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早在去年年底，央行出台《关于改进个人银行账户服务加强账户管理的通知》首次提出将个人银行账户分类管理的概念，把帐户分为Ⅰ类、Ⅱ类、III类账户。
Ⅰ类、Ⅱ类、III类账户是什么意思?
银行账户重大变化引关注!银行账户分类管理制度12月1日将正式实施。人行有关人士解释说，Ⅱ、Ⅲ类账户为通过银行柜面或者互联网等电子渠道开立的银行账户，功能有限，并且需要与Ⅰ类账户绑定使用。
什么是I类、II类、III类账户?简单说，Ⅰ类账户是全功能账户，常见的借记卡就属于Ⅰ类账户;Ⅱ、Ⅲ类账户则是虚拟的电子账户，是在已有Ⅰ类账户基础上增设的两类功能逐级递减，资金风险也逐级递减的账户。主要区别如下表：
银行Ⅰ类、Ⅱ类、III类账户的区别
Ⅰ类户是全功能的银行结算账户，必须在柜面或通过银行自助机具，经银行工作人员现场面对面审核身份后开立，存款人可通过Ⅰ类户办理存款、购买理财产品等金融产品、支取现金、转账、消费及缴费支付等全部金融业务，没有限额。
Ⅱ类、Ⅲ类银行账户既可以在柜面开立，也可以通过电子渠道，非面对面地开通，但要绑定本人I类银行账户或者信用卡账户进行身份验证。
Ⅱ类户可以办理存款、购买投资理财产品等金融产品、限额消费和缴费、限额向非绑定账户转出资金业务。经银行工作人员现场面对面确认身份的，Ⅱ类户还可以办理存取现金、非绑定账户资金转入业务，可以配发银行卡实体卡片。其中，Ⅱ类户非绑定账户转入资金、存入现金日累计限额合计为1万元，年累计限额合计为20万元；消费和缴费、向非绑定账户转出资金、取出现金日累计限额合计为1万元，年累计限额合计为20万元。
Ⅲ类户权限最小，只能办理限额消费和缴费、限额向非绑定账户转出资金业务。经银行柜面、自助设备加以银行工作人员现场面对面确认身份的，Ⅲ类户还可以办理非绑定账户资金转入业务。其中，Ⅲ类户账户余额不得超过1000元；非绑定账户资金转入日累计限额为5000元，年累计限额为10万元；消费和缴费支付、向非绑定账户转出资金日累计限额合计为5000元，年累计限额合计为10万元。
业内人士表示，分类管理可以通俗地理解为，Ⅰ类户是个人或家庭的小金库，最重要功能最强大，但没必要天天搬到外面用；Ⅱ类户就像是可以带出门的钱包，装的钱有限额；Ⅲ类户就像是零钱包，只能用于小额支付。
银行人士建议，通过账户分类管理和使用，可以将“金库”与“钱包”分离，保障大家的资金安全。为防止大额资金被盗，市民最好将与第三方支付账户绑定的账户换成Ⅱ类、Ⅲ类银行账户。
已开立多个Ⅰ类账户仍可照常使用
一些市民看到有关分类账户管理的报道后，都表示太专业，看不懂，担心自己现在的银行卡或存折用起来会遇到麻烦，最怕就是被强制降级。
对此担心，工行北京分行个人金融业务部经理刘楠表示，央行关于账户分类管理的规定主要针对的是12月1日以后开立的新账户。大家现在使用的银行卡和存折等账户，基本都是在银行柜面开立的，都属于Ⅰ类户，是功能权限最全的账户，12月1日以后在使用上也不会有什么不同，也不可能被银行强制降级。
以工行为例， 2016年11月30日之前，在工行营业网点开立的借记卡、活期一本通存折账户都是Ⅰ类账户，比如e时代卡、理财金卡、财富卡等均属于Ⅰ类账户。值得注意的是，信用卡不属于Ⅰ类、Ⅱ类、III类账户，但属于结算账户。
虽然原有的借记卡或存折今后使用不受影响，刘楠建议大家根据自己的实际情况，将一些闲置不用或用得较少的账户销户，将一些主要用于网络支付或小额高频支付的账户降级为Ⅱ类或Ⅲ类户。这样既可以实现个人资金的集中管理，又可以通过Ⅱ、Ⅲ类户来防范网络支付风险，更好地保护自身的资金安全。当然，如果个人希望按现有方式继续使用已开立的各个Ⅰ类户，仍然可以继续使用，不受影响，但如果数量较多，应根据银行要求说明情况。
对于名下账户过多的，工行会联系客户进行核查。开户之日起6个月内无交易记录的账户，将会被暂停非柜面业务，只能在营业网点柜台办理业务。待重新核实身份后，即可恢复。
新开账户将受限 一人一行只有一个Ⅰ类户
如果客户已经有了某家银行的借记卡，今后还想在同一家银行办张新卡，就不能像以往那么随意任性了。根据央行规定，自2016年12月1日起，同一个人在同一家银行只能开立一个Ⅰ类户，已开立Ⅰ类户，再新开户的，应当开立Ⅱ类户或Ⅲ类户。由于个人在一家银行只能开立一个Ⅰ类户，为方便大家异地生产生活需要，央行已要求银行对本行行内异地存取现、转账等业务免收异地手续费，降低个人支付成本。
刘楠以工行为例解释称，如果客户已经有了工行借记卡或存折，就表明他已经在工行拥有了Ⅰ类户，工行不会再给他办一张功能一样的借记卡。银行工作人员会建议他充分利用原有的借记卡，或者建议他根据需要，新开一个Ⅱ类户或Ⅲ类户。如果这个客户在工行此前就有多个账户，他也可以选择将原来账户降级使用。
注意：【账户】Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ类账户皆借记账户
根据央行政策，自2016年12月1日起，个人在银行开立账户的，每人在同一家银行，只能开立一个Ⅰ类账户，如果已有Ⅰ类户的，再开户时只能是Ⅱ、Ⅲ类账户。那是否意味着一个人只能在同一银行拥有一张银行卡了呢？
“账户和银行卡是两个不同的概念，银行卡仅仅是账户的载体，并不是说只有一张卡了。”人行郑州中支相关负责人解释，现在制度中所讲的Ⅰ类、Ⅱ类、Ⅲ类账户是针对借记账户而言。但是Ⅰ类、Ⅱ类账户则都可以拥有实体卡片。“当然，此次针对的是用户的借记账户，也就是说，对贷记卡、信用卡，都是没有影响的。”
28日晚，中国工商银行通过搜狐客户端发布信息称：“2016年11月30日之前，在我行营业网点开立的借记卡、活期一本通存折账户都是Ⅰ类账户，比如e时代卡、理财金卡、财富卡等均属于Ⅰ类账户。信用卡不属于Ⅰ类、Ⅱ类、Ⅲ类账户，但属于结算账户。”
提示
I类、Ⅱ类、III类账户如何开立
