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用10%的年收入购买保险 月光族更要做好风险保障
2013年04月01日 12:00 来源： 温岭日报 【字体：大 中 小】 网友评论
小章今年25岁，毕业3年了，是一家外资公司的行政人员，月收入6000元。由于没有女朋友，也没有额外的家庭负担。他平时花钱比较随意，常常是上半月大手大脚，下半月捉襟见肘，每月成了名副其实的“月光族”。直到最近想买房，才发现自己压根没存下多少钱，于是，他决定开始学着理财，并给自己买点保险，以防万一。
利用“1234法则”分配收入
每个月发了工资，你能存下多少呢？据某论坛的调查数据显示，有34.5%的受访者沦为“月光族”，他们中一部分人表示每个月的工资根本不够花，还要贴老本；其余的受访者均表示每月可以存下工资的一部分，这其中绝大多数人能够存下月薪的40%到60%。
如今，刚刚工作不久的年轻人很多都是“月光族”，有理财观念和理财规划的非常少，不少年轻人认为自己收入不高，没有钱去理财，也有一些年轻人认为自己目前身体还比较健康，根本没有购买保险的念头。其实，年轻人收入低，抗风险能力较弱，更需要购买一定比例的保险。保险是转移风险的工具，一个人在人生的每个时期都该有忧患意识，为自己做好“风险保障”，只有合理消费和理财，才有可能在最短的时间内实现贷款买房的愿望。 中宏保险有限公司台州机构UM营业主任叶琳介绍说：“在收入的分配方面，有一个‘1234法则’。就是说，用10%的年收入购买保险，20%存在银行以便应急，30%作为家庭生活开支，40%用于投资。建议小章把生活开支控制在每月1800元左右，这样每月就能剩余4000元左右。而且最好能养成记账的习惯，这样不仅更清楚自己的实际财政状况，还能有效节省没必要的开销。”
投保险也是一种理财
“如果没有合适的投资渠道，或是风险偏好较低，买保险也不失为一种理财方式。相比其他投资，保险具有强迫储蓄的功能，因此，对于像小章这样的‘月光族’及青年白领来说，保险投资是不错的选择。”叶琳认为，“目前市场上的保险品种纷繁复杂，不少新型保险品种都能在获得保障的同时具备储蓄功能，投资者可根据自己的交费能力和风险承受能力选择适合自己的保险品种。 ”
从小章的风险承受能力看，可以每年强制储蓄15000元左右，每月存1200元左右。虽然说购买保险降低了当前的消费能力，但却是防止无端浪费的最好方式，同时，购买保险还能保护个人的未来消费能力。
此外，叶琳还补充道，刚开始时，交费比例不宜太高，只能从少量的保费投入开始，如果首期保费按年交不起的，可以选择月交，交费期可以长短结合，交费灵活的万能型保险和保额逐年增长的分红型两全保险都是不错的选择。
把意外及健康医疗保险组合上去
理财险是银，健康医疗险是金。对于“月光族”来说，他们抵御风险的能力相对较低，所以，买一份保障性保险是很重要的。在他们接受保险理财的规划后，一定要把意外及健康医疗保险组合上去，这样才能把保险进可攻、退可守的功能发挥得淋漓尽致。
叶琳建议：“一般‘月光族’都比较年轻，收入相对较少，家庭责任相对较轻，所以给自己建立意外风险的保障额度一般以10万元~20万元为宜，费用一年300元~600元左右。意外可能导致的后果不外乎身故和残疾，前者会对家人带来情感的伤害和经济上的巨大损失；后者会导致收入锐减，支出剧增，令自己和家庭陷入窘境。从健康方面看，万一患重大疾病，将面临工作能力的减弱或丧失、高额的医疗费用等困境。因此，应当根据当前收入的情况，考虑可能存在的潜在风险，规划好相应的人寿、意外以及健康医疗的保障金额。”
购买保险的十大好处
在生活中，风险毫无征兆。不期而至。这些风险对我们的日常生活带来了太多的不稳定因素，如果在这个时候选购一款适合自己的保险，无疑筑起了一条坚固的防线。
一、提供保障：保障人们无论何时何地，因任何事故所造成的损害，可避免让自己及依靠自己生活的家人陷入绝境，且无需担心自身的收入能力减低或丧失谋生能力。
二、能完成自己的退休计划：由于医药的进步，人们的平均寿命日益增设，退休后的养老金的需要也较过去多，为发在老年时仍能保持经济独立和个人自尊，有计划的提存资金是绝对必需的。
三、是忠心耿耿的患难之交：因家庭结构的变化，小家庭已占所有家庭数的2/3，在大家自顾不暇的情况下，对于至亲好友所发生的灾害，我们能提供的帮助实在有限，同样自身也应有此顾虑。惟有保险，平日只需缴纳有限的费用，灾难发生时却可全力提供帮助。
四、可作为财产保值之用：本身财产金额若庞大，应考虑以保险金应付遗产税的问题，否则一生的努力，很可能因毫无远虑而尽付东流，诚为憾事。
五、可作为工作能力受损的赔偿：因意外受伤无法工作时保险可提供固定的家庭收入，这是其他收入来源无法处理的一项好处。
六、可补偿疾病（如癌症）所造成的经济损失：人没有拒绝重疾的特权，而明智的人懂得防患未然。癌症并不可怕，庞大的医疗负担才可怕，为自己和家人参加医疗保险是免除重大开支的另一好处。
七、可作为子女的教育基金：利用保险提存教育基金可以帮助子女完成高等教育或留学的资金需要，完成父母的最大心愿―――让子女享受最好的教育，因为保险理赔多半比预存资金高出数倍。
八、可以免遭债务清偿的工具：鉴于一般营利单位的自有现金有限，负责人一旦遭到突发意外，会引发债权人蜂拥而至、股东纷纷退股的狼狈局面，可能使一个平日堂皇的公司转眼之间荡然无存。而保险是可以免遭债务清偿的工具，确保东山再起的珍贵资源。
九、可维持人性尊严：一般人平日所追求的是较高层次的生活，但若因受伤或疾病就医时，虽可使用劳保或公保，但却得到比平常生活更差的待遇（如指定医院、指定药等），或者因临时急需款项得向别人周转，这都是损及个人尊严的事情。如果参加保险，医疗时可以选择自己满意的服务；如有急需，尚可比银行更低的利率向保险公司贷款；这是一项既方便且维持人性尊严的投资。
十、可为经营单位提供保障：根据劳动法的要求和精神，雇主需要为员工提存退休金，在员工发生职业灾害时提供赔偿。经营单位平时准备金难免有限，万一员工发生灾害，雇主必相对受损，这时保险可作为抚恤及赔偿准备
必须买保险的三大类人群
（一）一柱擎天型家庭
在现实中有很多这样的情况，一个家庭，70％甚至更多的收入是由某一个家庭成员提供。这样的收入构成是比较危险的，一旦这个家庭成员发生风险，失去收入，那么整个家庭的收入就会急剧减少，家庭的生活质量水准就会急剧下降，生计就可能会出现问题。对于这种家庭，购买保险是必须的。
（二）中低收入型家庭
这类家庭承担风险的能力相对来说较弱，他们的收入在去除生活开支后并没有多少节余，甚至没有节余。因此，任何风险对于他们都可能是毁灭性的。保险专家以一个收入3万元、支出2万元（包括孩子的教育费用）的三口之家为例，假设这个家庭遇到风险夫妇俩不管是遇到意外导致残疾或者身故，还是疾病导致巨额医疗费或者身故对他们来说都是灭顶之灾。保险行业内里有这么一句话，无论你是否购买了商业保险，其实你都已经投保了，区别只在于你的风险是保险公司帮你承担还是自己承担。而对于这种情况的家庭，在他们自己没有能力承担风险的情况下，购买保险也是必须的。
（三）高收入负债人群
