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2016-2022年中国信用服务行业现状调研分析及发展趋势研究报告
[正文目录] 网上阅读：
第1章 中国信用服务行业发展综述
第一节 信用服务行业报告研究范围
一、信用服务行业专业名词解释
二、信用服务行业研究范围界定
三、信用服务行业分析框架简介
四、信用服务行业分析工具介绍
第二节 信用服务行业定义及分类
一、信用服务行业概念及定义
二、信用服务行业主要产品分类
第三节 信用服务行业产业链分析
一、信用服务行业所处产业链简介
二、信用服务行业产业链上游分析
三、信用服务行业产业链下游分析
第2章国外信用服务行业发展经验借鉴
第一节 美国信用服务行业发展经验与启示
一、美国信用服务行业发展现状分析
二、美国信用服务行业运营模式分析
三、美国信用服务行业发展经验借鉴
四、美国信用服务行业对我国的启示
第二节 日本信用服务行业发展经验与启示
一、日本信用服务行业运作模式
二、日本信用服务行业发展经验分析
三、日本信用服务行业对我国的启示
第三节 韩国信用服务行业发展经验与启示
一、韩国信用服务行业运作模式
二、韩国信用服务行业发展经验分析
三、韩国信用服务行业对我国的启示
第四节 欧盟信用服务行业发展经验与启示
一、欧盟信用服务行业运作模式
二、欧盟信用服务行业发展经验分析
三、欧盟信用服务行业对我国的启示
第3章 中国信用服务行业发展环境分析
第一节 信用服务行业政策环境分析
一、信用服务行业监管体系
二、信用服务行业产品规划
三、信用服务行业布局规划
四、信用服务行业企业规划
第二节 信用服务行业经济环境分析
一、中国GDP增长情况
二、固定资产投资情况
第三节 信用服务行业技术环境分析
一、信用服务行业专利申请数分析
二、信用服务行业专利申请人分析
三、信用服务行业热门专利技术分析
第四节 信用服务行业消费环境分析
一、信用服务行业消费态度调查
二、信用服务行业消费驱动分析
三、信用服务行业消费需求特点
四、信用服务行业消费群体分析
五、信用服务行业消费行为分析
六、信用服务行业消费关注点分析
七、信用服务行业消费区域分布
第4章 中国信用服务行业市场发展现状分析
第一节 信用服务行业发展概况
一、信用服务行业市场规模分析
二、信用服务行业竞争格局分析
三、信用服务行业发展前景预测
第二节 信用服务行业供需状况分析
一、信用服务行业供给状况分析
二、信用服务行业需求状况分析
三、信用服务行业整体供需平衡分析
四、主要省市供需平衡分析
第三节 信用服务行业经济指标分析
一、信用服务行业产销能力分析
二、信用服务行业盈利能力分析
三、信用服务行业运营能力分析
四、信用服务行业偿债能力分析
五、信用服务行业发展能力分析
第四节 信用服务行业进出口市场分析
一、信用服务行业进出口综述
二、信用服务行业进口市场分析
三、信用服务行业出口市场分析
四、信用服务行业进出口前景预测
第5章 中国信用服务行业市场竞争格局分析
第一节 信用服务行业竞争格局分析
一、信用服务行业区域分布格局
二、信用服务行业企业规模格局
三、信用服务行业企业性质格局
第二节 信用服务行业竞争五力分析
一、信用服务行业上游议价能力
二、信用服务行业下游议价能力
三、信用服务行业新进入者威胁
四、信用服务行业替代产品威胁
五、信用服务行业行业内部竞争
第三节 信用服务行业重点企业竞争策略分析
一、大公国际信用评级有限公司竞争策略分析
二、阜宁县恒泰信用担保有限公司竞争策略分析
三、文成县名典投资信用担保有限公司竞争策略分析
四、阜宁县金诚信用担保中介有限责任公司竞争策略分析
五、惠州市汇丰信用担保有限公司竞争策略分析
第四节 信用服务行业投资兼并重组整合分析
一、投资兼并重组现状
二、投资兼并重组案例
第6章 中国信用服务行业重点区域市场竞争力分析
第一节 中国信用服务行业区域市场概况
一、信用服务行业产值分布情况
二、信用服务行业市场分布情况
三、信用服务行业利润分布情况
第二节 华东地区信用服务行业需求分析
一、上海市信用服务行业需求分析
二、江苏省信用服务行业需求分析
三、山东省信用服务行业需求分析
四、浙江省信用服务行业需求分析
五、安徽省信用服务行业需求分析
六、福建省信用服务行业需求分析
第三节 华南地区信用服务行业需求分析
一、广东省信用服务行业需求分析
二、广西省信用服务行业需求分析
三、海南省信用服务行业需求分析
第四节 华中地区信用服务行业需求分析
一、湖南省信用服务行业需求分析
二、湖北省信用服务行业需求分析
