进行身份验证。
Ⅱ类户可以办理存款、购买投资理财产品等金融产品、限额消费和缴费、限额向非绑定账户转出资金业务。经银行工作人员现场面对面确认身份的，Ⅱ类户还可以办理存取现金、非绑定账户资金转入业务，可以配发银行卡实体卡片。其中，Ⅱ类户非绑定账户转入资金、存入现金日累计限额合计为1万元，年累计限额合计为20万元；消费和缴费、向非绑定账户转出资金、取出现金日累计限额合计为1万元，年累计限额合计为20万元。
Ⅲ类户权限最小，只能办理限额消费和缴费、限额向非绑定账户转出资金业务。经银行柜面、自助设备加以银行工作人员现场面对面确认身份的，Ⅲ类户还可以办理非绑定账户资金转入业务。其中，Ⅲ类户账户余额不得超过1000元；非绑定账户资金转入日累计限额为5000元，年累计限额为10万元；消费和缴费支付、向非绑定账户转出资金日累计限额合计为5000元，年累计限额合计为10万元。
业内人士表示，分类管理可以通俗地理解为，Ⅰ类户是个人或家庭的小金库，最重要功能最强大，但没必要天天搬到外面用；Ⅱ类户就像是可以带出门的钱包，装的钱有限额；Ⅲ类户就像是零钱包，只能用于小额支付。
银行人士建议，通过账户分类管理和使用，可以将“金库”与“钱包”分离，保障大家的资金安全。为防止大额资金被盗，市民最好将与第三方支付账户绑定的账户换成Ⅱ类、Ⅲ类银行账户。
已开立多个Ⅰ类账户仍可照常使用
一些市民看到有关分类账户管理的报道后，都表示太专业，看不懂，担心自己现在的银行卡或存折用起来会遇到麻烦，最怕就是被强制降级。
对此担心，工行北京分行个人金融业务部经理刘楠表示，央行关于账户分类管理的规定主要针对的是12月1日以后开立的新账户。大家现在使用的银行卡和存折等账户，基本都是在银行柜面开立的，都属于Ⅰ类户，是功能权限最全的账户，12月1日以后在使用上也不会有什么不同，也不可能被银行强制降级。
以工行为例， 2016年11月30日之前，在工行营业网点开立的借记卡、活期一本通存折账户都是Ⅰ类账户，比如e时代卡、理财金卡、财富卡等均属于Ⅰ类账户。值得注意的是，信用卡不属于Ⅰ类、Ⅱ类、III类账户，但属于结算账户。
虽然原有的借记卡或存折今后使用不受影响，刘楠建议大家根据自己的实际情况，将一些闲置不用或用得较少的账户销户，将一些主要用于网络支付或小额高频支付的账户降级为Ⅱ类或Ⅲ类户。这样既可以实现个人资金的集中管理，又可以通过Ⅱ、Ⅲ类户来防范网络支付风险，更好地保护自身的资金安全。当然，如果个人希望按现有方式继续使用已开立的各个Ⅰ类户，仍然可以继续使用，不受影响，但如果数量较多，应根据银行要求说明情况。
对于名下账户过多的，工行会联系客户进行核查。开户之日起6个月内无交易记录的账户，将会被暂停非柜面业务，只能在营业网点柜台办理业务。待重新核实身份后，即可恢复。
新开账户将受限 一人一行只有一个Ⅰ类户
如果客户已经有了某家银行的借记卡，今后还想在同一家银行办张新卡，就不能像以往那么随意任性了。根据央行规定，自2016年12月1日起，同一个人在同一家银行只能开立一个Ⅰ类户，已开立Ⅰ类户，再新开户的，应当开立Ⅱ类户或Ⅲ类户。由于个人在一家银行只能开立一个Ⅰ类户，为方便大家异地生产生活需要，央行已要求银行对本行行内异地存取现、转账等业务免收异地手续费，降低个人支付成本。
刘楠以工行为例解释称，如果客户已经有了工行借记卡或存折，就表明他已经在工行拥有了Ⅰ类户，工行不会再给他办一张功能一样的借记卡。银行工作人员会建议他充分利用原有的借记卡，或者建议他根据需要，新开一个Ⅱ类户或Ⅲ类户。如果这个客户在工行此前就有多个账户，他也可以选择将原来账户降级使用。
注意：【账户】Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ类账户皆借记账户
根据央行政策，自2016年12月1日起，个人在银行开立账户的，每人在同一家银行，只能开立一个Ⅰ类账户，如果已有Ⅰ类户的，再开户时只能是Ⅱ、Ⅲ类账户。那是否意味着一个人只能在同一银行拥有一张银行卡了呢？
“账户和银行卡是两个不同的概念，银行卡仅仅是账户的载体，并不是说只有一张卡了。”人行郑州中支相关负责人解释，现在制度中所讲的Ⅰ类、Ⅱ类、Ⅲ类账户是针对借记账户而言。但是Ⅰ类、Ⅱ类账户则都可以拥有实体卡片。“当然，此次针对的是用户的借记账户，也就是说，对贷记卡、信用卡，都是没有影响的。”
28日晚，中国工商银行通过搜狐客户端发布信息称：“2016年11月30日之前，在我行营业网点开立的借记卡、活期一本通存折账户都是Ⅰ类账户，比如e时代卡、理财金卡、财富卡等均属于Ⅰ类账户。信用卡不属于Ⅰ类、Ⅱ类、Ⅲ类账户，但属于结算账户。”
提示
I类、Ⅱ类、III类账户如何开立
开立三类账户，主要有两种方式：一种是到银行柜面，由工作人员当面审核开立;一种是通过电子渠道非“面对面”开立。
开设I类银行账户
根据中国人民银行2016年9月30日发布的通知，自2016年12月1日起，银行为个人开立银行结算账户的，同一个人在同一家银行只能开立一个Ⅰ类户，已开立Ⅰ类户，再新开户的，应当开立Ⅱ类户或Ⅲ类户。
开设一个Ⅱ类户，必须包含申请人姓名、居民身份证号码、手机号码、绑定账户账号(卡号)、绑定账户是否为Ⅰ类户或者信用卡账户等5个要素。对未按照规定验证绑定账户信息的Ⅱ、Ⅲ类户，自2017年4月1日起暂停业务办理。
值得注意的是，绑定的账户除了工行自身的，也可以使用中国银行、农业银行、建设银行、交通银行的Ⅰ类账户在工行绑定开立Ⅱ类账户。
根据规定，开设一个Ⅲ类户，要至少包括开户申请人姓名、居民身份证号码、手机号码、绑定账户账号(卡号)等4个要素。
