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毒贩拎着与银行柜台窗口一样大的现金箱子去存款；40亿美元现钞由直升飞机从墨西哥向美国非法运送；2.5万笔非法交易，涉及金额约160亿美元，来自大毒枭、黑社会、恐怖组织……
这不是电影《007》、《碟中谍》中的刺激桥段，而是美国司法部对全球最大规模金融服务机构之一的“汇丰银行（HSBC）”多年来频繁染指的洗钱案件的指控。最终汇丰银行付出了19.21亿美元的代价与美国司法部达成和解。
2012年12月11日，美国司法部宣布汇丰违反三部法律，即“银行安全法（BSA）”、“国际紧急经济权利法 （IEEPA）”以及“敌对贸易法（TWEA）”，双方签订延缓起诉协议，汇丰支付12.56亿美元罚金，其中美国司法部分得8.81亿，（OFAC）美国财政部海外资产控制办公室分得3.75亿；汇丰同时支付6.65亿美元的民事赔偿，分别是OCC（美国货币监理署） 及FinCEN（打击金融犯罪中心）5亿，美联储1.65亿，共计19.21亿美元。并没有如外界揣测的依法吊销执照，重大金融机构洗钱案件就这样“私了”了。
美国参议院针对汇丰反洗钱出具的340页报告中显示，早在2008年2月27日，汇丰墨西哥前任反洗钱负责人巴罗索（Leopoldo R. Barroso）在离职谈话中对时任汇丰控股首席合规官的戴维·巴格利谏言：墨西哥60%-70%的黑钱由汇丰银行洗白，高层领导没有重视反洗钱工作，而是更看重利益，汇丰银行面临刑事制裁是迟早的事情。最终巴格利为自己的不以为然付出了引咎辞职的代价。
美国参议院指责汇丰为追逐利润，管理层不断妥协，帮助其客户从墨西哥、伊朗、开曼群岛、沙特和叙利亚等全球“最危险、最神秘的角落”转移资金。
依据美国司法部报告，涉及的大毒枭包括墨西哥锡那罗亚贩毒集团（Sinaloa Cartel）和哥伦比亚北河谷卡特尔贩毒集团（Norte del Valle Cartel），仅这两大贩毒集团通过汇丰洗白的资金就高达8.81亿美元，甚至2007年落网的墨西哥头号华裔大毒枭叶真理（Zhenli Ye Gon）也是汇丰银行的长期客户。
一再纵容
“国际上对于反洗钱通用的标准是反洗钱金融行动特别工作组（FATF）的《四十项建议》。”一位国内反洗钱专家称，“墨西哥和中东一些频繁涉及恐怖组织融资、贩毒、黑社会、走私的国家都是要重点审查、实行强化措施的，显然汇丰没有严格执行FATF的规定。”
古巴、叙利亚、伊朗、苏丹以及北韩均为OFAC（美国财政部海外资产控制办公室）名单上禁止贸易的国家。然而汇丰的外部审计得出，汇丰美国在2001年至2007年间，至少操纵了2.8万笔敏感交易，共计197亿美元，其中2.5万笔涉及伊朗，其余3千笔与其他OFAC禁止的国家与个人有关。
另外，汇丰银行美国分行在明知日本区域性银行—富山县北陆银行（Hokuriku Bank） 涉及可疑活动的情况下，仍为其兑付了超过2.9亿美元的大额美元旅行支票。2008年，在美国货币监理署（OCC）的压力下，汇丰一度停止兑付旅行支票的服务。此后汇丰一直与其藕断丝连，直到2012年，参议院质询该账户时，汇丰才最终将其关闭。
与汇丰联系更为长久的拉吉哈银行步子可能更大，这家涉足恐怖主义融资的银行在2004年被美国政府列入黑名单。汇丰只是象征性地发了声明表示已与其“一刀两断”。2005年开始，双方一直有业务往来，拉吉哈银行的资金在汇丰大额资金划拨平台上来去自由。2006年拉吉哈银行在汇丰美国的现钞账户重新建立。而汇丰香港在2009年拿到汇丰美国的授权，为拉吉哈银行开立账户，每月为其提供额外价值460万美元的非美元货币现钞，包括泰铢、印度卢比和港币。
人力削减
美国司法部报告指出，在2006至2010年间，汇丰美国反洗钱部门严重人手不足，导致无法有效监控从其他分支机构转入的可疑交易。尤其是汇丰墨西哥，这是汇丰美国最大的黑钱来源。参议院报告中提到，仅在2007至2008短短两年间，汇丰墨西哥就运送了70亿美金，多个警告信号显示，这些钱来自毒品卡特尔，通过这样的途径再将利润返还至美国。
在洗钱活动最密集的2007年，汇丰银行高层声称为了“削减成本，提高股权收益”，而指示其反洗钱部门“冻结”工作人员规模。
2008年失望透顶的巴罗索告诉巴格利，目前大家每天加班，仍然无法及时分析处理各项迫在眉睫的反洗钱事宜，至少还需要35个人员编制。