三、河南省信用服务行业需求分析
第五节 华北地区信用服务行业需求分析
一、北京市信用服务行业需求分析
二、山西省信用服务行业需求分析
三、天津市信用服务行业需求分析
四、河北省信用服务行业需求分析
第六节 东北地区信用服务行业需求分析
一、辽宁省信用服务行业需求分析
二、吉林省信用服务行业需求分析
三、黑龙江信用服务行业需求分析
第七节 西南地区信用服务行业需求分析
一、重庆市信用服务行业需求分析
二、川省信用服务行业需求分析
三、云南省信用服务行业需求分析
第八节 西北地区信用服务行业需求分析
2016年银行信用风险
分析报告
2016年4月【2016年信用环境分析报告】
目 录
一、银行信用风险的数据概览：潜在压力并未减轻 .......................... 3
1、名义不良：余额升幅超过50%，不良率升至1.67% ..................................... 3
（1）最大口径：银行业金融机构口径 ............................................................................. 3
（2）一般口径：商业银行口径 ......................................................................................... 4
（3）最小口径：上市银行口径 ......................................................................................... 4
2、潜在不良：压力高于披露值 ............................................................................ 5
二、信用风险的结构分析：存在小幅蔓延趋势 ................................. 6
1、类别结构：风险从小微向对公蔓延 ................................................................ 6
2、期限结构：中小/民营企业短期贷款压力较大 ............................................... 7
3、行业结构：制造业与贸易行业是主要发生领域 ............................................ 8
3、区域结构：环渤海与中西部升幅较大 .......................................................... 10
三、展望：风险层次向下迁徙中，需以时间换空间 ........................ 11
1、从五级分类来看：关注类贷款向下迁徙压力较大 ...................................... 11
2、从逾期贷款来看：未下沉到不良的部分亟待化解 ...................................... 12
3、新增逾期规模和拨备前利润对比：利润表的稳定性预期下降 .................. 14
4、从企业偿债能力看：传统制造业债务压力更高 .......................................... 14
四、信用风险的边界：债券市场隐忧，民间金融承压 .................... 16
1、债券市场：关注刚兑能否有序打破 .............................................................. 16
2、民间金融：监管持续强化，关注风险蔓延 .................................................. 17
一、银行信用风险的数据概览：潜在压力并未减轻
2015年商业银行信用风险暴露压力继续上升，商业银行口径不良余额增51%、不良率升至1.67%高位。我们认为“关注+不良、逾期贷款、核销前不良贷款”三项指标可以作为“潜在问题资产”的参考，10家已披露数据的上市银行表现显示，潜在信用风险压力超过了名义不良数据：“关注+不良”增37%、占比达到5.17%，“逾期贷款”增45%、占比达到2.64%，“核销前不良贷款”增5851亿元（同比扩大75%，相当于年初账面不良余额的96%）。