按照规定，Ⅲ类户账户余额不得超过1000元，如果钱多了怎么办?根据规定，账户剩余的钱要原路返回同名I类户中。由于在初期规定时，Ⅲ类户账户没有实体介质，也就是说不能发卡，银行理财经理表示，“在手机银行中可以看到，Ⅲ类户有对应的账号”。
在现有的个人银行账户基础上，为什么要增设Ⅲ类户，专家表示这主要是满足市民对支付效率的需求。部分银行推出了方便、快捷的小额免密支付服务，Ⅲ类户以便利存款人日常消费支付。
自助开立的Ⅱ类、III类账户都是62开头的一个银行卡号，没有实体卡片。
【释疑】网上支付Ⅰ类户不会遭遇自动“降级”
Ⅰ类账户是全功能大额账户，Ⅱ类账户可办理存款、购买投资理财产品及限定金额的消费等，Ⅲ类账户主要用于网络支付，只能进行小额消费和缴费支付。
有人担忧新政实施后，自己绑定电商支付平台的银行账户会降级。对此，人行郑州中支回复大河报记者称，个人银行账户分类管理工作，需银行客户的主动配合。银行客户可根据自己情况，将一些闲置不用或用得较少的账户销户，将一些主要用于网络支付或小额高频支付的账户降级为Ⅱ类或Ⅲ类户。但如果个人希望按现有方式继续使用已开立的各个Ⅰ类户，仍然可以继续使用，不受影响。但如果数量较多的，应根据银行要求说明情况。
一位银行人士表示，银行不会直接将用户账户降级，会通过柜台、电话等方式与相关用户进行沟通，引导降级。如果用户没有按照规定验证绑定账户信息的Ⅱ类或Ⅲ类户，将会自2017年4月1日起暂停业务办理，这还需要用户注意。
有多个Ⅰ类账户的用户咋办?到就近银行认定
根据央行规定，同一人在同一银行只能开立一个Ⅰ类户，再开户时只能是Ⅱ、Ⅲ类账户(此次不包括信用卡)。其中Ⅰ类户(包括借记卡、活期存折等)为全功能账户，可办理存款、转账、消费缴费、购买理财产品等，金额也没有限制。Ⅱ类户只能通过电子方式办理资金划转等消费和缴费支付等，金额不超过1万元。Ⅲ类账户适合用于绑定支付账户，金额一般不超过1000元。
在12月1日之前，如果在银行已经办理了多张借记卡和活期存折，都属于Ⅰ类户，应该怎么办?沈阳某商业银行工作人员介绍，新规没有明确处理方法，但建议到就近银行去自主认定哪个账户作为Ⅰ类户。而记者了解到，沈阳有的银行会通知名下开户较多的客户进行核查，确认是否还保留账户。对于无法核实开户合理性的账户，将引导撤销、归并或者降低账户级别等措施。
一个手机号可以多人开户吗?电话和身份证必须一一对应
“对于联系电话供多人开立和使用账户的情况，我行会联系您到网点进行确认，未向我行说明合理性的，会被暂停非柜台业务。如果是成年人代理未成年人或者老年人开户预留本人联系电话等合理情形，来网点确认时需出具说明。”这是一家商业银行发出来的公告。这家银行的工作人员表示，新规实施之后，对账户管理是非常严格的，电话号码和身份证号码要一一对应。
另外，如果要冒用他人身份证开立账户，银行就会立即向公安机关报警并将被冒用的身份证移交公安机关。
支付宝、微信尽量别绑Ⅰ类账户
简单说，Ⅰ类账户是全功能账户，常见的借记卡、存折均属于Ⅰ类账户;Ⅱ、Ⅲ类账户则是虚拟的电子账户，是在已有Ⅰ类账户基础上增设的两类功能逐级递减，资金风险也逐级递减的账户。
工商银行高级客户经理陈铁钢建议，Ⅰ类账户功能齐全，资金流入流出无限额。可以作为工资账户或个人财富主账户，主要用于大额消费、大额资金流转、储蓄存款及投资理财，银行卡不必随身携带，也减小了卡片遗失带来的风险;Ⅱ类账户投资理财功能齐全，可以灵活地由Ⅰ类账户向其转入资金，无累计转入限额，既满足日常使用，又避免大额资金损失;Ⅲ类账户主要用于小额高频交易，账户余额不得超过1000元人民币，适合用于绑定支付账户，及日常小额高频交易(如二维码支付、手机NFC支付等)。
“Ⅰ类账户是存款账户和理财账户，其重要性不言而喻。现在网购存在一定的风险，用户使用网购、微信发红包、家庭缴费等功能时，尽量使用Ⅱ或Ⅲ类账户，这样安全风险相对较小。使用二维码支付、微信支付这些快捷支付的时候也最好不要绑定Ⅰ类账户，以提高资金使用安全性。”陈铁钢提醒说。
那么，如果新政施行后如何调整绑定平台的账户类型呢?银行工作人员介绍，如果是使用Ⅰ类账户绑定了支付宝、微信，将Ⅰ类账户下调为Ⅱ类或Ⅲ类账户，只需存款人经过基本的身份确认就可以。但Ⅱ类或Ⅲ类账户要升级成为Ⅰ类账户，对客户身份核实的要求更高一些，会要求客户去网点现场核验身份。
近日，长沙警方打掉了一个这样的犯罪团伙。他们用网络、伪基站群发诈骗短信，半年时间不到，竟牟利近百万。5月19日上午，长沙警方通报了该案案情。 对于那些还纠结于无抵押贷款是真的吗？之类的问题的网友们来说，这个无抵押贷款是真的吗的问题可以划上一个句号了。
案情
今年4月21日，家住云南曲靖的尹先生收到了一条“提供无抵押贷款”的短信，发送人自称为张经理。
“当时他正为自己的生意周转而发愁。”办案民警介绍，这条短信无疑是给尹先生“雪中送炭”。并且短信中还提到，该公司可以无抵押、无担保地办理2万至50万的贷款，年利率只要12%。
据办案民警介绍，因为尹先生当时周转还差2万元，思来想去后他还是联系了张经理。 于是他开始掉入无抵押贷款陷阱。
要贷款，先办卡并存入验资款
电话接通后，张经理简单了解了尹先生的基本情况，并称尹先生符合该公司的放款条件。随后，张经理介绍，他们公司的放款业务是和建设银行合作的，最快3天就可以放款。但是，需要尹先生提供贷款额30%的资金作为验资款。
张经理进一步解释，尹先生可以在当地的任意建设银行网点办理一张银行卡，然后将验资款打入卡内。当时张经理告诉对方，公司并不用知道他的银行卡号，也不用知道密码，所以资金是安全的。
开通网上银行后钱被转走
听到这番话后，尹先生打消了疑虑。随后，尹先生在一网点内办理了一张银行卡。银行卡办好后，尹先生又按照对方的指示，将银行卡绑定到一个对方提供的手机号码上，并且利用该号码开通了网上银行。就在尹先生开通了网上银行后，张经理又告诉他，他的密码最好是设置身份证的前三位数和后三位数。
