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2016年中国银行保险行业现状研究分析与
发展趋势预测报告
报告编号：1815299
行业市场研究属于企业战略研究范畴，作为当前应用最为广泛的咨询服务，其研究成果以报告形式呈现，通常包含以下内容：
一份专业的行业研究报告，注重指导企业或投资者了解该行业整体发展态势及经济运行状况，旨在为企业或投资者提供方向性的思路和参考。
一份有价值的行业研究报告，可以完成对行业系统、完整的调研分析工作，使决策者在阅读完行业研究报告后，能够清楚地了解该行业市场现状和发展前景趋势，确保了决策方向的正确性和科学性。
中国产业调研网Cir.cn基于多年来对客户需求的深入了解，全面系统地研究了该行业市场现状及发展前景，注重信息的时效性，从而更好地把握市场变化和行业发展趋势。
一、基本信息
报告名称： 2016年中国银行保险行业现状研究分析与发展趋势预测报告 报告编号： 1815299 ←咨询时，请说明此编号。 优惠价： ￥7380 元 可开具增值税专用发票
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二、内容介绍
银行保险的定义有狭义和广义之分，分别代表了其在不同发展阶段的不同内涵。狭义的银行保险是指保险公司通过银行、邮政网点以及其他金融机构依靠传统销售渠道和现有客户资源销售保单、代收保险费等，目前国内银行保险合作主要是这种方式。广义的银行保险是指保险公司和银行采用一种相互渗透和融合的战略，将银行和保险等多种金融服务联系在一起，并通过客户资源的整合与销售渠道的共享，提供与保险有关的金融产品服务，以一体化的经营形式来满足客户多元化的金融服务需求。
纵观我国保险产品销售渠道发展历程，20世纪90年代初以中国人保为代表引入了团体直销渠道，1992年保险对外试点引入营销的产品销售方式。1996年银保合作开始，2001年前后，银行保险渠道异军突起，很快成为保险产品销售渠道的三大支柱之一。在这十多年的时间里，我国银行保险经历了启动、快速增长、规范发展三个阶段，尤其是2003年后我国国有保险公司和国有商业银行股份制改革的深入推进，促进了银行保险业务的蓬勃发展，现在通过银行网点代理销售保险产品已成为寿险公司重要的业务增长点和销售渠道。
中国产业调研网发布的2016年中国银行保险行业现状研究分析与发展趋势预测报告认为，2010年11月，银监会发布了《关于进一步加强商业银行代理保险业务合规销售与风险管理的通知》，进一步加强对银行代理保险业务的监管，切实保护银行客户权益，促进相关业务的规范、有序、健康发展。2011年3月，中国保监会和中国银监会联合发布《关于印发的通知》。这是目前两大监管部门针对银保市场出台的较全面的规范性文件，要求银行和保险公司建立客户投诉、退保等事件的首问负责制。
2015年3月31日，中央人民政府网站正式对外公布《存款保险条例》，该条例自2015年5月1日起施行。条例规定，存款保险实行限额偿付，最高偿付限额为人民币50万元。存款保险制度的推出是金融领域的大变革，对稳定金融市场稳定，化解系统性的金融风险，都有非常重要的作用和意义。
随着监管部门放开银行对保险公司进行股权投资、银行和保险公司合作更加密切，预计在今后一段时期内，中国银保市场将迎来全新的“圈地时代”。银行和保险公司在产品开发、市场营销、客户服务以及平台协同效应等许多方面的投资力度将会加大。 《2016年中国银行保险行业现状研究分析与发展趋势预测报告》针对当前银行保险行业发展面临的机遇与威胁，提出银行保险行业发展投资及战略建议。
报告以严谨的内容、翔实的分析、权威的数据、直观的图表等，帮助银行保险行业企业准确把握行业发展动向、正确制定企业竞争战略和投资策略。
报告是银行保险业内企业、相关投资公司及政府部门准确把握银行保险行业发展趋势，洞悉银行保险行业竞争格局、规避经营和投资风险、制定正确竞争和投资战略决策的重要决策依据之一，具有重要的参考价值。 正文目录
第一章 银行保险行业发展综述 第一节 银行保险行业相关概念概述 一、银行保险的基本内涵 二、银行保险的特点分析 三、银行保险对各方主体的影响
第二节 最近3-5年中国银行保险行业经济指标分析 一、赢利性 二、成长速度 三、附加值的提升空间 四、进入壁垒／退出机制 五、风险性 六、行业周期
七、竞争激烈程度指标
八、行业及其主要子行业成熟度分析 第三节 从经济学角度分析银行保险发展的动因 一、银行保险发展的宏观因素 1、社会环境的变化 2、政府政策的变化 3、金融市场环境的变化 二、银行保险发展的微观因素 1、规模经济 2、范围经济 3、一体化的服务
第二章 银行保险行业市场环境及影响分析 第一节 银行保险行业政治法律环境 一、行业管理体制分析 二、行业主要法律法规 三、银行保险行业相关标准 四、行业相关发展规划 五、政策环境对行业的影响 第二节 行业经济环境分析 一、宏观经济形势分析
二、宏观经济环境对行业的影响分析 第三节 行业社会环境分析 一、银行保险产业社会环境 二、社会环境对行业的影响
2016-2022年中国商业银行银保合作行业发
展研究分析与发展趋势预测报告
报告编号：1883302
行业市场研究属于企业战略研究范畴，作为当前应用最为广泛的咨询服务，其研究成果以报告形式呈现，通常包含以下内容：
一份专业的行业研究报告，注重指导企业或投资者了解该行业整体发展态势及经济运行状况，旨在为企业或投资者提供方向性的思路和参考。
一份有价值的行业研究报告，可以完成对行业系统、完整的调研分析工作，使决策者在阅读完行业研究报告后，能够清楚地了解该行业市场现状和发展前景趋势，确保了决策方向的正确性和科学性。
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一、基本信息
报告名称： 2016-2022年中国商业银行银保合作行业发展研究分析与发展趋势预测报告 报告编号： 1883302 ←咨询时，请说明此编号。 优惠价： ￥6750 元 可开具增值税专用发票 Email： kf@Cir.cn
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二、内容介绍
银保合作（bancassurance）是指通过共同的销售渠道向同一客户群提供银行与保险产品及服务的一种安排。它是金融一体化下混业经营的产物。是银行或保险公司采取通过一体化的形式满足客户多元化金融服务的需求，将银行和保险等多种金融服务联系在一起，并通过销售渠道的共享实现价值最大化的一种战略。银保合作对于银行和保险公司来说是双赢之举，从银行来讲，既可以为客户提供更多元化、全方位的金融服务，提高了客户满意度和忠诚度，还可以使其收入来源多元化。更重要的是吸收保险公司通过承保积聚的巨额保险资金，参与承保，为混业经营做准备；对于保险公司来说，可利用银行已经建立起来的销售网络降低营销成本，提高销售效率，还可以利用银行良好的信誉和客户关系扩大客户群。
《2016-2022年中国商业银行银保合作行业发展研究分析与发展趋势预测报告》主要研究分析了商业银行银保合作行业市场运行态势并对商业银行银保合作行业发展趋势作出预测。报告首先介绍了商业银行银保合作行业的相关知识及国内外发展环境，并对商业银行银保合作行业运行数据进行了剖析，同时对商业银行银保合作产业链进行了梳理，进而详细分析了商业银行银保合作市场竞争格局及商业银行银保合作行业标杆企业，最后对商业银行银保合作行业发展前景作出预测，给出针对商业银行银保合作行业发展的独家建议和策略。中国产业调研网发布的《2016-2022年中国商业银行银保合作行业发展研究分析与发展趋势预测报告》给客户提供了可供参考的具有借鉴意义的发展建议，使其能以更强的能力去参与市场竞争。
《2016-2022年中国商业银行银保合作行业发展研究分析与发展趋势预测报告》的整个研究工作是在系统总结前人研究成果的基础上，是相关商业银行银保合作企业、研究单位、政府等准确、全面、迅速了解商业银行银保合作行业发展动向、制定发展战略不可或缺的专业性报告。 正文目录