1、名义不良：余额升幅超过50%，不良率升至1.67%
我们一般用三个层级的数据观察银行不良贷款的情况，结果显示2015年名义不良余额增长幅度超过40%，商业银行口径增幅达到51%。全口径不良率接近2%，商业银行不良率1.67%。【2016年信用环境分析报告】
（1）最大口径：银行业金融机构口径
包括商业银行、政策性银行、信用合作社等吸收公众存款的机构。银行业金融机构资产质量数据一般由银监会披露，但至今尚无定期披露机制。根据媒体披露的数据，2014年末银行业金融机构不良贷款余额接近1.48万亿、不良率1.60%，2015年末不良贷款余额接近2万亿、不良率接近2%，整体不良余额增幅约35%-40%。
今年以来，全县金融部门牢牢把握稳健货币政策的总要求，着眼“四个争当”、“三大取向”、“四化同步”目标定位，积极融入新常态、研究新常态、适应新常态，以推动产业转型为主线，以提高创新能力为载体，持续增加“双百工程”、新兴业态、现代农业、民生工程以及消费领域的信贷支持，主要金融指标增量、增幅持续向好，全县金融运行形势健康平稳。
一、金融运行主要特点
一是城乡居民存款增势强劲。截至2月末，全县金融机构人民币各项存款余额162.96亿元，年内新增6.84亿元，较年初增长4.38%，同比多增3.29亿元，其中城乡居民存款较年初增加8.66亿元，增幅6.86%，同比多增5.16亿元。居民存款快速攀升，一是与外出农民工返乡过节直接相关，集中汇入款项推高存款规模，其中邮储银行、信用联社居民存款分别较上月增加2.02亿元和1.3亿元；二是投资担保公司兑付风险发生后，撤出资金、手持现金陆续回流银行，银行增存基础趋于稳健；三是个人购买理财产品集中到期，多数理财资金赎回后自动转存银行；四是春节期间城乡居民生产、生活交易趋于活跃，个体商户增存持续向好。城乡居民存款恢复常态增长，为金融机构做好全年信贷营销奠定了坚实基础，同时也反映出居民投资渠道单一、消费需求偏低的运行特点，亟待优化区域产业结构，培育新的经济增长点。
2月末，全县企业存款余额9.97亿元，较年初减少1.25亿元，同比多下降1.71亿元。从金融角度看，经济下行压力对全县传统产业的影响将长期存在，资源供给趋紧、国际贸易摩擦、部分行业产能过剩、下游市场重组、产成品占用攀升等多重因素交互叠加，单位存款较年初减少3.9亿元，同比少增6.6亿元。
二是实体经济信贷增速放缓。2月末，全县金融机构人民币各项贷款余额100.13亿元，较年初新增1185.44万元，同比少增7233.27万元，增长0.12%，与去年同期相比，增幅回落0.8个百分点。从贷款类别看，个人经营性贷款较年初减少6645.3万元，同比多减少1.9亿元，个人消费贷款较年初增加6270.74万元，同比少增3036.79万元，个人贷款出现“双降”，一方面说明消费品市场需求走弱，供求关系处于调整期，城乡居民投资意愿持续下降，另一方面则体现出人民银行降息降准政策短期效应不明显，需要其他政策配套联动。企业贷款较年初新增1560万元，但从投向结构看，新增政府投融资平台水利工程项目贷款7500万元，企业贷款实际减少9060万元，与去年同期相比，少下降4209.53万元，企业贷款余额周期性下降与春节前后开工率不足有直接关系，也与金融机构年初储备项目、集中贷审相关联。
三是金融创新能力不断增强。县邮政储蓄银行结合家具商户集聚经营的特点，创新推出“仓储物流综合授信”模式，向金宇家具城提供批发式贷款7000万元，与县农业局联合制定农村集体土地承包经营权抵押贷款实施方案，在县政府成立农村产权交易中心后，计划选择两处镇街进行试点。信用联社全市率先成立生态农业贷款审查中心，形成了制度化、流程化、一体化运作格局，新增涉农贷款6021万元，在有效防控风险的同时，贷款审批时间较往常缩短2-3个工作日，目前正在研发大蒜配资信贷产品，预计7月份推向市场。县农行承担的农业新型经营主体融资增信试点进展良好，贷审终结并提供授信支持11户，发放融资增信贷款1145万元。
四是普惠金融取得新突破。莱商银行金乡支行顺利开业，全县银行业金融机构发展到9家，下辖营业网点（含离行式自助终端）65处，开通网银4.2万户，设立农村便民取款点108个，金融设施建设逐步健全，服务环境趋于优化。下岗失业人员政策性小额担保贷款基金增加到1500万元，贷款对象由下岗失业人员扩大到农村妇女、返乡农民工、复转军人、残疾人、大中专毕业生、大学生村官等弱势群体，承贷银行发展到两家，前两个月累计发放政策性小额担保贷款7笔，金额85万元，在帮助弱体成功创业的同时，带动35名城乡居民实现本地就业。
二、金融运行存在的几个突出问题