据办案民警介绍，张经理给出的理由是，因为每天到公司来申请低息贷款的人太多，他们需要按照身份信息来打款。并且公司并不知道尹先生的卡号，也不知道他的身份证，所以他的密码是安全的。
当尹先生将所谓的验资款6000元打入新办的卡内，不到几分钟，对方就将钱分两次转走了。尹先生再次拨打张经理的电话，已经接不通了。
半年内涉案金额过百万
案发后，长沙市公安局高度重视，成立了“2·20”电信诈骗专案组。由于案件受害人遍布全国各地，公安部将其列为部督案件进行督办无抵押贷款骗局案。
经过案件梳理，专案组发现，自2013年9月以来，长沙等地接连发生的多起电信诈骗案中，涉案金额累计超过了100万元。
经过进一步侦查，民警摸清了该犯罪团伙嫌疑人的基本情况。团伙共三人，其中一人为女性，均为娄底双峰人。2014年5月5日，专案组在娄底警方的协助下，将团伙一举抓获。民警当场缴获了用来作案的手机20余部、银行卡10张、U盾10个、电脑6台以及数万元赃款。
目前，三名犯罪嫌疑人已被警方刑事拘留，案件正在进一步审查深挖中。
无抵押贷款骗局揭秘：身份证银行卡密码都没有嫌疑人如何下手？
没有告诉对方银行卡号和密码，对方是如何将受害人账上的钱转走？民警介绍，当犯罪嫌疑人将诈骗短信，通过伪基站发送出去后。如果有受害者上钩。他们则以自己和建设银行有合作为由，让受害人去办理任意一张建行卡。随后，犯罪嫌疑人再提供一个电话号码，然后让受害者将自己的银行卡号绑定到这个电话号码上，开通网上银行。
之后的一步至为关键，犯罪嫌疑人让受害人把密码设置为身份证号码的前三位和后三位。
犯罪嫌疑人收到受害人打款的短信提醒后，会登录建行手机银行的客户端，输入手机号码，此时会自动弹出卡主的身份证号码。尽管银行对身份证号码进行了部分省略，但显示出来的前四位和后四位足够犯罪嫌疑人获取密码了。
有了密码，把卡中的资金转移走就不是大问题了。
记者调查
正常借贷很少无抵押
记者了解到，无抵押贷款，又称无担保贷款，或者是信用贷款。不需要任何抵押物，只需提供身份证明、收入证明、住址证明等材料(具体证明材料各银行有不同规定)向银行申请的贷款，银行根据的是个人的信用情况来发放贷款，利率一般稍高于有抵押贷款，客户可根据个人的具体情况来选择贷款年限，然后跟银行签订合同，只有这样才能贷款。
现实中借贷公司到底需不需要抵押或担保呢？记者在沈阳市沈河区某借贷公司了解到，正规的小额担保贷款公司都有金融许可证或相关部门的批文，其对借款人的资格要求也是很严的。借贷公司经理胡先生告诉记者[
律师说法
合法的民间借贷受法律保护
辽宁申胜律师事务所贾冰律师在接受记者采访时说，目前贷款途径概括有两种：一是银行系统贷款，二是民间贷款。在银行系统贷款，由于银行贷款受国家调控，为了保证资金安全，贷款是需要进行抵押的。但民间贷款，就没有过多的限制。无抵押贷款本身并不违法，而合法的民间借贷也是受法律保护的。所谓合法的民间借贷，首先必须是指个人与个人之间,或者个人与企业之间，出于自愿原则的借贷。但是有些不法分子利用市民急于用钱的心理，骗取一些额外的费用，用虚拟实施或者隐瞒真相的方法，骗取数额较大的公司财物，就已构成诈骗罪，市民一旦被骗，要保留相应证据，及时寻求警方的帮助，讨回公道，挽回损失。
防骗支招
如何辨别贷款真假
如今银行这种资金实力雄厚的机构，都没有大开无抵押贷款之门，更何况那些小的借贷公司呢？那么市民如何辨别无担保、无抵押贷款是真是假，是否是骗子？其实很简单，只要稍加留心，不用炼就火眼金睛，也能看清他们的真身。
其一，贷款骗子往往只留有手机号、QQ号等信息，一般情况下不会留下座机及地址，即便留下，也可以根据查询，验证其真实性(往往是虚拟地址)。
其二，小额贷款公司的设立都是经有关部门审批的，数量十分有限，因此在选择民间机构贷款时，要先查看该公司的相关证件是否真实齐全。
其三，所有放款前收取费用的行为皆为骗局，肯定存在猫腻。正规的贷款流程在放贷过程中不收取任何费用，而是在进入贷款周期后按期还款。
其四，贷款方是个人还是企业应当注意，由于办理贷款作为金融行业的一项重点控制管理的业务，个人一般是不具有代理资格的，在办理类似无担保无抵押贷款时，如果出现个人代理则应当向公安机关报警。
相关案例：
市民网上办“无抵押贷款”被骗四万五
眼下贷款难，找钱难。于是，骗子们又下套了——“无抵押贷款公司”出炉。骗子们通过网络，来寻找急需用钱，又无法通过正常渠道贷款的人。您可别说，这些假贷款公司还真能忽悠人，在江苏省扬州市江都区武坚镇就有这么一位求款心切的人上当了。
想扩大门面，网上办理“无抵押贷款”
徐州男子苏强几年前在武坚镇开了一家店，专做移门生意。近段时间，苏强一心想着扩大门面，将生意做大。这当然需要投入一部分资金，由于苏强手头资金不足，于是他想到了贷款，他想贷款6万元，这个数目也不算太大。可咨询了几家信贷公司后，苏强均因自身条件不符合被拒放贷。
5月17日，苏强在家中上网，无意间看到网页上跳出的小广告，上面写着：凭二代身份证无抵押贷款。“无抵押，这是真的吗，太好了！”看到这则广告，苏强欣喜不已，立即点击进入网页。很快，“贷款公司”的网站客服联系到了苏强，简单地登记了苏强的个人信息后，便告知可以放贷，相关事宜联系一位高经理，并留下了高经理的电话。苏强立即拿起手机，拨通了电话。对方要求苏强将自己的相关材料传真过去。苏强来到镇上的一家打字复印店里，将自己的身份证复印件传真到了指定的号码。