第一章 2015-2016年中国银行保险市场供需分析分析 第一节 2015-2016年中国银行保险业发展概述 一、银行保险在中国的发展阶段
二、开展银保业务对我国银行业与保险业的意义 三、我国银行保险业发展现状综述 四、外资银行积极抢滩中国银行保险市场
第二节 2015-2016年中国银行保险业存在的问题分析 一、我国银行保险业发展的突出问题 二、中国银行保险业发展的两大掣肘 三、中国银保业务存在的三大缺失
四、现有契约关系制约我国银行保险快速发展 第三节 2015-2016年中国银行保险业发展的对策分析 一、国外银保业发展的借鉴及对中国的启示 二、促进我国银行保险业务发展的对策 三、我国银行保险业的产品开发策略分析 四、我国银行保险业健康发展的政策建议 第二章 商业银行银保合作的现状分析 第一节 中国商业银行银保合作的发展动因 一、中国商业银行银保合作的发展概述
二、中国商业银行银保合作的发展特点及动因分析
第二节 中国商业银行银保合作的SWOT分析 一、银保合作的优势 二、银保合作的劣势 三、银保合作的外部机会 四、银保合作面临的威胁
第三节 中国商业银行银保合作现阶段存在的问题 一、有效需求不足 二、缺乏服务意识 三、偏重短期利益 四、欠缺长远规划 五、欠缺监管力度
第三章 2015-2016年中国银保合作发展动态与改进建议 第一节 银保合作的历史与调整因素 一、我国银保合作的历史 二、我国银保合作调整的内在原因 第二节 保险公司拓展银保业务的特征分析 一、产品以简单的投资功能为主要特征 二、市场主体以新兴保险公司为主 第三节 商业银行发展代理保险业务的分析 一、商业银行的动机
二、各家银行的银保市场份额及原因分析 第四节 商业银行和保险公司资本合作的分析 第五节 加强我国银保合作的政策建议 一、商业银行方面
2016年保险公司工作计划大全
2016年保险公司工作计划大全
保险公司工作计划(一)
XX年，XX公司在省分公司各级领导及全体同仁的关心支持下，完成了筹建工作并顺利开业，在业务的发展上也取得了较好的成绩，占领了一定的市场份额，圆满地完成了省公司下达的各项任务指标，在此基础上，公司总结2016年的工作经验并结合地区的实际情况，制定如下工作计划：
一、加强业管工作，构建优质、规范的承保服务体系。
承保是保险公司经营的源头，是风险管控、实现效益的重要基础，是保险公司生存的基础保障。因此，在XX年度里，公司将狠抓业管工作，提高风险管控能力。
1、对承保业务及时地进行审核，利用风险管理技术及定价体系来控制承保风险，决定承保费率，确保承保质量。对超越公司权限拟承保的业务进行初审并签署意见后上报审批，确保此类业务的严格承保。
2、加强信息技术部门的管理，完善各类险种业务的处理平台，通过建设、使用电子化承保业务处理系统，建立完善的承保基础数据库，并缮制相关报表和承保分析。同时做好市场调研，并定期编制中、长期业务计划。
3、建立健全重大标的业务和特殊风险业务的风险评估制度，确保风险的合理控制，同时根据业务的风险情况，执行有关分保或再保险管理规定，确保合理分散承保风险。
4、强化承保、核保规范，严格执行条款、费率体系，熟练掌握新核心业务系统的操作，对中支所属的承保、核保人员进行全面、系统的培训，以提高他们的综合业务技能和素质，为公司业务发展提供良好的保障。好文章尽在公文易
二、提高客户服务工作质量，建设一流的客户服务平台。
随着保险市场竞争主体的不断增加，各家保险公司都加大了对市场业务竞争的力度，而保险公司所经营的不是有形产品，而是一种规避风险或风险投资的服务，因此，建设一个优质服务的客服平台显得极为重要，当服务已经成为核心内容纳入保险企业的价值观，成为核心竞争时，客服工作就成为一种具有独特理念的一种服务文化。经过XX年的努力，我司已在市场占有了一定的份额，同时也拥有了较大的客户群体，随着业务发展的不断深入，客服工作的重要性将尤其突出，因此，XX公司在2016年里将严格规范客服工作，把一流的客服管理平台运用、落实到位。
1、建立健全语音服务系统，加大热线的宣传力度，以多种形式将热线推向社会，让众多的客户全面了解公司语音服务系统强大的支持功能，以提高自身的市场竞争力，实现客户满意最大化。
2、加强客服人员培训，提高客服人员综合技能素质，严格奉行"热情、周到、优质、高效"的服务宗旨，坚持"主动、迅速、准确、合理"的原则，严格按照岗位职责和业务操作实务流程的规定作好接、报案、查勘定损、条款解释、理赔投诉等各项工作。
3、以中心支公司为中心，专、兼职并行，建立一个覆盖全区的查勘、定损网点，初期由中支设立专职查勘定损人员3名，同时搭配非专职人员共同查勘，以提高中支业务人员的整体素质，切实提高查勘、定损理赔质量，做到查勘准确，定损合理，理赔快捷。
4、在XX年6月之前完成XX营销服务部、YY营销服务部两个服务机构的下延工作，至此，全区的服务网点建设基本完善，为公司的客户提供高效、便捷的保险售后服务。
三、加快业务发展，提高市场占有率，做大做强公司保险品牌。
根据2014年中支保费收入XXXX万元为依据，其中各险种的占比为：机动车辆险85%，【2016做银保工作怎么样】
非车险10%，人意险5%。2016年度，中心支公司拟定业务发展规划计划为实现全年保费收入XXXX万元，各险种比例计划为机动车辆险75%，非车险15%，人意险10%，计划的实现将从以下几个方面去实施完成。
1、机动车辆险是我司业务的重中之重，因此，大力发展机动车辆险业务，充分发挥公司的车险优势，打好车险业务的攻坚战，还是我们工作的重点，2016年在车险业务上要巩固老的客户，争取新客户，侧重点在发展车队业务以及新车业务的承保上，以实现车险业务更上一个新的台阶。
2、认真做好非车险的展业工作，选择拜访一些大、中型企业，对效益好，风险低的企业要重点公关，与企业建立良好的关系，力争财产、人员、车辆一揽子承保，同时也要做好非车险效益型险种的市场开发工作，在XX年里努力使非车险业务在发展上形成新的格局。
3、积极做好与银行的代理业务工作。XX年10月我司经过积极地努力已与中国银行、中国建设银行、中国工商银行、中国农业银行、福建兴业银行等签定了兼业代理合作协议，XX年要集中精力与各大银行加强业务上的沟通联系，让银行充分地了解中华保险的品牌及优势，争取加大银行在代理业务上对我司的支持与政策倾斜力度，力求在银行代理业务上的新突破，实现险种结构调整的战略目标，为公司实现效益最大化奠定良好的基础。
在新的一年里，虽然市场的竞争将更加激烈，但有省公司的正确领导，中支将开拓思路，奋力进取，去创造新的业绩，为做大做强公司保险事业而奋斗。
2016年保险公司工作计划范文（二）
新的一年，我们将按照保监局下发的"十二五"规划的各项发展要求，结合自身实际，围绕分公司总经理室的具体要求，坚持固强、抓弱、补缺、创新的总体工作思路，在转变思维上做文章，在科学发展上使狠劲，在人才建设上动脑筋，努力完成分公司下达的年度指标，确保支公司的各项建设在原有的良好基础上有新的提升。
(一)不断转变思维观念，增强发展信心
强化危机意识，增强发展的紧迫感。面对竟争激烈的市场环境，公司一大批中支公司、四级机构的崛起对我们的生存空间带来了从未有过的挑战，我们将在支公司广泛开展危机教育，进一步健全支公司内部绩效考试制度，真正把业绩与生存相挂勾，从而最大限度的调动工作的内在动力。强化创新意识，培树真抓实干的工作作风。在新的一年中，我们将结合xx公司的实际情况，针对车险规模大，效益基础差的问题，采取业务培训、难题会诊、专家指导、政策引领等有针对性的发展措施来提高效益，保持支公司业务的可持续的跨越式发展。强化换位意识，全面提升支公司的服务形象。保险的竞争已经是服务的竞争，在新的一年里，我们将把服务的观念认真落实到每一笔业务中，细化服务流程，明确服务内容，规范服务质量，通过我们的服务来获得客户的认同，获得品牌的效应，获得市场的机会。
(二)不断优化经营结构，实现科学发展
