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长沙市开福区益商小额贷款公司实习报告
在2011年3月2号至2011年4月25日期间，我在长沙市开福区小额贷款公司进行了长达两个月左右的实习。实习过程中我将书本上所学到的理论知识结合运用到社会实践环节中，对“学以致用”这一说法有了更深层次的体会。很感谢公司给了我这样的实习机会，能向身边的同事学习，能锻炼自己，不断的进步。 实习时间：2011年3月2日——2011年4月25日
实习地点：长沙市开福区
实习单位：长沙市开福区益商小额贷款公司
实习目的：强和巩固理论知识，发现问题并运用所学知识分析问题和解决问题的能力，锻炼自己的实习工作能力，适应社会能力和自我管理能力，提高理论与实际想结合的能力；通过本次实习是我能够从理论高度上升到实践高度，更好的实现理论和实践的结合，为我以后的工作和学习奠定初步的知识。
长沙市开福区小额贷款公司的公司简介：
长沙市开福区小额贷款股份有限公司是属国家正规注册的专业贷款代理机构,本公司对金融市场.融资领域的政策性走向和市场变化既有着独到的见解与分析研究,又有着深刻的感悟和高度的敏感性,并与之多家银行、信托投资等金融机构建立了长期、稳定的合作关系。可以真正为客户提供准确、全面、专业、优质的资本市场解决方案和收益方案。本公司的主要业务人员，个个都是金融 、投资 、理财等方面的专业人才，他们不但扎实能干，求真务实 ,而且特别敬业。这样就极好的保障了服务的质量和效率。
公司经营业务:
产品业务包括所有个人 、企业的银行贷款 、信托贷款发放和民间融资服务。产品丰富繁多 、方式灵活多样。本公司全体同仁本着客户第一 、服务至上的经营理念 ,竭诚为中小型企业流动资金紧缺和在创业中暂时遇到困难的个人提供支持与帮助。
公司的服务宗旨:
快速，高效，低耗的完成每一件您委托的专业的事。想客户之所需，解客户之燃眉，创彼此之双赢。
实习的内容及体会：
根据我司要求，我上门约见各海印专业市场主要负责人，了解专业市场总体经营情况，包括总体产销情况，在行业位置，租金和顶手费总体多少等有关信息。通过各专业市场负责人分批约见重点商户。约见时，须了解商户各种资金需求，全年资金运用情况，重点介绍我司针对海印各专业市场而推出联银贷产品，顺便也介绍我司其它产品。
我与重点商户建立信任工作关系，通过重点商户引见各专业市场好朋友、生意上的好伙伴，协助新商户取得各专业市场负责人的信任，以此类推，把我司业务推广到整个专业市场。积极参与各专业市场推介会、展销会、庆典等，从中植入我司各种产品宣传，扩大我司影响，结交新的商户。在实际操作中，总结经验，给编制专业市场联银贷规范操作流程提建议，以便即可以拓展业务，也可以防范潜在风险。
我司经营好专业市场，有利于辐射周边市场，商户，只要商户有融资需求，首先先想到长沙市开福区小额贷款公司。这种工作方向就象蜘蛛网一样串起整个市场，而这个网最初关键点就是各专业市场的负责人。通过熟人加入其圈子里，与其建立良好私人关系。
1、及时摸清民间融资需求情况，找准市场切入点
在长沙市开福区小额贷款公司成立后的前2个月，其发放贷款的余额不足1000万元。2009年8月末其贷款余额已达9981万元，2009年9月至12月末的贷款余额均保持在月均1.1亿元左右。假设所有贷款期限均为一个月，以同期民间融资平均月利率2.5%来计算，长沙市开福区小额贷款公司已为区内企业、个体工商户节约融资成本324万元。
2、加强银行合作，巧用银行资金扩大信贷投放规模
2009年8月，长沙市开福区小额贷款公司已从农村商业银行融入资金5000万元。此外，为了使小额贷款公司融资资金能够惠及更多的中、小、微型企业及个体工商户，并打破公司自身的资金来源瓶颈，长沙市开福区小额贷款公司提出了“联银贷”的模式，即小额贷款公司作为牵头单位，按照该公司与银行共同认
可的标准去挖掘客户，银行和长沙市开福区小额贷款公司对每笔贷款的投放比例为8：2。在“联银贷”模式里，长沙市开福区小额贷款公司发挥自身对所在经营区域信息的熟悉优势和资源整合能力为银行挑选最优质的客户，并承诺在出现坏账时，先由小额贷款公司赎回该笔贷款。“联银贷”模式的作用主要表现为：一是银行可以实现以最小的成本开展小额信贷业务，进一步拓展了市场份额；二是客户融资额度得以提高，支付的利息成本得以削减，有效降低了“联银贷”产品的资金成本；三是小额贷款公司的客户群得以稳固，并可使自有资金充分利用。
目前该公司已与商业银行签订了“联银贷”合作协议，总授信额度为2亿元，该产品将于近期推向市场。该模式使银行走出了“想做又不敢做或不愿意做小额信贷业务”的困境，为其带来了新的业务增长点。
3、一切从客户出发，信贷产品灵活多样