从复印店回来后，高经理给了苏强一位韦经理的号码，说是下一步放贷事宜由韦经理完成。联系到韦经理后，第一步要做的就是双方签合同，再通过传真各自保存合同。苏强再一次来到复印店，完成了双方签合同的事宜。此时，复印店老板见苏强两次来店里，便问他是什么事，苏强将整件事情说了出来，老板一听，觉得不可能，便提醒苏强这可能是个骗局，可当时，苏强一心想着贷款，并没有把老板的话当回事。
连续五次汇钱，贷款迟迟未到账
当天下午，韦经理告诉苏强要先汇4000元作为此次贷款的保证金。苏强觉得数目不多，便来到镇上的农业银行ATM机上，通过转账的方式转给韦经理4000元。一小时后，韦经理又来电话称“为了证明你有还款能力，需要再汇12000元。”此时，苏强觉得这要求也算合理，便与亲戚先借了一些钱。来到ATM前汇出11900元。两次汇钱后，韦经理告知苏强放贷成功了。
苏强兴奋地拿着银行卡去银行查询，却失望而归，银行卡内根本没有多出钱来。气愤的苏强拨通了韦经理的电话，质问他为何钱未能到账？电话那头，韦经理“耐心”地帮忙查询，最终的结果是苏强的银行卡信用额度不够，只有52%，需要再次汇钱来，将卡片额度提升至100%才行。苏强信以为真，又一次汇出9900元。汇款后，韦经理称目前信用额度已经升至82%,需要再汇一万元使其升至100%。听到这话，苏强火了，表示不愿再汇钱。韦经理便称当时双方签订了合同，如果苏强违反合同规定，便会将他告上法庭。苏强一听，有些担心了，便同意次日再将一万元汇过去。
次日上午，苏强早早的将1万元汇了过去。可汇过去之后，韦经理又以需要“激活信用机构”的名义要求再汇15000元。三番五次要求汇钱，自己申请的贷款又迟迟未到账，这时，苏强才意识到自己可能被骗了。当天造成9时许，苏强拨打了110电话报警。
警方提醒：贷款需选择正规信贷公司
接到报警后，江都区公安局武坚派出所民警根据苏强的银行卡交易明细，确定苏强分五次共汇出45800元。根据苏强提供的骗子电话及银行卡信息，警方正在对该起案件进一步侦办。
警方提醒，市民如需贷款，需要选择正规的信贷公司，像苏强遇上的这种放贷条件容易，不需抵押也不需查看收入情况，一个身份证就可以贷款的一定是骗局。当求贷者动心后，骗子们会利用各种理由要求先收取费用，比如利息、手续费、保证金等。要记住，天上不会掉馅饼，掉下来的极有可能是圈套。
建设银行信用卡知识大全
免年费政策：普卡金卡刷卡3次免次年年费(不包括商务卡、汽车卡等特殊卡种) 取现手续费：境内：交易金额的5‰，最低2元，最高50元;境外：交易金额的3%，最低3美元。
最长免息期：50天[2]
多帐户管理：额度共享 帐单日独立 还款独立
网络支付：支付宝：网上注册后即可使用，单笔和单日限额均为500元
分期业务：支持特定商户免息分期(3期、6期、12期)。单笔1000元以上消费后即可电话申请分期(3、6、12期)，每期根据分期数不同均产生不同的手续费
帐单日：每月7、10、12、15、17、22、25、27日为帐单日，持卡人可以在卡片有效期内，更改一次
卡类别：普卡(额度0-2万元)、金卡(额度1万-5万元)
币种：人民币、人民币/美元
建设银行信用卡取现
建设银行信用卡为您提供提取现金(取现)服务，提取现金(取现)须支付取现手续费。根据人民银行和外管局的相关规定，在境内，每卡每日提取现金(取现)累计金额不超过2000元人民币(溢缴款网点支取除外);在境外，普通卡每日提取现金(取现)累计金额不超过500美元、金卡不超过1000美元，每月不超过5000美元。
中国建设银行信用卡提现秘籍
提取现金(取现)包括透支取现和溢缴款取现两种情况，一种是透支提取现金，另外一种是溢缴款取现。透支取现是建设银行为您提供的小额现金借款，在您急需时助您灵活调度资金。
透支取现的额度根据您用卡情况设定，最高不超过您信用额度的50%。提取现金(取现)除取现手续费外，境内外透支取现还须支付利息，不享受免息待遇。溢缴款取现是指您将存放在卡内的资金或还款时多缴的资金取出。
溢缴款可自动增加主卡的可用额度，但不增加附属卡的可用额度。若需要增加附属卡可用额度，应由主卡持卡人拨打我行24小时服务热线提出申请。
若您当日提取溢缴款超过2000元人民币，须到建设银行网点柜台办理。
若您有美元溢缴款需要取出，请致电中国建设银行24小时服务热线提出申请，建设银行将通过汇款方式将美元溢缴款汇入一个以您本人名义在建设银行开立的美元账户。
境内取现：
(1)ATM取现——在我行ATM或贴有银联标识的其他银行ATM凭卡片和密码提取人民币现金。
(2)柜台取现——在我行各网点柜台，凭卡片和密码提取人民币现金。
境外取现：
(1)ATM取现——在贴有VISA、[PLUS]或MasterCard、[CIRRUS]或“银联”标识的ATM，凭卡片和密码提取当地货币。
(2)柜台取现——在有VISA、MasterCard标识的银行柜台，凭卡片以及护照等有效身份证件提取当地货币。
ATM取现注意事项
(1)请按ATM的提示操作，取款后别忘了取回您的卡片;
(2)如发现ATM已扣款、但未吐钞时，应凭ATM的《客户通知书》，及时到ATM管辖银行网点或致电24小时服务热线请求帮助;
(3)吞卡处理：卡片被吞，请您尽快到ATM管辖银行网点要求领卡。
建行信用卡安全码
1.一般来说为了网络交易的安全，建行信用卡在其背面都有7位数字，而其中最右边的3位为其安全码，很多境外交易都需要持卡人提供后三码，但是大部分持卡人对此并不知情，知晓信用卡后三码并保护您的后三码非常重要。
建设银行信用卡网上开卡
信用卡网上开卡之后的第二个工作日 建行会安排密码函寄出
密码函以平信方式邮寄 一般一至两周即可收到
如果超过两周仍未收到 可以致电8008200588要求客服补寄。
建设银行信用卡还款方式
目前国内常见的建设银行信用卡还款方式主要有以下几类：