有这样一个人群，他们有比较可观的收入，但债务同样可观（当然相对于他们的收入来说这些债务也许并不算多）。大学毕业后在一家外企工作了3年的徐先生年收入达10万元，为了准备结婚他向银行贷款80万元购买了一套住房，10年还清。10万／年且持续增长的收入，不出意外的话，这些贷款对徐先生来说并不构成负担。但天有不测风云，假设徐先生因疾病意外导致失去工作能力甚至是生命，那么这笔负债将由家人负担，而这个债务可能是他的家人无法负担的。其实这种情况和第一种人群的情况类似，高收入者所遗留的麻烦债务并不是家人能够轻松承担的。所以他就有义务用保险对这些可能性风险预先进行规避，把责任自己完全承担下来。
要分辨什么样的人群、家庭是必须购买保险的，保险专家介绍，如果这个家庭的某一成员发生了风险（意外致残。身故）会导致这个家庭陷入困境，生活无法维系，那么这类人或家庭就属于必须要购买保险的人群的范围内
买消费型健康险您是否真的亏了？
一个客户今日和我聊天说去年他买了一份消费型的医疗保险，一年都没有生病，感觉自己买的保险钱都白花了，今年想买一份返钱的，最起码没生病钱还能返还。其实这个客户的想法和很多人都会这么想，大家普遍认为购买这类一年一续保的险种，只要当年派不上用场，就等于把钱扔在水里，还不如存到银行赚点利息。
所谓消费型保险，是指客户跟保险公司签定合同，在约定时间内如发生合同约定的保险事故，保险公司按原先约定的额度进行补偿或给付；如果在约定时间内未发生保险事故，则保险公司不返还所交保费。相比储蓄型、分红型、投资连结型等“返还型”保险，消费型保险既不具有保本储蓄功能，也不能在提供保障的同时兼具收益，因此在一些投保人眼中，购买该险种有浪费之“嫌”。
这样的认知并不准确，虽然返还型健康险有"有病理赔、无病返本"的亮点，但对于特定的群体来说，消费型健康险每年交纳几百元保费即可提供高额的疾病保障，性价比并不低。
购买消费型健康险和存钱看病有很大不同。存钱是解决目前的问题，且前提是有健康的身体，万一遇到意外或身患重病，收入中断，只能用攒下的钱去看病，却无力继续存钱。而消费型健康险是解决未来的问题，每年交纳一定的保费，遇到大病等情况，可随时提供远高于保费的急用资金，以最少的投入获得较大的保
障。保险保的就是“万一”，没有发生意外就是最大的收益。
事实上，也正是由于“没有出险就不返还本金”的特点，消费型保险才具有保费低并且保障高的优势。所以，消费型保险不等于“浪费型保险”，只要投保人在投保时结合自身实际，购买时有所侧重，这种没有返还性质的消费型保险产品也能提供实实在在的保障。【收入不稳买保险】
买保险需要量体裁衣
徘徊在各类产品之间，有人认为“储蓄型保险好，因为它既有保障功能又有投资功能，缴纳一定期限的利息是按复利计算”；
也有人认为“消费型保险好，因为它便宜，而且一旦发生大额、不确定的风险损失，赔付高也更划算”。
实际上，合适的才是最好的。
以消费型寿险为例，一般保障期是一年，保费低但保障高，适合经济收入不高的人群和参加工作时间不长、收入不稳定的年轻人；
而储蓄型寿险，则属于定期、保费较高的类型，适合经济收入高且稳定的人群，在理财的同时，也获得风险保障。
再以重疾险为例，对20至30岁之间的投保人而言，如果不幸患重疾的话，家庭承受的医疗费用会更高，因此可以选择“储蓄型+消费型”的组合重疾保障。特别是对于年纪尚轻、事业处于成长期、消费开支较大的人群，可适当加大消费型重疾险的比例，某些阶段可控制在60%甚至80%。
过了40岁以后，身体素质下降，消费型重疾险保费开始大幅提升，而储蓄型重疾险的保费提高比例却相对不高，因此在35至40岁阶段，可以降低定期消费型重疾险的比例，同时增加在储蓄型重疾险上面的投入。
过了45岁之后，储蓄型重疾险的比例需要逐步提高到95%甚至是100%，当然一些特殊情况除外，比如强体力工作低收入者，危险环境工作低收入者等。
套用一句老话，保险本身没有好坏之分，只有适不适合的区别，如果一款保险适合您的需求，则这款保险就是好的，因此在投保健康险的时候一定要分清自己的保险需求，根据自己的保险需求来选择适合自己的保险！
收入差距对中国保险需求的影响
摘要：一般而言，公平的收入分配有助于实现全面富裕，促进保险需求。但经济发展水平低的情况下，不公平的收入分配会在一定程度上提高对保险的购买能力。本文用实证的方法分析了收入差距对中国保险需求的影响，实证表明，虽然收入差距在当期会对保险需求有正的影响，但是却在未来的几年，对保险需求有持续的负冲击。
关键词：协整 VAR Granger因果检验 脉冲响应函数 基尼系数
一、引言
随着国民经济的不断发展，中国保险业一直保持高速发展的势头，目前保险业已成为我国经济增长最快的行业之一，2005年中国保费收入达4927亿元人民币，世界排名从2000年的第16位上升至第11位，2006年仅前三季度保费收入就已达到4309.18亿元。按照这一发展趋势，到2010年中国将成为全球十大保险市场之一。但是，中国保险市场出现了各地区发展不平衡的问题，对我国民族保险业的可持续发展产生了不利的影响。中国保险业发展不平衡是中国经济发展不平衡的一个重要表现。同时，中国的收入差距呈现出增大的趋势，贫富差距的拉大，引起了保险需求的变化。一般而言，公平的收入分配有助于实现全面富裕，促进保险需求。但经济发展水平较低的特定情况下，不公平的收入分配会在一定程度上提高对保险的购买能力。
对收入差距对保险需求的影响，国内外学者都作了一些研究。Dimitri Vittas（1973）分析了阿根廷养老金制度的改革，并得到了收入分配的公平性对养老金制度的影响。Castles(1998)的研究表明，人们的收入与财富并非是完全同样的，特别是对退休人员而言，收入越低并非就越贫穷，应该根据个人实际的财富状况来修改养老金制度。粟芳（2004）通过对收入分配的公平性与保险市场的发展做了关联分析。表明在低收入国家中，收入分配越不公平，保险需求相对增加；在中等收入国家中，收入分配越不公平，保险需求相对减少；而在高收入国家中，收入分配的公平与否对保险需求几乎没有影响。梁波（2004）实证分析了我国差距与保险需求正相关。
本文通过协整分析和Granger因果检验分析了收入差距对保险需求的影响。并采用向量自回归和脉冲响应函数来动态分析收入差距对未来保险需求的冲击，并给出相应的分析和政策建议。
二、收入差距对保险需求的影响分析
1、 变量的选定和数据的收集与处理
有效保险需求是指保险人在可接受的费率水平下和既定的支付能力下达到效用最大化的实际保险需求量，按照有效保险需求的定义，一般以保费收入、保险密度、保险深度来衡量一个地区保险市场的有效需求。本文以保险密度(P)即人均保费来表示保险市场的规模，人均保费越高，保险需求越大，保险市场的规模越大。
我国用基尼系数(GENI)表示收入分配的公平程度，基尼系数越大，则收入越不公平，收入差距越大。因此本文用基尼系数来衡量收入差距。
保险密度数据来自于历年《中国保险年鉴》和世界银行《世界发展报告》整理而来。基尼系数是国家统计局收入分配课题组发布的数据。
数据样本空间为1988~2005年，保险密度用1987年为基期的居民消费价格指数进行处理，同时取对数以消除可能存在的异方差问题。
2、 数据平稳性检验和协整检验
由于我们采用的是时间序列数据，所以，首先必须对模型中的变量进行平稳性检验。本文的检验是采用增长迪基—富勒（Augmented dickey-fuller,ADF）的方法进行的，检验结果如下：
表1 各序列单位根检验结果