除“联银贷”之外，长沙市开福区小额贷款公司借助各股东的人脉关系，充分发挥所在地缘优势和对客户的熟悉度，勇于开拓专业市场，以客户为中心，从客户实际出发，在风险可控的前提下，针对客户的不同特点推出了系列信贷产品，如“应急贷”、“过桥贷”、“货押贷”、“组合贷”、“信用贷”等。
4、完善内控机制，科学控制风险
长沙市开福区小额贷款公司是完全以自有资金经营的高风险的金融组织，科学、合理有效控制风险是其持续发展的生命线。长沙市开福区小额贷款公司从开业之初就根据小额贷款公司市场和客户特点，不断完善内控机制，从制度、组织结构、业务流程和环节上加强风险控制。一是从制度上控制风险。该公司科学、合理地制订了贷前管理办法、贷后管理办法、贷款风险防范管理办法、五级分类办法、不良贷款清收管理办法、应急预案等多项管理办法，涵盖了贷前、贷中、贷后各环节，保证公司合法合规稳健经营。二是从组织结构上控制风险。该公司分工合理，职责明确，业务部、风控部员工由具有丰富银行经验的人员组成。贷款审批实行层级制和分权制管理。该公司300万以下贷款须经业务部、风控部、总经理审批；300万以上贷款须经业务部、风控部、总经理、董事会（含董事长）贷款审批委员会审批。三是从流程和环节上控制风险。严格执行贷款“三查”制度。贷前调查由业务部双人进行，经主管业务部的公司副总经理审查真实性、合法合规性、合理性后交由分管风控部的公司副总经理进行可行性、风险评价、防
范措施等方面的风险审查，贷款审批委员会进行综合评定同意后才放款，放款后业务部定期进行贷后检查，出现风险及时移交风控部和律师处理。
实习的心得：
这次实习对我以后的人生的道路是一种很大的推进。只有坚持学习新的知识，才会使自己更加提高，而这里就有这样的气氛。同时这次实习也为我提供了与众不同的学习方法和学习机会，让我从传统的被动受学转变为主动求学；从死记硬背的模式中脱离开来，转变为在实践中，增强了领悟、创新和推断的能力。掌握自学的方法，这些方法的提高是终身受益的，我认为这难得的一个多月让我真正懂得了工作和学习的基本规律。其次，在本次实习中，我深刻体会到团队合作的重要性。这次实习为我从各方面融汇知识，为我将来的工作和生活铺垫了出色的一幕，我认为这种改变是质的飞跃。
一份耕耘一份收获。坚持“ 做一行,爱一行”的工作态度。无论对待每一份职业都要有一份荣誉感,有爱岗敬业的精神。从事长沙市开福区小额信贷方面的工作,为中小企业服务,给了我一种使命感和社会责任感。一直以来,政府大力支持中小企业发展,为中小企业的壮大出台了很多优惠政策。在长沙市开福区小额贷款公司这个舞台,我也能作为其中一份子,献出自己的一份力量,我感到非常的骄傲,同时也很珍惜这次工作机会.只要用心,相信自己能做出成绩。
致谢
感谢长沙开福区益商小额贷款有限公司给了我这样一个实习的机会，让我接触到更多书本以外的东西，让我增长了见识开拓了视野。感谢我所在部门的所有同事，以为有你们的帮助我才会在短时间内掌握工作的技巧。感谢领导包容我的错误，谢谢你们的理解我才会在失败中进步。在此我还要感谢我们的指导老师，朱方平老师，在实习期间指导我在实习过程中需要注意的相关事项。感谢在我困难时给予关心和帮助我的所有人。谢谢！
暑期社会实践报告
在2012年7月20号至2012年8月20日期间，我在弥勒红河雄风小额贷款股份有限公司进行了一个月左右的实习。本次的暑期社会实践很考验自己的社会交际能力。很感谢公司给了我这样的实习机会，能向身边的同事学习，能锻炼自己，不断的进步。
◆实习内容：
红河雄风小额贷款公司的公司简介：
红河雄风小额贷款股份有限公司是属国家正规注册的专业贷款代理机构,对金融市场.融资领域的政策性走向和市场变化既有着独到的见解与分析研究,又有着深刻的感悟和高度的敏感性,并与之多家银行、信托投资等金融机构建立了长期、稳定的合作关系。可以真正为客户提供准确、全面、专业、优质的资本市场解决方案和收益方案。
◆公司经营业务:
产品业务包括所有个人 、企业的银行贷款 、信托贷款发放和民间融资服务。产品丰富繁多 、方式灵活多样。本公司全体同仁本着客户第一 、服务至上的经营理念 ,竭诚为中小型企业流动资金紧缺和在创业中暂时遇到困难的个人提供支持与帮助。
◆公司的服务宗旨:
快速，高效，低耗的完成每一件您委托的专业的事。想客户之所需，解客户之燃眉，创彼此之双赢。
◆实习的过程：
根据公司要求，我随同主要业务人员上门约见市场主要负责人，了解专业市场总体经营情况，包括总体产销情况，在行业位置，租金,报税和手费总体多少等有关信息。通过各专业市场负责人分批约见重点商户。约见时，须了解商户各种资金需求，全年资金运用情况，重点介绍我司针对海印各专业市场而推出联银贷产品，顺便也介绍公司其它产品。
我与重点商户建立信任工作关系，通过重点商户引见各专业市场好朋友、生意上的好伙伴，协助新商户取得各专业市场负责人的信任，以此类推，把公司业务推广到整个专业市场。同时注重公司各种产品宣传，扩大公司影响力，结交新的商户。在实际操作中，总结经验，拓展业务，防范潜在风险。