1.发卡行内还款 该方式包括：发卡行柜台、ATM、网上银行、自动转账、电话银行还款等方式。还款后，信用卡额度即时恢复，款项一般在当天系统处理后，即可入账。
2.跨行转账/汇款还款 主要分为：同城跨行、异地跨行等两种方式。无论是何种方式进行转账或者汇款，汇出行将收取一定的费用，同时款项在到账的时间和还款便捷程度上都不如同行内还款、网络还款、便利店还款等方式。
3.网络还款 目前，国内比较常见的网络平台有：银联在线、快钱、盛付通、支付宝等。选择不同的平台和银行，收费标准和款项具体到账时间均有所不同。
4.便利店还款 该种方式主要是通过安装在便利店中的“拉卡啦”智能支付终端完成还款。一般到账时间需2~3个工作日，同时利用这种方式还款免收取手续费。
5.柜面通还款 柜面通指各联网金融机构发行的银行卡，通过在银联交换中心主机系统注册的他行银行网点柜面，进行人民币活期存取款交易。
6信付通还款 “信付通”智能刷卡电话是中国银联自主研发，通过银行卡检测中心认证，并由中国银联跨行信息交换网络提供金融服务支持的创新电子产品。
7.还款通 利用“还款通”进行还款，收费一般按当地人民银行规定的同城跨行转账与异地跨行汇划收费标准收取。
8.其它还款方式 除了上面提到的几种方式外，发卡行为了便于持卡人还款，还开通了各自特色的还款方式。
建设银行信用卡取现手续费说明
境内外取现收取手续费的标准不同，下面分别为卡友介绍建设银行信用卡取现手续费收取情况：
1、境内取现：建设银行信用卡境内取现不分同城异地，取现手续费统一按交易金额的1%收取，最低每笔2元人民币，最高每笔100元人民币，跨行取现不另收费。优惠期间境内取现手续费按照“取现金额的0.5%，最低2元，最高50元”收取。
2、境外取现：通过带有银联受理标识的ATM取现，建设银行信用卡取现手续费按12+取现金额的1%收取，其中按取现金额的1%计算部分最低2元；通过VISA、万事达、JCB或其他非银联网络取现，取现手续费按取现金额的3%收取，最低3美元。 建设银行信用卡利息
在免息还款期内： 免息还款期是指按期全额还款的持卡人享有的针对消费交易的免息期间，免息时间从银行记账日起至还款日止，最短20天，最长50天。透支取现交易不享受免息还款期待遇。
提示：
若您在到期还款日前未全额还款，则不享受免息期待遇。建设银行将按日利率万分之五计收利息，并按月计收复利。计息日期从记账之日起至还款日止，计息本金以实际应还金额计算。
若您在到期还款日前未还款或还款金额不足最低还款额，建设银行除将按规定计收利息外，还将按最低还款额未还部分的5%收取滞纳金。
计算举例说明：
假设您的账单日为某月17日，到期还款日（以每月30天为例）为下月7日（若该月为31天，则为下月6日，大小月按此推算）。
若您4月15日消费10,000元，且该笔消费款于当日记入您的账户，则银行记账日为4月15日，因您的账单日为4月17日，到期还款日为账单日后20天为5月7日，该笔消费最长可享受免息期为23天；
若4月18日您消费10,000元，且该笔消费款于当日记入您的账户，则银行记账日为4月18日，由于该笔消费款应于5月17日账单日出账，因此距到期还款日6月6日有50天，则该笔消费最长可享受免息期为50天。
在循环周转使用期内：
循环信用一般是指信用卡的信用额度可循环周转使用。只要客户在每次使用该额度后能及时偿还（含按最低还款方式偿还），则可重复使用，无须在每次使用前申请。循环信用是信用卡的固有属性和主要功能，它为持卡人带来便利。
循环信用的利息计算：上期对账单的每笔消费金额为计息本金，自该笔账款记账日起至该笔账款还清日止为计息天数；循环信用利率由中国人民银行统一规定，日利率万分之五，按月计收复利。循环信用的利息将在下期的账单中说明。
计算举例说明：
假设您的账单日为每月7日，到期还款日为每月27日。若3月20日您消费10,000元，且该笔消费款于3月23日记入信用卡账户（即记账日），则4月7日您的对账单上将会列有：本期全部应还款额10,000元，最低还款额1,000元。若从4月8日至5月7日期间未有其他交易入账，而您于4月27日缴清最低还款额1,000元，则5月7日的账单除将列有消费款项未还部分9,000元外，还将另列利息225元
中国建设银行银行卡安全用卡常识
发布时间：2012-03-15
尊敬的客户：
为了您的资金安全以及方便、快捷地使用我行银行卡，我们特别为您编写了《中国建设银行银行卡安全用卡常识》，希望在银行卡安全使用上为您提供帮助。
一、安全用卡三注意
银行卡风险事件发生的原因多为持卡人卡片、密码及个人信息保管不善造成的。为此，提示您务必做好以下三注意：
注意保管好密码
密码是保障卡内资金安全的关键要素。为了您用卡安全，请在
初次使用卡片时，切记要修改初始密码。卡片密码的设置，不要使用本人生日、账号/卡号/证件号后6位、111111、123456等易被别人破译的数字，并将平时在其他网站使用的各类密码与银行账户密码区分开。
凡凭密码进行的交易，银行均视为持卡人本人所为，因此请您
务必保管好交易密码，在任何情况下都不要将密码透露给任何人；也不要将密码记在纸面上，或记录在卡片上，以免遗失泄露。 为了您密码的安全，在使用时请进行必要的遮挡，以防被他人
偷看。若密码使用频繁，建议您不定期地更换交易密码。
注意保管好卡片
由他人代办的卡，您在拿到卡片后要注意审查卡号、姓名是否
与办卡回执上的信息一致，并及时更改初始密码，仔细保管好卡片，避免造成不必要的纠纷或卡片被盗用。
银行卡只能由您本人使用，不得出租和转借。若您的卡片保管
不善或转借他人使用，将有可能导致卡片磁道信息被侧录，卡内资金受到损失。