（一)企业信用违约风险上升。去年四季度以来，全县先后有36家企业出现银行信用违约现象，涉及贷款本金1.53亿元，其中煤化工企业1家，违约金额233万元，金额占比1.52%，通用设备制造企业5家，金额1953.58万元，占比12.77%，纺织服装企业2家，金额306.51万元，占比2%，商贸物流企业1家，金额893.91万元，占比5.84%，农资生产及农产品批发企业27家，金额1.19亿元，占比77.78%，企业违约现象集中爆发，既有偏离主业经营、跨行业过度投资造成资金回流困难因素，也有联保企业为应对银行压贷而采取的集体违约对策，无论哪种原因，最终损害的将是银企合作关系和全县金融生态环境。
（二）信贷成长环境面临严峻考验。全县“双百工程”的强力实施，为银行业扩大项目贷款储备、培育新的信贷增长点提供了承载主体，民间借贷机构清理整顿也为社会资本回流银行创造了宽松条件。另一方面，全县对公存款增势乏力的被动局面没有实质性改观，尤其是担保圈风险发生后，部分银行贷审权限上收，附加条件增多，甚至出现抽贷现象，企业因达不到续贷条件经营更加困难，1-2月份，全县企业贷款展期笔数41笔，展期金额5284.52万元，同比分别增加26笔、3038.49万元。
（三）小企业融资难问题较为突出。全县小企业普遍存在产品结构单一、经营不稳定、核心技术缺乏、财务信息不透明等诸多问题，在贷款审批中缺乏比较优势，难以及时获得信贷支持。另一方面，金融机构营销小企业客户的方式也需要进一步创新，审贷标准与审贷流程还需要进一步完善。
三、下步工作措施
一是精准施策，保持信用总量平稳增长。县人民银行将制定印发《金融支持全县实体经济发展助力经济转型的指导意见》，将信贷资源向现代农业、小微企业、服务业、科技创新、新兴产业等重点领域倾斜，确保全年新增贷款15亿元。加大向上争取工作力度，向上级人民银行争取再贷款规模力争超过3亿元，引入异地银行贷款力争超过2亿元。以农村信用社体制转型为契机，组织申请全省信贷资产质押试点，全面拓展融资渠道。在做好鲁特电工、金人电气上市培育的同时，新增1-2户小微企业在新三板挂牌交易，推动符合条件的企业发行中小企业集合票据、短期融资券、中期票据和区域集优票据，促进社会融资总量稳健增长。
二是突出定向调控，巩固“四化同步”要素保障。加强信贷政策、投资政策、财政政策和产业政策协调配合，重点加大对园区产业集群、“1351”培植工程、农业新型经营主体、信息产业、生态保护建设示范区的信贷投放。进一步加大政银企合作力度，组织召开现代农业、科技、服务业、文化产业专项银企合作推进会，以更大力度促进产业结构转型升级。启动农村承包土地经营权抵押贷款试点，开发大蒜价格指数保险贷款和大蒜配资信贷两项创新产品。
三是强化监测预警，维护辖区金融稳定。重点关注政府融资平台、房地产市场、产能过剩行业、民间借贷、企业担保圈等五类风险，实施金融风险监测全覆盖工程，系统开展经营稳健性现场评估。严格落实政银企战略合作协议，配合政府做好企业担保圈风险化解处置工作。制定存款保险制度宣传方案和应对预案，确保存款保险制度推出后在辖区内平稳运行。
四是优化服务环境，提升社会满意度。全面深化农村支付环境建设，力争年底前将所有银行卡助农取款服务点转型升级为集取款、汇款和缴费等功能为一体的综合性支付网点。推广实施《省直管县国库管理办法》，构建出口退税实时拨付绿色通道，不断提高经理国库水平。坚持“一企一策”、“一行一策”，进一步提高外汇服务便利化水平，推动辖区跨境人民币业务向纵深发展。加强金融消费权益保护机制建设，优化咨询投诉信息电子数据库，探索建立纠纷非诉第三方调解机制。
五是注重调查研究，服务领导决策。紧密围绕县委县政府中心工作，深入研究全县经济发展新常态中出现的新情况、新变化和新问题。建立特色行业调研监测制度，加强对突发性、趋势性、规律性问题的调查分析，从金融角度提出政策建议和应对措施，切实发挥好决策参谋作用。
一、存在的问题
1.政务环境不优。一些单位缺少全局观念、大局意识，以小团体利益为重，权本位、官本位意识浓厚，考虑部门利益多，考虑整体利益少；有些单位存在重承诺、轻兑现，喊得多、干得少，上热下冷现象，服务态度呈“金字塔”型（即领导重视、小鬼难缠），部门办证手续繁，办事效率低。更为严重的是少数办事人员素质较差，刁难设卡，雁过拔毛；有的单位工作人员把“限时办结制”的最高时限当作最低时限来执行，限时办结不能提速；有些单位对落户企业存在的实际困难，不想法设法解决，让企业存在关门打狗的感觉，让企业感到很无助。还有一个问题比较普遍，工作落实不到位。经常出现一项工作今天调度会，明天协调会，最后还是搁在那，迟迟无法推进，这里头就存在一个督查落实的问题。