经营好专业市场，有利于辐射周边市场，商户，这种工作方向就象蜘蛛网一样串起整个市场，而这个网最初关键点就是各专业市场的负责人。通过熟人加入其圈子里，与其建立良好私人关系。 ◆实习的心得：
这次实习对我以后的工作及求学道路是一种很大的推进。只有坚持学习新的知识，才能进一步提高自身素质，而这里就有这样的气氛。同时这次实习也为我提供了与众不同的学习方法和学习机会，认识到应从传统的被动受学转变为主动求学；从死记硬背的模式中脱离开来，转变为在实践中，增强了领悟、创新和推断的能力。掌握自学的方法，这些方法的提高是终身受益的，我认为这难得的一个多月让我
真正懂得了工作和学习的基本规律。其次，在本次实习中，我深刻体会到团队合作的重要性。这次实习让我从各方面融汇知识，为将来的工作和生活铺垫了出色的一幕，这种改变是质的飞跃。
广西科技大学
实习总结
院 别 财 经 学 院
专 业 金 融 学
班 级 金 融 111
学 号 201101801029
姓 名 莫 剑 军
2015年2月2日
实习总结
2014年12月15日，我加入了宜信普惠信息咨询（北京）有限公司桂林分公司。
宜信普惠信息咨询（北京）有限公司，作为中国知名的小微借款咨询服务专业机构，公司致力于为城市及农村高成长性人群，即小微企业主、工薪阶层、大学生和农户，提供快捷方便的普惠金融服务。宜信普惠拥有来自金融服务行业和信贷行业的资深专家管理团队，为个人客户推荐广泛的借款资金来源渠道，进行合理全面的财务规划，量身设计最优的借款解决方案。
时间随着北风吹过，让树叶飘落，让人影婆娑，时间便这样随着北风让世界开始斑驳而又悄无声息地从我身旁逝去，终于走到了2015年1月31日，我在宜信工作告一段落了。
回顾在宜信普惠这一个半月的工作，感触很深，当然也颇有收获。虽然经过这一个半月的工作与学习，我仍然做的不够好，我仍然有许多不足之处，但是在团队经理和同事们的悉心关怀和指导下，并且通过我自身的不懈努力，我对宜信公司的业务流程和风险管理等有了初步的了解。下面我将从以下几个方面总结我的实习感受。
一、工作经验
1、业务操作流程
通过培训，我了解了宜信普惠公司的各种产品，如宜人贷、精英贷以及助业贷等，同时也了解各产品所适用的人群以及所需的申请条件。宜信普惠公司的产品主要面向的客户群体主要为：中小型企业、个体工商户、上班族等。宜信桂林分公司作为宜信普惠公司在桂林开始的一家新分公司，在目前而言，产品皆属于信贷产品，即客户申请借款皆无需抵押及担保。作为一名刚刚进入岗位的客户经理实习生，熟悉业务的每一步操作流程是必须要过的关卡，经过公司培训，我也学习到了很多。其业务流程主要分为三大步：客户咨询（或是客户经理电销）、客户提交资料、客户经理提交申请，每一个过程都是环环相扣的，同时在这里面又有很多营销技巧以及需要把握的地方。
在应对客户咨询的过程中，不仅需要客户经理对公司各种产品非常了解，同时还需要具有随机应变的能力以应对客户突如其来并且较为刁钻的问题。在客户提交资料这一过程也要求客户经理了解透彻公司每一款产品，客户属于何种产品的客户以及所需要准备的资料，客户在同时满足几种产品的申请条件的情况下更适合申请哪一种产品，客户做准备的材料是否已经齐全，这些都是客户经理在这一过程所必须注意的问题。客户经理提交申请是业务流程中最重要哦的一环，在这一过程中，客户经理需要审核客户资料的真实性，不可有虚假信息的出现，否
则即便申请提交上去了也无法通过，或者即便通过了申请那么将会为公司带来客户还款逾期的风险。
2、风险控制
对于小额借款公司而言，其风险种类繁多，而实际中我们主要面临的风险是信用风险和操作风险。宜信普惠公司控制信用风险的主要手段具体体现在要求客户必须提供个人信用报告或由客户授权公司代为查询客户信用报告，若客户信用记录出现了超过3个月及3个月以上的逾期记录则不能申请借款。另外，如果客户此前曾在宜信普惠申请借款但因虚假信息而拒贷的则以后都不能再向宜信普惠公司申请借款。
在操作风险的控制方面，宜信普惠公司的主要控制手段主要放在了客户提出贷款申请到公司放款再到客户还款的流程上。客户申请借款首先需要根据公司要求提供相应的材料并填写借款申请表，然后交由客户经理对客户资料进行审核，审核手段则是由客户经理联系客户在借款申请表上所填写的家庭联系人、其他联系人（朋友或亲属）以及工作联系人3位联系人，从侧面审核客户所提供资料的真实性。在客户经理审核之后还需要团队经理复核，最后的审核是由客服经理进行，这是借款申请的三重审核。而在放款之前，公司还会进行一次审核，如果出现与之前有不同之处则拒绝放款。如果批款额度较高，则还需团队经理进行实地征信后才能放款。最后在客户还款的风险控制上，小额借款公司的做法应该类似，即采取每月等额本息的还款方式，若出现客户逾期请款则进行催收。