继续抓好车险业务。车险业务是我们的主打业务。但如何使车险业务降低赔付、产生效益一直是我们亟需突破的瓶颈，在新的一年里，我们将根据对车险业务的统计数据，进一步执行分公司核保的管理规定，保优限劣，达到提高车均保费、减少赔付率，力争车险业务成为有效益的龙头险种。
一是要巩固老客户，做好车险的续保工作，充分发挥"全城通赔"的服务优势，力争将续保率维持在50%以上，其中长期客户续保率维持在90%以上;车队业务及团车业务维持在80%以上;4S店的续保业务维持在30%左右。
二是要继续以营运车辆为主，使其成为车险发展的主渠道。
三是要积极开拓新的车险渠道，我们计划2016年将拓展2-3个车险渠道。
重点拓展非车险市场。一直以来优质的非车险业务其市场竞争非常激烈，xx公司的华东电网及中电投业务，由于英大公司成立后份额的增加，使我支公司的业务受到了影响，保费规模明显减少。2016年我们除了要继续争取做好非车险的续保工作以外，还要积极开拓新的非车险增长点，这对我们的经营核算和控制风险具有重要的作用。我们计划重点发展"信用险+车险"的联动业务，积极争取信用险的保费规模，力争在非车险业务续保的基础上，使非车险保费规模上个新的台阶，确保保费规模比2014年上涨50%以上。
大力深化人身险业务。从2014年的经营情况来分析，我们的人身险业务还没有快速发展，但是在今年年末我们已经作了有效和积极的准备，力争在2016年促进人身险业务快速发展。我们计划运用营业车辆的承保特色，做好"车+人"保险。并以分散型的人身险业务整合成渠道发展，争取有稳定的保费来源。
(三)不断强化队伍建设，夯实发展根基
努力提升支公司班子成员驾御全局的管理能力。认真研究和分析市场，掌握宏观和微观的政策，对公司经营方向做出正确的判断和决策。严格坚持会议制度、学习制度、调研制度，班子成员既做决策者，也做实践者，同时严格执行分公司的要求正规各项费用管理，提高各种资源的利用率，在公司的经营管理中既提高效能又提高效率。努力提升管理人员发现问题解决问题的能力。根据万总在十月份司务会会议中提出的要"崇尚一个精神，强化二个意识，提升三个能力"的要求，我们将把管理人员能力素质的提高做为新年度工作的重中之重，坚持以会代训的方法提高管理层的理论素养，利用结对承包的形式提高管理者的实践能力，发挥考核载体的作用增强管理人员工作的责任意识。通过一级抓一线，达到一级带着一级干，一级干给一级看的效果，从而促进整个支公司的良性发展。努力提升支公司人员的整体战斗力。把培养和引进人才作为公司发展的根本大计来抓，为公司持续健康发展提供强大动力。
今年，我们将继续保持队伍的持续稳定，并把新鲜血液的引进作为一种常态的工作来抓。目前我们正在跟1-2位优质展业人员进行洽谈沟通，一旦条件成熟我们将立即引进。同时我们将加大业务培训力度，除了参加分公司组织的各项培训，我们还将根据分公司各业务部门的要求，有针对性的进行业务培训，主要是政策宣导，展业技巧等方面，不断提高全体员工对公司发展要求的理解能力和执行能力，使全体员工把公司的发展要求和自身的利益结合在一起。
(四)不断规范法规意识，加大风险防范
用文件防范风险。继续贯彻落实70号文件精神。70号文件是公司健康发展的指导性文件，我们要继续深入学习，认真贯彻落实，坚持把合规贯穿于经营管理的全过程，做到主动合规，自觉合规，始终紧绷"合规经营"这根弦。用制度堵塞漏洞。进一步探索建立控制承保风险的机制，在展业过程中要尊重保险规律，严格按照总分公司的承保规定和要求，
对保险项目认真审核，保优限劣，回避高风险项目。用细心规避失误。继续做好业务财务数据真实性工作。虽然在这方面我们已经做了大量的工作，数据真实性也经得起考验，但我们不能有所松怠，要继续保持下去。
2015年中国人寿保险现状调研及发展趋势
走势分析报告
报告编号：1619251
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一份专业的行业研究报告，注重指导企业或投资者了解该行业整体发展态势及经济运行状况，旨在为企业或投资者提供方向性的思路和参考。
一份有价值的行业研究报告，可以完成对行业系统、完整的调研分析工作，使决策者在阅读完行业研究报告后，能够清楚地了解该行业市场现状和发展前景趋势，确保了决策方向的正确性和科学性。
中国产业调研网Cir.cn基于多年来对客户需求的深入了解，全面系统地研究了该行业市场现状及发展前景，注重信息的时效性，从而更好地把握市场变化和行业发展趋势。
一、基本信息
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二、内容介绍
2014年，新“国十条”高调出炉，险企在各领域动作频频，黑马上演抢筹大战、险资出海淘金、产业链延伸至养老健康领域。新“国十条”与商业健康险的顶层设计翻开了保险业加快发展和走向腾飞的新篇章。2014年保险业总资产首次突破10万亿元大关，保费收入首次突破2万亿元，投资收益率创下五年新纪录。
2014年保险业不断调整结构，一方面加强保障，另一方面也不否认保险的金融属性，在理财市场大行其道。寿险原保险保费收入10901.69亿元，同比增长15.67%；寿险原保险赔付支出2728.43亿元。
以总规模保费计，2014年，寿险前10大公司的门槛已提升至600亿元，较2013年大幅提升。总保费排名前十的公司分别是：国寿股份（3563亿）、平安人寿（2522亿）、新华保险 （1114亿）、太保寿险（1030亿）、泰康人寿（921亿）、人保寿险（813亿）、华夏人寿（704亿）、富德生命人寿（694亿）、太平人寿（668亿）、安邦人寿（618亿）。 目前银行系的寿险公司共计10家。在这10家银行系寿险公司中，2014年总规模保费超过100亿的保险公司有：建信人寿（177亿）、光大永明人寿（313亿）、农银人寿 （113亿）、中邮人寿（219亿）、工银安盛人寿（157亿）及信诚人寿（110亿）。不过，在这十家银行系寿险公司中，中邮人寿成了唯一一家负增长的险企。2013年，中邮人寿的保费规模为230亿，而2014年仅为219亿，同比下滑了4.7%。主要是因为中邮人寿调整策略，结构调整，做一些期缴业务。
中国产业调研网发布的2015年中国人寿保险现状调研及发展趋势走势分析报告认为，2014年，中国保监会机关和各保监局收到涉及寿险公司的投诉15111件，增幅为2
3.58%，T0P10投诉量1.01万件。其中，中国人寿的增幅最小，为2.93%。阳光寿险的增幅最大，为87.94%。2014年，寿险公司亿元保费投诉量平均值为1.19件/亿元，亿元保费投诉量增幅较小。2014年寿险公司亿元保费投诉量平均值仅增长了4.38%。TOP10寿险公司投诉量242.92件/亿元。北大方正、珠江人寿、交银康联、光大永明和海康人寿5家寿险公司跻身亿元保费投诉量前10位。中法人寿、正德人寿、恒安标准、中航三星和中新大东方5家寿险公司退出亿元保费投诉量前10位。
2015年寿险行业将继续保持平稳发展。随着投资政策逐步放宽、普通型人身保险产品预定利率改革等政策的实施，我国寿险业产品创新的空间逐步打开。预计2015年保险公司会更加积极利用投资政策放宽带来的机会，不断推动产品创新。另一方面，产品利率市场化有利于保险产品竞争力的提升。特别是2015年“开门红”期间，寿险业新利率市场将成为主流产品，一方面推动行业规模发展，同时提升保险公司的各项成本支出。
2015年中国人寿保险现状调研及发展趋势走势分析报告是对人寿保险行业进行全面的阐述和论证，对研究过程中所获取的资料进行全面系统的整理和分析，通过图表、统计结果及文献资料，或以纵向的发展过程，或横向类别分析提出论点、分析论据，进行论证。2015年中国人寿保险现状调研及发展趋势走势分析报告如实地反映了人寿保险行业客观情况，一切叙述、说明、推断、引用恰如其分，文字、用词表达准确，概念表述科学化。
2015年中国人寿保险现状调研及发展趋势走势分析报告揭示了人寿保险市场潜在需求与机会，为战略投资者选择恰当的投资时机和公司领导层做战略规划提供准确的市场情报信息及科学的决策依据，同时对银行信贷部门也具有极大的参考价值。 正文目录【2016做银保工作怎么样】