开立三类账户，主要有两种方式：一种是到银行柜面，由工作人员当面审核开立;一种是通过电子渠道非“面对面”开立。
开设I类银行账户
根据中国人民银行2016年9月30日发布的通知，自2016年12月1日起，银行为个人开立银行结算账户的，同一个人在同一家银行只能开立一个Ⅰ类户，已开立Ⅰ类户，再新开户的，应当开立Ⅱ类户或Ⅲ类户。
开设一个Ⅱ类户，必须包含申请人姓名、居民身份证号码、手机号码、绑定账户账号(卡号)、绑定账户是否为Ⅰ类户或者信用卡账户等5个要素。对未按照规定验证绑定账户信息的Ⅱ、Ⅲ类户，自2017年4月1日起暂停业务办理。
值得注意的是，绑定的账户除了工行自身的，也可以使用中国银行、农业银行、建设银行、交通银行的Ⅰ类账户在工行绑定开立Ⅱ类账户。
根据规定，开设一个Ⅲ类户，要至少包括开户申请人姓名、居民身份证号码、手机号码、绑定账户账号(卡号)等4个要素。
按照规定，Ⅲ类户账户余额不得超过1000元，如果钱多了怎么办?根据规定，账户剩余的钱要原路返回同名I类户中。由于在初期规定时，Ⅲ类户账户没有实体介质，也就是说不能发卡，银行理财经理表示，“在手机银行中可以看到，Ⅲ类户有对应的账号”。
在现有的个人银行账户基础上，为什么要增设Ⅲ类户，专家表示这主要是满足市民对支付效率的需求。部分银行推出了方便、快捷的小额免密支付服务，Ⅲ类户以便利存款人日常消费支付。
自助开立的Ⅱ类、III类账户都是62开头的一个银行卡号，没有实体卡片。
【释疑】网上支付Ⅰ类户不会遭遇自动“降级”
Ⅰ类账户是全功能大额账户，Ⅱ类账户可办理存款、购买投资理财产品及限定金额的消费等，Ⅲ类账户主要用于网络支付，只能进行小额消费和缴费支付。
有人担忧新政实施后，自己绑定电商支付平台的银行账户会降级。对此，人行郑州中支回复大河报记者称，个人银行账户分类管理工作，需银行客户的主动配合。银行客户可根据自己情况，将一些闲置不用或用得较少的账户销户，将一些主要用于网络支付或小额高频支付的账户降级为Ⅱ类或Ⅲ类户。但如果个人希望按现有方式继续使用已开立的各个Ⅰ类户，仍然可以继续使用，不受影响。但如果数量较多的，应根据银行要求说明情况。
一位银行人士表示，银行不会直接将用户账户降级，会通过柜台、电话等方式与相关用户进行沟通，引导降级。如果用户没有按照规定验证绑定账户信息的Ⅱ类或Ⅲ类户，将会自2017年4月1日起暂停业务办理，这还需要用户注意。
有多个Ⅰ类账户的用户咋办?到就近银行认定
根据央行规定，同一人在同一银行只能开立一个Ⅰ类户，再开户时只能是Ⅱ、Ⅲ类账户(此次不包括信用卡)。其中Ⅰ类户(包括借记卡、活期存折等)为全功能账户，可办理存款、转账、消费缴费、购买理财产品等，金额也没有限制。Ⅱ类户只能通过电子方式办理资金划转等消费和缴费支付等，金额不超过1万元。Ⅲ类账户适合用于绑定支付账户，金额一般不超过1000元。
在12月1日之前，如果在银行已经办理了多张借记卡和活期存折，都属于Ⅰ类户，应该怎么办?沈阳某商业银行工作人员介绍，新规没有明确处理方法，但建议到就近银行去自主认定哪个账户作为Ⅰ类户。而记者了解到，沈阳有的银行会通知名下开户较多的客户进行核查，确认是否还保留账户。对于无法核实开户合理性的账户，将引导撤销、归并或者降低账户级别等措施。
一个手机号可以多人开户吗?电话和身份证必须一一对应
“对于联系电话供多人开立和使用账户的情况，我行会联系您到网点进行确认，未向我行说明合理性的，会被暂停非柜台业务。如果是成年人代理未成年人或者老年人开户预留本人联系电话等合理情形，来网点确认时需出具说明。”这是一家商业银行发出来的公告。这家银行的工作人员表示，新规实施之后，对账户管理是非常严格的，电话号码和身份证号码要一一对应。
另外，如果要冒用他人身份证开立账户，银行就会立即向公安机关报警并将被冒用的身份证移交公安机关。
支付宝、微信尽量别绑Ⅰ类账户
简单说，Ⅰ类账户是全功能账户，常见的借记卡、存折均属于Ⅰ类账户;Ⅱ、Ⅲ类账户则是虚拟的电子账户，是在已有Ⅰ类账户基础上增设的两类功能逐级递减，资金风险也逐级递减的账户。
工商银行高级客户经理陈铁钢建议，Ⅰ类账户功能齐全，资金流入流出无限额。可以作为工资账户或个人财富主账户，主要用于大额消费、大额资金流转、储蓄存款及投资理财，银行卡不必随身携带，也减小了卡片遗失带来的风险;Ⅱ类账户投资理财功能齐全，可以灵活地由Ⅰ类账户向其转入资金，无累计转入限额，既满足日常使用，又避免大额资金损失;Ⅲ类账户主要用于小额高频交易，账户余额不得超过1000元人民币，适合用于绑定支付账户，及日常小额高频交易(如二维码支付、手机NFC支付等)。
“Ⅰ类账户是存款账户和理财账户，其重要性不言而喻。现在网购存在一定的风险，用户使用网购、微信发红包、家庭缴费等功能时，尽量使用Ⅱ或Ⅲ类账户，这样安全风险相对较小。使用二维码支付、微信支付这些快捷支付的时候也最好不要绑定Ⅰ类账户，以提高资金使用安全性。”陈铁钢提醒说。
那么，如果新政施行后如何调整绑定平台的账户类型呢?银行工作人员介绍，如果是使用Ⅰ类账户绑定了支付宝、微信，将Ⅰ类账户下调为Ⅱ类或Ⅲ类账户，只需存款人经过基本的身份确认就可以。但Ⅱ类或Ⅲ类账户要升级成为Ⅰ类账户，对客户身份核实的要求更高一些，会要求客户去网点现场核验身份。
新华网北京12月25日电(记者吴雨、刘铮)中国人民银行25日发布通知，建立银行账户分类管理机制，以往通过银行柜面开立的账户划为Ⅰ类银行账户，今后开户申请人可通过柜面、远程视频柜员机和智能柜员机等自助机具、网上银行和手机银行等电子渠道开立三类银行账户。
人民银行发布的《中国人民银行关于改进个人银行账户服务 加强账户管理的通知》规定，银行应建立银行账户分类管理机制，根据开户申请人身份信息核验方式及风险评级，审慎确定银行账户功能、支付渠道和支付限额，并进行分类管理和动态管理。
银行个人账户改革解读：
一、个人账户划分为3种类型
