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无抵押贷款骗局丛生
一些人急需资金，但图省事、怕麻烦，错误地认为银行信贷手续繁杂，想从非正规渠道快捷筹资。沈阳市公安局皇姑分局民警孙达告诉记者，犯罪嫌疑人正是瞄准了这一点，抓住某些人对资金的需求欲望，肆无忌惮地实施以发放贷款为名的诈骗活动。犯罪嫌疑人往往选择缺乏电脑知识、对网上银行的操作流程不熟悉以及对资金需求量相对较小的小额投资者、个体商户，急需周转资金的市民，负债在身走投无路人员和其他急需资金的人员作为作案对象。
犯罪嫌疑人通过媒体广告、手机短信、网络、直接打电话等方式，以“提供无抵押贷款”为诱饵，骗取受害人交纳的风险保证金或以一定比例的利息存入其提供的银行账号内，或谎称其在银行有熟人可查询到受害人账户内存款数额，同时谎称要通过网上银行将贷款存入受害人银行卡内，继而诱使受害人按其要求办理银行卡并开通网上银行业务，从而达到转账的目的。
孙达近期在工作中发现，沈阳的街头巷尾、楼道、广告栏等地方到处张贴着“无抵押、无担保贷款”的小广告，还留有联系方式，广告颇具吸引力。
天下真有免费的午餐？记者与民警一起，品尝这道“免费”的午餐到底是苦是甜。并结合案例，为你破解骗子的诡计。
无抵押贷款骗局第一计：金蝉脱壳
骗子利用各种媒体发布“无息、低息”、“无抵押、无担保”贷款广告引诱市民，并要求贷款者向指定账户汇入小额利息，然后再以还要交纳风险金、保证金等费用为名诈骗，直至被害人发觉上当受骗为止。
案例：在沈阳做生意的王先生收到一个可提供公款私贷，无抵押、无担保贷款的短信，急需用钱的王先生便打电话去咨询，对方自称是某银行业务员，还有办公地点，王先生信以为真打了10000元的预付款，结果汇款后对方消失不见。事后，王先生到沈阳市公安局皇姑分局报了案。
据王先生讲，他是做小生意的，经常会遇到资金缺口，前段时间，他手机上收到一个短信，自称可提供公款私贷，无抵押、无担保贷款。王先生说，他信以为真，并立刻打电话给对方咨询贷款相关事宜。对方自称是某银行业务员，以非常热心的“服务”态度，对贷款款项进行了详细的解说，声称这项贷款不需要抵押和担保，最高可贷400万元，只需将贷款额一年10%的利息打到指定账户，带好身份证和户口簿原件验明身份后，就可将贷款当面交给王先生。“他们还要我替他们严格保密，不得随便向他人透露，以免外人告发，丢了工作还要坐牢。”急需资金周转的王先生没有细想，立刻按要求到银行存款10000元到对方指定的银行账户内作为预付利息，没想到等了两个星期，对方一分钱也没有借贷给他，最后干脆连电话都关机了。
无抵押贷款骗局第二计：抛砖引玉
骗子开始不谈手续费的事，让被害人的心理放松戒备。然后谎称贷款已经办下来了。送款人已到附近的某个地点，但要求被害人缴纳少量的所谓的“诚意金”，一旦被害人上当，对方电话就会关机。
案例：高先生最近遇到了经济上的难题，急需20万元资金周转，可是借遍了周围的亲戚朋友都一无所获。有一天，他是无意中看到电线杆上的一则小广告——想要贷款吗？无抵押，低利息，当日放款。
回到家，高先生急忙打开电脑，加小广告上的QQ号为好友。与对方在线交流起来。在沟通一番后，高先生点开了其中一家小额贷款公司的网页，网页上显示该公司提供“无抵押，免担保”贷款，不仅贷款门槛低，而且放款速度快，只要先支付2%的利息，就可以立刻贷到款。高先生提出要贷款20万元，对方爽快答应，但让他先支付1200元利息。
虽然高先生有些犹豫，但对方开出的条件实在是太诱惑人了，考虑再三，高先生还是通过网上银行把钱打过去了，并在QQ上通知对方。不一会儿，高先生接到“业务员”的电话，称马上会有业务员把钱送过去。高先生心想对方的效率还真高。
没想到十分钟后，“业务员”又打来电话称已经把钱送到了高先生家楼下，但为了证明他有还款能力，还需他再打一部分钱。高先生对此产生了怀疑，提出取消贷款，退还手续费，对方听到后马上挂断了电话，QQ也不回任何信息。这时高先生才意识到被骗了。