2.诚信环境不诚。公平场竞争机制、诚实守信的整体社会氛围还没有真正形成，市场经济秩序还需要大力整治。比如当前民间融资问题，有些企业利润明明无法支付融资的利息，不惜断绝父子关系、夫妻关系，或者让妻儿移民，恶性融资，毫无诚信可言。类此融资一旦出现问题，就会影响当地的社会稳定，影响当地发展环境。
3.监督力度不强。人大的法律监督、政协的民主监督、纪检的纪律监督、群众的社会监督和新闻单位的舆论监督，都为优化经济发展环境发挥了很大作用，但这些监督还没有真正形成制度化，缺乏统一的协调推进机制。
二、解决制约经济发展环境的对策
1.政务环境要从“优”字上下功夫，让投资者“动心”。
坚持以“高效、快捷、优质”为目标，加快政府职能转变，提高服务质量，简化办事程序和环节，提高办事效率，由管理型向服务型转变。突出抓好四个到位：一是减量到位。对现有审批和收费项目进行清理，凡能取消一律取消；二是提速到位。要充分发挥行政服务中心的作用，简化办事程序，严格实行限时办结和超时默认制，没有特殊情况而超过承诺时限的，由部门领导全权负责；三是责任到位。把帮助企业解决困难当做一种责任，坚持做到“墙内的事情企业办，墙外的事情政府管”，对所有拟建、在建、扩建项目，组成跟踪服务队，专人负责，全程跟踪服务；四是落实到位。落实是一切工作的根本，在布置一项工作时，要明确各相关单位的时间节点，有专门的队伍抓督查。某个环节出现问题，属某个部门解决的，由部门主要领导负责，限时解决。特殊困难必须要在时间节点内提出，一并提出解决办法，不能将困难作为延迟办理的理由。抓督查的队伍要全程跟踪，让会出现的问题尽快暴露出来，为解决问题节省时间。
2.诚信环境要从“诚”字上下功夫，让投资者“放心”。“守信则兴，失信则衰”。发展中要树立诚信意识、培育诚信风尚、建立诚信形象。以“创先争优”为载体，进一步加强精神文明建设，努力使全社会形成崇尚科学、尊重知识、尊重人才的浓厚氛围和讲文明、讲诚信的良好人文环境，严厉打击不诚信、不文明行为，全面树立诚信守诺的形象。一是全力打造诚信政府。政府行为必须做到“打造诚信、慎重表态、践行承诺、科学决策”，进一步健全和完善投资者在投资兴业建项目所能享受的各项优惠政策和规定，努力做到重合同、讲信誉、言必行、行必信，以制度取信于企、取信于民。二是完善创业资金支持平台。进一步拓宽创业融资渠道，充分创造条件，积极与各级金融部门、担保公司、小额贷款公司对接，积极创造融资机会，着力破解项目推进资金瓶颈，加大中小企业发展金融支持力度，帮助解决融资难的问题。同时要加大对恶性融资的整治力度，保持对恶性融资的高压态势，维护企业正常的生产经营秩序，进一步增强群众的安全感，抓好市场秩序整顿。三是进一步加大打击假冒伪劣，重点查处与工农业生产和消费者生活密切相关的各类假冒伪劣商品，打造各类诚信市场。
3.监督环境要从“评”上下功夫，让投资者“安心”。要充分发挥人大、政协、纪检、群众和新闻媒体的监督作用，并形成制度化。如可以通过以下手段：一抓行风评议。在全市开展行风评议活动，对评价结果后几位的进行组织免职处理，特别要通过一定方式加大对条管部门的行风评议，如电力、工商、国税、国土等。从而评出企业满意的作风，评出群众欢迎的干部，评出廉洁高效的部门；二抓效能监察。进一步完善行政投诉中心，健全、行政效能投诉管理机制，畅通信访投诉渠道，倾听群众呼声，做到“有诉必接、接诉必办、办诉必果”；三抓舆论监督。开通“行风热线”、开辟行风建设专栏、投诉举报“回音壁”、曝光专栏，使群众反映的困难和问题、使影响经济发展环境，方面的投诉。做到件件有着落，事事有结果，切实维护好企业和广大群众的合法利益。
多年来，农村信用社始终坚持服务“三农”的经营宗旨，为我区农业增产，农民增收、农村经济发展做出了突出贡献。尤其在“三农”问题倍受关注的背景下，农村信用社认真理清发展思路，紧密结合各地实际，积极创新发展模式，牢固树立了“以农为本，服务城乡”的经营理念，持续扩大服务范围、加大信贷支农力度，成为当地“三农”发展提供强有力的支持。
一、支持“三农”工作总结
（一）机构网点设置基本实现全覆盖
农村信用社是为农业、农民和农村经济发展提供金融服务的社区性地方金融机构，是农村金融体系的主力军。随着四大国有商业银行撤并县乡机构，农村信用社已经成为农村市场营业网点最多，客户资源最广，业务品种最齐全的农村金融服务机构。
（二）存贷款规模不断扩大
经过多年努力，我社发展规模不断扩大，存、贷款余额逐年增加，显示了其资金充裕、信贷规模扩张，支持我区企业、个人的生产及消费，有效保证了当地农村经济持续、健康、平稳的发展。