通过这一个半月的实习工作我确实学到了很多。
3、发展业务
客户资源的优劣决定了小额贷款公司的业务结构、盈利状况和竞争力水平。客户资源的有限性决定了小额借款行业竞争的激烈性，所以，我作为一名客户经理也感受到了非常巨大的工作压力。其实在小额借款行业中，展业渠道早已经呈现固定化的现象了，传统的展业模式是贴广告、派单、陌拜，然后是以前客户所转介绍的客户，其次是网络宣传。传统的展业模式在目前仍是最直接有效的方式，而客户的转介绍稍微少些，网络宣传则是持久型广告。
在展业过程中虽然会遇到各种各样或者我能独立应对或者需要团队经理以及同事帮助的问题，但是解决问题的过程无疑就是一个学习并且得以锻炼自己能力的过程，从事任何工作都是如此。
二、在工作中我所存在的诸多不足之处
1、专业水平有待提高
我在工作过程中所存在的一个明显的问题是我的话术仍然不够专业，而作为一个客户经理，在发展客户的过程会遇到各种问题，在与客户的交谈过程中用语必须做到准确性、专业性，这样才能让客户感觉到我所提供给他的是专业化的小
额借款服务，客户才能对我产生信任从而成为我真正的客户，我才会做出更好的业绩。
2、展业方向有所偏差，反思力度不够
展业方向决定了展业效果。
俗话说物以类聚、人以群分，这就决定了不同的区间代表着不同的客户群体，也就是优质客户群与普通客户群。同时，并不是所有人都会有借款需求。所以在展业的过程中必须要学会反思，应该在什么区间展业，在不同的区间应该采取什么展业方式。因为我的反思力度不够，不够深刻，所以我总会犯同样的错误，最终导致的是我的客户资源较少，并且客户资质都较为普通。
要想在以后的工作中获得更多的回报、更好的业绩，那么我就不得不学会反思，反思自己以往的展业方向，同时也以业绩好的同事作为自己的反思方向。
3、自我约束力不够强
不论从事任何行业任何工作，想要成为一个优秀的员工那么就必须要具有极强的自我约束能力，清楚自己应该做什么以及不应该做什么，同时为自己定下一个工作目标，然后制定一份可行并且行之有效的工作方案。有了工作目标与工作方案之后，需要的是努力工作，为达成目标而奋斗！
成功由汗水浇灌，成功的诀窍永远只有一个：努力！
4、对问题把握程度不够全面
小额借款行业是一种具有一定风险性的行业，但作为这个行业的工作人员我们应尽量降低其风险的发生，所以我们会审核客户所提供的各种资料，而有时候我不能从多角度去思考问题，对于客户资料中所出现的问题不能及时发现并告知客户予以纠正。
对于以上我自身所存在的不足和问题，在以后的工作中我将继续保持我做的好的并通过以下几个方面弥补我的不足、提升自己的那能力：
（1）做好每天、每月、每年的工作计划，继续加强对公司各种制度和业务的学习，坐到全面深入的了解公司的各种制度和业务，深入的学习营销方法及技巧。
（2）以理论带实践全方位提高自己的工作能力，在注重理论知识学习的同时狠抓实践，在实践中利用所学知识指导实践，并常常虚心请教各位老师。对于营销过程中的问题，学会举一反三，以不变应万变。
（3）培养自己办事果断的能力以及发现事物的敏锐洞察力。在多次访问客户，与客户的交谈中，积累经验的前提下，迅速准确及时的处理各种突发问题。同时多关注时事政策，及时更新大脑信息，培养自己的洞察力，贯彻到工作中，帮助自己做出正确、果断的判断。
三、总结体会
在宜信普惠工作一个半月，我深刻体会到工作要细致进行的重要性，因为每一个细节都将影响到这笔贷款的风险程度。这次实习工作对我以后的人生道路是一种很大的推进，只有坚持学习新的知识，才会促使自己更加提高，而这里就有这样的气氛。
在工作的时候，必须具备强烈的责任心，对于客户资料的调查要具备针对性和真实性。同时，还需要培养好的工作习惯和良好的学习方法，要多虚心向他人学习请教，和同事培养团队合作精神。学会用专业知识武装自己,专业态度面对工作，专业精神勉励生活，专业素质服务客户。【小额贷款实习报告】
一分耕耘一分收获，只有付出了努力才会有所收获，无论从事何种职业何种工作都应该坚持“做一行，爱一行”的工作态度，并且对待自己的职业有一份荣誉感，才会做出更好的成绩。
目 录
目 录 .......................................................................................................................................................... - 0 -
一、实习目的 .............................................................................................................................................. - 1 -