无抵押贷款骗局第三计：瞒天过海
骗子要求受害人开通网上银行、电话银行，并在新开的银行账户内存入一定金额用作验资。之后，作案人员以验资、汇入贷款金额等为名索取贷款者身份证号、银行卡密码，迅速在异地通过网上银行、电话银行将受害人账户内的现金划走。
案例：“我还真没想过，他不知道密码，也能把我银行卡里的钱取走，真是一时糊涂，吃了大亏了。”谈起自己被骗的经过，赵先生是非常的郁闷。原来，赵先生老家在吉林，最近一段时间，他打算买辆汽车做生意[
在赵先生看来，反正银行卡密码还掌握在自己手里，对方也不能怎样。于是，他按照对方的要求办了银行卡，开通了网银，并在卡里存了8000元钱。然而，5分钟后，当赵先生查看卡内余额时，发现卡上只剩下了5角钱。随后，通过银行工作人员查询才得知，卡上的钱被人以网银方式转走。
记者调查：真实的无抵押贷款也有可能是高利
无抵押贷款广告随处可见
昨日，记者走访了市区多个地点，发现了很多类似的贷款小广告。市区商业街一个小区内，记者看到该小区很多居民楼的墙体上贴着关于贷款的小广告，这些小广告有的是用油漆刷上的，有的是广告纸直接张贴的，小广告上标注的贷款条件十分宽松，都有“无抵押”、“快速”等字眼，同时还有联系方式，一般都为手机号码。
“有时候刚把这些小广告清理，几天后又会被贴上。”提起这些贷款小广告，市区商业街一家店铺经营者张女士非常气恼，她说，经常会有一些这类广告贴到了自己店铺的墙体上，非常不美观。
采访中记者发现，这些贷款小广告一般都是贴在人流比较密集的居民住宅区、商业区的墙上，广告比较简单，字体也大小不一。环卫工人赵先生告诉记者，像这样的贷款小广告比较常见，除了张贴在建筑物的墙体上，有的还会塞在停放在路边的车辆上，在繁华路口的电线杆上，甚至是地面上、公交站牌附近等地方也频频出现。
无抵押贷款利息高得离谱
“不用抵押就可以贷到款，怎么会有这样的好事，肯定是骗人的。”对于这些无抵押贷款小广告，部分市民在接受采访时都持比较谨慎的态度。
这些街头的小广告所说的无抵押贷款是不是真的呢？记者拨通了一个无抵押贷款小广告上的手机号码，接电话的男子自称是一家贷款公司的客户经理。“如果要贷款，需要向我们出示身份证、营业执照或是房产证，这些证件不需要抵押只需要复印就行，一般两天钱就可以到账。”当记者询问是否可以借款10万元使用一年时，该男子表示，只要上述证件通过审核就可以。
同时该男子介绍，贷款的月息为2分3，相当于27.6%的贷款年利率。记者算了一笔账，假如借款10万元的话，1年期需要支付27600元利息，这比普通商业银行6%的贷款年利率要多支付21600元的利息。交谈中，对方称自己所在的贷款公司非常正规，与多家银行存在合作关系。
随后，记者又电话咨询了其他几家贷款公司，均表示在提供各种证件后就可以进行贷款。但是贷款利率一般在30%左右，远远高出同期银行贷款利率。
贷款要走正规途径
昨日下午，记者来到乳山天骄村镇银行，该银行一位杜姓工作人员告诉记者，该行也办理无抵押贷款，但是办理的数量比较少，审查手续十分严格。而且对于贷款人的要求比较苛刻，一般那些收入稳定的事业单位工作人员，或是有一定数额资产的客户才符合标准，同时在贷款时还需要多位信用记录良好的市民进行连带担保。
市金融办工作人员接受采访时提醒，个人或者企业有贷款需求，还应通过正规的融资渠道，向合法贷款机构申请。除了向各家商业银行申请贷款外，经过正规审批、拥有营业执照的小额贷款公司也可以提供贷款业务。
“根据相关法律的规定，民间借贷利率可以适当高于银行的利率，但最高不得超过银行同类贷款利率的四倍，超出即为高利贷，不受法律保护。”乳山卓世律师事务所律师王玉谊表示，未经批准擅自从事发放贷款的，为“非法金融业务活动”。构成犯罪的，将被依法追究刑事责任。市民要办理贷款业务应到银行等国家正规金融机构，以免造成不必要的钱财损失。（记者 李旭曜）