（三）不断加大支农资金，充分体现支农主力军地位
农村信用社作为当地支农资金的主要投入者，近年来支农力度不断加大，农村信用社的农业贷款在全区金融机构总体农业贷款中的占比已由年的.%提高到年的.%，真正成为当地支农工作的“主力军”。
二、农村金融服务面临的问题
我社在支持“三农”发展方面做出巨大贡献，但随着“三农”快速发展及自身经营存在的缺陷。主要有：
（一）可用资金短缺
由于农村地区资金外流现象严重，造成我社支农资金供给不足。农村经济主体一方面需要资金支持，另一方面又将大部分资金存入其他商业银行，造成我社后续资金补给不足，且难以满足当地“三农”发展的信贷需求。
（二）信贷服务机制不完善
近年来，我社支持“三农”信贷投入不断加大，基本满足了广大农民的简单生产信贷需求，但随着当地农业规模化、产业化发展，信贷服务机制跟不上，导致新时期下当地“三农”发展的新需求未能得到满足。
三、完善服务机制的建议
（一）立足服务“三农”，积极探索服务新模式
我社市场定位为服务“三农”、服务县域、服务中小企业，并把支持“三农”工作作为强社之基、固社之本，常抓不懈；积极创新服务“三农”的业务品种，探索服务“三农”新模式，服务功能进一步增强。
1、通过创新服务手段、丰富业务品种等措施，有效满足农民多样化的金融服务需求，目前我社业务种类已达多个，如小额扶贫贷款、生源地助学贷款、抗震安居工程贷款、农村妇女自主创业和林果业、畜牧业贷款等等。并按照自治区产业结构规划和市场需求研制开发了设施农业、个人生产经营、工资质押等贷款品种。
2、在推广农户小额信用、农户联保贷款等传统精品业务时，在参考农户资信状况、种植面积及物化投入的基础上适当提高最高贷款金额。
3、加强网络电子化建设，网点电子化覆盖率达%，银行卡受理网点覆盖面达100%，为客户提供24小时的服务。
4、通过为进城务工经商农民提供结算、信贷等综合金融服务，做好涉农企业的信贷服务等工作，针对涉农企业有效担保资产不足的情况，量体开发了农副产品收购封闭运行贷款管理办法、农村土地承包经营权抵押贷款管理办法等。
（二）加大支持农业产业化、设施农业及新型农业合作组织的发展力度
1、全力支持农业产业化发展。主动采取“有保有压、有进有退”的信贷政策，有效支持农业产业结构调整，主动加大对优质、高效农业的支持力度。培植扶持农业生产基地，增强推进农业产业化的牵引机制，通过支持“公司+基地+农户”、“农村经济组织+农户”、“专业协会＋农户”的模式，积极引导农户由分散经营向规模经营、由兼业经营向专业经营转轨，信贷优先支持优势特色农业、农业产业化龙头企业的发展格局已经形成，实现了银企农共赢。
2、支持设施农业力度进一步加大。设施农业不仅是提高农产品附加值、推进农业结构战略性调整的重点，也是促进全区农民增产增收的突破口，已经成为农民致富奔小康的重要途径。我社以“积极稳妥、打造基地、规模经营、注重实效”的信贷支持思路，全方位、多层次满足当地设施农业对信贷资金的需求，支持建设了一批设施农业示范基地。
3、支持新型农业合作组织初见成效。农民专业合作社的健康发展，不仅对挖掘农业内部潜力，提高农产品附加值、推进农业结构调整起到积极作用，同时对促进全区农民增产增收提供了有利的发展环境，已经成为农民致富奔小康的重要途径。
（三）利用优势，多渠道融资金
根据县域存款业务的新特点，树立创新观念，把存款市场做强，把组织存款作为增强经营实力和提高效益的第一要务，扩大存款总量，积极寻找客户，对存款大户实行立体攻关，发挥人熟、地熟、点多面广的优势，多渠道融资金，最大限度的开辟市场。
（四）信用工程建设推动农村金融服务业务上新台阶
农村信用工程建设是加快农村经济发展、支持新农村建设的一项战略性工程。近年来，我社积极开展信用工程建设，大力推行农户小额信用贷款和农户联保贷款业务，积极培育农村信用环境，推动农村金融服务业务上新台阶。
述职人：xxx，男，汉族，生于1977年3月，中共党员，本科学历，现任xxx联社xxx信用社主任。
2016年至今，我先后担任xxx联社办公室主任、xxx信用社主任和xxx信用社主任等职务，三年来，在联社党委的正确领导下，在行业监管部门的有效监管和地方党政的大力关心和支持下，以每年度联社确定的总体工作目标为出发点，以本部门年初确定的工作措施为突破口，以“服务基层”、“服务三农”和“服务地方经济建设”为重心，团结本部门职工，坚持依法、合规、稳健经营，脚踏实地，真抓实干，较好地完成了上级下达的各项工作任务，现就本人三年来的履职及廉洁自律情况报告如下：