《通知》明确，存款人可通过Ⅰ类银行账户办理存款、购买投资理财产品、转账、消费和缴费支付、支取现金等业务;通过Ⅱ类银行账户办理存款、购买投资理财产品、限定金额的消费和缴费支付等业务;通过Ⅲ类银行账户办理限定金额的消费和缴费支付服务。Ⅱ类银行账户和Ⅲ类银行账户不得存取现金，不得配发实体介质。也就是说，Ⅱ类户与Ⅰ类户最大的区别是不能存取现金、不能向非绑定账户转账。Ⅲ类户与Ⅱ类户最大的区别是仅能办理小额消费及缴费支付，不得办理其他业务。
解读：
Ⅰ类户：全功能银行结算账户
Ⅰ类户是全功能的银行结算账户，存款人可以办理存款、购买投资理财产品、支取现金、转账、消费及缴费支付等。
Ⅱ类户可电子划账、买理财产品通
Ⅱ类户可以通过电子方式办理资金划转、购买投资理财产品、办理限定金额的消费和缴费支付等。Ⅱ类户与Ⅰ类户最大的区别是不能存取现金、不能向非绑定账户转账。对Ⅱ类户还设置了单日支付限额10000元。
Ⅲ类户专注小额快捷、免密支付
Ⅲ类账户仅能办理小额消费及缴费支付业务，Ⅲ类账户设有1000元的资金限额。Ⅲ类户与Ⅱ类户最大的区别是仅能办理小额消费及缴费支付，不得办理其他业务。
有业内人士形象表达：Ⅰ类账户就像是老婆用的，什么金融业务都能办；Ⅱ类账户就像是自己用的，只能投资理财缴费不能取走现金；Ⅲ类账户就像是给小孩用的，只能做一些小额支付。
二、去银行怎么开户？
《通知》还明确，银行为开户申请人开立个人银行账户，应核实身份证件的有效性、开户申请人与身份证件的一致性和开户申请人开户意愿;通过有效身份证件无法准确判断开户申请人身份的，银行应要求其出具辅助身份证明材料。银行可采取多种方式对开户申请人身份信息进行交叉验证。
《通知》指出，开户申请人开立个人银行账户，原则上应由本人亲自办理;确有必要的，可以由他人代理办理。如无民事行为能力或限制民事行为能力的开户申请人，可由法定代理人或指定人员代理办理。银行对代理人身份信息的核验比照本人申请开立银行账户进行，并联系被代理人核实。
那么我们在2016年如何开银行卡？
（一）柜面开户
通过柜面受理银行账户开户申请的，银行可为开户申请人开立Ⅰ类户、Ⅱ类户或Ⅲ类户。
（二）自助机具开户
通过远程视频柜员机和智能柜员机等自助机具受理银行账户开户申请，银行工作人员现场核验开户申请人身份信息的，银行可为其开立Ⅰ类户；银行工作人员未现场核验开户申请人身份信息的，银行可为其开立Ⅱ类户或Ⅲ类户。
（三）电子渠道开户
通过网上银行和手机银行等电子渠道受理银行账户开户申请的，银行可为开户申请人开立Ⅱ类户或Ⅲ类户。
1、通过电子渠道开立Ⅱ类户的
银行应通过绑定开户申请人的同名Ⅰ类户（以下简称绑定账户，信用卡除外），作为核验开户申请人身份信息的手段之一，确认绑定账户的所有人是开户申请人本人，绑定账户的开户银行名称和账号与开户申请人提供的信息一致。Ⅱ类户与绑定账户的资金划转限额由银行与存款人协商确定；银行应根据自身风险管理水平和存款人风险等级，与存款人约定办理消费和缴费支付的单日累计支付限额，但最高额度不超过10000元。银行不得通过绑定Ⅱ类户、Ⅲ类户或支付机构的支付账户进行开户申请人身份信息核验。
2、通过电子渠道开立Ⅲ类户的
银行应通过开户申请人从同名Ⅰ类户向Ⅲ类户转入任意金额的方式激活账户，并确认开户申请人是同名Ⅰ类户的所有人。Ⅲ类户账户余额不得超过1000元，账户剩余资金应原路返回同名I类户。已开立Ⅰ类户再申请在同一银行开立Ⅲ类户的，银行可在Ⅰ类户实体介质上加载Ⅲ类账户功能。
对于Ⅱ类户，银行可按规定对存款人身份信息进行进一步核验后，将其转为Ⅰ类户。对于Ⅲ类户，银行可按规定对存款人身份信息进行进一步核验后，将其转为Ⅰ类户或Ⅱ类户。
《通知》还进一步丰富了现有直销银行账户功能，除存放存款、购买投资理财产品等功能外，还支持存款人通过Ⅱ类户和Ⅲ类户办理限定金额的消费及缴费支付。
银行个人账户改革从什么时间开始
2016年4月1日起执行，各大银行正式实行的日期可能略有不同。
银行个人账户改革究竟带来了啥好处
1、开户更方便了
今后 通过网银、手机银行也能开户了，不用亲自跑银行遭受排队等待之苦。如果你在同一家银行要开第二个户，还可以简化开户流程。
只要你有任何一家银行的Ⅰ类户，还可以申请开立不限于这一家银行的Ⅱ类户和Ⅲ类户，大可不必为了开立Ⅱ类户和Ⅲ类户去跑趟银行，在线上完成即可。
PS：目前大家手上拿的银行卡、存折账户对应的都是Ⅰ类银行账户，Ⅱ类户、Ⅲ类户都是没有实体介质的。
2、可以找他人代开户
特殊情况下可由他人代为办理开户，银行还可以上门办理业务。
3、要求银行创新支付手段，提供更便捷的服务
也就是说，如果你在同一家银行有两张卡，通过网银、手机银行自己给自己转账时，银行不得设置转账限额。
4、意外损失有保障
如果你的账号被盗钱丢了，只要银行不能证明是你的责任造成的，就要先行向你赔偿损失。
这些事情你也要知道
1、个人银行账户为啥要分三类？
个人银行账户看上去是件不起眼的日常小事，实际上是很重要很严肃的事情。它不仅是经济金融活动的基础，而且是打击违法犯罪的保障。
央行支付司司长谢众介绍，这次把传统上在柜面开设的账户设为Ⅰ类账户，属于全功能的银行结算账户。在此基础上，为便利存款人支付，增设了Ⅱ类、Ⅲ类账户。
2、新划分三类后，原有的银行账户怎么办？
对于之前的账户，银行根据开设时的材料进行分类，只要是当面开设的都会成为Ⅰ类账户。今后再开设账户，就会明确让客户选择是哪类账户。不过由于涉及到银行系统的升级，新的管理办法的完全落实可能需要一个过程。
3、多了两类账户该怎么用？
业内人士用这样的大白话翻译：
“打个比方，Ⅰ类账户就像是老婆用的，什么金融业务都能办；Ⅱ类账户就像是自己用的，只能投资理财缴费不能取走现金；Ⅲ类账户就像是给小孩用的，只能做一些小额支付。”
也就是说，Ⅰ类账户是资金进出的“总源头”；Ⅱ类账户与Ⅰ类账户最大的区别是不能存取现金、不能向非绑定账户转账；Ⅲ类账户与Ⅱ类账户最大的区别是仅能办理小额消费及缴费支付，不得办理其他业务。
银行个人账户改革的意义