近年来,全国很多地方都发生过类似“无抵押贷款”的诈骗案件。作为一种新的诈骗方式,“无抵押贷款”,涉及面广,诱惑性大,危害严重。
案例一:几个月前,从事服装贸易的陈女士看到刊登于北京某报上的“无抵押贷款”业务广告。广告称“可以办理无抵押境外信用卡,一次性可透支20万-60万”。陈女士想,平时自己业务繁忙,很难抽出时间去银行办理贷款业务。如果办这样一张“无抵押境外信用卡”来透支借款,既省时也省力。
为防受骗,她还按照广告指示的地点,直接上门办理业务。该公司的办公地点处在北京的繁华地带,装修沉稳气派,室内窗明几净,业务开展得井然有序。这一切让陈女士觉得这是一家有实力的融资公司。她当天就办理了一张“无抵押境外信用卡”。在交了1.3万元的手续费后,双方还签订了合同。然而,让陈女士没有想到的是,这家被认为实力雄厚的融资公司,实际上是一家骗子公司。到案发时,陈女士才发现有几百个和她一样的受害者,掉进了精心设计的陷阱却浑然不知。
案例二:在江苏打工的湖南人张某决定加盟一家饮食连锁店。然而,8万元的加盟费却让收入不多的张某感到十分为难。他四处向朋友借钱,七拼八凑才筹集了5万元。正在发愁的时候,张某在“XX贷款网”看到这样一则消息:“诚信集团”向个人办理“无抵押贷款”。张某立刻拨通了对方的手机。一个自称姓王的“经理”表示,公司可以为他提供无需任何抵押的8万元贷款,利息为每季度4%,合同为两年。
就在张某信以为真准备与之签订合同之际,对方提出了一个条件:先预付一季度利息3200元和6000元的还款保证金。贷款心切的张某立即将钱存入对方的账户。然而,一周过去,张某的8万元贷款还没有兑现。意识到自己被骗后,张某立即报案,可是“诚信集团”早已踪影全无。
案例三:2007年初,广州某咨询有限公司在媒体刊登广告称,自己是银行授权的贷款中介公司,可为客户代办“无抵押贷款”。通过这种贷款方式,客户可以向银行申请贷款1万～100万元。而该公司与客户签订委托合同后,收取客户500～1.7万元咨询费。在诱人的广告下,不少人前往办理。而事实上,该公司代办“无抵押贷款”仅仅是个幌子,该诈骗团伙与银行并无业务关系,只不过是在套取客户的个人资料后,通过网上银行等方式为客户申请办理信用卡,根本不是所谓的个人贷款。
行骗“三步法”
【创业无抵押借贷】
在此类诈骗案件中,不法分子的行骗手法如出一辙,大体按照三步法进行。其中,“无需担保,无抵押,当日放款”往往是他们用以行骗的诱饵。
第一步,通过选择在一定区域内影响大、读者群广的主流报刊、网站、短信平台等媒介发布虚假信息,瞒骗群众。“无息”、“低息”、“无需抵押、当日放款”等广告词往往能诱惑不少急需资金的投资者。许多受害者正是被不法分子抓住了短期内难以筹到贷款的急切心理,才浑然不觉地掉进了“无抵押贷款”的骗局。
第二步,通过成立中介公司、融资公司、投资咨询公司开展“业务”。并以大手笔装修,招揽一批“业务骨干”等表象,迷惑受害者。在一切准备就绪以后,就进入第三步——大肆开展“空手套白狼”。
在行骗方式上,最为常见的是不法分子要求受害者向指定账户汇入小额利息、交纳风险保证金、收取手续费等。不法分子大多使用外地手机号码,他们通过电话遥控受害人,多用假身份证开立银行账号。还有一种较为常见的行骗方式就是要求受害者先开设一个银行账号,无需存款,但需告知其账号、密码、身份证号码。然后要求受害人再开设另一个账号,存入款项且申办网上银行业务,但无需告知其账号及密码。一切就绪以后,不法分子就利用网上银行将同一身份证号开具的全部账号资金互通的漏洞和受害者网上银行知识缺乏、操作流程不熟悉的可乘之机,将受害者开通的网上银行账户中的钱转走。
事实上,犯罪分子诈骗得手后,就以各种借口推脱和威胁客户。一旦客户追问,犯罪分子便以事主本身材料不齐或诚信存在问题等各种借口来推脱。
为何屡屡得手
这种并不高明的“空手套白狼”骗术何以屡屡得手?