一、现任职网点主要经营指标完成情况截止2016年10月末，xxx信用社各项存款余额xxx万元，较年初上升xxx万元，其中储蓄存款xxx万元，较年初上升xxx万元;各项贷款余额为xxx万元，较年初上升xxx万元;五级分类不良贷款xxx万元，较年初下降xxx万元，五级分类不良贷款占比为xxx%，较年初下降xxx个百分点;各项收入xxx万元。
二、加强学习，不断提高经营管理水平和业务能力随着农村信用社改革力度的不断加大，对管理人员的管理水平和综合素质也提出了更高的要求，只有不断学习，才能适应形势的发展。三年来，我先后在联社办公室、xxx信用社、xxx信用社三个部门任职，无论在哪个岗位上，我始终坚持学习作为提升自身经营管理水平和业务技能的主要手段，始终把学习作为一种坚持不懈的习惯。通过采取集中学习、自学和再教育等形式，充分利用书本、报刊、网络等多种渠道，坚持学习党和国家的路线、方针、政策，坚持学习各种金融法律法规及行业规章制度，坚持学习各种经营管理理论及业务知识，2016年9月通过联社党委推荐，办事处批准，参加了为期两年的高级管理人员工商管理在职硕士的学习，我利用这难得的机会不断给自己充电。通过各种形式的坚持学习，提高了自己的管理水平和业务素质，更加适应新形势下农村信用社发展的需要，将所学知识和技能运用于实际工作中。
三、主要工作措施及履职情况三年来，我先后从事过多个岗位的工作，在联社机关从事多年的办公室主任岗位，于2016年3月起先后任两个基层营业网点主任，无论在任何岗位上，我始终以高度的责任感和饱满的热情投入各项工作，兢兢业业、努力拼搏。
(一)强化服务职能，当好服务员。在担任办公室主任期间，我充分认识到办公室作为一个单位中枢的重要性，我始终把服务作为本部门最主要的职能，无论是对领导、对部门还是基层网点，服务职能必须体现在工作的每一个细节中。我始终围绕办公室工作职责，坚持以服务为宗旨，以领导是否满意、部门是否满意、基层是否满意为评判工作的标准，做好上传下达、左右协调、后勤保障、活动组织、会议安排、材料撰写、服务基层等工作，在办公室全体员工的共同努力下，本部门连续5年被评为年度先进集体，基本做到了领导满意、部门满意、基层满意。
(二)多措并举，狠抓存款组织工作。我任职的两个网点，都属于全县经济较为发达，银行业机构竞争较为激烈的乡镇，因此存款组织既是重中之重的工作，也是难度最大的工作。结合所在网点的存款结构和现状，我们主要采取了以下措施：一是加强柜面服务，时刻注重员工教育，增强全体员工的责任感和危机意识，提高柜面服务质量和水平;二是加大沟通和协调力度，积极向地方党政领导汇报沟通，争取地方党政的大力关心和支持;三是做好新老客户尤其是大客户、黄金客户维护工作的同时，努力发展新的客户源，扩大信用社客户群体;四是通过诚信体系建设进一步加大宣传力度，动员将闲散的资金存入信用社。
(三)切实做好三个信贷品种。根据所在网点的区域特点和资金需求现状，在信贷投向领域，主要支持农户、单位职工消费、个体工商户。一是积极扩大已评级农户的农户小额信用贷款面，做到随到随贷，最大程度的解决农民贷款难的问题;二是严格落实上级有关规定，进一步做好单位职工的评级授信工作，不断扩大单位职工消费贷款占比;三是做好个体工商户的信贷支持，落实担保、抵押手续，严格审批程序，切实降低个体工商户信贷风险。
(四)多管齐下化解不良贷款。一是摸清底数，掌握不良贷款形成的真实原因，对已形成不良贷款的借款户进行分类，采取不同的清收策略;二是借助推进诚信体系建设的有利时机，以打造良好信用环境为出发点，利用一切可以利用的外部力量帮助清收;三是依法利用法律手段进行清收，对于少数借款户，在利用其他措施无法取得实效的情况下，采取起诉的方式加以清收，多措并举、多管齐下;四是严把新增贷款质量关，始终把管好新增贷款、确保新增贷款质量作为提高资产质量的主要工作手段。
(五)加强内控建设，防范和化解各类风险。为确保严格执行好各项规章制度，规范业务操作流程，防范和化解各类风险尤其是操作风险，根据联社案件治理的相关要求，持续开展案件防控治理，深入排查案件和风险隐患。加强员工教育，将员工的教育和学习纳入常规性事务，树立全员抓规范的理念，提高员工的规范化意识。组织职工进行定期和不定期的规章制度学习，定期开展对员工内控执行情况的检查，将风险和案件隐患消灭在萌芽状态。
(六)做好农户信用等级评定工作，大力推广农户小额信用贷款。根据联社工作安排和省政府“五个100工程”的总体要求，我们将农户信用等级评定工作纳入近年来的工作重点之一。一是广泛宣传动员，在各村及时召开群众动员大会，争取最广泛的支持;二是在联社农村业务部的大力支持下，全体信贷员全部投入此项工作，严格操作流程，按片区开展工作;三是积极向地方党政部门汇报，共同制定奖惩措施，推动诚信体系建设;四是合理安排岗位，内外兼顾，对诚信体系建设做到齐抓共管。
