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为促进就业，国家大力扶持创业，通过创业带动就业。根据国家政策要求，由市人社局直属事业单位安阳市下岗失业人员小额贷款担保中心为符合条件并有创业项目的人员提供贷款担保，各地财政部门对贷款利息进行全额补贴。
据介绍，小额担保贷款期限一般为两年。小额担保贷款经办金融机构发放小额担保贷款，利率可以在中国人民银行公布的贷款基准利率基础上上浮3个百分点。对从事家庭服务业的个人发放小额担保贷款，在规定额度内由财政据实全额贴息。符合条件的家庭服务业企业发放小额担保贷款，在规定额度内由财政部门按照中国人民银行公布的同期贷款基准利率的50%给予贴息。
此外，从事个体家庭服务业的个人申请小额担保贷款，可以自主选择抵押、质押、保证等多种反担保形式，保证人不受身份、职业、职务等因素限制。家庭服务业企业申请小额担保贷款，符合条件的经认定后，由经办银行直接评估论证发放，不需要通过担保程序。
以下就创业者关心的一些小额担保贷款问题进行解答，需要注意的是，由于各地的实际情况不同，各地小额担保贷款政策会有一定的区别，具体情况还请询问当地政府及相关工作人员：
问：什么是小额担保贷款
小额担保贷款是根据国家有关就业促进政策，对符合条件的创业人员在自主创业过程中面临资金困难，各级政府设立小额担保贷款担保基金，经政府设立的担保机构承诺担保，银行发放并由政府给予一定的贴息扶持的政策性贷款。
问：小额担保贷款的主办部门是哪个？
小额担保贷款工作一般是由当地市县人力资源和社会保障局（人社局）下属事业单位下岗失业人员小额贷款担保中心开展承诺担保业务，担保中心对受理的申请材料进行核实，对符合政策要求的为借款人向商业银行承诺担保，由商业银行向借款人发放贷款，符合贴息政策的贷款由财政部门替借款人向商业银行支付贷款利息。
另：小额贷款的其它形式如妇女小额担保贷款、青年小额贷款等需到相关组织单位进行申请。
问：哪些项目属于微利项目？
答：中国人民银行、财政部、原劳动和社会保障部等联合下发了《关于改进和完善小额担保贷款政策的通知》明确由各盛自治区、直辖市、计划单列市人民政府结合实际确定微利项目的范围。主要包括：家庭手工业、修理修配、图书借阅、旅店服务、餐饮服务、洗染缝补、复印打字、理发、小饭桌、小卖部、搬家、钟点服务、家庭清洁卫生服务、初级卫生保健服务、婴幼儿看护和教育服务、残疾儿童教育训练和寄托服务、养老服务、病人看护、幼儿和学生接送服务等。对于从事微利项目的，贷款利息由财政承担50%（中央财政和地方财政各承担25%，展期不贴息）。
问：小额担保贷款对象是谁？
在法定劳动年龄内（年龄计算至还款日），具有完全民事行为能力,身体健康、遵纪守法、诚实守信，具备创业条件的以下人员可以申请个人创业贷款。
（1）持有《就业失业登记证》，处于自主创业状态 ，且自主创业时不在机关企事业单位就业的人员。
（2）持有《高校毕业生自主创业证》,处于自主创业状态的毕业学年高校毕业生；持有全日制大专以上（含大专）毕业证书毕业5年内的高校毕业生，处于自主创业状态，且自主创业时不在机关企事业单位就业的。
（3）持有人力资源和社会保障部门就业困难人员认定证明，处于自主创业状态，且自主创业时不在机关企事业单位就业的人员。
（4）持有《义务兵退出现役证》或《城镇退役士兵自谋职业证》，处于自主创业状态，且自主创业时不在机关企事业单位就业的退役士兵；持有《转业军人证明证书》和自主择业管理服务机构出具的推荐介绍信，处于自主创业状态，且自主创业时不在机关企事业单位就业的军转干部。
（5）持有司法部门《刑满释放证明》，且处于自主创业状态的刑释解教人员。