用卡交易时，请不要让卡片脱离您的视线范围,使用后请您及
时收回卡片，以免卡片被误用或掉包。
卡片遗失或被窃，请您立即办理挂失手续。您可通过我行电话
银行（95533，信用卡客户请拨打4008200588）、网上银行等电子渠道办理口头挂失，也可通过发卡银行辖内任意营业网点办理书面挂失。
注意保管好个人信息和交易信息
请您保管好有效身份证件，避免因身份证件丢失，造成他人冒
用您的个人信息进行伪卡、洗钱等违法活动。
请将您的银行卡与有效身份证件分开放置，以免一起丢失，影
响您办理挂失及补办卡片等手续。
您的各类交易凭证要妥善保管，切勿将其随意丢弃，以防止个
人信息及账户信息被他人盗取。
请您切勿轻易相信任何来历不明的电话、短信、邮件，切勿轻
信非法机构或非法中介发布的小广告，并向他人泄露重要个人信息，如有疑问请您直接拨打我行客户服务电话咨询。
二、渠道用卡注意事项
网点柜台
✓ 当柜台窗口前人员较多时，请您一定注意不要与他人并排操作。
特别是在输入密码时，应注意进行必要的遮挡，防止身边的人偷看。
✓ 窗口前如有人员正在使用手机或其他有记录功能的工具时，请
您特别留意，必要时可提醒身边的人站到一米线后等待。
自助渠道
✓ 使用自助设备前，请您仔细观察周围环境，如有可疑人员在设
备周围逗留，请选择其他设备进行交易，或拨打该设备所属银行的客服电话咨询。
✓ 使用自助设备前，请您仔细观察设备机身或周围是否有可疑张
贴物，设备出钞口是否有异物封堵、插卡口是否被安装假的插卡槽、周边是否安装了微型摄像头等盗卡装置，如遇可疑情况，请
拨打该设备所属银行的客服电话咨询。目前我行取款机和存取款一体机都已安装密码防窥罩，如遇可疑情况，请及时联系附近的建行网点或拨打95533建行客服电话反映。
✓ 当您在多媒体自助终端上办理业务时，建议使用机身上的金属
密码键盘输入密码；当使用触摸屏上的触摸键盘时，请用手或身体进行必要的遮挡。
✓ 使用自助设备过程中，请按自助设备屏幕上的提示进行操作，
注意用手或身体进行必要的遮挡，防止他人窃取您的信息资料，交易完成后，请及时取回银行卡。如使用过程中观察到可疑人员在旁观望、催促，请立即取回银行卡，避免遗忘在设备里，并检查卡片是否是自己的，防止被人掉包，造成账户资金损失。 ✓ 如发现自助设备已扣款但未吐钞或已收钞但未入账时，请及时
联系该设备所属银行；如是我行设备，请联系附近的建行网点或拨打95533建行客服电话寻求帮助。
✓ 在使用建设银行自助设备时，如发生吞卡，请不必惊慌。您可
向附近的建行网点或拨打95533建行客服电话寻求帮助，并按银行指定时间持本人有效身份证件到自助设备所属管理机构办理领卡手续。过期未领，银行将按照有关规定对被吞卡片进行处理，您须到发卡银行指定营业网点办理补卡手续。
✓ 使用我行自助设备过程中遇到不明事项，应及时拨打95533建
行客服电话进行咨询，如果在银行网点营业时间内，可以咨询银行网点大堂经理等工作人员，不要轻易采纳他人意见或根据非正规提示进行操作，以免发生风险。
✓ 持卡人交易完成后可选择是否打印交易凭条，如果打印，应妥
善保管交易凭条，请勿将其随意丢弃在自助设备旁。
电子渠道（电话银行、网上银行、手机银行和短信平台）
✓ 开通电子渠道交易时，请您仔细核查签约手机号码是否为本人
正在使用的手机，勿使用他人手机号码签约；若您的手机号码变更，请及时按要求对留存的手机号码进行更改，以免造成个人信
息外泄及资金损失风险，同时，也方便您能够及时收到我行发送的各类短信提示。
✓ 您在办理电话银行交易时，应避免使用公用电话和带号码显示
功能的不安全终端电话；办理网上银行交易时，请勿使用网吧、酒店、娱乐场所等公用场所的网络终端，以防止您的个人信息外泄。
✓ 请您选择信誉好、运营时间长的网站进行银行卡网上支付业务，
并从其官方网址进行登录，不要随意点击不明链接、悬浮窗口、或电子邮件/短信等渠道提供的银行网站，避免进入钓鱼网站。我行国际互联网网站官方网址为。
✓ 请您妥善保管网上银行、电话银行、手机银行等各类电子渠道
交易密码，不得转借或委托他人使用。疑密码泄漏时，必须及时更换，以免造成您的资金损失。
✓ 请您妥善保管网上银行CA证书，不能存放在公用网上银行终
端。如更换计算机等网上银行终端，请务必导出CA证书并将原有计算机上存放的CA证书删除。
✓ 请您妥善保管好您的网银盾、动态口令卡等安全产品，不要随
意交给他人使用。
✓ 您在收到短信通知时，请注意识别短信内容的真伪，不要轻信
中奖、意外事件等诈骗信息，同时要特别注意识别所发电话号码的真实性，防止银行卡短信欺诈风险的发生。我行短信系统发送的号码为：95533或106980095533。
特约商户
✓ 使用银行卡消费时，请您先确认签账单所列的卡号是否正确，
消费币别及金额是否与事实相符。请不要在空白签账单或未填金额的签账单上签名。签单后，请确认收回的卡片是否为本人银行卡。交易取消时，请确认签购单是否已销毁。
✓ 为保护您用卡的合法权益不受侵犯，请在您的银行卡卡片背面
的签名栏内签名，用卡消费时，请在签账单上使用此签名。
三、其他
✧ 为保障您在自助设备办理转账业务时的资金安全，根据监管部门
的要求，您需要在使用ATM自助转账功能前，持银行卡及本人有效身份证到我行营业网点办理ATM自助转账功能签约，并可设置自助转账限额。
✧ 为保护您的资金安全，我行系统设置同一卡片连续三次输入错误
的交易密码（含网点柜台、ATM、POS、电话银行、网上银行等各类渠道交易），立即对该卡进行锁定，禁止所有持卡交易。如遇上述情况，您可持有效身份证件到发卡银行指定营业网点申请解除锁定。解除锁定手续必须由本人办理，不可委托他人代办。
✧ 您在境外高风险国家或地区（例如：东南亚等地区）用卡时，请