注：(1)C、T分别表示有截距项和趋势项，滞后阶数为3；(2)ADF检验的临界值来自软件5.1
(3)滞后期的选择标准是AIC和SC值最小为准则。
所以表1结果可知原序列是非平稳的，但是一阶差分后都变成了平稳的序列，因此，这些变量是一阶平稳的。
对多个非平稳时间序列相互之间稳定性的度量，可以用协整性来反映。协整的含义是：尽管每个变量自身可能是不平稳的，但它们的线性组合是平稳的。当时间序列被确定存在有单位根时，主要的问题是考虑各变量是否存在长期均衡关系。对于数个随机变量而言，协整性反映的是它们经过线性组合之后非平稳程度的变动性质。协整检验可以分为两种：一种是对回归残差的平稳性进行检验，代表方法是Engle—Granger两步法；另一种是对回归系数进行整体检验，如Jonansen协整检验。本文就是采用Johansen协整检验的方法。检验的结果见表2和表3：
表2 特征根迹检验结果
表3 最大特征值检验结果
注：(1)滞后期的选择标准是AIC和SC值最小为准则，选滞后期为3。 (2)选取的趋势假设项(Deterministic trend assumption of test. Assume no deterministic trend in)为“intercept(no trend) in CE and test”。
表2和表3两种方法的检验结果均表明，无论是协整检验的特征根迹检验还是最大特征值检验，其对应原假设None的检验统计量均大于5%显著性水平下的临界值，表明我们可以在95%的置信水平下拒绝无协整关系的假设，说明P和GENI之间存在协整关系，对应原假设At most 1的检验统计量的值均小于5%显著性水平下的临界值，表明我们不能拒绝最多存在一个协整向量的原假设。因此，P和GENI只有一个协整向量，P和GENI之间存在长期的均衡关系。因此，研究收入差距和保险需求之间的关系是有意义的。
协整方程为：P=8.32GENI。
从上式可以看出保险密度与收入差距之间是正相关的。这是因为中国现在还是发展中国家，经济水平还欠发达，不公平的收入分配会在一定程度上提高对保险的购买能力。与栗芳通过实证分析得出的“在低收入国家中，收入分配越不公平，保险需求相对增加”的结论相符。
3、Granger因果检验
从上述结论看P和GENI都是一阶平稳，且存在长期协整关系，现在检验它们是否存在因果关系，见下表：
表4 Granger因果检验
从表4可知保险需求不能引起收入差距，但收入差距是保险需求的原因。
这说明，中国保险业还处于发展的初期，保险在发挥其功能上还存在一定的不足，与发达国家相比，我国保险密度还比较低，使其不是造成收入差距增大的原因。
4、向量自回归模型和脉冲响应函数
一般的模型仅仅只是描述因变量对自变量变化的反应，向量自回归模型则考虑了模型中各变量间的相互作用.在某些给定条件下，VAR模型能够用来确定一个基本的经济冲击给其他经济变量带来多大影响，即其他经济变量对该基本经济冲击的响应的大小，所以VAR被公认为描述变量间的动态关系的一种实用的方法。一般的p阶无约束VAR模型具有如下形式：
YAYAY......AYe,t1,2,...T t1t12t2Ptpt
其中，Yt是一个k维扰动向量，并且et与t-1期及其以前的变量不相关。VAR模型的系数通常是很难解释的，而脉冲响应函数可以用于衡量来自随机扰动项的一个标准差冲击对内生变量当前和未来取值的影响，因此，通常需要通过系统的脉冲响应函数来推断VAR的内涵。 用AIC、SC准则表明选择滞后2期。进一步，Eviews5.0运算结果表明VAR（2）的特征多项式的逆根在单位圆内，所以VAR（2）是平稳的。下面用脉冲响应函数动态分析保险密度与基尼系数的关系。
图1 GENI的冲击引起P的响应
注：横轴表示冲击作用的滞后期间数，纵轴表示P的变动，实线表示脉冲响应函数，虚线表示正负两倍标准差的偏离带。
在实际应用中，由于VAR模型是一种非理论模型，它无需对变量作任何先验性约束，因此在分析VAR模型时，往往不分析一个变量对另一个变量的影响如何，而是分析一个误差项发生变动，或者说模型受到某种冲击时对系统的动态影响。从图1可以看出本期给GENI一个单位Cholesky标准差新息的正向冲击，第一期没有影响，冲击为零，而后一直保持一个负的冲击。最大响应在第二期，达到-0.95。从第二期开始响应又逐渐减小，从第七期开始稳定在-0.1。这表明收入差距某一冲击会给中国保险市场的需求带来反向的冲击。即收入差距扩大对保险需求有负效应。这说明收入差距对保险影响的滞后性，虽然保险需求当期与收入差距正相关，但是收入差距的扩大，却给以后的保险需求带来负的影响，并且其影响具有持久性。主要出现在第二期。所以从长久的利益看来，收入差距的扩大对保险业是很不利的。
三、回归结果分析和政策建议
从上述结果可知收入差距是中国保险需求的影响因素之一,但收入差距对保险需求的影响有滞后效应。收入差距在当期与保险需求正相关,这是因为中国还是发展中国家,经济发展水平还较低,扩大收入差距,能促进一部分先富裕起来的人有能力去购买保险。所以,在大家
都非常穷的时候,收入分配的不公平性反而能增加保险收入。但是从长久的利益看来,收入差距扩大对保险收入是不利的,一部分富人的保险需求毕竟是有限的,如果收入差距逐渐扩大,;贫者更贫,富者更富,整个保险市场的需求将饱和。因此收入差距扩大将对未来的保险需求有一个持久的负效应。【收入不稳买保险】
因此我国保险市场要持续健康的发展,必须走可持续发展道路。逐渐缩小城乡差距、行业间的差距和地区之间的差距。
（1）实行城乡平衡发展战略,缩小城乡差距。增加国家对农业的投入,稳定农产品价格。改变当前收入分配有利于城市的不平等格局,逐步缩小工资收入以外的各项福利补贴在城乡之间的差距,为城乡居民提供追求自身发展的同等机会和条件。
（2）加快西部开发,缩小地区经济差距。国家应加大对西部地区的转移支付,加强中西部地区基础设施建设，鼓励外地投资者到中西部投资,努力将东部的资金、技术、人才引入到中西部,加快中西部地区的经济发展,以经济发展带动中西部居民收入的增长,缩小东部发达地区居民收入的差距。
（3）打破垄断,消除不正当竞争。逐渐消除行业壁垒和垄断,提高某些行业的市场准入程度,缩小行业之间的收入差距。应通过征收资源税、补偿税等税种将垄断行业的超额利润收归国家所有。
（4）加强保险创新，开发出针对低收入和农民的保险产品，扩大承保范围，对农业保险业提供必要的经济支持，加快这种险种的开发，不断创新，设计出迎合消费需求的保单，全面提升保险商品的竞争力。
只有收入差距不断减小，保持经济持续的持续增长，使全国人民走上共同富裕的道路，中国保险业才能持续快速健康协调发展，才能构建社会主义和谐社会。
参考文献：【收入不稳买保险】
[1]《中国保险年鉴》中国保险年鉴编辑部
[2]栗芳，收入分配的公平性与保险市场发展的关联分析，财经研究，2004，(1)
[3]梁波，收入差距对保险需求影响的实证分析，当代经理人，2004
[4]孙小素，收入差距对保险市场发展影响的实证分析，科技情报开发与经济，2006
[5]张芳洁，影响我国保险业发展的经济因素的实证分析，数量经济技术经济研究，2004 ，(3)
[6]张奎，我国保险业发展规律的分析，硕士论文
[7]许冰,王赛花， 影响我国保险业发展的城乡经济因素对比分析，统计与决策， 2005，(1) .