问：小额担保贷款条件有哪些？
答：凡是在法定劳动年龄内，具有完全民事行为能力，有创业愿望，有一定自筹资金和合法稳定经营场所，能够落实反担保措施的各类创业者都属于小额担保贷款扶持范围，具体包括：符合规定条件的城镇登记失业人员，就业困难人员（一般指大龄、身有残疾、享受最低生活保障、连续失业1年以上、失去土地等原因难以实现就业的人员），复员转业退役军人，高校毕业生，刑释人员以及符合规定条件的劳动密集型小微企业。
（1）三种贷款类型条件
个人贷款：符合上述规定条件的人员在本市范围内有创业项目，可由法人和配偶一方或共同申请；
组织就业贷款：个体或企业组织或吸纳上述人员就业，签订1年以上劳动合同，且组织就业人数不低于职工总数50%的经济实体，可由组织就业人员申请。
合伙经营贷款：符合上述条件的人员合伙创办企业，且持有《合伙企业营业执照》或在工商部门备案的合伙协议，可由合伙人申请。
（2）其他要求条件
有固定的经营场所和一定的自有资金；创业项目符合国家相关政策；具备还款能力，能够提供符合规定条件的反担保或者抵（质）押物；银行征信记录良好；申请人尚未享受过小额担保贷款的，可申请全额贴息贷款；贴息期满或申请贷款时，除助学贷款、扶贫贷款、首套住房贷款外，申请人夫妻双方有银行其它贷款的，可申请自付利息贷款。
问：办理小额担保贷款需要多长时间？
市小额贷款担保中心受理申请材料后，一般10个工作日内(各地不同)完成各项调查审核，并与符合贷款条件的申请人签订担保合同，之后由银行发放贷款。
市小额贷款担保中心还提醒市民注意，申请小额担保贷款必须由本人办理，程序透明、手续简便，市小额贷款担保中心不收取任何费用，切勿相信任何以协助办理贷款为名的人员，防止钱财被骗。
问：贷款额度及期限
额度：毕业学年或毕业5年内的高校毕业生最高贷款额度10万元，妇女最高贷款额度8万元，其他符合条件的人员最高贷款额度5万元。组织起来就业贷款和合伙经营贷款，妇女最高贷款额度10万元，毕业学年或毕业5年以内的高校毕业生最高贷款额度10万元，其他符合条件的人员最高贷款额度5万元，总额度不超过50万元。
期限：个人创业贴息贷款最长期限为两年；贴息期满后可继续申请，利息自付（低于商业贷款利率）。
问：小额担保贷款的申请、发放、还款程序是怎样的？
答：各地有较大区别。仅以安阳市为例。
申请人提供相关材料向经营地社区提出申请，社区工作人员在该申请人店面前拍照合影并签字推荐，申请人向市小额贷款担保中心递交申请材料，市小额贷款担保中心对申请人、反担保人及其项目经营情况进行核实调查，对符合条件的申请人承诺担保并签订担保合同、进行公证，随后银行发放贷款。财政部门对符合贴息政策的贷款按季贴息，申请人在贷款一年到期前向银行还款。
（1）社区推荐。申请人向经营地社区提出贷款申请，社区专管员上门核实创业项目是否存在，并与申请人拍照合影(组织就业贷款与法人合影)推荐；
（2）申请受理。在市小额担保贷款服务大厅查询申请人夫妻及反担保人征信情况，征信合格的递交申请受理材料，并核实申请人、反担保人资格；
（3）配合调查。市担保中心工作人员前往经营场所（项目地）实地调查，获取经营规模、经营项目、经营业绩、诚信状况等信息，经贷审会研究后，通知申请人签订合同；
（4）签订合同。第一步：申请人及反担保人在服务大厅签订委托担保合同、反担保人承诺书；第二步：申请人及反担保人办理公证；第三步：申请人夫妻双方办理借款合同、银行卡等。
（5）办理时限。市小额贷款担保中心受理申请材料后，10个工作日内完成各项调查审核，并对符合贷款条件的借款人签订担保合同，之后由银行发放贷款。