特别关注交易渠道的安全，回国后，请您及时关闭相关境外功能或进行换卡处理，防止伪卡风险。
✧ 如遇到银行卡账户资金被盗用情况，请您立即联系发卡银行办理
卡片挂失，并及时向公安机关报案。
安全用卡十要十不要
发布时间：2012-03-15
要在领卡后修改初始密码，不要设置易于猜透的密码。
要不定期地更换卡片密码，不要把密码透露给任何人。
要注意爱护妥善保管卡片，不要出租转借卡片给他人。
要将卡片与身份证分开放，不要放一起以免被人盗用。
要留意用卡周边可疑情况，不要在不安全终端上交易。
要在输入密码时进行遮挡，不要让交易卡片脱离视线。
要妥善保存私密信息载体，不要随意丢弃各交易凭证。
要及时核实确认交易信息，不要在未核对账单上签名。
要快速挂失丢失被盗卡片，不要耽搁致资金损失扩大。
要在资金被盗时立即报案，不要轻信中奖等诈骗信息。
Long Card Credit Card User Guide
尊敬的客户：
感谢您申领中国建设银行龙卡信用卡！
龙卡信用卡是建设银行专为信用良好人士设计的国际标准信用卡，先消费后还款，最长可享50天免息期，一卡在手，全球通用。
为方便您使用龙卡信用卡，我们特别为您呈上这本《使用指南》，帮助您更加全面深入地了解龙卡信用卡的功能与服务，欢迎您在用卡过程中随时登录查询，或拨打我行信用卡服务热线400-820-0588咨询（非400服务区及境外请拨打021-38690588）。
愿龙卡信用卡给您的生活和商旅带来便利！
中国建设银行信用卡中心
目 录
一、卡面介绍 ………………………………………………… 01二、卡片使用 ………………………………………………… 02 开卡启用 | 刷卡消费 | 网络消费|取现
三、积分回馈 ………………………………………………… 06 积分累计规则 | 积分查询 | 积分有效期 | 积分兑换 四、账务管理 ………………………………………………… 08 账务查询渠道 | 账务问题处理
五、还款服务 ………………………………………………… 11 约定账户还款（自动还款） | 自助终端还款 | 网上银行还 款 | 手机银行还款 | 电话银行还款 | 网点还款 | 跨行还款
七、卡片管理 ………………………………………………… 17 信用额度 | 卡片到期 | 提前换卡 | 卡片毁损 | 卡片遗失 | 紧急替代卡服务 | 紧急取现服务
八、服务渠道 ………………………………………………… 20 网上银行服务 | 短信服务 | 龙卡商城 | 信用卡服务热线九、用卡安全 ………………………………………………… 23 失卡保障服务 | 个人资料 | 卡片保管 | 刷卡交易 | 网上交易十、常见问题 ………………………………………………… 25十一、收费标准 ……………………………………………… 32六、分期付款 ………………………………………………… 15 购车分期 | 安居分期 | 商户分期| 账单分期 | 消费分期
卡面介绍
银联标识
磁条卡号后4位
安全校验码（CVN2/CVV2/CVC2/CAV2码）：用于开卡或网上支付等特殊交易时进行身份验证
签名栏：拿到卡片后请您立即在签名栏签名
信用卡24小时客户服务热线
信用卡卡号有效期截止月/年（MM/YY）
国际卡组织标识拼音/英文姓名
01
卡片使用
（一）开卡启用
1.开卡及密码设置流程
无论主卡还是附属卡，您的每张卡片（含新发卡、毁损及挂失补发卡、到期换卡等）都需开卡后方能使用。请您收到卡片后及时在卡片背面的签名栏签名，并按以下流程进行开卡及密码设置：
输入电话银行密码，进行身份验证
（如您是首次进入，请按系统提示输入您的个人信息并
设定6位电话银行密码）使用在我行登记的手机或家庭电话致电信用卡服务热线
输入卡号或身份证号
选择“开卡及密码服务”
选择“开卡”
★ 电话银行密码用于进入我行电话语音系统中核实身份。★ 主卡持卡人与附属卡持卡人请各自设定电话银行密码。
★ 如您同时持有多张主卡，只需在第一张卡片开卡时设定电话银行密码，其他卡片共用此密码。
验证卡片安全校验码
设置消费/取现密码
设置成功
02
436742 中国建设银行VISA龙卡借记卡
436745 中国建设银行VISA龙卡贷记卡
622280 中国建设银行支付宝龙卡借记卡
458123 交通银行VISA普通卡
521899 交通银行MC信用卡普通卡
622260 交通银行太平洋卡借记卡
402674 上海银行VISA金卡
622892 上海银行借记卡
622188 中国邮政储蓄绿卡借记卡
602969 北京银行京卡借记卡
622760 中国银行中银都市卡
409666 中国银行BOC系列VISA标准卡普通卡/VISA高校认同卡
438088 中国银行国航知音信用卡
622752 中国银行上海市分行长城人民币贷记卡普通卡
427020 中国工商银行VISA学生国际信用卡
427030 中国工商银行VISA国际信用卡金卡
530990 中国工商银行MC国际信用卡普通卡
622230 中国工商银行新版人民币贷记卡普卡
622235 中国工商银行新版人民币贷记卡金卡
622210 中国工商银行新版信用卡(准贷)普卡
622215 中国工商银行新版信用卡(准贷)金卡
622200 中国工商银行牡丹灵通卡借记卡
955880 中国工商银行原牡丹灵通卡借记卡
622568 广东发展银行新理财通借记卡
520152 广东发展银行南航明珠卡MC金卡
520382 广东发展银行南航明珠卡MC普卡
911121 广东发展银行理财通借记卡
548844 广发真情卡
512431 宁波银行
520194 宁波银行【建设银行2类卡】
622318 宁波银行