[8]高铁梅，高铁梅主编《计量经济分析方法与建模——eviews应用及实例》，清华大学出版社，2005
保险营销员的感谢信
致尊敬的家人们！
一封迟到的感谢信送给我的家人们，里面有很多想给大家说而又无法用语言表达的肺腑之言。感谢大家见证我们在平安保险公司点点滴滴的成长。
当静下心来回想过去时内心有很多感触，掐指算一下我们夫妻在平安已经第六个年头了，在这六年里经历无数个日日夜夜，风吹雨打，同时也获得了很多的奖项和荣誉。在北京分公司也有一席之地。并双双评为优秀讲师和荣誉业务员。所有成绩的获得是您和众多家人们不离不弃的一直陪伴在我们身边。内心的感受和感激之情是无以言表的。 我们觉得一切都是缘分，北京那么大我们可以相识，并且能成为生命伙伴很不容易，在服务上有做的不到位的请您谅解。相信通过我们夫妻的努力能让您和您的亲人拥有人身保障和财务保障会让我们的生活更有安全感，更能体现我们对家人的爱和责任。
更让我们庆幸的是我们选择了中国最大的金融保险公司，在这几年中经我们的手也办理了不少理赔，大的到金额12万元，小到几百元钱。每次看到理赔金打过去时感到自己所从事的职业是那么的有价值，有意义。当然我们希望所有的亲人们都一辈子幸福平安，在今后的日子里希望我们所有的家人们继续陪伴我们，我们会用更优益的成绩和更好的服务来回报大家！ 平安------敬上
保险公司致外勤员工感谢信尊敬的伙伴家属：
你们好！祝你们新春佳节幸福、快乐！您的家人 ,是我单位的合作伙伴。我们公司年正式开业到如今，共同度过了八年的风风雨雨，是伙伴们用他们的辛勤和智慧创造出了骄人的业绩。企业的每一步成长，与您作为家庭后盾的鼓励和扶助都是分不开的。正是有了您对我们事业的理解，对家庭的照顾，我们的员工才能全身心投入工作，我们的事业才能发展壮大，在此我向您表示衷心的感谢！
保险，作为一种未来的生活安排，正在被越来越多的人所接受和喜爱。在过去的日子里，因为保险让我们有了很多的接触和交流，伙伴的乐观于睿智，理解与信任让我倍受启迪并心存感激。
我们的伙伴来自四面八方，在共同创业和奋斗的过程中，我们就像一个大家庭的兄弟姐妹，同心同德，风雨同舟。我们的企业就是大家的娘家，每时每刻都在关心伙伴的工作和生活。企业是大家的，更是社会的，我们一直致力于企业长远发展、员工共同成长和社会最大贡献。在这里也请您放心，我们会用对待家人的心对待伙伴，让您的家人在这里体会到家庭般的温暖。
太平人寿盐城中支在未来的发展过程中将面临更多的机遇和挑战，我衷心地希望你们作为太平人的坚强后盾，一如既往地理解和支持我们，共同经历前进道路上的风雨坎坷。我们会加倍努力，用我们的优秀业绩来回报你们的支持和信任，回报社会对我们的馈赠，在此特书此信，以表达我心中最诚挚的谢意。
春回大地千峰秀，日暖神州万象新。愿你们坚定信心、振奋精神，在新的一年里创出更加辉煌的新业绩，携手共繁荣。恭祝您全家人：身体健康，家庭美满，生活幸福！
总经理
给保险营销伙伴的一封信尊敬的保险代理人：
你好！你辛苦了！
每一位保险代理人每天都在为更多的家庭送去保险保障，是一份爱的事业。
都说保险的黄金十年充满了机遇和财富，让很多不甘平庸的人想借助这个平台实现人生目标，取得成功。是的，有的一些保险前辈算是成功了，收入也相对客观。那是真正赶上了保险代理人的黄金十年，1995年到年，而不是年到年。年到年是保险业的黄金十年，保险密度和深度迅速增长的十年，而不是保险代理人的黄金十年。自从年开始，保险代理人开始迅速增多，业务竞争开始加剧。尤其是年开始，电话营销、频繁产说会、酒会只是营销成本在提高，业务成交在下降，大多数保险代理人的收入极不稳定，除去生活成本、展业成本、酒会门票礼品、有时再回佣，让很多有梦想的人难以实现成功。有的保险公司倡导增员，倡导组建团队，结果让很多连自己的展业技能都不过关就去人才市场招聘或花钱打招聘广告，最后很多是让自己的钱也投入很多，业绩也不稳定，人员招来大量脱落，最后自己也快撑不住了。但是很多人在这个时候往往会坚持，因为“剩者为王”，始终有一份希望在明天，越坚持越越难，越难越坚持，最后成了负债累累的保险难民！保险团队倍增了人数、没有倍增财富，而且保险代理人的大量脱落让保险团队极不稳定，很多时候增一个掉俩个，留下的是伤心和无奈！
保险为什么不好做？我个人分析有以下几点：
1、保险推销是典型的教育消费、引导消费，需要推销，是真正的营销。需要教育别人，改变别人的观念，这件事需要很强的营销技巧，不是每个人都是营销高手；
2、需要持续主顾开拓，没有客户，没有拜访就没有一切。而现在主顾开拓是一大难题，缘故往往反对，转介绍需要持续服务和时间，陌生市场需要有相当大的拜访量，很高的营销成本，电话费、车费、门票、资料、工具、礼品、回佣等，最大的成本是时间成本；
3、服务定江山，服务中赢得信任，产生新业绩。你有没有算过账：服务的成本有多大？
4、诚信危机，是保险代理人的诚信危机。保险代理人的高脱落率，意味着客户已经很难相信保险代理人能服务多久，保险代理人为了业绩而误导、不规范的讲解让客户失去对保险代理人的信任，天天的电话邀约以及参加产说会酒会，让客户越来越精明，不会轻易决定购买。
5、礼品促单和回佣普遍，尤其是主任、经理，没转正的有底薪的新人，更让客户难以抗拒回佣。
做保险除了老总、经理、主任收入还可以，其他的就不好说了，很多的还活在从事金融行业而骄傲，比身边脱落的伙伴坚持更久而骄傲，如果能再当个讲师讲讲课就更是骄傲了!老师一大-片就是没有钱！活在光环下，回家老挨骂！
向保险代理人致敬！因为你们付出的太多收获的太少！你们天天接受一流的培训，拥有很强的营销技巧，但是没有一个真正让你成功的舞台！假入你再干五年会怎样？假如你再干十年又怎样？就算赶上你的主任或经理，他们的成功你满意吗？男怕选错行，女怕嫁错郎。不是你不优秀，是平台有差别。360行都赚钱，但是有些行业钱好赚，有些行业钱不好赚！在公交车上改变座位不会改变你的速度，请下车做飞机！