第一部分 产业环境透视 第一章 中国人寿保险行业综述 第一节 人寿保险的相关概述 一、人寿保险行业的定义 二、人寿保险行业特点 三、人寿保险行业的细分 四、人寿保险的常用条款
五、人寿保险在保险行业中的地位 第二节 人寿保险盈利影响因素 一、死差影响因素分析 二、费差影响因素分析 三、利差影响因素分析
第三节 人寿保险行业薪酬福利分析 一、寿险行业薪酬福利分析 二、寿险行业员工流动性分析 第四节 报告研究单位及方法概述 一、研究单位介绍 二、研究方法介绍 三、预测工具介绍
第二章 中国人寿保险行业环境分析 第一节 人寿保险行业政策环境分析 一、寿险行业政策分析 第二节 中国体制制度改革 一、养老体制改革及影响分析 二、教育体制改革及影响分析 三、医疗体制改革及影响分析 第三节 人寿保险行业经济环境分析 一、我国经济增长情况
二、寿险增速与GDP增速对比分析 三、我国居民收入与储蓄分析 四、居民消费结构对寿险需求的影响
各位领导、同事和银行保险公司的朋友们：
非常感谢市行中间业务部、个人银行部与保险公司的举行的这次保险业务知识培训课，也非常荣幸能够给我与大家共同研讨如何作好保险代理业务的这个机会，我十分珍惜这次能与在坐的各位领导、同事和保险公司的朋友们进行近间隔的交换和沟通。谈不上甚么经验，只是作为一位一线员工在代理银行保险业务的时候，所感遭到的一点点体会和想法。希看借此机会论述一下个人的观点，也希看能够起个抛砖引玉的作用。最主要的目的是想：能通过我的这类情势，能够充分调动和发挥我行广大员工的聪明才干，群策群力、广开言路，多提宝贵意见和公道化建议，以增进我行保险代销工作能够迅速展开。
一、分析一下我行保险代销工作的现状：
我个人以为:我行尚处于银行保险营销的低级阶段。为何是低级阶段，而不是发展阶段或加速阶段呢?我们来分析一下我行现阶段的表现就知道了。
表现一：销售额度小，市场占比小。
援用市行有关资料显示：代理保险业务展开几年来，在我行固然得到大力发展，已成为我行中间业务中最具发展空间和发展潜力的业务品种之一。但是在XX年###市各家贸易银行及邮政储蓄代理保险保费总额近1.7亿元，其中：工商银行销售7652万元;农业银行销售1536万元;中国银行销售1683万元;邮政储蓄销售5600万元，而我行只销售了407万元。占比还不到2.4%，连人家的零头都不够，今年的情势仍不乐观，上面这组数据足以说明我行代理保险业务存在的差距非常巨大。
表现二：保险代销的投放进力度不够，专业客户经理的队伍还没有建成。根据我的了解，工行和农行的网点都专设了一个柜台，由专人进行保险业务的营销，而且是开放式的营销模式，即在柜台外面增设个柜台，可与客户近间隔、手把手的接触，当面交换和沟通。而反观我行，则多是由前台储蓄职员，隔着厚重的防弹玻璃、通过对讲机与客户讲授，连具有保险代理人资历的营销员都凤毛麟角。这样，不管服务水平还是营销效果上看，都明显落后，很难获得客户的信任。并且由于营销的专业人才极为匮乏和缺少专门的营销队伍，而造成因人力不足而致使需要投保的客户资源流失的现象，在我行屡见不鲜。前面提到的与其他专业行的销售情况所显示的数据进行比较，就说明了这个题目。
表现三：员工代销保险业务的思想熟悉和工作积极性还不够高。虽然市行领导为我们员工极力争取到大幅度进步代理保险销售的嘉奖用度的机会，但目前还没有在我行员工中起到理想的效果，一个不容忽视的重要缘由在于在我们员工当中仍存在很多思想熟悉方面的题目没有得到真正解决，所以员工的积极性自然不高，并且加上销售手段单一，宣传力度不足等缘由，都是造成销售额度上不往的缘由。另外由于我们的dcc业务刚刚上线，大家在此方面的业务还远不够熟练，就更加加重了目前保险代销工作停滞不前的阻力。 所以，根据以上表现，我个人以为，我行的保险代理工作目前的现状就是尚处于银行保险营销的低级阶段。现状是这样的，我们作为建行的一员，该怎样办呢?等、靠、要明显不行，那末怎样办?要想办法解决!怎样解决题目呢，我觉得首先要找出题目的症结在那?
二、找出题目的症结所在：
首先，我以为，我们对待银行保险的熟悉上尚存在误区。银行柜面销售的保险和普通的保险存在本质的区别，即普通保险是保户由于担心发生意外而作出的一种保障行为。而银行保险的保户的心态是为了获得更多、更稳定的收益而进行的一种投资行为。
其次，研究逐日与我们所打交道的客户都是甚么类型的，那种会是银行保险的潜伏客户，那种不是。
(一)研究甚么样的储户才能成为银行保险的客户?也就是说甚么样的客户群体才能给我们带来保费收进呢?我给大家先容两种类型的客户供同道们参考：
1、有一定风险意识或遭受太重大损失的客户群体，他们的保险意识强烈，是最好的人选，这
个的客户你不需要多空话，只需要告知他，我这里也能办理你需要的保险种类，就能够达成这笔生意。有的员工一定接待过主动来投保的客户吧，这些人就是最好的保险推荐人选。(惋惜这样的人太少)
2、有定期储蓄偏向的客户群体，他们的资金多数长时间不动，放在银行主要是为了保管，其次才是得点利息。这样的客户也是推荐保险的优良客户。由于：首先，有闲钱，可减少退保的概率。其次，有一定的投资意愿，希看取得更多的收益，又不想承当风险，最后，非常信任银行，你说的话，他基本都认可。这样的客户群体将最有可能成为我们的银行保险客户群体。也是我推荐的最好人选。
那末，甚么样的客户不大可能成为银行保险的客户呢?也推荐两种类型客户与大家商讨：
1、活期储户，保险说白了还是有钱的人才能买的产品，对穷人来讲(也就是说最需要做保险投资的人)来讲，由于没钱，保险只能是一种奢看。另外，保险是一项长时间投资的产品，时间越长收益才能越高。作为短时间投资者是不大可能成为保险公司的客户的。这是保险的本质决定的。
2、闲钱未几，但又贪图高收益的客户。有人说，这样的客户也不错啊，可以利用他的贪财心里，***让他买保险。可是就是这样的客户退保率最高，给银行和保险公司酿成的负面影响也最大。对待这样的客户，我们最忌讳的就是盲目夸大我们代销产品的收益，你极有可能会惹祸上身，并给建行带来麻烦。我建议你，接待这样的客户要慎重。
|||三、解决的办法：
目前，我国的城乡居民储蓄存款突破100亿元，而国家号召要大力发展直接融资，其中，重点就提到了保险业务的拓展，说明：我国银行资金大量闲置，增加了银行的利息负担，增加了银行的经营风险。银行资源配置的能力还很低下，，要想从根本上进步银行资金的使用效力，代销保险业务是个重要手段。而代销保险业务又是实现银行利润最大化、增加网点中间业务收进的重要途径之一，并且保险还是代客理财的一个重要手段。作为建行的新兴业务产品和未来的中坚业务品种，我们只有切实进步网点代销保险业务的销售能力，增进代理保险用度收进快速增长，才能抢占市场份额，进步行业竞争力，这不论是长远规划还是近期要求都是急待解决的题目。对此，我谈谈个人的几点建议：
一、应进步网点员工代销保险业务的思想熟悉和工作积极性
进步网点员工代销保险业务的思想熟悉，首先应使网点员工在思想上充分熟悉到营销保险业务是利国、利民、兴行的优良业务品种。可使客户取得较好的投资收益、意外保障和新的投资渠道;可使银行网点取得低本钱、高收益的中间业务收进，增加效益;还可使保险公司取得资金，使之投进到资本市场，增进国家经济繁华。其次是应克服员工普遍存在的畏难情绪。很多网点保险业务营销展开的不好的一个重要因素就是员工有畏难情绪。应使员工要建立信心，银行精选的代理保险业务品种是针对银行客户的需求特别推出的，重要的就是保障客户的利益;自己也应当喜欢上自己营销的产品。连自己都说服不了的产品，如何往说服他人。在做保险业务的时候，要给自己建立三心：即对自己营销的产品要有信心，对客户倾销的时候要有耐心，对任务指标的完成要有决心。
二、应进步网点员工代销保险业务的营销能力和专业技能