此次账户管理新规也将给商业银行的经营管理和整个行业的竞争格局带来较大的影响。
一是远程开户服务的放开将进一步加剧银行之间的竞争，产品和服务质量越来越成为决定银行市场竞争力的关键因素。根据《通知》精神，II类账户已经具备存款、理财和一定限额内的消费和缴费支付等核心金融功能，能够满足客户日常的大部分账户服务需求。这就为银行摆脱物理网点的限制，更有效地拓展客户与市场提供了新的途径。
二是账户管理新规有利于推动商业银行渠道管理策略的创新发展。一方面，账户分类管理办法将进一步推动银行客户服务的电子化进程，更多的柜面服务将向电子渠道分流；另一方面，《通知》规定I类账户也可以通过远程视频柜员机和智能柜员机等自助机具受理开户申请，银行工作人员现场核验开户申请人身份信息的方式开立。与现行的开户流程相比，新的流程将大大降低银行在开户环节的人工操作需求。
三是商业银行在账户安全性管理方面面临更加严峻的挑战。在新的账户分类管理办法下，II类和III类账户在客户的实名制审核标准上弱于I类账户。同时，由于I类账户的开立如果通过远程视频柜员机和智能柜员机等自助机具受理开户申请，银行工作人员现场核验开户申请人身份信息的方式完成，则信息审核流程也较目前的全流程现场开户有所放松。由此给账户的开立和使用过程带来了新的风险，需要商业银行通过更加有效的制度和流程设计来防范化解。
《通知》的一大意义在于推动直销银行的发展。现在，已经有20多家银行推出直销银行业务，但对于用户来说体验并不方便，仍然需要用户亲自去银行开设账户才能享受到相应服务。而《通知》执行后，尽管非线下亲见亲签开立的账户功能有限，但却比通过电子渠道开立的账户功能要更加完善。
经过前一阶段的野蛮发展，互联网金融监管政策逐渐出台，行业开始进入去伪存精的事情。我们更看好互联网金融龙头企业蚂蚁金服、微众银行和市场化传统金融机构的转型，如陆金所等。
“现在的直销银行账户资金必须在绑定的同户名银行账户间封闭运行，并且不能进行汇兑业务，只能存和汇。功能局限在存款和购买特定的理财产品上，并没有发挥国外直销银行的‘威力’。”某银行直销银行人士说，“《通知》执行以后，相当于有条件地放开数字证书的发放渠道，直销银行账户的功能就可以更加完善了。”
“《通知》的意义，绝不仅仅针对微众这种互联网银行，更多地其实落脚在现有商业银行开展的互联网银行业务，比如直销银行业务上。”中国社科院金融所银行研究室主任曾刚表示，“它的促进作用很大，意味着未来商业银行在互联网金融直销银行领域的竞争会明显加剧，有可能成为现有网点渠道以外的新战场。”
与《通知》前后发布的《非银行支付机构网络支付业务管理办法》（以下简称《办法》）无疑是为本就红红火火的互联网竞争更添了一把柴。
i邦银行使用指南
前言：
i 邦银行是安邦保险集团下属，依托于成都农商银行的互联网金融服务平台，最近推出了一些不错的金融业务，我通过自己对i邦银行的使用，总结了一下i邦银行的常用功能的操作步骤，希望可以帮助有意使用该行业务的朋友。
一、开户流程
1. 使用i邦银行的服务需要在i邦银行注册账户。登录i邦银行的官网，点击登录下方的立
即注册按钮。
2、阅读直销银行相关协议，在明确协议无误之后，按照要求填写相关信息。
3、实名验证阶段。输入自己的姓名及身份证号进行实名验证。身份证号只支持二代身份证。
4、绑定银行卡。按照要求输入自己要绑定的银行卡信息，并设置在i邦银行的交易密码。（注：设置的i邦银行交易密码即为所绑定银行卡的6位数字交易密码，此密码用作银行卡为i邦银行电子账户充值）。交易密码一定要牢记，并尽量不要跟自己的常用密码重复。
5、走完上述流程，便可成功拥有自己的i邦账户。用绑定银行卡向已经注册的账户转入一分钱便可激活账户，激活后的账户便可进行交易等下述功能的操作。
二、充值及提现
激活后的账户可以进行充值提现操作，也就是可以去让你的钱升值啦。充值提现的步骤如下。
1、在”我的i邦“界面进入“资金管理“的子界面，就会发现”充值“按钮。
2、输入想要充值的金额，然后进行手机动态码及交易密码的双重确认。
3、这样充值就成功了。要注意确认充值金额。
4、提现的操作也在”资金管理“的页面。操作和充值类似，如下所示。
三、更换绑定银行卡
如果银行卡因为某些原因不再使用，需要更换绑定银行卡，应当进行如下操作。 1、进入“我的i邦”界面，点击“设置中心”，进入“绑定卡变更”的流程。
1. 移动运营商，移动，卡组织(或第三方机构)，是移动支付供给方的核心参与者。
对
2. 开放式卡组织通过自身网络直接将持卡人和商户联系在一起，封闭式卡组织则
通过吸纳众多的发卡机构和收单机构成为会员，构建出一个服务于持卡人和商户的网络平台。错
3. 2006-2010年，全国范围联网通用形成，银行卡受理环境改善，开始国际化进程，
此时监管进入规范市场阶段，重点防范银行卡欺诈和信用风险。对
4. 银联卡持续清算机构主要面临国家风险，清算风险，系统操作风险，项目风险，
品牌风险，合规风险，国际汇率风险。 对
5. 银行卡创意筛选必须于发展机构的发卡策略保持一致 对
6. 利用银行存款的资金转移进行洗钱是银行卡洗钱的主要手段之一。对
7. 银行卡产品市场营销应该以客户为中心，能够准确把握并迅速响应客户需求，
提高客户粘度。对
8. 对于高贡献度客户，市场活动已不再是单一的促进方式，此部分客户更为注重
服务，更需要被重视关注的感受和主动关怀服务，但在主动服务时，必须认真思考怎样做才能不引起客户的反感。对
9. 全球性卡组织大多发展成为国际公司，比如：美国VISA，万事达，运通，发现
卡，iben的JCB和中国银联，其中，VISA和万事达在交易金额方面占领先地位，中国银联和VISA在发卡量方面较有优势。对
10. 用户使用移动支付收单类产品时，在客户端输入PIN、有效期、CVN2等信息室，
不会被第三方所截获。 错
11. 按照中国银联清算风险管理规则，对在一定风险等级一下的入网机构，应邀纳