是创造起飞的平台还是等着坐公交车，自己选择吧！
关于失地农民有关情况的调研报告 xx县劳动和社会保障局 为进一步摸清失地农民的有关情况,切实做好失地农民的基本生活保障工作,根据上级有关精神,近期,我局组织有关人员,对我县失地农民的现状进行了调研,现将有关情况报告如下。
一、土地征收和失地农民基本情况
（一）1999年1月1日以来，我县在城市规划区内，经依法批准，由国土资源局统一征收了771.6亩耕地。
（二）按照村人均耕地面积不到0.2亩统计，自1999年1月1日以来，我县目前共有失地农民617人。
1、自1999年1月1日新《土地管理法》颁布实施至2015年省政府[2015]115号文件下发之日以前，我县共有失地农民272人。其中18周岁以下75人；18—男59、女54周岁的105人；男60、女55周岁以上的92人。
2、自2015年省政府[2015]115号文件下发之日至2015年5月31日，我县共有失地农民345人。其中18周岁以下111人；18—男59、女54周岁的156人；男60、女55周岁以上的78人。
（三）我县失地农民失地后就业的或有其他固定收入的335人，生活水平在最低生活保障线以下的86人。
二、失地农民基本养老保险工作情况
（一）根据省政府[2015]115号文，我县对失地农民基本养老保险初步拟订了有关政策，主要包括以下内容：
1、保障对象。在城市规划区内，经依法批准，由国土资源管理部门实施统一征地，按《中华人民共和国农村土地承包法》的有关规定，失地时享有第二轮土地承包权、且失地后人均农业用地较少的在册人员，均列入保障对象。具体保障人员，经村民大会讨论通过，报乡镇政府（街道办事处）核准后确定，并予以公示。
2、保障形式。一是男60周岁、女55周岁以上人员的养老保险。建立个人专户与社会统筹相结合的制度。个人专户由集体和个人缴费组成，记帐利率按不低于1年期银行同期利率确定。政府出资部分全部记入县级社会统筹帐户用于调剂。缴费标准主要根据土地补偿和安置补助标准、全省平均预期寿命和我县基本生活保障水平（含增长幅度等因素）等综合确定，一次性缴足。保障对象享受的待遇按缴费水平确定，以确保年老后的基本生活为原则，保障标准不低于最低社会保障线。保障对象死亡后，其个人专户中的余额可依法继承。二是男60周岁、女55周岁以下人员分次缴纳养老保险费用（区分年龄分档缴纳），建立个人专户和统筹帐户。个人专户由集体和个人缴费组成（记帐利率同上），政府出资部分全部记入县级统筹帐户用于调剂。缴费对象未达到领取年龄死亡后，其个人专户中本息可依法继承。缴费对象属农民身份的，符合农村低保条件的纳入农村低保；“农转非”的，符合城市居民最低生活保障条件的家庭，纳入城市低保；就业的，按规定参加企业扩面基本养老保险。缴费对象男满60周岁、女满55周岁开始领取养老金。实行失地农民基本养老保险制度前，已参加农村养老保险的失地农民，原个人帐户保持不变，到达领取年龄后其相应的养老金领取额，可与参加失地农民基本生活保障享受的领取额合并，统一发放。
3、保障资金的筹集和管理。一是多渠道筹措保障资金。采取“政府出一块，村集体补一块，个人缴一块”的办法，共同出资筹集。其中政府出资部分原则上不低于保障资金总额的30％，从县政府土地收入中列支；村集体和个人承担部分，从土地补偿费和安置补助费中列支或抵交，集体补助应占大头，其余部分由个人承担。二是实行“收支两条线”管理。保障资金由县财政部门和国土资源部门在征地费用拨付过程中统一办理，及时转入失地农民基本生活保障专户，单独建帐，确保专款专用，不得挤占、截留或挪用。县农村养老保险处，参照现行农村养老保险个人帐户管理办法，建立专门的失地农民基本生活保障个人专户档案和相应的缴费证、领取证，确保失地农民进入领取年龄后按时足额领取养老金。
但由于政策不够完善、财政比较困难及各方面认识不足等原因，我县失地农民基本养老保险尚未实施。
（二）截止今年5月31日，我县失地农民中参加农村社会养老保险的有68人，参加企业养老保险的有366人。其中参加农村社会养老保险的有31人，每月领取养老保险金最高的17元，最低的0.4元。
三、存在的问题
（一）各方面认识不足。一是农民认为土地是生活的保障，对社会保障不不甚了解。部分农民失去土地后心里较虚，担心以后没有退路。有些农民尽管目前生活还过得去，但由于打散工收入不稳定，担心以后的生活问题，希望有比较稳定的工作维持生活。二是村集体没有认识到失地农民养老保险的重要意义，生怕出资有去无回。三是地方政府财政困难，对失地农民养老保险工作重视程度有待进一步加强。
（二）失地农民就业非常困难。一是就业岗位有限，失地农民就业难。二是受下岗职工和的冲击，就业岗位越来越激烈。三是农民素质低，尤其中老年农民找到合适的就业岗位更难。由于文化程度低，掌握新技术难度较大，就业困难重重。目前大多数失地农民主要从事重体力劳动的行业，如装卸工、建筑业等。
（三）医疗、教育没有保障。医疗、教育支出大，部分农民不堪重负。调查农户中大多数家庭上有老，下有小，医疗占有很大的开支；有的两个小孩同时在上学，读中专、大专、大学的开支更大，农民靠本身的收入很难维持，更没有资金为自己参加技术培训。
四、有关建议
随着城市化建设力度的加大，土地征用仍然不可避免，失地农民队伍将越来越大，问题也会越来越多，必须引起我们的高度重视，要进一步提高认识，切实关注失地农民问题。解决失地农民问题必须综合考虑，统筹兼顾，既要有利于开发建设，又要从保障农民的生活需要出发，还要从保障农民长远利益出发，探索制定深化体制改革的政策，从根本上解决失地农民的生活和出路问题，以维护社会稳定。