在我们网点前台保险营销的员工中，还普遍存在专业性不强，缺少对自己要销售的保险险种的专业知识的理解和把握，营销手段单一，很难满足投保户需求的题目。因此我们要自觉进行保险专业知识的学习，这非常重要，由于保险代销业务在不久的将来将成为我们的主营业务之一，假如能很好的把握保险的销售技能和营销手段，无疑给我们自己的饭碗加上一道保险。并且你的个人收进也将会有天翻地覆的变化。另外还能从而避免由于无知而酿成的违规营销，还能完善我行的售后服务功能，将银行柜台变成保险公司的前台，使客户真正享遭到
银行独有的增值服务。
熟练把握dcc业务的操纵技能，具体工作方法是：保险收据应视同重空凭证管理，实行现用现领的管理方式。并通过7002和7003内部帐户记帐，在内部帐保险户273000002中进行领进和支出。客户的投保现金进柜员尾箱，并挂进3140的保险费科目。再由储蓄柜员发起，会计职员记帐，通过同城交换系统转进到保险公司帐户。并随时登记《保险销售登记簿》以便备查，《登记簿》的必备要素：序号、日期、保险单号、保险收据号、销售金额、份数、险种、保户姓名、联系电话、住址及备注等11项内容。并且依照代理保险的单位不同，可分别做帐。
三、应加大宣传力度，解决销售手法单一的不利局面
俗语说：酒香还怕巷子深那，何况现在人们的保险意识单薄，不加大宣传力度，期望客户主动找你买保险，明显不现实。并且保险也不是你跟客户一说，客户就都立马掏钱就买的，很多的客户还是需要我们反复进行宣传加说服，方能见效的。我们在开发进行保险业务宣传的时候是这样的。首先，在营业厅的最明显的地方，立上一张业务宣传板，在上面用极为精练的几句话写上要宣传的保险种类(下岗职工不用愁，银行保险解您忧。万能险种新上市，让您月月把红收。)旁边还附上该险种的宣传单，下面把各个个月的分红情况用红粉笔标明。让客户一进来就可以看到这个保险宣传版。见有的客户在宣传版前仔细看，就主动跟客户搭化，同道，这是我们新推出的平安保险，是个分红产品，免利息税，还成心外保障，有感爱好的，您就塞给他一张宣传单。在保险业务宣传上最忌讳说话罗嗦，组织语言一定要精练，那叫上赶着不是买卖就是这个意思。真感爱好的客户你就把他拉到一边再跟他具体谈。还有在营销产品的时候要主次分明，你要想倾销他产品就重点讲授一种产品，切不可在他的眼前弄了一堆的业务宣传单让他挑，那他十有***，会挑昏头脑，然后说，我都拿回往研究研究，就一往不副返了。开始阶段只给他推荐一种产品，假如他提出各种要求的话，你再顺着他的意思，拿出其他产品，如说孩子你就给他看世纪栋梁，说老人，你就给他##康鸿，给爱人就是国寿鸿丰可以三倍意外保障等等。随机应变。营销技能很多，但都不一定马上成功，需要有耐心，这个不成我做下一个人，10个人中成一个，你就赢了。但是这里最重要的一个营销技能就是一个字：快。业务手法要利索，当客户同意签约的时候，你要马上把保险单递到他眼前，并将表样一起给他，让他自己添，同时，我们要迅速的拿出保险收据进行填写，他填完保险单你就应当把保险收据递到他的手里，并告知他，这笔业务办完了，等3天后我通知您，来换正式的保单。至于其他的业务等客户走后你再补充就是了，一定要让客户觉得办份保险就跟平时存取款一样方便快捷才行。否则，一磨蹭就轻易跑单了。
四、应改善目前代销保险业务的运作方式
由于银行在收费和出具正式保单，收费和进账，进账和资金划拔之间存在时间滞后的题目，这一系统环节均轻易出现过失，带来风险，易引发客户、银行、保险公司三方面的没必要要的风险损失和责任纠纷。应开发出一套完善、实用的操纵规程。要使客户在办理投保时，像在办理正常银行业务一般的方便与快捷，包括退保、理赔等各个环节。充分斟酌到客户的各种需求，不能等出现题目就把客户当皮球踢给保险公司。这样既不利于业务的展开也有损银行的形象和信誉。
五、应建立一只高素质的客户经理队伍
由于我国的银行保险市场正处于高速成长阶段，保险正成为银行中间业务收进的重要来源，随着保险市场范围的不断扩大，效益的客观，银行需要成立专职的保险代销客服部分，建立一只高素质的客户经理队伍，解决目前营销职员专业性不强，不能协助客户做好理财的题目。要知道，我们前台的工作职员给客户提供的是标准式的服务，而保险业务是属于差别式服务的范畴。所之前台职员很难、也没时间往为客户提供更全面的服务，更不可能为客户往量身制作保单，而做不到这点就没法真正使银行成为客户金融服务的中心，这是今后建行有待解决的战略题目。
六、应与保险公司携手开发出具有银行特点的客户需要的保险险种是当务之急
当前的分红型保险产品对客户来说不具有足够的吸引力。大多是储蓄替换型产品，应根据不同投保客户的需求，开发出真正属于银行客户需要的险种是抢占客户资源、占据银行保险市场的战略需求。
以上，是我个人作为一位一线员工对代理银行保险业务时候，所感遭到的一点点体会和想法。如有不当的地方，还请各位领导、同道们批评指正。
店长年终总结以及工作计划
尊敬的领导.同事大家好：
我是xx百货的店长，随着时间的流逝。2016年即将接近尾声。过去的一年，在领导和同事的细心关怀和指导下，通过自身不懈努力。在工作中取得了一些成果，但也存在诸多不足，回顾过去一年现将工作总结：
一.工作中的收获。
1.商场2016年销售逐步上升，服务态度至关重要。
2.配合卖场管理开展日常工作，注入新活力并实行每日跟进，进行考核与监督。
3.在上级领导的指导下，负责跟进每一次活动，令活动达到一定的效果。
4下达的任务分解每人每天督促每天完成。卖场相关知识.讲解.相关制度培训与督导，上级是下级模范，我一直坚持以身作则。所以我带领的员工非常团结和睦，我对任何人一视同仁，公平.公正.公开做事，以人为本，人与人性格方面的管理方式，2016年业绩和员工比较稳定。
二.工作中做的不到位.
1.员工有时礼貌.礼节.仪容仪表不到位。
2.有时在工作中没按相关标准操作。
3.某一时段员工思想过于反常，，无法沟通，导致监督力度不够到位。
4.对会员的维护不够服务化.精细化。处理问题经验方面有待提高，团队协作能力也需要进一步增强，不断学习提高自己的各项能力。
总之，2016年，又是以今天作为一个起点，新目标.新挑战。在工作和学习中进一步严格要求自己做好上级领导给属下的每一个工作安排，虚心向其他领导和同事学习。在新的一年中努力工作勤学习,勤总结,最后祝愿公司的生意越做越红火更上一层楼.祝愿各位领导.同事在新的一年续写人生新的辉煌。
2016年，在公司经营班子的正确领导下，在相关部门大力支持和热心帮助下，我团结带领部门员工，立足本职岗位，较好地完成了本部门的年初计划工作和领导交办的其他各项工作任务。为了推进新的一年工作开展，现将一年来的工作汇报如下：
一、加强学习，提高自身素质
2016年，是深圳康泰生物制品股份有限公司业务迅猛发展和非常重要的一年，对于公司的融资工作更是充满考验和挑战的一年。为了提升自己的思想素质和业务能力，我注重加强学习和锻炼，始终如一地严格要求自己。一年来，我积极参加公司组织的各项学习活动，通过电视、网络、报纸等方式较为系统地学习和了解了党和国家的方针政策，进一步提高了自己的思想认识水平和政治理论修养，始终做到在思想、行动上与公司同心同德。为了提升自己的业务水平，我还不断加强对当代经济、管理、科技、法律等方面知识的学习，以拓宽知识层面，更新知识结构。通过学习，我更加熟练掌握了推销自我的技巧、推介公司的技巧、与客户沟通的技巧、处理拒绝的技巧等，我的组织管理能力、综合分析能力、协调办事能力等方面有了较大提高，保证了本岗位各项工作的正常运行。
二、紧扣中心，认真履行职责
作为公司融资部经理，寻找银行资金、满足公司经营需求是我的主要职责。在工作中，我紧紧围绕公司的决策部署，立足实际，认真履行岗位职责，取得了实际效果。
（一）银行融资取得新成效