清算风险备付金，用于入网机构连续2个工作日，清算账户头寸不足或清算资金无法划拨到位时中国银联垫付资金的清偿。对
12. 目前银行发行的金融IC卡普遍采用32K及以上存储容量的IC卡 对
13. 产品面世6-12个月后一般会对产品进行评价，评价目的是检验前期产品设计，
开发，上线过程中是否存在缺陷和不足。对
14. 银行卡双边市场是指由一类可称为平台型企业的运营商通过一定的价格机制向
基于平台交易的双方出售平台产品或服务，并努力促成他们在平台上事先交易的市场结构，。对
15. 中国银行卡产业不断国际化的进程中，银联品牌卡在境外市场的影响力不断加
强，境外银联卡发卡机构继续增多，2012年新增境外发卡机构8家。 对
16. 银行卡产品上线必须经历技术上线和市场投放两个过程 对
17. 分期付款手续费及其他费用是信用可利润的重要来源 对
18. 在规模全球化，产品一体化，服务综合化的今天，单凭一己之力已不再适应新
形势下的产业发展要求，这就需要各参与方本着“共同石业，共谋发展”的原则，通过建立，指定，运营统一的服务标准，服务流程，服务技能培训等机制，树立规范化，专业化，高质量，国际化的银行卡产业客户服务形象 对
19. 1952年金融机构发行信用卡，没过加利福尼亚州的富兰克林国民银行起了开端。
对
20. 国内银行卡产业的发展先后经历了代理外卡收单阶段、自主发卡阶段、联网通
用阶段、金卡工程阶段及开拓创新阶段。错【银行卡i类是什么意思】
21. 随着银行卡跨行交易不断增加，中国人民银行作为政府主管部门开始制定基于
银行卡网络的跨行交易价格，国内银行卡产业开始以政府定价为主导。对
跨国婚姻的背后
——吉利并购沃尔沃的深层剖析
组别：第八组
组长：孙永强
成员：白利 梅春敏
高举 古志鹏
彭斌 孙永强
第一部分 导论
投资银行并购业务的涵义
通常所说的“投资银行”有双重含义：作为一种业务，投资银行是指区别于商业银行的存贷款等间接金融业务的、实现资本市场上资本总量增加和存量调整的一系列收费的金融中介业务；作为一类机构的总称，投资银行是指以投资银行业务为主业的金融中介企业。
并购（M&A）是企业合并（Mergers）与企业收购（Acquisitions）的简称，是企业着眼于优化资源配置、提高生产要素的占用、支配和使用效率而采取的一种转移企业产权的行为。现代意义的并购内涵已经扩大到“包括接管（Takeover）和与之相关的公司重组问题、公司控制问题、企业所有权结构变更等”。投资银行的并购业务（以下简称并购业务）是投资银行为并购主体所提供的服务。广义的并购业务还包括企业资产重组、企业分拆、国有企业私有化等内容。具体分为两类：一类是并购策划和财务顾问业务，投资银行仅充当中介人，为并购交易的主体提供策划、顾问及相应的融资服务；另一类是产权投资商业务，投资银行既是交易的中间人，又亲自投入资金成为目标企业的全部或部分的产权所有者，然后通过转让、分拆卖出或是包装上市来套现并赚取差价。
在并购活动中，投资银行“既可以被指定为收购方或目标企业的代表，也可以为资产重组或资产出售提供顾问服务”。作为收购方的
顾问，投资银行的服务涵盖了从筹备阶段的搜寻服务到并购结束后的整合服务之间的全部内容；作为目标公司的顾问，投资银行的服务主要集中在对恶意并购的防御方面，其任务是以最佳的价格出让股权或者以最低的成本实施反收购，以维护股东的权益不受或少受损失。 １.１ 案例简介 1999年，福特收购了沃尔沃。但是近十年来沃尔沃一直处于亏损状态。福特继2007年亏损27亿美元之后，2008年亏损竟达到147亿美元，沃尔沃的亏损额也猛增到15亿美元。这年的12月2日，陷入绝境的福特正式考虑出售沃尔沃。瑞典当地时间2010年3月28日，吉利和福特签署了最终股权收购协议，吉利控股集团以18亿美金收购沃尔沃轿车公司100%股权以及相关资产，包括知识产权。成立于1927年的沃尔沃是仅次与奔驰、宝马、奥迪的世界第四豪车品牌。
2008年，福特传出欲将沃尔沃出售的消息。吉利立马成立了一个相关的项目组。项目组成之后对目标公司进行深入、全面、细致的了解和研究，制定收购总体的战略，以及制定整个操作的细致时间表、规划。
2008年9月，次贷危机变成金融危机，李书福认识到2008年的经济危机是吉利面临的一次全局性历史机遇，并将收购吉利真正提上日程。当时吉利秘密成立了以李书福为组长、3位组员构成的V项目小组。
2008年年底，福特明确要出售沃尔沃，吉利第一次向福特提交竞购建议书。 2009年1月，李书福到美国再次拜访福特汽车总裁兼CEO艾伦•穆拉利。双方高层就并购事宜第一次正式会面后，吉利对沃尔沃的并购流程快速展开。随后吉利正式接到了福特公司的邀请，进入沃尔沃并购流程。
2009年2月，吉利团队跟沃尔沃的团队在中国进行见面会，沃尔沃向吉利提供了重要的数据。
2009年3月12日，吉利按照国际惯例向福特公司提交第一轮标书。递交标书时，李书福拿到了国家发改委的排他性支持信函。
2009年4月，福特开放沃尔沃数据库，吉利进行全面调查，整个调查持续4个月之久。吉利项目组总共查阅了上百万字的材料，总共有6000多份文件。吉利聘
请的财务顾问、德勤会计师顾问、富尔德法律顾问，全面参与尽职调查过程。 2009年7月30号向福特公司提交第二轮有法律标识的投标书。同时，李书福和顾问团队之一罗斯柴尔德银行不断向福特施加压力，理由是外界无端的骚扰会影响谈判协议。福特公司于10月28日正式宣布浙江吉利控股集团有限公司成为沃尔沃的首席竞购方。
2010年3月28日，李书福在哥德堡跟福特签署协议，李书福最终在知识产权部分争取到拥有并使用超过1万项核心专利和专有技术的资格。
1.1.2 沃尔沃介绍
1.收购情况。2010年3月28日，中国浙江吉利控股集团有限公司宣布已与福特汽车签署最终股权收购协议，以18亿美元收购沃尔沃轿车公司100%的股权。
2.盈利状况。沃尔沃公司在2006-2009年两年的盈利状况较差，呈现亏损状态，利润率从5%左右跌至—4%左右。