（一）尽快建立完善医疗、养老社会保障机制。在目前农村社会保障尚未立法，而且制度建设基本空白的情况下，应当尽快把失地农民纳入城镇社会保障体系，实现与城镇社会保障的对接。建立失地农民养老和医疗保障制度，其资金筹措应按国家、集体、个人及市场征地主体“四个一点”的思路解决，明确各类征地主体无论作何种用途的土地征用，均应在土地收益中留出一块作为农民失地后的社会保障金，并专户储存、专门机构管理。引导农民从土地补偿资金中拿出一点，有条件的集体经济组织补贴一点，政府从经营土地收益中拿出一点，购买基本医疗和养老保险。除此之外，还应在补偿和分配上予以保障，一是退休年龄段农民因其已基本丧失劳动力，安置补偿标准应适当提高。二是应考虑土地增值部分农民也有权享受，要探索新路子，逐步实现让失地农民以多种方式比较持久地参与被征用土地增值收益分配。
（二）建立教育培训保障机制。重视失地农民的教育培训，一是加大以职业技术、岗位技能为重点的就业培训，提高失地青壮年农民转岗就业能力，建立健全以职业技术教育为主的、多层面的农民职业技能培训网络体系。二是对失地农民进行现代市场经济知识和转岗再就业技能培训；四是把失地农民的培训工作纳入城镇下岗人员再就业培训体系。
（三）建立再就业创新机制。农民市民化的重要前提是农民就业社会化、非农化和充分化。顺利实现就业是解决失地农民生活来源，加快其生产生活方式转变的重要保证。应按照市场化原则，制定城乡统一的劳动力就业政策，建立城乡统一的、平等的劳动力就业市场，实现城乡统筹就业。引导和教育失地农民转变观念，破除等、靠、要思想，提高自谋职业、竞争就业的自觉性和能力，积极主动地参加市场化就业。对吸纳失地农民达到一定数量的二、三产业应给予必要的政策扶持，对失地农民在符合国家产业政策的前提下，对消化失地农民、促进失地农民就业为主而兴办的二、三产业，政府应给予必要的政策倾斜。
第1篇：城乡低保家庭高校毕业生求职补贴申请书
尊敬的校领导：
您好！
我是xx大学xx学院xx专业的学生xxx，时光荏苒如白驹过隙，大学时光很快就要结束了。在学校、老师和同学的帮助和关怀下，我顺利的走到大学学习生活的最后一个学期，在这面临就业的时刻，我也积极求职，主动寻找工作机会以发挥自己最大的作用，但是在寻找工作的过程中遇到了一些困难，由于求职车旅费开支很大，作为一贫困家庭出身的学生，我感觉压力不轻，生活艰难。面对这样的窘境，我特此申请求职补助，以帮助我尽快找到一份有价值的工作，以发挥自己最大的作用，而不负所学，为社会尽一份力。思之前后，特作此申请，如获资助，不胜感激。
申请人：xxx
xx年xx月xx日
第2篇：城乡低保家庭毕业生求职补贴申请书尊敬的xx大学xx学院：
我是一名来自xx大学xx院xx级x班的一名应届大学毕业生。自从xx年来到xx大学这一充满人性关怀的著名高等学府，作为一名城镇低保贫困家庭出身的大学生，我受到了无微不至的帮助与关怀。大学期间各类助学金、奖学金、勤工助学岗位都让我在大学中的生活显得不那么如想象中困难，我可以安心在大学校园中读书学习，不让父母和自己因为家庭的困苦而忧心我的学业。
四年光阴，恍如隔世，如今，我已是一名大四的大学应届毕业生。以前人们都说，穷人家的孩子，读了书才有出息，先今的我已经开始面临社会激烈的竞争，也即将拥有自己的工作来挑起家庭的重担，得到社会的肯定。但是在求职过程中，花费了大量的时间与金钱。现今，四川省针对城乡低保家庭毕业生提出了一次性求职补贴，对我们家庭经济困难的同学们进行求职补贴，在我的求职道路上再助一臂之力，让我再一次感受到了党和国家的温暖与关注。我以后一定会加倍努力奋斗，从而回报学校、回报社会、回报党、回报所有关心过帮助过我和我家庭的同学、老师、领导以及社会各界的好心人。
在此，我郑重地向xx大学xx学院提出城乡低保家庭毕业生求职补贴申请，希望得到学院以及学校的批准。我一定不辜负你们一如既往的信任与期望，加倍努力，早日成为一个令学校和社会肯定和骄傲的人。
申请人：xxx
xx年xx月xx日
第3篇：毕业生求职补贴申请书敬爱的学校领导：
本人是XX级IT班学生xx，因家庭经济困难，特申请贫困生。 我来自湖南的一个偏僻农村。本来父母都凭读书跳出农门，在棉纺行业两个国有大中型企业工作多年。但国有体制改革不稳定的几年中，母亲因企业倒闭几度调换工作，最后才得以在一家也不甚景气的国企办理内退，保证一百五十到两百元退休工资（有时拖欠不能按时发放）。而父亲虽也曾从技术员干起直至成为一个众所称赞的厂内领导，但清廉如他不喝酒不抽烟不打牌我们家也一直积蓄单薄。去年无力扭转企业由来已久的不良资产与负债，他也只能投入了失业大军。此后虽也有外出务，但收入很不稳定。此时更加雪上加霜的是，不到半年前，母亲生病，医生建议静养并且长期服用药物，每月药费在两百元以上。父亲也只得辞工回家，暂时照顾，准备等她情况好一些再寻找工作。
在校期间：我始终以“奉献学院，服务同学”为宗旨，真正做到为同学服务，代表同学们行使合法权益，为校园建设尽心尽力，工作中大胆创新，锐意进取，虚心向别人学习，做到有错就改，有好的意见就接受，同时坚持自己的原则；在学生利益的面前，我坚持以学校、大多数同学的利益为重，决不以公谋私。在班级，积极参与院里的各项活动。最终，我连续两年被授予“优秀团干部”荣誉称号，所在支部连续两年被授予“校先进团支部”荣誉称号。
我们班的贫困生是比较多的，我想有贫困生也不是什么坏事，贫困能更磨练我们的意志.我是一名贫困生，我有我自己的经历，我的经历使我认识到，贫困不能给我们带来什么阻碍，我们最大的阻碍在我们心中，只有你克服了自己的贫困心理，你才能做的更好，”人穷志不穷”， ‘穷且益坚”，这么一句古语已经告诉我们了，我想我自己不会被贫困击倒.而且会更加努力.来改变我们的现状，因为只有这样我们才能摆脱贫困，否则我们会一直贫困下去.贫困不是我们的绊脚石，相反塌实我们的动力. 我会更努力!!