二、公司基本情况 ....................................................................................................................................... - 1 -
1.公司简介 ................................................................................................................................................... - 1 -
2.企业文化 ................................................................................................................................................... - 1 -
3.主要竞争者分析 ........................................................................................................................................ - 2 -
三、实习内容 .............................................................................................................................................. - 2 -
1. 企业发展战略 .......................................................................................................................................... - 3 -
⑴继续发展扩大客户群 ............................................................................................................................. - 3 - ⑵内控管理和风险防范 ............................................................................................................................. - 4 - ⑶加大市场开拓力度，增强市场竞争力 ................................................................................................. - 4 -
2.业务部门 ................................................................................................................................................... - 4 -
⑴业务部工作内容 ..................................................................................................................................... - 4 - ⑵业务部主要工作流程 ............................................................................................................................. - 5 -
3.财务部门 ................................................................................................................................................... - 5 -【小额贷款实习报告】
⑴财务部工作职责 ..................................................................................................................................... - 5 - ⑵财务部门主要岗位 ................................................................................................................................. - 6 -
4.人力资源部门 ............................................................................................................................................ - 6 -
⑴人力资源部门主要工作内容 ................................................................................................................. - 6 - ⑵人力资源部门主要职责 ......................................................................................................................... - 7 -
五、实习总结及体会 ................................................................................................................................... - 8 -
1.总结 ........................................................................................................................................................... - 8 -
2.体会 ........................................................................................................................................................... - 8 -
一、实习目的
通过实习，加强自身实际操作的动手能力，提高运用基本技能的水平。加强和巩固理论知识，发现问题并运用所学知识分析问题，并培养解决问题的能力，提高理论知识与实际思想结合的能力。通过本次实习使我能够从理论高度上升到实践高度，更好地实现理论和实践的结合，为我以后步入社会奠定基础。
二、公司基本情况
1.公司简介
AAA小额贷款有限公司成立于2010年10月，主要经营范围主要是为消费者提供二手房销售、租赁、更名过户、商业贷款、公积金贷款、房产相关业务咨询、房产抵押、快速银行贷款业务。始终为客户提供最优质的服务。公司本着专业、快捷的经营理念建立了一个执行力超强的精英团队。公司凭借着热情、周到的服务赢得了广大顾客朋友的好评，使公司真正做到了让客户“省时、省心、省力、省钱”。这些服务也让我公司拥有了稳定的客户群体。我们凭借着优质的服务以及与各大银行良好的合作关系，为广大客户提供了真正的“一条龙”服务。
表1 公司经营业务
2.企业文化
本公司对金融市场.融资领域的政策性走向和市场变化不仅有着独到的见解与分析
研究,又有着深刻的感悟和高度的敏感性,并与之多家银行、信托投资等金融机构建立了长期、稳定的合作关系。可以真正为客户提供准确、全面、专业、优质的资本市场解决方案和收益方案。本公司的主要业务人员，个个都是金融、投资、理财等方面的专业人才，他们不但扎实能干，求真务实,而且特别敬业。这样就有效的保障了服务的质量和效率。本公司全体同仁本着客户第一、服务至上的经营理念,竭诚为中小型企业流动资金紧缺和在创业中暂时遇到困难的个人提供支持与帮助。公司的服务宗旨:快速，高效，低耗的完成每一件您委托的专业的事。想客户之所需，解客户之燃眉，创彼此之双赢。
3.主要竞争者分析
融资来源主要来自父母亲朋、商业银行和小额贷款公司为主的民间信托行业。但是小额贷款行业的融资金额并不占优势。在信托贷款行业，AAA小额贷款有限公司的竞争者除了各大商业银行民营银行外，来自同行业的压力也不容小觑。
图1 融资来源
三、实习内容