注：小额担保贷款期限为１年，贷款到期前申请人应提前3日将款足额存入银行卡（银行放款账户），待还款日银行成功扣款后，即可继续申请。
问：小额担保贷款担保方式及条件
（1）第三责任人担保
①全市范围内各级机关事业单位正式在编在岗工作人员；
②部分收入稳定符合担保中心要求的大型国有企业（烟草、电力、通信、供水、燃气、国有商业银行、石油等）正式在编在岗员工；
③市直机关普通公务员可担保2人；全市范围机关、事业单位副科级以上职务的工作人员可担保2人，副县级以上职务的可担保3人，需持组织部门或有任免权机构的任职文件。
（2）房产抵押及存单质押
提供房产抵押或存单质押的申请人，首先需持房产或存单材料和申请贷款材料到经办银行办理抵押、质押贷款手续，之后到市担保中心办理小额担保贷款业务。
问：不予贷款的行业有哪些
网吧、酒吧、娱乐、房地产及房屋中介、广告业等国家不予扶持的行业。
问：哪些情况下申请可能被驳回或降低贷款额度
（1）申请人夫妻或反担保人有过小额担保贷款不良记录的。
（2）申请人隐瞒事实，弄虚作假的。
（3）所需资金实际用途明显小于贷款申请额度的（此情况根据申请人经营规模评估确定）。
（4）申请人所提供的反担保能力状况。
一、受理担保申请
（一）核实是否符合小额贷款的受理对象
1、个人申请小额贷款的，是合肥市区内年龄在60周岁以内、身体健康、诚实信用、具备一定劳动技能并领取《 再就业优惠证 》的下岗失业人员、城镇退役军人、其他城镇登记失业人员、大中专（技）毕业生以及被征地农民等（以下统称再就业人员），自谋职业、自主创业或合伙经营与组织起来就业的，其自筹资金不足部分，向商业银行或其分支机构申请小额贷款的个人（以下简称个人）。
2、企业申请小额贷款的，是合肥市内当年新招用再就业人员达到企业现有在职职工总数30%以上，并与其签订一年以上期限劳动合同的劳动密集型小企业（以下简称企业）。小企业的标准依据原国家经贸委、国家计委、财政部和国家统计局《关于印发中小企业标准暂行规定的通知》（国经贸中小企业[2003]143号）执行。
除以上对象外的个人与企业均不具备小额贷款担保受理条件。
（二）核查小额贷款担保申请者的相关资料
1、个人申请小额贷款担保的，需提供：
（1）居住地社区居委会劳动保障工作站出具的《下岗失业人员小额担保贷款前期审查表》
（2）就业登记证复印件（第3、4页
（3）再就业优惠证复印件（第1、2、4页
（4）创业培训合格证复印件
（5）营业执照复印件（副本
（6）申请人及配偶的身份证复印件
（7）申请人及配偶的户口簿复印件。
（2）—（7）项复印件需与原件核对一致。
2、小企业申请小额贷款担保的，需提供：
（1）劳动部门核发的《劳动密集型小企业吸纳下岗失业人员认定证明》
（2）劳动部门认定、担保中心审核并报财政部门批准的《劳动密集型小企业微利项目财政贴息申请表》。
（3）法人营业执照复印件（年检），国、地税的税务登记证（复印件），法人代码证
（4）法人代表身份证复印件
（5）《公司章程》
（6）上年末及当期的财务报表（资产负债表、损益表、现金流量表
（三）落实反担保措施
个人申请小额贷款担保的，原则上需第三方提供信用反担保，第三方应是无不良信用记录或其他经济违法行为的公务员、事业单位正式工作人员、部省属及地方经济效益好的企业中层以上干部、教师、医生以及其他有固定工作[
如小额贷款者确实难以提供第三方信用反担保的，又有可执行的有效财产的，亦可以此实物进行抵押、质押
二、审核担保申请
以上资料，手续完备后，对担保申请进行审核。
（一） 实地查核
向社区调查申请者的信誉度，审核贷款人资料的真实性，经营项目的可行性或经营状况等，并在其申请表上如实填写调查结论。
（二） 评审