因此希望能够得到学院的补助，缓解一点经济压力。但如果有更需要的同学，请把补助留给他们，谢谢！
申请人：xxx
xx年xx月xx日
一、上半年财政预算收支执行情况
今年上半年，我县财政工作在县委的正确领导下，在县人大的监督和市财政的大力支持下，认真贯彻落实市财政工作会议和县委二十届三次全会精神，大力实施“招商带动、项目支撑、创业富民、创新强县”的发展战略，进一步加强税收、非税收入征管，全力组织财政收入，积极调整和优化财政支出结构，不断提高理财水平，稳步推进财政改革，坚持依法理财、统筹兼顾、增收节支的方针，加强财政科学化、精细化管理，切实提高财政资金使用效益。
（一）财政预算收入完成情况
截止6月底，全县累计完成财政总收入22542万元，占年初预算55217万元的40.8%，较上年同期23312万元，减收770万元，减幅3.3%。其中：上划中央四税收入完成3776万元，占年初预算12966万元的29.1%，较上年同期下降30%；上划省级七税收入完成1867万元，占年初预算4657万元的40.1%，较上年同期下降9.1%;上划市级两税收入完成87万元，占年初预算220万元的39.5%，较上年同期下降12.1%；地方财政收入完成16812万元，占年初预算37374万元的45%，较上年同期增幅6.6%。地方财政收入分项完成情况是：
1、工商税收完成4456万元，占年初预算12975万元的34.3%，较上年同期减收491万元，减幅9.9%；
2、耕地占用税和契税完成37万元，占年初预算1699万元的2.2%，较上年同期减收64万元，减幅63.4%；
3、企业所得税完成42万元，占年初预算177万元的23.7%,较上年同期减收63万元，减幅60%；
4、罚没、行政性收费及其他收入完成527万元，占年初预算1272万元的41.4%，较上年同期增收158万元，增幅42.8%；
5、专项收入完成169万元，占年初预算617万元的27.4%，较上年同期减收79万元，减幅31.9%；
6、国有资产经营收益完成11660万元，占年初预算22510万元的51.8%，较上年同期增收1460万元，增长14.3%。
（二）财政预算支出执行情况
上半年，全县财政一般预算支出30606万元，占年初预算44140万元的69.3％，较上年同期29017万元，增支1589万元，增长5.5％。其中乡级财政支出1381万元，占年初预算的2698万元的51.2%。全县财政总支出主要分项执行情况是：
1、一般公共服务支出7228万元，占年初预算11809万元的61.2％，较上年同期7140万元，增支88万元，增长1.2％；
2、公共安全支出2016万元，占年初预算3740万元的53.9％，较上年同期1982万元，增支33万元，增长1.7％；
3、教育支出6949万元，占年初预算11494万元的60.5％，较上年同期7227万元，减支278万元，下降3.8％；
4、科学技术支出98万元，占年初预算150万元的65.3％，较上同期400万元，减支302万元，下降75.5％（上年年初预留科学技术专项资金600万元）；
5、文化体育与传媒支出858万元，占年初预算875万元的98.1%，较上年同期603万元，增支255万元，增长42.3％(市专款和本级预算增加)；
6、社会保障和就业支出3354万元，占年初预算4844万元的69.2％，较上年同期1722万元，增支1632万元，增长94.8％(基本医疗保险基金、大病医疗统筹基金及新型农村医疗保险较上年提前按进度执行。)；
7、医疗卫生支出2149万元，占年初预算3510万元的61.2％，较上年同期1938万元，增支211万元，增长10.9%；
8、节能环保支出866万元，占年初预算140万元的618.6％，较上年同期1683万元，减支817万元，下降48.5%；（上半年执行退耕还林和天然林保护市级补助支出762万元）
9、城乡社区事务支出732万元，占年初预算1311万元的55.8％，较上年同期598万元，增支134万元，增长22.4%；
10、农林水事务支出4491万元，占年初预算3473万元的129.3％，较上年同期2692万元，增支1799万元，增长66.8％；（省市支农资金较上年提前执行）
11、交通运输支出497万元，占年初预算744万元的66.8％，较上年同期1397万元，减支900万元，下降64.4%；（上年同期支出中包含市专款1000万元
）
12、资源勘探电力信息等事务支出120万元，占年初预算166万元的72.3%，较上年同期81万元，增支39万元，增幅48.1%；
13、国土资源气象等事务支出260万元，占年初预算390万元的66.7%，较上年同期268万元，减支8万元，减幅3％；
14、粮油物资储备管理事务189万元，占年初预算230万元的82.2%，较上年同期86万元，增支103万元，增长119.8％(包含本级安排储备粮轮换及利息费用95万元)；
15、住房改革支出800万元，占年初预算1264万元的63.3％，较上年同期1200万元，减支400万元，减幅33.3％。
上半年，县财政为确保稳定的大局，千方百计筹措资金，保证全县党政事业单位职工工资当月得到兑现，累计发放个人待遇支出达到17810多万元，占应发数的100%，未出现拖欠现象。同时，重点保证了防疫、防火、防汛、救灾等各项事业支出，为全县社会各项事业发展提供了资金支持。
二、上半年财政经济运行和财政工作情况
（一）财政收入实现了应收尽收，地方收入有所增长
上半年，经过全体财税干部的共同努力，进一步夯实收入任务，加大税收和非税收入征缴工作力度，抓大不放小，做到了应收尽收。由于受金融保险业所得税征收政策调整的影响，全县财政总收入完成年初预算的40.8%，较上年同期下降3.3%,地方收入累计完成16812万元，完成年初预算的45.5%，较上年同期增长6.6%。
（二）主体税种增长缓慢，零散税收总体呈下降趋势1-6月份各项税收入库进度缓慢，总体较上年同期呈下降趋势。分析其主要原因有以下几个方面：一是占财政收入较大比重的石油钻采企业，1-6月份原油产量完成17.38万吨，按全年财政预算盘子41万吨平均进度计算，差3.12万吨，直接影响收益及相关税收的形成；二是县域非公有制经济效益欠佳，部分建筑安装企业、豆制品加工和建材加工企业生产不正常，营销不畅，导致税收收入减少；三是县财政对基础设施建设投入不足，导致基本建设项目对经济的拉动作用不明显；四是对下寺湾采油厂征收的耕地占用税每年的征收工作基本都集中在第四季度，前三季度处于开采之中，对实际占地面积无法准确统计，影响耕地占用税的缴库，同时契税的征收工作由于受到业务向地税划转等政策因素的影响，收入进度也未能跟上。
(三)优化财政支出结构，千方百计筹集资金，保障民生支出上半年，由于受原油产量不稳定的影响，财政收入进度不均衡，财政资金调度异常困难，保工资、保基本运转和必要的民生支出一度成为严重问题，在县委的高度重视下，政府通过积极协调采油厂实行预缴国有资产经营收益和争取市级财政超调资金的办法，有效化解了这一矛盾，上半年累计执行财政支出3.06亿元，占预算的69.3%。累计拨付教育支出6949万元，“两免一补”、蛋奶工程、学前免费教育等政策资金得到较好落实。拨付社保资金3354万元，有力促进了全县养老统筹、残疾人事业和高龄老人生活补贴政策的兑现。拨付医疗卫生支出2149万元，促进了医改、大病统筹和城乡医疗保险政策的落实。