首先,经过周密的安排,不法分子形成了一套完整的业务流程。团伙内还制定了所谓“客户手册”,以应对客户对代办无抵押贷款办理事项和手续的询问。
其次,不法分子的活动地点主要集中于中心城区高档写字楼集中地区,具有一定的迷惑性。让许多受害者降低警惕性。
再次,在打击力度方面,也难以对犯罪分子构成强有力的威胁。此类案件一般是以单位犯罪来定性。然而,就单个受害者而言,被骗金额不大,一般达不到单位合同诈骗犯罪定罪标准,这就为打击有关犯罪造成了一定难度。
此外,金融机构的反馈不力实际上也姑息了不法行为。不法分子刊登的虚假广告称“无抵押、免担保专业贷款,现金放款”,误导消费者以为该中介可直接发放贷款,这些行为早已违反了有关金融规定,银行以及金融监管等有关部门对此却反应乏力。
业内专家认为,“无抵押贷款”无疑是一种看起来诱人且低门槛的贷款方式,然而这绝非是一种可信赖的贷款方式。事实上,目前个人贷款方式之一就是信用贷款,但由于个人信用贷款方式的要求相当高,所以融资公司不可能从银行得到这样的信用贷款。
更为关键的是,“无抵押贷款”的运作方式中隐藏着很高的法律风险。因为融资公司在违法从事金融活动,那么发生纠纷后,贷款人的权益将得不到法律的保护。
“无抵押贷款”诈骗案件的作案时间和地域跨度较大,受害人多是一些缺乏电脑知识、又急需资金的个体私营企业主,自我保护意识不强。加之此类案件作案手法新颖,欺骗性大,不了解银行业务及网络知识的群众容易上当受骗,因此人们务必对此“打起十二分精神”。
融资难、融资贵可谓一直是小微企业主的心病，不同的事业发展阶段都有不同的资金需求，不少银行针对小微企业不同的需求设计了诸多信贷产品，那么到底哪一款才是最适合你目前的需求?
要创业?
找兴业银行“创业贷”
据兴业银行相关人士介绍，“创业贷”定位明确，对象为处于起步阶段和发展初期的企业主，其企业和项目具备较高成长性和发展潜力，企业主有一定从业经验或技术水平，并具有一定资产的创业型小微企业和个体工商户。“创业贷”的资金使用范围主要用于小微企业创业之初的启动资金，包括厂地租赁、人员招聘、研发投入、专利技术购买、连锁经营加盟、原料采购等真实合法的经营运转所需资金。
门槛：
1.企业实际控制人及其配偶拥有本地户籍;或具有本地自有产权住房;
2.创业项目可行性高，具有较好行业前景，具备较高成长性和发展潜力;
3.借款企业为首次融资，此前未在本行及其它金融机构办理过融资业务;
4.以本行为主要合作银行，实际控制人及配偶信用记录良好。
周期：“创业贷”审批一般在3天左右，放款一般在1天内完成。
要租铺位?