622778 宁波银行
622282 宁波银行汇通卡人民币金卡/钻石联名卡
407405 民生银行
517636 民生银行
512466 中国民生银行MC金卡
415599 中国民生银行星座卡借记卡
421870 中国民生银行VISA信用卡金卡
622622 中国民生银行蝶卡银卡借记卡
528948 民生银行
552288 民生银行
556610 民生银行
622600 民生银行
622601 民生银行
622602 民生银行
622603 民生银行
421869 民生银行
421871 民生银行
628258 民生银行【建设银行2类卡】
418152 上海浦东发展银行奥运WOW卡美元单币
456418 上海浦东发展银行WOW卡/奥运WOW卡
622521 上海浦东发展银行东方卡借记卡
404738 上海浦东发展银行VISA普通卡
404739 上海浦东发展银行VISA金卡
498451 浦东发展银行
622517 浦东发展银行
622518 浦东发展银行
515672 浦东发展银行
517650 浦东发展银行
525998 浦东发展银行
356850 浦东发展银行
356851 浦东发展银行
356852 浦东发展银行
435744 深发展联名普卡
622526 深发展卡普通卡
435745 深发展联名金卡
998801 深圳发展银行
998802 深圳发展银行
622525 深发展卡金卡
622538 深圳发展银行发展卡借记卡
406254 光大银行
622655 光大银行
622650 光大银行
622658 光大银行
356839 光大银行
486497 光大银行
481699 光大银行
543159 光大银行
425862 光大银行
406252 光大银行
356837 光大银行
356838 光大银行
356840 光大银行
622161 光大银行
628201 光大银行
628202 光大银行
622155 深圳平安银行
622156 深圳平安银行
528020 深圳平安银行万事达卡普卡
526855 深圳平安银行万事达卡金卡
539867 华夏银行
528709 华夏银行
523959 华夏银行MC钛金卡
622637 华夏银行人民币卡金卡
622636 华夏银行人民币卡普卡
528708 华夏银行MC金卡
539868 华夏银行MC普卡
518710 招商银行哆啦A梦粉丝信用卡
518718 招商银行哆啦A梦粉丝信用卡珍藏版卡面/MC贝塔斯曼金卡/MC车主卡622588 招商银行QQ一卡通借记卡
622575 招商银行HELLO KITTY单币卡
545947 招商银行
521302 招商银行
439229 招商银行
552534 招商银行
622577 招商银行
622579 招商银行
439227 招商银行
479229 招商银行
356890 招商银行
356889 招商银行JCB信用卡普通卡
356885 招商银行
439188 招商银行VISA白金卡
545948 招商银行
545623 招商银行
552580 招商银行【建设银行2类卡】
552581 招商银行
552582 招商银行
552583 招商银行
552584 招商银行
552585 招商银行
552586 招商银行
552588 招商银行
552589 招商银行
645621 招商银行
545619 招商银行
356886 招商银行
622578 招商银行
622576 招商银行
622581 招商银行
439228 招商银行
439225 招商银行VISA信用卡普通卡
439226 招商银行VISA信用卡金卡
628262 招商银行
628362 招商银行
628362 招商银行
628262 招商银行
376968 中信银行
376966 中信银行
622918 中信银行
622916 中信银行
518212 中信银行国航知音信用卡/万事达卡普通卡622690 中信银行理财宝卡借记卡
520108 中信银行万事达卡金卡
376969 中信银行
622919 中信银行
556617 中信银行
622680 中信银行蓝卡/I卡信用卡
403391 中信银行
558916 中信银行
514906 中信银行
400360 中信银行
433669 中信银行
433667 中信银行
433666 中信银行
404173 中信银行
404172 中信银行
404159 中信银行
404158 中信银行
403393 中信银行
403392 中信银行
622689 中信银行
622688 中信银行
433668 中信银行
404157 中信银行
404171 中信银行
404174 中信银行
628209 中信银行
628208 中信银行
628206 中信银行
451289 兴业银行
622902 兴业银行
622901 兴业银行
527414 兴业银行
524070 兴业银行
486493 兴业银行
486494 兴业银行
451290 兴业银行
523036 兴业银行
486861 兴业银行
622922 兴业银行
552599 农业银行
404119 农业银行
404121 农业银行
519412 农业银行
403361 农业银行
558730 农业银行
520083 农业银行
520082 农业银行
519413 农业银行
49102 农业银行
404120 农业银行
404118 农业银行
53591 农业银行
404117 农业银行
622836 中国农业银行人民币贷记卡 香港旅游卡贷记卡金卡622837 中国农业银行人民币贷记卡 香港旅游卡贷记卡普卡622848 中国农业银行世纪通宝借记卡