公司自成立以来以销售乙肝疫苗为主营业务，公司销售业绩良好，每年利润稳固发展，流动资金充足。2016年，公司在北京投入巨资建设疫苗产业化基地。由于扩大了生产经营规模，公司需要对外融资满足需求。在融资政策进一步趋紧的大环境下，公司的融资工作人员克服了银行信贷政策对于生物制药行业融资保持冷漠态度的实际困难，在公司管理层的正确领导下，迎难而上，在建设银行、兴业银行、招商银行、华夏银行、中信银行和宁波银行等金融机构做了大量的工作，顺利完成了公司综合授信工作，及时解决了公司业务发展的所需资金。截止2016年12月底，今年公司取得综合授信总额度54500万元，在2016年取得农行5000万元、中信4000万元，合计9000万元银行综合授信的基础上新增贷款综合授信45500万元，增加幅度505%。目前贷款资金到账14400万元，及时保障了北京疫苗生产基地项目建设的资金需求。特别值得一提的是，今年融资部在融资渠道方面勇于创新和开拓，除成功地操作疫苗产业化项目贷款前提下，还积极开发资本运作市场，成功从兴业银行、建设银行以备用授信的手段得到银行24500万元的信托资金，积累丰富的经验，为整个公司的发展和建设起到非常重要的作用（详见附件一：2016年、2016年融资授信情况统计表）。
（二）“北京市工业发展资金贴息”实现新突破
在考虑融资成本最小化的前提下，公司融资人员在与建设银行签署正式贷款合同当月，就以北京民海疫苗产业化项目分别向北京市工业促进局、工信部、北京市发改委申请大额贷款贴息。由于民海公司注册地址在北京，贷款银行在异地和民海公司由于还处于建设期，不符合政府补贴要求的“经营情况良好”的硬件条件，在第一次申请中被政府相关部门确定为“贷款贴息不予支持企业”。在第二次申请中，公司融资人员在管理层的正确指导下，领会政府高层领导思路，确定主攻方向，明确操作步骤，迎难而上，排除万难，顶着多方压力，最终在本年度的最后一批申报项目中通过了民海的贴息申请，直接给公司节省2500万元的成本支出，12月29日已经先期到账620万元，大大缓解公司未来两年的资金压力；同时以此为切入口，打开政府的“贴息”的缺口，保障公司未来使用贷款资金成本的最低化，这也将为公司节省大量的资金成本。
三、公司规章制度得到落实
一年来，我按照公司要求，认真贯彻执行公司规章制度，结合工作实际，尽职尽责。一是坚持讲原则、讲大局，用事业统一思想，用发展凝聚力量，通过谈心交心等形式，沟通思想，促进了部门成员合心、合拍、合力，创建了心齐、气顺、劲足的工作环境，带动了部门工作的创新发展。二是狠抓制度执行。我坚持把严格要求、严格教育、严格管理、严格监督贯穿于思想、作风、纪律、工作的各方面和各环节之中，客观公正地对待部门员工，不厚此薄彼，不搞远近亲疏，营造了相互协作、同舟共济、齐心协力的和谐氛围，增强了部门的凝聚力和战斗力。一年来，我和部门员工都能认真执行公司的各项规定，没有发现一例违法违纪问题。
过去的一年，融资部工作取得的成绩来之不易，是公司领导高度重视和坚强领导的结果，是兄弟部门大力支持的结果，也是融资部全体人员团结奋斗、自加压力和努力拼搏的结果。在此，我向大家表示衷心的感谢！成绩凝聚着领导和同事们的支持、鼓励和帮助，荣誉不仅仅属于我个人，更属于我们这个优秀的团队。成绩不是终点，而是更高、更新的起点。
随着公司的发展壮大，2016年融资部的工作任务艰巨繁重。我们将继续在公司的坚强领导下，紧紧围绕经营管理中心工作，用心想事，用心谋事，用心干事，以更加饱满的热情、更加务实的作风，为又好又快地推进公司跨越式发展作出新的更大的贡献。
谢谢大家！
##第2篇：融资担保公司工作总结2016年公司认真贯彻执行国家实施积极的财政政策和稳健的货币政策，围绕市委、市政府提出的“三争两建一跨越”奋斗目标，本着“立足于稳，稳中求优”的工作思路，主动适应经济金融形势新变化，顺应企业融资担保需求，积极实践“三大行动”，以推进中小企业快速发展为己任，以激活银企关系、破解企业融资难题为重点，以创新担保运作机制，完善担保服务功能为核心，不断增强担保内在活力，努力提升担保经营质效。
2016年1-6月份，已为99家中小企业提供担保贷款44558万元，比去年同期增加5000万元，增长12%，解除担保贷款36460万元，在保责任余额73064万元，担保履约率达到100%，实现担保业务收入645万元，上缴税收160万元，申报国家及省级担保项目资金5500万元，公司运作已呈现出业务规模有序增长，经营业绩不断攀升，抗风险能力逐步增强，担保效益日益显著的良好发展态势，步入了健康发展的快车道。上半年的工作主要突出在以下六个方面：
一、优化担保结构
1、法人治理结构。依据《公司章程》规定，3月9日召开了公司换届选举会议，选举产生了新的董事、监事、董事长、监事会主席，组建了新一届公司股东会、董事会和监事会，构建了符合现代企业制度要求的基本框架，建立了决策权、执行权、监督权，既相互独立又相互配合，有效制衡的运作机制，提高了公司市场化运作程度。
2、股权结构。按照股权相对集中和结构合理原则，对原有股东进行分类归并，实行股权重组，增大了担保吸纳资本空间，壮大了担保发展实力。2016年5月18日，公司召开了股东大会，通过了增资扩股方案，股东由49家减少到47家，注册资本由1、5亿元增加到2、1元，扩充了担保资金6000万元，年融资担保能力由不足10亿元提升到15亿元。
现有资本结构为：国有资本10710万元，占51%；民营资本10290万元，占49%。突出了国有资本的控股地位和支撑作用。
3、人员结构。公司结合担保行业特点，适应担保管理需要，采取考试和考核相结合方式，坚持品质第一，专业优先的用人原则，择优聘用了七名具有担保相关专业职称和一定从业经历的业务骨干，充实了担保岗位，同时对所有在岗员工进行集中培训，提高了业务人员综合素质，增强了公司员工的凝聚力和战斗力。
4、管理结构。一是合理设置部门，明确岗位职责，保证工作相互协调，管理顺畅；二是理顺管理关系，确定公司管理级次，做到权责分明，责权一致；三是细化管理制度，实施公司制度对于管理过程全覆盖，促使管理结构间的和谐统一，堵塞担保管理漏洞。
二、增进银保合作
1、发展合作伙伴。2016年，公司以建立银保互信共赢机制为切入点，密切同金融机构开展多层次的沟通和交流，增大担保的融合力和吸引力，强化了双方合作意愿。目前已同省中行、省农行、省农发行、武穴农商行重新签订了贷款担保合作协议，同武穴建行、武穴邮政银行达成了担保合作意向，同黄冈招商银行、武汉浦发银行的业务合作正在洽谈之中。
2、扩大合作规模。公司以提升信用等级为突破口，利用公司获得省示范单位形成的品牌优势，吸引了省级金融机构对公司的极大关注，取得了省级行的担保入围资格，并在合作规模和放大比例上给予了重点支持，担保授信额度达到11亿元，放大比例除武穴农商行保持在5倍不变以外，其余合作银行均突破到7倍。
3、拓宽合作范围。根据中小企业融资量小，期限短，效率高的特点，适应银行信贷结构调整和信贷产品变化，由单一的流动资金贷款担保向多品种和品种组合延伸，如贷款担保、票据担保、贸易融资担保、工程履约担保、企业十企业法人贷款担保等，实现银保业务品种对接，服务领域趋同。
4、疏通合作渠道。公司同银行建立业务人员信息互通和高管人员工作互访机制，在平等互利原则下，共推深度合作；减少合作分歧，消除合作障碍，逐步实现银行见保即贷，放贷提速，达到了“四同”，即调查同步、审批同步、合同同步、资金同步。
三、规范担保操作
1、担保操作制度化。公司结合担保业务实际，修改并完善一系列担保业务规章制度，如业务受理制度、担保调查制度、风险评估制度、担保评审制度等，以制度来规范担保流程，以制度来细分担保环节，以制度来明确调查评估要点，以制度来健全议事规则，在各项制度的约束下，全体员工自律地去执行，确保了业务办理程序顺畅。
2、担保受理公开化。公司设立担保咨询电话和开通信息交流平台，并公开担保基本条件，增加担保业务的透明度，实现与企业零距离接触，让企业及时准备相关担保材料，力求企业依法合规经营，关注企业的成长性和税收贡献，实行信用一票否决，做到担保入口从严，防止“病从口入”。
3、担保调查具体化。业务人员深入企业实地调查，必须拟订担保调查方案，认真执行“双人调查，实地查看，真实反映”原则，选择内外结合的调查方式，抓住担保调查核心，即一票（税票），两量（物流量和现金流量），三品（产品、人品、抵押物品），四表（水表、电表、工资表、财务报表），全面了解企业基本情况，承诺对担保调查的真实性、完整性、廉洁性负责。