作为一名工商管理专业人力资源方向的实习生，我的目的是了解和分析了公司的日常业务，之后进入公司财务部实习，了解公司的日常财务工作，最后进入到公司的人力资源部实习，了解公司的人力资源规划、招聘与配置、培训与开发、绩效管理、薪酬福利管理，劳动关系管理这六大模块。
1. 企业发展战略
对于公司的前景，也是小额贷款公司的总经理及打算开办小额公司的人士思考最多的问题。小额贷款公司的客户以“三农”和中小企业为主，贷款期限多数在半年以下，最短为几天，这就与大型金融机构的“贷款周期长”、“手续繁琐”、“贷款条件要求高”等形成鲜明对比。同时为与银行差异化竞争，小额贷款公司的贷款方式除银行惯用的抵押贷款外，更多采用的是银行慎用的保证、质押、联保等更为灵活的方式，这对缺乏抵押物的农户、个体户和小企业来说，更简单、方便。同时还不断创新，适时推出独特的融资产品，小额贷款公司的前景自然不错。
小额贷款公司作为金融市场的有益补充，对中小企业和需要燃眉资金致富的农民开辟了新的融资渠道，尤其是面对国际金融危机，在解决困难企业和农民贷款难的问题上发挥了重要作用。在解决了其存在的一些问题后，相信小额贷款公司的前景会更加美好。
中国家庭22.3%的家庭有民间借款，农村家庭的民间金融负债比例显著高于城市家庭。相比于2011城镇家庭以及农村家庭的民间金融参与率基本维持不变。 公司目前存在的一些问题：一是小额贷款公司资本规模小，信贷供给能力有限；二是融资比例低、融资渠道窄；三是盈利周期长；四是抗风险能力弱。面对以上问题，小额贷款公司要坚持按照国家宏观调控和央行货币信贷政策的要求安排贷款投向，同时规范信贷业务操作，防范风险发生，唯有这样小额贷款公司的前景一定会更加美好。
表2 借款拥有率【小额贷款实习报告】
⑴继续发展扩大客户群
根据国家相关政策已经长春市的情况，公司将主要客户群分为以下三类，首先是中小企业客户群，其次是农业以及“三农”客户群，最后是自然形成的客户群。
⑵内控管理和风险防范
公司的生存和发展，依赖于业务的创新和发展，以及有效的管理。有效的内部控制是防范和化解风险，保持稳健发展的关键，只有这样才能充分实现最佳经济效益。因此公司将不断建设和完善经营管理制度，促进企业稳步运行。
⑶加大市场开拓力度，增强市场竞争力
具体措施是统一思想，充分调动员工工作积极性，优化硬件及配套设施，加大客户营销力度；创新体制，增强市场竞争力；完善考核激励机制；抓好精神文明建设，创建特色企业文化等。
2.业务部门
很有幸，我最开始的工作能够进入业务部，因为业务部作为盈利性业务的代表，基本上就是整个公司的一个全面反映。这是我能够比较全面了解盈利性业务。
在公司实习期间我了解到信贷行业以及新颁布的《贷款通则》。以公司放贷赚利收入作为公司盈利的主要途径，在公司资金保证的基础上，利用种种业务把资金进行在投资再借贷，实现公司的利润增长，把营业利润作为公司资金增长的重要手段。以国家基准利率为基准，根据公司和市场的实际情况，上浮贷款利率或下降贷款利率以获得最大利润总值。
⑴业务部工作内容
再日常工作中，我看到，业务部从上至下每一个员工，对于企业贷款都保持着警惕的态度，在接到客户贷款时，都会从基础进行清查，一旦发现不利因素，便立即停止贷款审查，取消贷款资格。从手续上使客户贷款不再畅通无阻。具体审查时，公司对申请贷款客户要进行资产评估，涉及到总资产、总负债、资产负债率等各项考察项目。产权比率反映了客户长期偿债能力，一般指标越低，表示客户承担的财务风险越小，偿债能力更强。
根据我公司要求，重点与商户建立信任工作关系，了解专业市场总体经营情况，包
实 习 报 告
实 习 单 位 实 习 时 间 学 生 姓 名
指 导 教 师
专 业 班 级 金融
xx市xx小额贷款有限责任公司实习报告
在201x年3月6日至201x年4月5日期间，我在银通小额贷款有限责任公司业务部进行了为期一个月的实习。在这短短的一个月里，我学到了更多的是课本上没有见过的实践经验，跟着领导常常往返于各个商圈，会见不同的商户、个体，不但增长了我的见识，还让我懂得了将课本与实践的适当结合是不断进步的绝佳方法！ 实习公司简介：
xx市银通小额贷款有限责任公司是根据中国银行业监督管理委员会、中国人民银行共同发布了《关于小额贷款公司试点的指导意见》和《内蒙古自治区小额贷款公司试点管理实施细则》，于2008年9月份自治区金融办正式批准筹建。历经两个月的紧张筹建，于2008年10月底在xx市工商行政管理局注册登记。公司股本结构由一个法人、六个自然人出资组建，注册资本5000万元。
2009年6月经过了市金融办和内蒙金融办两级金融办的审批，我公司与新时代信托投资股份有限公司通过股权质押方式，融资3000万元，实现注册资本增资扩股到8000万元。