(七)抓好安全防范工作，确保全年安全经营。始终将安全工作作为一项常抓不懈的工作，做到警钟长鸣。一是加强安全防范教育，学习安全保卫相关制度和上级有关安全保卫的文件精神，增强员工的防范意识。二是加强对安防设施的管理，对报警和监控系统进行定期检查，发现问题及时处理。三是认真执行重要岗位轮岗、查库制度，防范和化解操作风险。四是开展演练，不断提高消防安全意识和防范技能。
四、以身作则，严于律己，廉洁自律自但任中层干部多年来，我深知自己岗位的重要性和敏感性，深感自己的岗位责任重大，因此在廉洁自律方面我时刻保持清醒的头脑，时刻守住做人的底线。工作上，做到高标准、严要求，坚持原则，依法办事。坚持以廉洁为本，珍惜自己的政治荣誉和政治生命，时刻绷紧廉政这根弦，以身作则，时刻以一个共产党员的标准要求自己，恪尽职守，廉洁从业，严格执行廉洁从业的各项规定，以高度的责任感和使命感投入信合事业，以一颗淡泊名利的心态对待自己的岗位和手中的权利。生活中，保持乐观、积极向上、健康的生活作风，时刻注意自己的言行举止，注意自重、自省、自警、自励，做到洁身自好，抵得住各种诱惑，经得住考验，加强自我修养，提高自身拒腐防变能力。
五、存在的主要问题和不足多年来，在上级领导的关心下，在同志们的理解、支持和帮助下，我做了一些分内的工作，虽然取得一些微不足道的成绩，但我清醒地认识到，自己在履职过程中还存在一些问题和不足，主要体现在：一是对外协调能力不够强，不善于交往;二是政治理论和业务知识学习不够系统和深入，学习不够系统，三是理论联系实际的应用能力还有待进一步提高，没有更好地讲所学知识运用于工作实践;四是基层工作时间段，基层工作经验比较欠缺。
六、今后的努力方向和措施针对存在问题和不足，为了更好地服务于企业，不断提高管理水平和业务能力，在今后的工作中做好以下几点：一是继续深入学习，进一步提升理论知识和水平;二是克服性格缺陷，多参与健康的人际交往活动，锻炼自己的沟通协调能力;三是充分利用所学理论知识指导工作，提高理论联系实际的能力;四是多深入基层，多接触基层员工，多接触老百姓，多了解基层员工和百姓的心声，进一步丰富自己的基层工作经验。
以上述职，不妥之处，敬请各位领导、同志们批评指正。
信用述职报告一年的时间很快的过去了，这一年里，我在所长的带领下，在**信用社领导的关心及全体同志的帮助下，能够比较圆满的完成了本年度的工作任务，在思想觉悟等方面都有了一定的提高，本年度的总结主要有以下几项：
1、政治思想表现、品德素质修养和职业道德方面。能够认真学习邓小平建设具有中国特色社会主义的理论，自觉贯彻执行党和国家制定的路线、方针、政策，具有全心全意为人民服务的公仆意识。能遵纪守法，敢于同违法乱纪行为作斗争，忠于职守、实事求是、廉洁奉公、遵守职业道德和社会公德。认真学习了xx的“xxxx”精神，并写了心得体会和全所同志进行了交流，能较好的理解了“xxxx”精神的内涵，在“xxxx”学习过程中，能及时的发现存在的问题及对“xxxx”精神领悟不透的地方并及时加强学习，予以改正。使我在思想觉悟方面有了一定的进步。
2、业务知识和工作能力方面。在目前的工作岗位上，能够不断的去学习，积累经验，经过自己的努力，具备了一定的工作能力，能够从容的接待储户的咨询。在业务技能、组织管理、综合分析能力、协调办事能力、文字语言表达能力等方面，都有了很大的提高。
3、工作态度和勤奋敬业方面。热爱自己的本职工作，能够正确，认真的去对待每一项工作任务，把党和国家的金融政策及精神灵活的体现在工作中，在工作中能够采取积极主动，能够积极参加单位组织的各项业务培训，认真遵守区行的规章制度，保证出勤，有效的利用工作时间。
4、工作的数量、质量、效益和贡献。能够及时完成制定的工作任务，达到了预期的效果，在储蓄工作中，都能保质、保量的完成社里交给的各项工作任务，同时在工作中学习了许多的知识，也锻炼了自己，经过一年的不懈努力，使工作水平有了长足的进步，为**储蓄所做出了应有的贡献。
总结一年的工作，虽然有了一定的进步和成绩，但在一些方面也存在着不足。比如，有创造性的工作思路还不是很多，个别工作还不是做的很完善，这有待于在今后的工作中加以改进。在新的一年里，要认真学习和贯彻党和国家的政策、方针、路线，努力使思想觉悟和工作效率全面上水平，为我们**信用社实现跨越式发展做出应有的贡献。
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