4、担保评审标准化。公司确定担保评审主要指标并作出具体的评分标准，实行“三级”评审把关，即风控部对担保调查情况的合规性、合法性进行审查分析，确保担保具有可操作性；评审会按照评审标准对担保项目进行综合评价，确保担保风险可控；董事长对担保项目作出最终决策，确保担保项目的安全性和效益性相统一。
5、担保办理及时化。公司整合担保业务办理程序和手续，在保证担保业务操作独立性前提下，实行内繁外简和限时办结，即从受理申请到出具担保函不超过十个工作日，力求业务办理高效、快捷，确保了银保手续对接，贷款资金及时到位。
四、创新担保模式
1、转变担保理念。公司树立“以诚信为本，以责任为重，以企业中心”的经营理念，确定“不以赢利为主要目的，着力培植担保主体和培育经济增长点”为服务宗旨，在全力服务企业中推进担保业务的开展，让企业真切地感受到公司不仅仅是承担保证责任，而是实在地输出一种诚信和服务。
2、释放担保功能。一是输出担保信用，促使银企互动交流，填平银企业融资沟壑，提升企业信用等级，让企业顺利进入银行准入“门槛”；二是放大担保资金，撬动银行信贷规模，拉动银行信贷资金向中小企业倾斜；三是依托融资中介，整合股东企业闲置资金，在企业贷款资金得不到及时补充时，促成企业之间相互调剂，延续企业资金链条。
3、变革服务方式。一是延伸担保覆盖层面，打破担保对象受企业规模和房地产抵押物的制约，只要企业有产品、有市场、有发展前景、有一定的社会贡献，公司都将倾力提供担保支持，受保企业已覆盖到医药化工、机械船舶、建筑建材、商贸服务、农副产品加工等行业。二是推行担保服务前移。针对中小企业融资存在的“先天不足”，利用担保专行业优势，主动对企业进行融资辅导，灵活选择如房地产、在建工程、待征土地、股权、设备、存货、应收帐款等行之有效的反担保措施，帮助中小企业克服融资抵押“硬障碍”，为企业量身设计融资方案，提高了中小企业贷款成功率。三是建立担保项目储备，公司对全市中小企业融资现状进行调查摸底，了解企业融资担保需求，汇集企业信息数据，将符合担保基本条件的中小企业以及市政府确定的重点企业、重点项目、纳税大户纳入担保项目储备库，实行担保优先受理，并适时向银行推荐，准确把握企业用款时间，有的放矢地提供担保支持。四是公开担保服务承诺。公司认真落实市委关于优化经济发展环境作出的重大举措，履行“六项”服务承诺：优化担保操作流程，简化担保审批环节，压缩担保办理时间，降低担保收费标准，热情接待担保客户，保证担保工作廉洁。通过兑现服务承诺，公司同企业建立了和谐的主客关系，共同营造了良好的融资担保环境。
五、强化担保监管
1、明确监管目标。担保经营的是风险，公司把强化对担保全过程监管作为防控担保风险的重要手段，确定风险要素，严把风险关口，着力构建“全员参与、内外监管、多方联动、责任追究”的风险防控体系，增强员工的风险防范意识，提高了公司抗风险能力。
2、落实监管职责。公司明确各部门作为一个独立的责任主体，实行源头控管和过程把关，将担保监管责任层层分解到部门并具体落实到人，建立担保风险预警机制和定期报告制，实行担保绩效考核。
3、制订监管措施。一是反担保措施到位，坚持以不动产为主，其它反担保方式为补充，易于触动受保人核心利益原则，实行反担保抵押登记备案制和办理强制执行公证；二是保后巡查经常化，公司业务人员不定期对企业进行保后检查，每月不少于一次，做到“五有”：有经营状况报告，有财务数据分析，有还款能力评价，有风险排查记录，有风险应急预案。三是资金流向跟踪，公司督促企业在承贷银行开设资金结算账户，签订账户监管协议，掌握企业账户资金流量，确保企业到期前一个月资金集中到达专户，准确把握企业最佳还款时间。
4、部门联合制裁。公司建立担保企业诚信榜，定期向相关职能部门和金融机构通报企业的不良记录，并借助职能部门和社会力量加大对失信企业的处罚力度，必要时采取法律手段强制执行。
六、打造担保品牌
1、整改验收合格。公司根据鄂政办第[2016]41号和鄂经信融资[2016]31号文件精神，对照国家和省监管要求进行了认真自查和规范整改，公司运作情况得到了各级行业主管部门认可，经考核领导小组验收认定为合格。
2、成功申报项目。一是申报了国家中小企业信用担保资金1500万元，已顺利通过了省级专家评审，上报到工信部和财政部；二是通过了省财政厅对公司的绩效评价，申报了省财政2016年度担保激励性专项借款3000万元；三是享受大别山试验区资金扶持政策，申报担保资金1000万元。
3、突出担保效益。公司在注重自身效益提高的同时，追求担保社会效益最大化。①以融通信贷来促进银企之间的资金产生合理流动，帮助中小企业渡过资金难关，为中小企业注入资金“血液”，稳定和壮大了一批有实力的企业扩规，如迅达药业、龙翔药业、信德纺织等；②以支持园区建设来服务招商引资工作，孵化和催生了一批有活力的企业落户工业园区，如花桥工业园区的金合力、田镇工业园新区的融锦化工等；③以加大对农副产品加工企业扶持力度来推进农业产业化龙头企业同农户+基地对接，激发农民调整农副产品生产结构，活跃农村经济，如福康油脂、万星面业、大宋食品等。
4、展现公司形象。公司积极参加行业监管部门举办的各种活动，加强与同业间的经验交流，吸引了省内有关担保管理部门及多家担保公司前来考察学习，巩固了在全省担保行业的地位和影响力。
下半年，公司将围绕市财政局年初确定的担保工作目标，积极关注国家相对从紧的货币政策，分析担保行业面临的现状，把握担保发展机遇，创新担保思路，拓宽担保视野，正确处理好防范风险与促进企业发展的关系，进一步增强融资担保能力，充实担保工作力量，完善风险共担机制和担保绩效考核机制，确保公司在稳健经营中实现快速发展，为促进武穴经济社会发展再创新业绩。
##第3篇：融资专员实习工作总结我是一名大学生，一直想早早的步入社会，所以总是利用假期的日子去参加一些实习，来锻炼自己，不过据上次实习的时间有些久，上次实习还是一年前的暑假，之后一直没有机会，现在终于找到了可以实习的地方，我准备到一家贸易公司开始我的实习工作。
一、实习目的
本次实习目的主要是将理论知识用于实践工作，通过实践体会专业知识与实际工作中的差别。提高与人沟通的能力，提高自己分析实际问题、解决问题的能力。同时可以明确自己的工作兴趣所在，最终给自己的未来发展方向定位。
二、实习单位及岗位介绍
（一）单位简介
我有幸到**公司融资部实习。该公司是一家主要经营礼品批发的综合性贸易公司，属于中小型企业。公司产品主要包括广告小礼品、商务礼品、会议礼品、办公礼品、外事礼品、电子小礼品、小电器礼品、皮具礼品、野营户外礼品、健康礼品等等。公司细化的产品一共有5000多种，现在公司正处在飞速发展阶段。
公司的前景非常广阔，计划在20xx年10月在上海和山东开设两家分公司。并且逐步完善企业文化，建立健全公司各项制度。为了适应公司的规模扩张，势必需要大量资金。正是在这个背景下，公司于20xx年11月正式成立了专项融资部。该部门主要是利用合法渠道为公司筹集自身发展所需资金。
（二）岗位介绍
我的职位是融资专员助理。主要职责是结合核算部的财务预算制定几套可选的融资方案，并进行可行性分析最终选出一个最佳的方案。最后把方案付诸实施的过程。我们的工作方式主要是以小组讨论的方式进行：
1、收集一些有关融资的材料，主要包括国家现行的财政政策和产业政策以及地方政策。
2、一些有关公司历史发展过程中曾经用过的融资方案。再次是制定个人想到的融资方案或是方向，以辩论的形式确定几个优选的方案。
3、结合当前行业前景和公司前景对方案进行可行性分析得出最佳方案并付诸实施。在实施的过程中有时会遇到一些突然的变化，那么我们的方案会随之修改。我们的最终目标是用最少的财务费用融到最多的资金。
三、实习内容及过程
实习主要分为两个环节第一岗前培训，第二正式上岗。经过一个星期的严格培训，我走上了自己的工作岗位。上班时间是每天上午9：00到12：00点，下午2：00到下午5：00点。
刚开始上班的半个月主要是搞市场调查和公司内部调查，后半个月主要是对所收集信息进行分析。再结合以往的资金运营情况制作公司资金流量预算表。最后根据每期的实际资金需求制定不同的融资方案，然后分析改融资项目的可行性。