王先生计划在广州某大型批发市场承租一个商铺，市场管理方要求他一次性缴纳3年租金，但王先生手上的资金都投在了日常的生意当中，该怎么办?实质上，不少有累死烦恼的商户都不知道，银行有专门解决小微企业主租金问题的贷款产品：贷款产品针对性较强，主要是专门解决专业市场、商业街、商贸中心等聚集性商圈内商户一次性交租的资金压力。“资金使用范围是解决其一次性交租的资金压力。
门槛：无需抵押，在线申请需银行工作人员上门考察与核实。
周期：贷款额度高达租金总额的85%，贷款期限最长可达3年。
要资金周转?去银行觅“免抵押”
广发银行“生意人卡”
对短期中小额融资需求，生意人卡客户可尊享高达50万授信期限，长达5年的无抵押信用贷款额度;也可根据POS流水情况获得高效贷款授信。“生意人卡”的特点在于，为客
户提供“循环贷”，即只需要经过一次审查授信过程，客户即可获最长达5年的循环额度期限。
门槛：无抵押，根据结算流水获得信用贷授信。
额度：最高1000万元，可循环贷，随借随还，按天计息。
招商银行“生意贷”
“生意贷”是招商银行专门为小微企业、个体工商户推出的用于解决中短期经营资金周转的贷款产品。该贷款产品的特色主要是纯信用、免抵押，可一天审批，三天内放款，可循环授信。据悉，“生意贷”主要面向有房、有家、有工作、有经营的小微企业主，贷款金额最高可达房产价值的180%，月息范围在6.24%~8.92%之间。
门槛：纯信用，无抵押
额度：最高100万，授信期限最长可达10年
广州农商银行“微贷”
微贷业务是广州农商银行专为个体工商户、小微企业主推出的免抵押贷款产品，最高额度200万元，可当天放款。“小微金融卡”也是广州农商银行专门面向小微企业主推出，专享身份标识，是小微业务的基本结算账户服务载体，即可当借记卡使用，又具有贷款功能，且贷款可以随借随还，还款期限较为灵活。
门槛：无抵押，在广州正常经营半年以上，有营业执照的个体工商户及小微企业主。 额度：最高200万元。
兴业银行“易速贷”
“易速贷”准入门槛相对较低，只须提供经银行认可的优质易变现足值资产(工业厂房、商业用房和个人住房)即可。据兴业银行小企业部总经理李泰顺介绍，兴业银行的“易速贷”和“练练贷”两款小微贷款产品与“创业贷”相辅相成，当企业资产达到一定规模后，该行将以“易速贷”替代“创业贷”。
门槛：有抵押，准入门槛相对较低，只须提供经银行认可的优质易变现足值资产(工业厂房、商业用房和个人住房)即可。
额度：最高500万元，审批时间不超过3个工作日。
21岁德州姑娘创业落入“无抵押贷款”陷阱被骗10万 21岁的小琪梦想创业，为筹创业资金，通过网络联系到一家小额无抵押贷款公司准备贷款3万元。谁想到，创业心切的小琪却在对方威逼利诱下，先后7次汇去16300元所谓的押金、保证金。
威逼利诱落入贷款陷阱
小琪通过多种渠道研究了很多项目，最终锁定了甜品饮料类项目。她决定贷款创业，然而因为没有财产抵押等条件，一直没办法贷到款。
近日，小琪在网络上看到一条信息，有家贷款公司宣称可提供无抵押贷款业务，放款额度最高达到30万元。只需提供本人的有效身份证、户口本、工作证明及家庭详细住址即可办理。小琪立即通过电话与对方联系要求贷款3万元，期限是半年。对方称，其是德城区三八路某银行的业务经理林经理，若要贷款要先缴300元的押金。
小琪给林经理提供的银行账户打款后，对方称要先缴纳半年的利息费用1800元，才能进行个人贷款的操作。小琪次日给对方汇款后，便接到一个王姓男子的电话，称他们公司专门放高利贷，现在与那家银行是合作关系，如果小琪不能在半年内还上贷款，便会采取追债措施。公司现在要求小琪尽快缴纳3000元的保证金，并恐吓小琪，如果不缴纳，就让其给其家人收尸。
中断交易竟要承担10万违约金
小琪忐忑不安给对方汇了款。王某称，小琪的贷款审批合同是其和银行的刘秘书签订的，所以之前汇的3000元是王某的保证金，现在小琪还需要再缴纳刘秘书的3000元保证金。小琪感觉事情完全没有自己想象中的简单，便称现在不想贷款了，要求退还之前的5100元。对方却称，如果现在中断贷款，之前的款也无法退还，而且小琪也要承担10万元的违约金。 次日，小琪再次给对方账户转了3000元。刘秘书说贷款合同已经拟好，为使合同拥有法律效力，现在正准备拿着合同去公证处公证，只是需要当事人再缴纳1200元的公证费。小琪又汇了款，刘秘书随后又打电话称，银行行长要求再缴4000元，办理个人贷款的当事人还要缴纳3000元平安保险的押金。缴完保险金，双方就会签订合同，之后不仅会发放3万元贷款，还会退还当事人除利息以外的13500元现金。