1、中心主任预审，若主任认为不具备小额贷款担保条件而否定的，则作评审不通过处理。
2、中心主任预审通过的，则提交担审会评审。评审会成员一人一票，记名投票，三分之二赞成的为通过。评审会成员均需在评审决议上签字。担审会一般一周一次。
凡资料齐全、情况属实的，我中心必须在一周内办结。对个人申请小额贷款担保的，不管是担审会通过还是未通过的，均需及时告知申请人。
对担审会通过的小额贷款担保申请，通知贷款人及时将相关材料送交商业银行，办理贷款手续。
三、跟踪贷款管理
（一）每月25日前及时准确掌握小额担保贷款归还情况。
（二）对未归还的应在当月底前电话了解未归还的具体原因，并进一步向贷款人讲明政策，要求其履行贷款合同。
（三）到贷款第三个月仍未归还的，应与商行工作人员一道登门了解其经营情况，查明其未归还原因，同时将贷款人未能逐月归还贷款的情况告知反担保人，并请其协助做好贷款人的归还工作。
（四）对因主观原因不能按期归还贷款的，除通知贷款人所在社区外，应视其具体情况采取相应安全措施。
（五）每月15日前将逾期贷款详细情况报市劳动部门，由社区协助催收。
（六）每半年对小额担保贷款归还情况向主任作一次书面汇报，并抄报市财政局、劳动局、人民银行、商业银行。重点汇报未归还者的具体情况及原因。
小额担保贷款申请流程图
贷款人员申请小额担保贷款流程图
(行政确认类)
企业小额担保贷款申请流程
一、贷款对象
区范围内合法经营和有一定的自有资金，正常经营半年以上，当年新招用各类失业人员达到现有在职职工总数30%（超过100人以上的企业达15%）以上，并与其签订1年以上劳动合同的劳动密集型小企业（国家产业政策不予鼓励的企业除外）。
二、贷款额度
（一）合伙经营和组织起来创业的，贷款总额不超过100万元；
（二）小企业根据实际招用符合条件的人数和注册资本金，贷款总额一般不超过200万元。
三、贷款期限
贷款期限为2年，贷款到期后最长可以展期2年，展期不贴息。
四、办理流程
（一）自愿申请。申请小额贷款企业到经营地所在辖区办事处领取填写贷款申请书，向所在办事处提出书面申请，并提交相关资料和证件。
（二）审查推荐。办事处劳保所接到申请后对申请人的资格条件、诚信情况、经营场所等进行调查，初审合格的出具推荐意见，劳保所所长在所需处进行签字盖章，并上报区人力资源和社会保障局进行复审。
（三）审核上报。区人社局对上报的企业资料进行复审，情况属实的在申请书上给予签字盖章，并上报市小额担保贷款中心。
（四）承诺担保。担保机构对上报的企业申请资料进行审核，办理担保手续。
（五）发放贷款。申请企业与经办银行签订借款合同，经办银行发放贷款。
五、办理需提供的材料清单：
（一）人社部门所需材料：
1、下岗失业人员小额担保贷款企业申请书（4份）；
2、经年检的营业执照（副本复印件加盖公章）；
3 、税务登记证（副本复印件加盖公章）；
4 、企业法人身份证（正反面复印件加盖公章）；
5 、企业全体员工花名册（复印件加盖公章）；
6 、企业全体员工近三个月工资支付凭证（复印件加盖公章）； 7 、就业失业登记证明（第2、3、5页复印件装订加盖公章）； 8 、企业与下岗失业人员签定的劳动合同（复印件装订加盖公章）。
（二）担保机构所需材料：
1、经年检的营业执照（副本复印件加盖公章）；
2、经年检的组织机构代码证书（副本复印件加盖公章）；
3、税务登记证（副本复印件加盖公章）；
4、行业经营许可证（复印件加盖公章）；
5、企业信用信息基础数据库贷款卡（正反面复印加盖公章，注明密码）；
6、企业法人居住证明原件、法人及股东身份证（正反面复印件加盖公章）；
7、小额贷款担保申请书；
8、公司章程（工商行政管理局查询复印件加盖公章）；