在小额贷款公司指导意见中，明确将小额贷款公司定位在“有效管理金融资源，合理引导资金流向”的民间融资机构上，并将资金运用原则确定为一是“小额”，二是“分散”。遵循指导意见中的基本定位与原则，银通小额贷款公司在开业前对此进行了专项讨论，将“搭建民间信用桥梁，创立新型融资平台”作为企业的运行宗旨，同时将为xx市农牧民、个体经营户、中小型企业提供短期小额融资服务。
贷款公司成立以来，遵循自主经营、自我约束、自我发展、自担风险的原则，以服务“三农”、“三牧”和支持县域经济发展为重点，发挥小额、灵活、便捷的业务特点，积极面向全市农牧民、个体工商户、中小企业提供小额贷款服务，开办了农牧民生产经营性贷款、个体工商户经营性贷款和中小企业流动资金贷款等临时贷款和短期贷款业务。
截至2010年9月30日，xx市银通小额贷款公司累计放款13973万元，执行利率平均为16‰。
公司秉承为客户贷款真诚服务，为中小企业融资排忧解难的原则，以服务创品牌，与时俱进，积极推进最符合企业和农牧民的贷款利率与多种灵活的担保服务方式，努力将公司打造成xx地区服务、品牌、口碑最好的小额贷款公司。目前，我们以积极、稳健的经营策略和高效、便捷的服务机制，为多家大中小企业放款并得到客户的一致认可，赢得了社会广泛好评。
实习的过程与心得：
正如我日记中所记录的那样，我进入的是公司的业务部，而业务部工作性质的特殊性，自从我进入公司的第一天，几乎就没有在办公室内呆过一整天就可以看出——无休止的奔波于商圈与公司之间，是一种社交角度的忙碌。
在这短短的一个月的实习中，我有幸跟随业务部经理王蕾一起，辅助他的工作。公司主营贷款业务有： 1、农业小额贷款：提供与种植、养殖业以及高效科技农业生产经营相关的贷款服务。 2、个体工
商户贷款：满足个体工商户经营过程中的资金周转需要。 3、中小企业贷款：解决中小企业流动资金短缺的燃眉之急。 4、个人消费贷款：面向有固定工作或稳定收入来源的客户，旨在解决上班一族在急需现金周转、投资、子女上学、家居装修、购买大件电器、筹备婚礼等情况下的现金需求。 5、创业贷款：为农村青年、农民及大学生等创业提供资金帮助。公司坚持诚信创新，以一流的管理、一流的品质、一流的效益，为顾客提供一流的服务。三月份刚好是年后的第一个月，一般按往年经验业绩向好，我们所受理的业务中，有4起是中小型企业的企业贷款审核，其中两起贷款成功办理，共计贷款260余万元；有5起个人住房贷款审核，其中3起贷款成功办理，共计50余万元；有7起个人消费贷款审核，其中5起贷款成功办理，共计32.4万元，其余的贷款共计15.7余万元，发放贷款总额358.1余万元。
跟随王哥的实习中，针对中小型企业贷款的审核，因为企业贷款最为高风险业务，公司产生坏帐的原因很大程度上是因为企业贷款。 在日常工作中，我看到，业务部从上至下每一个员工，对于企业贷款都保持着警惕的态度，在接到企业贷款时，都会从基础进行清查，一旦发现不利因素，便立即停止贷款审查，取消贷款资格。从手续上使企业贷款不再畅通无阻。具体审查时，公司对申请贷款企业要进行资产评估，涉及到总资产、总负债、资产负债率等各项考察项目。我们都亲自对贷款企业的生产部门（包括员工精神面貌、生产线完善与否、生产线是否持续生产等）、市场部门（包括市场销售状况、xx市产业份额占有情况、产品消费者满意情况等）和财务部（年度、季度及最
新三个月的报表，包括企业资产负债表、企业利润表、企业损益表等）等部门进行相应的检查与资料审核，对于其真实性、合法性、有效性做出审核，最终做出初步审核意见，随后提交我公司风控部进行风险评测、审批意见及风险防范措施设计，所有通过风控部、总经理等部门审核通过最终决定发放贷款之后，我们业务部负责最后的贷款手续办理和贷后定期复查工作。针对个人贷款，我公司主要是进行个人住房贷款和个人消费贷款，因为这两项业务的信贷风险是所有信贷业务中最低的，所以用较低的利率水平以吸引更多的贷款业务，实现创利。再从具体操作方式上看，在利率下调基础上，银行通过贷款中特定的条例，和保险公司合作，对所贷资金进行投保，这样既保证了所贷资金的安全性，又在和保险公司合作中得到利润，作为纯粹企业意义上来说是很好的盈利方式。当然，在具体规则的制定上，都是有利于公司利润的增长，并对个人住房贷款和个人消费贷款还分别做了关于实际贷款金额、最高贷款金额、首付金额、贷款年限、抵押资产内容、抵押方式、资产评估等方面不同的要求。这些要求又为贷款提供了安全性保障，使公司的坏帐率达到最小。 个人信贷业务，风险还是比较小的，利润的多少，仅仅取决于贷款数额的多少。只要根据市场特点制定相对应较低的利率水平，公司是可以从个人信贷上取得固定利润的，这两项贷款业务是可以实现资产增值的。因此，业务部的忙碌是不可避免的，当然这个部门也是最能锻炼人的部门，能很快的帮助一个人提升自己的业务能力和专业涵养！
通过短短的一个月的实习，准确的说是见习，我确实学到了很多
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