小琪为自己即将实现的梦想激动万分，很快就给对方账户转了最后的3000元。可当小琪拿起电话联系贷款事宜的时候，林经理、刘秘书等人的电话均已无法接通。此时，小琪才察觉到对方一直是以3万元贷款为诱饵，骗她的钱。
个人无抵押贷款骗术总结
首先，我们需要知道无抵押无担保贷款是真的有的，但是，要学会辨别，现在贷款骗子有很多，请大家一定要注意，提高警惕。近一段时间，网上或一些小广告频繁出现了以“无抵押贷款”为借口实施诈骗诈。下面是由钻诚担保来给大家总结的一些骗子常用的一些骗术。
1.一般自称放款速度更快，放款额度更高；
2.承诺低于市面上正规贷款公司的利息；
3.承诺可以全国各城市放款，而实际上无法达成；
4.自称与银行合作放款，但与银行沟通后实际无此合作客户；
5.留下的广告手机号码与当地城市不相符一定要留意多查询一些相关信息；
6.要求客户汇钱至个人银行帐户；
7.提供很少的资料就轻松的告诉你，你的审核通过了，可以通过某某电话查询帐款；
8.贷款前收取手续费用及利息费用；
9.网上宣传，网站规模较小，一般为个人建立的二级网站，只有手机号码，无正规的联系方式；
10.在工商部门的网站上无法查得公司的相关信息；
11.拥有自己的虚拟电话银行系统，但请一定要通过正规银行查询系统进行查询；
12.建设与正规贷款极为相似的名字的网站和虚拟系统来张罗生意；
13.利用大学生创业心理迫切并且无社会经验的特点骗取保证金或手续费；
14.利用手机绑定电话银行骗取保证金；
15.网站留下的所谓获奖证书，一律模糊处理，看不清实际内容；
16.网站的图片多半是盗用现有的知名贷款网站图片；
17.有些正规贷款公司的离职员工利用专业知识引导你如何做假资料以获得更多的贷款额度，然后敲诈你的贷款成功中介费；
18.提前收取保证金、考察费；
19.承诺一星期内只要花几千元钱就可以把你的信用变成一张白纸一样良好；
20.告之交全手续费即可当天放款；
21.利息和手续费还可以讨价还价的。
以上就是总结的一些骗术，这些只是我们总结的，可能以后还会有更高明的骗术，在这里提醒您，贷款要谨慎，找一些正规的，有一定知名度的公司来做个人无抵押贷款，希望大家都有一个好的贷款经历。
深圳中小企业将有快速贷款的便捷通道。市中小企业服务中心昨天透露，该中心与浦发银行经过探索，联合推出了“中小企业信用培养计划”。业内人士称，该计划可更好地满足成长性中小企业的资金需求，帮助无抵押物的中小企业缓解融资难。
“中小企业信用培养计划”是指有意参加该计划的企业，以自愿组合或市中小企业服务中心、银行推荐组合的方式，由4-8家企业拼成一组，向浦发银行同时申请贷款。贷款审批基本通过后，每家企业交一定比例(20%-30%)保证金，保证金总额至少能覆盖单个成员企业的最大授信金额，形成一个互助风险保证金。在不需要企业提供其他抵押担保的前提下，浦发银行深圳分行向每家企业发放贷款，金额为保证金的4至8倍。同时，该计划将长期对企业进行信用培养，根据企业成长情况逐年放大贷款。
业内人士指出，贷款无需抵押物是该计划的最大特点。据了解，中小企业融资难的主要原因之一是无法向银行提供有效抵押物，而组建资金池开展信用培养计划，可以解决企业无法提供抵押物的问题。而区别于传统的“联保联贷”，该计划中的贷款企业之间无需互保，避免了企业之间的连带风险。
市中小企业服务中心表示，此项计划将优先支持符合深圳战略创新、重点扶持产业目录的企业。
多家中小企业的负责人告诉记者，近几年市委、市政府在解决中小企业融资难方面出台了多项政策，采取了一系列有效措施，包括设立创投引导资金、企业互保增信平台、集合发债等，大大缓解了企业的资金压力。这次推出信用培养计划，更是为急需资金、处于创业和成长初期、没有信用记录的中小企业“下了一场及时雨”。