3.经营状况。公司的销售收入在2007-2009年期间有所下降，2007年的销售收入为285405百万美元左右，2009年跌至218361百万美元左右。营业利润率呈现下滑趋势，到2009年已为负增长。公司经营状况不佳。【银行卡i类是什么意思】
第二部分 融资策略分析
1．建立融资平台，融入外部资金
吉利以2000万注册资金成立全资子公司吉利凯盛，拉开了收购沃尔沃的序幕。此后，通过股权置换方式向大庆国资借款30亿元人民币，建立了第一个融资平台——吉利万源国际投资有限公司，并获得大庆国资的30亿资金注入。在获得上海市政府的批准后，上海嘉定同意通过上海嘉尔沃的成立向吉利提供10亿元并购资金，直接推动了第二个融资平台——吉利兆圆国际投资有限责任公司的成立。通过融资平台的建立，吉利控股成功地融资40亿元人民币，并以全资子公司凯盛的形式对吉利兆圆实行绝对控股。通过这一融资方式和股权结构，既解决了资金的困难，又保证了对沃尔沃收购后运营的绝对控制。
2.项目换资金，多种融资方式并举
依据规划，吉利收购沃尔沃汽车公司后要在中国设立中国总部和中国工厂，且今后沃尔沃欧洲工厂每年以8%的增幅向中国市场进口零部件，预计5年后超过40%，直接带动年40亿美元的零部件出口。沃尔沃总部及中国工厂的设立不仅可以拉动地方经济的增长、优化产业结构，还可以作为官员的官员的一大政绩。因此，吉利拿沃尔沃项目对地方政府展开了公关工作，依托沃尔沃中国总部的和工厂的设立，从上海嘉尔沃和成都方面分别以直接融资和间接融资方式获得40亿并购资金。
此外，吉利曾向高盛集团的联营公司GS Capital Partners VI Fund L.P发行可转债和认股权证，融资22.77亿元人民币，该资金主要于并购中使用。吉利凯盛与大庆国资签订《股权质押协议》，以凯盛等值的股份向大庆国资融资30亿元。在接近交割时，成功地获得中国银行伦敦分行1亿美元贷款和福特的2亿元卖方融资。这多种融资方式的运用使吉利控股既保持了运营资金现金流的稳定，又可通过资本市场和地方政府获得并购所需的资金，为中国的汽车业走出国门上演了一出“蛇吞象”的好戏。
由于各利益相关方对沃尔沃项目的收益有很高的预期值，因此各方对收购前景看好。收购成功后，地方政府收获地方的汽车产业带动的经济增长，高盛通过增持吉利股份并转出获取股市收益，福特成功获得急需的营运现金流。吉利正是利用了沃尔沃成功收购后的共赢局面，吉利控股在几乎没动吉利汽车营运资金的情况下向各利益主体融资近100亿元人民币，可以说是“空手套白狼”取得沃尔沃汽车品牌，为吉利进军中高端汽车行业奠定了技术基础。
3.聘请专业并购服务团队，组建阵容强大的“梦之队”
路透社报道称，中国最资深的女银行家之一、两名顶尖的瑞典籍汽车业内人士、一名伦敦市长的儿时伙伴，由这四人领导的罗斯柴尔德银行团队帮助吉利成就了中国最大一宗海外汽车业收购案。路透社称，有知情人士表示，罗斯柴尔德银行(洛希尔国际投资银行)大中华区总裁俞丽萍(Jennifer Y u)和银行负责汽车业务的三巨头之一梅瑞克•考克斯帮助促成了该交易。俞丽萍帮助吉利疏通与中国政府的关系。痴迷汽车的考克斯则在复杂的知识产权问题谈判上发挥了关键作用。
常见银行英语词汇和简单对话
account number 帐目编号
depositor 存户
pay-in slip 存款单
a deposit form 存款单
a banding machine 自动存取机
to deposit 存款
deposit receipt 存款收据
private deposits 私人存款
certificate of deposit 存单
deposit book, passbook 存折
credit card 信用卡
principal 本金
overdraft, overdraw 透支
to counter sign 双签
to endorse 背书
endorser 背书人
to cash 兑现
to honor a cheque 兑付
to dishonor a cheque 拒付
to suspend payment 止付
cheque,check 支票
cheque book 支票本
order cheque 记名支票
bearer cheque 不记名支票
crossed cheque 横线支票
blank cheque 空白支票
rubber cheque 空头支票
cheque stub, counterfoil 票根
cash cheque 现金支票
traveler's cheque 旅行支票
cheque for transfer 转帐支票
outstanding cheque 未付支票
canceled cheque 已付支票
forged cheque 伪支票
Bandar's note 庄票，银票
banker 银行家
president 行长
savings bank 储蓄银行
Chase Bank 大通银行
National City Bank of New York 花旗银行
Hongkong Shanghai Banking Corporation 汇丰银行
Chartered Bank of India, Australia and China 麦加利银行
Banque de I'IndoChine 东方汇理银行
central bank, national bank, banker's bank 中央银行
bank of issue, bank of circulation 发行币银行
commercial bank 商业银行，储蓄信贷银行
member bank, credit bank 储蓄信贷银行
discount bank 贴现银行
exchange bank 汇兑银行
requesting bank 委托开证银行
issuing bank, opening bank 开证银行