（四）积极深化财政改革，不断提高财政科学化、精细化管理水平一是继续完善部门预算，严格预算约束。认真实施财政预算管理执行系统，进一步规范财政和部门单位行为，合理确定部门预算定额标准，提高了部门预算的科学性、规范性和合理性。有效地杜绝了部分单位虚报、冒领财政资金的行为，使财政资金真正用到刀刃上，发挥最大效益。二是加强财政投资评审，切实节约财政资金。积极参与建设项目的立项、扩初、开工建设、竣工验收工作，对全县新建、续建项目的预算进行综合评审。共对林业局重点区域绿化、府村川流域整治、工业园区基础设施工程等28个项目的预算进行了评审，送审投资额为17922万元，审定投资额为12646万元，审减金额5276万元，切实规范了我县财政投资建设项目行为，节约了财政资金。三是加强政府采购监管，提高政府采购效益。进一步完善了政府采购制度，规范了政府采购行为，严格执行管理、采购、结算三分离。确保政府采购公开、公正、透明。上半年采购资金总额为2376万元，其中货物类904万元、服务类632万元、工程类840万元，节约资金305万元，节约率为11.38％。四是推行政府非税收入管理改革。实行政府非税收入“单位开票、银行代收、财政统管”的征缴方式，取消执收单位开设过渡账户，由财政部门在指定的银行开设汇缴结算账户，统一归集管理。五是加强会计集中核算，不断提高会计信息质量。进一步加强会计集中核算工作，在为纳入集中核算单位搞好服务的同时严把支出关，认真审核、纠正各类不规范业务，切实提高了会计信息质量。六是切实推进国库集中支付改革。不断健全和完善国库集中支付各项规章制度，修订和完善工作流程，将县级179个预算单位全部纳入国库集中支付系统管理。同时做好公务卡改革的各项准备工作，预计于7月份正式上线运行。七是加强人力资源监管平台建设工作。人力资源综合监管平台建设工作开展以来，我县统一部署，加强领导，统筹安排，制定实施方案，六月底前人力资源监管平台已正式上线运行。八是积极开展基层财政所创建达标活动。按照省政府关于全面加强乡镇财政建设和管理的指导意见，围绕“双基”建设目标任务，累计投入近百万元，全面整修和美化办公环境，购置和更新必要的办公设备，改善了乡镇财政所基本办公条件，进一步提升乡镇财政公共服务能力和行政效能。上半年全县8个乡镇财政所，全部通过了省市的检查验收，达到了省厅标准化财政所建设A级要求。
（五）强化财政监督，提高财政资金使用效益今年县财政继续加强财政监督检查，重点检查单位私设小金库、执行《会计法》、《财政违法行为处罚处分条例》情况，年初安排对100个单位进行检查，上半年已组织人员对20个单位进行了专项检查，涉及资金总额2637万元，提出整改建议5条，进一步严肃了财经纪律。开展了县级执收执罚单位财政票据管理和使用情况专项检查，共检查单位12个，有效规范了单位票据使用情况。开展了地方财政对外借款清查工作，清理归还预算内借款606万元，有效规范了往来核算，最大限度减少财政资金风险，保证了财政资金安全。开展了党政机关公务用车问题专项治理工作，规范了全县各单位违规使用公务车辆行为。
回顾上半年财政工作，我们取得一定的成绩，但是，在财政改革和财税管理过程中仍然存在一些比较突出的矛盾和问题，需要我们认真研究解决：
一是财政增长乏力的问题给保增长带来巨大压力。近年来，能源工业支撑财政，后续产业发展相对缓慢。石油企业由于受资源的制约，上半年，石油企业完成原油产量17.38万吨，与年初计划41万吨原油产量差距较大，财政抗风险的能力十分脆弱。二是保工资、保基本运转的任务十分艰巨。随着各项改革的不断深入，财政支出的压力与日俱增。在民生投入、机构正常运转等方面，预计今年支出缺口将会很大，给保全年预算盘子带来较大困难。三是财政监督工作仍需进一步加强。部分单位随意坐支、挪用财政资金的现象时有发生，加强财政监督，严肃财经纪律，提高财政资金使用效益的工作力度始终不能减弱。
三、下半年财政工作重点
（一）围绕县域经济发展整体部署，认真抓好财政收入入库工作促进经济发展，抓好财政收入，是财政工作的首要任务。一是要加大扶持力度，促进工业经济发展。牢记支持石油企业发展就是支持县域经济发展的思路，大力支持下寺湾采油厂加强技术革新，努力超额完成原油产量计划。支持县域内石油、天然气、煤炭的勘探、论证和开发工作。探索非公有制经济扶持方式，引导和带动社会资金投向县域特色产业，鼓励支持建材、白酒、豆制品加工等企业提高产品档次和质量，增强市场竞争力。加大项目争取力度，充分发挥财政和经济部门争取资金的主渠道作用，积极配合有关部门向上争取项目和资金，有效拉动县域经济发展。二是要强化税收征管，充分挖掘税源。要坚持国地税齐抓、重点税源和零散税收共管的方针，层层分解细化收入任务，逐级进行量化考核，充分调动县乡各部门的一切力量，全力以赴组织财政收入。加强对重点税源、重点税种的监管和营改增试点，实现国有资产经营收益、增值税、资源税、营业税等按进度足额入库。要积极开展财税大检查活动，严厉打击各种偷逃税行为，做好私营企业依法建账工作，确保财政收入不流失。要加强和规范非税收入管理，充分利用非税收入系统管理平台，加大对行政事业性收费、罚没、房屋租赁、以及各类基金的征管，严厉查处坐支、挪用等行为的发生，保证财政收入应收尽收。
（二）优化财政支出结构，不断提高财政资金使用效益在下半年的预算执行中，要严格按照预算盘子和部门预算的要求办事，坚持勤俭办一切事业的原则，首保吃饭、兼顾基本运转，不断调整和优化财政支出结构，严格预算约束，下大力气降低行政运行成本，压缩“三公”经费，将有限的财力用到支持经济发展和改善民生上来，最大限度地发挥财政资金的经济和社会效益。要以统筹城乡发展为统揽，集中整合各类扶持奖励资金，有针对性地发展经济和社会事业。要逐步建立支农、扶贫、卫生、教育等方面资金的绩效评价体系，财政全程跟踪资金使用和项目建设情况，确保财政资金专款专用，达到预期效益。在足额保证个人部分的同时要积极协调资金，尽最大努力保障机构正常运转，以此激发部门单位活力，促进全县社会各项事业蓬勃发展。
（三）加强财政监督检查工作力度，建立规范、科学的财经秩序加强财政监督，是进一步落实财政各项改革政策、规范财经秩序、预防各种经济违法行为的有效手段。我们要充分发挥财税监督检查、政府集中采购、国库集中支付和财政投资评审的职能作用，下大力气整顿和规范全县财经秩序，严格依法行政、依法理财。认真贯彻落实厉行节约的要求，坚决把有限的资金管好用好，使其发挥真正的效益，坚决制止单位铺张浪费、互相攀比等现象的发生。主任、各位副主任、各位委员，虽然上半年我县财政运行情况基本平稳，但是，下半年财政工作将会面临更加严峻的考验，机遇与挑战并存。我们决心在县委的正确领导下，在县人大的监督指导下，迎难而上，克服困难，与时俱进，狠抓财政收入不放松，严控预算支出，继续深化财政改革工作，确保全年预算圆满完成，促进县域经济快速发展。
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