9、注册资本验资报告（工商行政管理局查询复印件加盖公章）；
10、前一年度财务审计报告及近三个月财务报表(加盖公章含资产负债表、损益表、现金流量表)；
11、董事会成员、财务负责人简历及签字样本（加盖公章）；
12、被委托人身份证（复印件加盖公章）；
13、书面担保申请（台头预留，加盖公章）；
14、项目可行性报告（企业所在行业简要分析、经营地位与前景，加盖公章）；
15、还款计划及资金来源说明（加盖公章）；
16、企业全体员工花名册（复印件加盖公章）；
17、企业全体员工近三个月工资支付凭证（复印件加盖公章）；
18、就业失业登记证明（第2、3、5页复印件装订并加盖公章）；
19、企业与招用下岗失业人员签定的劳动合同（复印件装订并加盖公章）；
20、小额贷款担保承诺书；【小额担保贷款程序】
21、联保企业的《设立联保小组申请书及联保协议》和资产评估报告；
22、联保企业的股东（董事）会决议、营业执照、组织机构代码证、税务登记证、资产评估报告、法定代表人身份证（复印件加盖公章）。
（三）承贷银行所需材料：
1、在贷款银行开立的基本帐户或一般帐户（印鉴卡复印件加盖公章）；
2、授信申请（台头预留，加盖公章）；
3、书面贷款申请（台头预留，加盖公章）；
4、项目可行性报告（企业所在行业简要分析及经营地位与前景，加盖公章）；
5、还款计划及资金来源说明（加盖公章）；
6、法定代表人授权委托书（加盖公章）；【小额担保贷款程序】
7、被委托人身份证（正反面复印件加盖公章）；
8、经年检的营业执照（副本复印件加盖公章）；
9、经年检的组织机构代码证书（副本复印件加盖公章）；
10、经年检的税务登记证（副本复印件加盖公章）；
11、行业经营许可证（复印件加盖公章）；
12、企业信用信息基础数据库贷款卡（正反面复印加盖公章，注明密码）；
13、企业法人及股东身份证（正反面复印件加盖公章）；
14、董事会成员、财务负责人简历及签字样本（加盖公章）；
15、公司章程（工商行政管理局查询原件并加盖公章）；
16、注册资本验资报告（工商行政管理局查询原件并加盖公章）；
17、前一年度财务审计报告及近三个月财务报表(加盖公章含资产负债表、损益表、现金流量表)；
18、企业全体员工花名册及近三个月工资支付凭证（复印件加盖公章）；
19、就业失业登记证明（第2、3、5页复印件装订并加盖公章）；
20、企业与招用下岗失业人员签定的劳动合同（复印件装订加盖公章）。
小额担保贷款的办理程序
一、借款对象贷款时，应持有效证件向所在社区居委会申请，填写统一制作的《小额担保贷款申请审批表》（一式二份）；
二、社区居委会在 2 个工作日内初审完结并盖章后，向所在街道办事处推荐；
三、街道办事处在 3 个工作日内审查同意后报送区就业再就业办公室；
四、区就业再就业办公室会同区劳动保障局、财政局在 3 个工作日内完结审查汇总后，送承贷金融机构；
五、承贷金融机构在 5 个工作日内提出初审意见，不同意贷款的，应注明原因将资料返还区就业再就业办公室；同意贷款的，即可通知借款人办理相关手续，在抵押、担保手续完结后 5 个工作日内向借款人发放贷款。
六、办证相关科室的联系电话
受理时间：周一至周五 上午9：00-12：00 下午1：30-5：30（节假日除外）
受理电话：63718316、63739775；
受理地点：重庆市渝中区和平路211号 重庆市渝中区人力资源和社会保障局人力资源开发和就业管理科（9
幢206室）
重庆市渝中区人力资源和社会保障局
二○一一年十月二十一日
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