advising bank, notifying bank 通知银行
negotiation bank 议付银行
confirming bank 保兑银行
paying bank 付款银行
associate banker of collection 代收银行
consigned banker of collection 委托银行
clearing bank 清算银行
local bank 本地银行
domestic bank 国内银行
overseas bank 国外银行
unincorporated bank 钱庄
branch bank 银行分行
trustee savings bank 信托储蓄银行
trust company 信托公司
financial trust 金融信托公司
unit trust 信托投资公司
trust institution 银行的信托部
credit department 银行的信用部
commercial credit company(discount company) 商业信贷公司（贴现公司）
neighborhood savings bank, bank of deposit 街道储蓄所
credit union 合作银行
credit bureau 商业兴信所
self-service bank 无人银行
land bank 土地银行
construction bank 建设银行
industrial and commercial bank 工商银行
bank of communications 交通银行
mutual savings bank 互助储蓄银行
post office savings bank 邮局储蓄银行
mortgage bank, building society 抵押银行
industrial bank 实业银行
home loan bank 家宅贷款银行【银行卡i类是什么意思】
reserve bank 准备银行
chartered bank 特许银行
corresponding bank 往来银行
merchant bank, accepting bank 承兑银行
investment bank 投资银行
import and export bank (EXIMBANK) 进出口银行
joint venture bank 合资银行
money shop, native bank 钱庄
credit cooperatives 信用社
clearing house 票据交换所
public accounting 公共会计
business accounting 商业会计
cost accounting 成本会计
depreciation accounting 折旧会计
computerized accounting 电脑化会计
general ledger 总帐
subsidiary ledger 分户帐
cash book 现金出纳帐
cash account 现金帐
journal, day-book 日记帐，流水帐
bad debts 坏帐
investment 投资
surplus 结余
idle capital 游资
economic cycle 经济周期
economic boom 经济繁荣
economic recession 经济衰退
economic depression 经济萧条
economic crisis 经济危机
economic recovery 经济复苏
inflation 通货膨胀
deflation 通货收缩
devaluation 货币贬值
revaluation 货币增值
international balance of payment 国际收支
favourable balance 顺差
adverse balance 逆差
hard currency 硬通货
soft currency 软通货
international monetary system 国际货币制度
the purchasing power of money 货币购买力
money in circulation 货币流通量
note issue 纸币发行量
national budget 国家预算
national gross product 国民生产总值
public bond 公债
stock, share 股票
debenture 债券
treasury bill 国库券
debt chain 债务链
direct exchange 直接（对角）套汇
indirect exchange 间接（三角）套汇
cross rate, arbitrage rate 套汇汇率
foreign currency (exchange) reserve 外汇储备
foreign exchange fluctuation 外汇波动
foreign exchange crisis 外汇危机
discount 贴现
discount rate, bank rate 贴现率
gold reserve 黄金储备
money (financial) market 金融市场
stock exchange 股票交易所
broker 经纪人
commission 佣金
bookkeeping 簿记
bookkeeper 簿记员
an application form 申请单
bank statement 对帐单
letter of credit 信用证
strong room, vault 保险库
equitable tax system 等价税则
specimen signature 签字式样
banking hours, business hours 营业时间
银行英语口语－新开帐户
What kind of account did you have in your mind?