对于融资方式的确定，要在权衡资金成本和财务风险的基础上，根据实际情况，采取一个或者数个融资方式。
第一是内部融资。它的特点是融资成本较低，因为自由资金完全由自己安排。唯一的缺点就是筹集数额受公司自身实力限制。
第二是外部融资。主要包括贷款和发行债券和股票等等。银行贷款的审批程序比较复杂，时间跨度可能比较长。发行债券的费用相对较低，能起到财务杠杆的效应。最终敲定一个可行性的方案，当然我们还会对未来的产业政策和地方政策进行预估，并配套制定一些应急方案。
四、实习总结及体会
1、在这短暂的两个月实习生活里，我的综合素质在不断提高。我对我自己有了进一步的了解。我发现我在这里工作的特别快乐，而且很有激-情。能够达到一种忘我的境界。当然这是与大家创造的良好氛围分不开的。我把自己的未来发展定位于企业重组顾问。我在学校学习过一门投资银行学，这是一门很有吸引力的科学。现在的中小企业要想从扩容到上市还有一段很长的路要走。我今后要边工作边学习，不断地提升自己。自己在金融工程这方面是比较欠缺的，我决定两年后考研。我下定决心成为一名职业的公司财务顾问。我相信一分天注定，九分靠我拼。我会成功的！
2、让我明白的是书本理论与实际工作运用的差别。学好专业知识理论是在实际中应用的基础，但是不能照搬过来使用。因为学校所学的理论大都是一种理想状态下的理论，或者说是一种有假设条件的理论。不管是显性的还是隐形的，总之都是存在一些假设的。但是现实社会工作中是没有如果的，现实是在既定的条件下你改怎么做才能达到目的。
3、我的社会交际能力得到了提高。在工作中我会经常性的向同事请教问题，与他们进行讨论。除此以外，还会代表公司去和对手方谈判。这样经过不断地磨练和学习，我变得很成熟、理智。其次，我独立解决问题的能力和广泛利用各种可能资源的能力得到了提高。
五、实习展望
以后我的实习机会可能不多了，因为我马上就要面临毕业了，毕业后我到公司工作可能有个实习期，但是那和现在不一样。现在实习不好也就算了，将来毕业实习，实习不好公司就不会要你，这是两个概念，压力根本不是一个档次。
不过通过这次实习，我已经明白了将来怎么样去工作了，工作方法已经学会了，工作的业务就好说了，慢慢的了解吗，这就是最基本的。我想我在以后的工作中会做的更好的！
做好群众安置工作情况报告
XXXX街道共安置城中村拆迁改造工程和XXXX工程、XXXXXX工程拆迁安置户2188户，涉及XXX、XXX、XXX、XXX、XXX５个村。其中XXX村1200户已顺利回迁，其它988户按时发放过渡费，已及时得到安置。群众安置工作中，街道依托网格化管理，积极落实各项安置补偿政策，切实做好拆迁群众安置工作。
一是强化档案管理，对拆迁户跟踪服务。街道根据网格化分，对拆迁安置户登记造册，档案集中管理，责任到人。对安置户进行跟踪服务。
二是妥善安置，做好安全防范工作。依托三级网格，对安置群众认真落实安置补尝政策，寻找房源信息，及时协调解决安置对象子女入学入托问题。对拆迁户做好安全用火、用电和防抢防盗防骗知识宣传工作。
三是扶危肋困，帮扶弱势群体。在安置工作中认真走访群众，想群众所想，急群众所急，及时了解并帮助群众解决实际困难，对**岗村一无房户及时按规定标准纳入救助对象，进行救助。
四是做好失地农民的就业培训工作。街道司法所联合区司法局在辖区开展了5场法律知识培训，提高了辖区失地农民的法律意识。街道社保所在网格长积极排查、走访的基础上，拟定本月开始在辖区开展多场次针对失地农民就业前的技术培训。
XXXX街道长效机制办公室
根据《市委办公室、市政府办公室印发<市监察局关于2016年度加强政府部门履职尽责督促检查工作的方案>的通知》精神，我局被纳入全市12个督促检查对象。为进一步营造依法履职、优质高效、廉洁从政的发展环境，切实履行规划职能，恪守规划责任，结合我局实际，现制定工作方案如下。
一、主要内容
1、贯彻执行上级重大决策部署方面。严格遵守政治纪律和政治规矩，认真贯彻落实市委、市政府重大决策部署、重要会议精神、协调的重要工作事项，以及上级主管部门的重要工作安排；做到有令则行、有禁则止，绝不搞上有政策、下有对策，阳奉阴违、拖延不办等违反纪律的问题。
2、“三重一大”等重要事项管理方面。按照民主集中制原则，集体研究决定“三重一大”事项，并按照政策法规要求，严格按有关程序和步骤组织实施；杜绝由个人或“小圈子”违规决定重大事项问题；严格遵守组织人事、招投标、政府采购、大额资金拨付及项目管理等规定的问题。
3、行政执法方面。严格按照法定职责必须为、法无授权不可为原则，公平公正、积极有效地履行行政处罚、行政强制、行政征收、行政裁决、行政检查等职责；不得违反规定程序和步骤执法，滥用职权执法，选择性执法，自由裁量执法，执法效能低下，乱收费、乱摊派、乱罚款等问题；严禁执法过程中办人情案、收受钱物等问题。
4、行政服务方面。按照简政放权、方便群众、优质服务、提高效率等原则，做好行政许可、行政确认、行政给付、行政咨询等服务工作；按照国务院、省政府规定，将应取消的许可和确认项目予以取消，应简化的程序简化到位，为市场主体提供实实在在的“一站式”服务；在行政给付等工作中，按程序及时拨付有关资金，盘活财政存量，不出现财政和项目资金在账上“趴窝”现象；在为服务对象咨询和办事上存在生冷硬推、吃拿卡要等“四风”问题发生，杜绝懒政怠政和“科长把关”等中梗阻问题；有效解决群众反映强烈的审批效率低下、中间梗阻、服务不到位等事关群众切身利益的问题。
5、遵守廉洁从政纪律方面。按照勤俭节约原则，严格落实党政机关厉行节约反对浪费、国务院“约法三章”等规定；严禁有违规公务接待、公款送礼、公款旅游、乱发津补贴、违规使用办公用房和公车、违反会议、出差等管理规定，及其他不当使用财政资金等问题。
6、落实党风廉政建设责任方面。按照廉政建设主任责任要求，严格履行“一岗双责”，严格要求自己，管好干部队伍，支持监察机关查办案件；健全群众举报投诉问题处理机制，组建专班开展监督检查，严肃查处本系统干部职工违纪违规问题，并公开通报。
二、主要工作措施及要求
1、强化组织领导。局成立由一把手为组长、分管领导为副组长、各二级单位、各科室主要负责人为成员的履职尽责工作领导小组，形成党政一把手负总责，分管领导具体抓，各二级单位和各科室主要负责人配合抓，一级抓一级、层层抓落实的良好局面。各单位、科室也要制定工作方案，细化工作措施，明确时间进度，抓好各阶段工作任务落实。
2、加强宣传引导。局机关和各二级单位要召开动员会，认真传达市委、市政府有关文件精神，并充分利用新闻媒体、网站、电子显示屏、板报等工具，加强履职尽责督促检查工作的宣传教育，引导广大干部职工依法行政、廉洁行政、高校行政。
3、强化工作措施。一是自查自纠。采取自查和广泛征求意见的方式查找本单位和个人存在的问题，针对查找出的问题开展专项治理，力求彻底全面纠正。同时，建立健全履职尽责长效机制，从源头上予以防范。二是督促检查。局履职尽责工作领导小组将采取明察暗访的方式对局属各二级单位、机关各科室贯彻执行上级重大决策部署和项目建设情况，行政执法、行政许可和行政确认工作情况，行政给付、遵守廉洁从政纪律方面情况，乱收费、乱摊派情况，懒政怠政和“科长把关”等情况以及“三重一大”管理情况进行专项检查。对群众反映强烈的重点问题、社会关注的焦点问题、长期得不到解决的难点问题进行重点督查。对整改不及时、群众不满意的，追究相关责任人的责任。三是集中评议。局履职尽责工作领导小组将采取走访座谈、集中评议的方式对局属各二级单位、机关各科室履职尽责情况进行打分排位。打分实行百分制，90分以上（含90分）为优秀，90分以下、75分以上（含75分）为合格，75分以下为不合格。集中评议结果与党风廉政建设责任制考核挂钩，与年度工作目标责任制考核挂钩，与年度评优评先挂钩。
4、严格责任追究。对局系统暴露出来的问题要正确对待，实事求是，不庇护不掩饰；对工作中发现的典型案例，发现一起查处一起，严格实行“一案双查”。
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