你想开哪种帐户?
Do you like to open a current account?
你想开一个活期存款帐户吗?
A deposit or current account?
定期还是活期?
Please tell me how you would like to deposit your money.
请告诉我你想存何种户头?
There's a service charge for the checking account but no charge for the savings.
支票户头要收服务费，现金户头不收。
Our minimum deposit for a savings account is 100 dollars.
我们储蓄存款的最低存款额是100美圆。
Five yuan is the minimum original deposit.
最低起存款额是5元。
You can open a savings account at any time with an initial deposit of 50 dollars.
你可随时以50美圆的起存额开立储蓄帐户。
Even one yuan is all right.
甚至一元也可以起存。
Here is your pasbook. Please bring it back when you deposit or withdraw money any time you like. Keep it well and inform us whenever you lose it.
这是你的存折，存取款时请带来。保管好存折，遗失请告诉我们。
I should like to open a current account.
我想开一个活期存款帐户。
I need a checking account so that I can pay my bill.
我需开个支票帐户，这样就能付帐。
We'd like to know how we open a checking-savings account.
我们想知道如何开一个支票储蓄帐户。
I have a checking account here.
我在这里有一个支票存款帐户。
I think I'd like a deposit account.
我想要开个定期存款帐户。
Can I open a current account here?
我能否在这儿开个活期存款帐户？
I want to open a deposit account with you.
我要开个储蓄帐户。
I'd like to open a deposit account with you.
我想在你们这儿开个定期存款帐户。
附件二：营业厅环境规范设计手册细目
一. 设计概述
1. 目录
2. 需求变化
3. 零售概念
4. 服务性质
5. 形象
二. 平面规划
1. 目录
2. 功能分布图
3. 平面规划
4. 平面案例
5. 彩色平面
三. 空间设计
1. 目录
2. 营业厅外观设计
2．1标志灯箱
2．1．1标志灯箱色彩规范
2．1．2标志灯箱材质规范
2．1．3标识灯箱工艺规范
2．2 营业厅门面规范（将VI中规范的门头进行具体的深化设计）
2．2．1 门头规范设计
2．2．1．1 门头规范
2．2．1．2门头材质规范
2．2．1．3门头工艺规范
3. 营业大厅
3．1大堂问询处
3．1．1 logo形象墙规范
3．1．1．1 logo形象墙色彩规范
3．1．1．2 logo形象墙材质规范
3．1．1．3 logo形象墙工艺规范
3．1．2 大堂咨询台设计
3．1．2．1大堂咨询台logo使用规范
3．1．2．2大堂咨询台（色彩、材质、工艺）规范
3．1．3 业务办理区
3．1．3．1 业务办理柜台规范
3．1．3．2 业务办理柜台家具（形式\色彩）建议
3．1．4 自助业务办理区
3．1．4．1 自助填单台规范
3．1．4．2 自助业务办理区隔断建议
3．1．5 顾客等待区
3．1．5．1 顾客等待区座椅（形式\色彩）建议
3．1．5．2 顾客等待区隔断（形式\色彩）建议
3．1．6 休息区
3．1．6．1休息区座椅（形式\色彩）建议
3．1．6．1休息区隔断（形式\色彩）建议
3．1．7 其他区域
3．1．7．1 天花造型设计建议
3．1．7．2 电子设备（LED屏幕\电脑\电视机等）设置建议
3．1．7．3 地板装饰建议
3．1．7．4墙体（内墙）装饰建议
4. 贵宾理财区
4．1贵宾理财区天花造型设计建议
4．2贵宾理财区地板装饰建议
4．3贵宾理财区墙体（内墙）装饰建议
5. 自助银行
5．1自助银行外观设计
5．1．1 自助银行门楣（色彩\材质\工艺）设计规范
5．1．2 自助银行标志灯箱设计规范
四. 标识应用
1. 目录
2. 站立式海报架
3. 壁挂式海报架
4. 灯箱
5. 宣传册架
6. 指示牌
7. 玻璃防撞条
五. 灯光标准规划建议
1. 目录
2. 大厅灯光规划建议
3. 贵宾室灯光规划建议
4. 自助银行灯光规划建议
5. 灯具图样
六. 家具
1. 目录
2. 家具索引
3. 定购家具建议
4. 椅子使用建议
5. 定制家具
七. 饰面
1. 目录
2. 主要材料关联索引
3. 饰面材料平面
4. 主要材料一览表
5. 材料图样
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