上述反洗钱专家指出：“再先进的系统都无法完全代替人力，在哪个国家都一样，根本还是靠人。汇丰内控疏漏的根源还是高层没有引起足够重视，面对高风险客户，一线反洗钱专员没有权利决定是否开展业务，需要向高层汇报，汇丰高层很清楚一些高风险客户的业务是不能碰的，但在利益面前，经常会怀着侥幸心理，如果强化审查，一些客户就拿不下了。”
汇丰美国行政总裁唐爱韵（Irene Dorner）在2012年7月17日的听证会上为此事致歉，称汇丰在2009至2010年间，将反洗钱方面的开支增加了九倍，目前已有892名全职反洗钱合规专员。
系统疏漏
美国司法部报告显示，尽管证据表明汇丰多数大额洗钱交易与墨西哥有关，但汇丰美国难辞其咎。原因是，在2006至2009年间，汇丰美国在反洗钱风险种类中，将墨西哥定位为“标准”。这是该银行国家风险评级中的最低水平。
汇丰美国的监控疏漏，导致6700多亿美元的电汇交易和超过94亿美元的购入交易由汇丰墨西哥转至汇丰美国，而没有通过内部审查。美国司法部指出，正是如此松懈的反洗钱监控，让汇丰成为了贩毒集团和洗钱组织的首选金融机构。
由于各国和地区的监管法规各不相同，汇丰又将自身的合规标准划分为三个层次：首先是集团合规标准，适用于汇丰集团的所有机构，是最基本的原则性的规定，其次是各条业务线或功能块的合规标准，最后是各地分支机构根据当地监管法规和市场环境制定的更具操作性的地方合规标准。
大成律师事务所合伙人卿正科指出：“虽然世界各地反洗钱标准的具体界定可能不完全一样，但是，国际上具有反洗钱相关的国际公约和原则性规定。国际公约在争取统一反洗钱标准外，也兼顾属地原则，即各国各地具有自己的反洗钱法律法规，各地立法上的差异可能会被犯罪集团利用。但无论如何，作为金融机构，给高风险可疑客户设立账户或提供协助本身就可能涉嫌违法违规操作，可能面临刑事或民事制裁。”
汇丰墨西哥1980年在开曼群岛设立了空壳分支机构（HSBC Mexico S.A），没有办公室，没有员工，但在2008年顶峰时期却开立了近6万个客户账户，涉及5万个客户，21亿美元资金，其中15%的账户客户信息缺失。
为规避OFAC监管，汇丰变通采用了掉头交易（U-turn transactions）的方式进行直接拨付。具体方式为，通过离岸的分支机构或其他代理行，以电汇等方式参与转账，以此实现与OFAC禁止贸易的国家进行业务往来。
“离岸分支机构的设立为汇丰的洗钱提供了便利，可以因此躲避有关监管，但在法律上，反洗钱最重要的是资金源头的合规性，如果源头违法，那么无论中间拐了几个弯，都难逃洗钱嫌疑和承担法律责任。”卿正科律师告诉《环球企业家》。
如今，电信诈骗在全国各地呈高发态势，并有愈演愈烈之势。据数据资料显示，仅在北京和上海两市，2013年前11个月破获的电信诈骗案件较之2012年同期就分别上升了32.24%和44.6%。
据了解，电信诈骗的两个关键环节“诈骗电话”和“银行转账”在目前尚没有“源头”管制措施。而通信业务和金融产品的某些安全隐患，在某种程度上为犯罪分子提供了便利。
电信诈骗作为一种新型诈骗方法，通常以集团化、专业化方式作案。其运作模式主要是：诈骗集团的首要分子在幕后组织操纵整个犯罪实施，雇佣人员为诈骗窝点搭设网络平台、提供电信服务器以及改号服务；雇佣人员负责发送诈骗短信或拨打诈骗电话并接听回拨电话；雇佣人员赴各城市转款、提现，将赃款转至多个不同账户，最后通过地下钱庄转移。
看似复杂的操作，其实所需的“道具”并不多。从近些年破获的案件来看，电信诈骗的犯罪分子只需要建设一个假网站，租一个电信服务器，购买和办理一些电话卡和银行卡即可“开张”。通过精心编写的诈骗“脚本”，骗取受害者信任后，让受害者将自己银行卡内的存款转入犯罪分子指定的银行账户。
大家一定记住一个问题，不管是什么类型的诈骗，最终的目的都是为了非法占有他人财务。都要诱骗事主到ATM或者到银行的柜面上去操作转账，或者是汇款。那这是最容易预防的一个环节，也就是说，我们在接到这些个不明电话，或者不明短信的时候，一定要坚持做到不听、不信、不上ATM机、不转账、不汇款、不透露验证码，有问题请拨打110。
公安机关和专家都提醒，公众不要轻易相信陌生人来电，更不要将自己的银行卡、网上银行账户密码、手机短信验证码等个人信息向他人透露，加强自身的防范意识，谨防上当受骗。
警方提示：如今电信诈骗屡发不止，还需人民群众提高防范意识，请务必牢记“六个一律”：
1、接陌生人电话，只要一谈银行卡、转账、支付宝等，一律挂掉；
2、接陌生人电话，只要一谈中奖一律挂掉；
3、接陌生人电话，只要一谈将电话转接公安局、检察院或法院的，一律挂掉；
4、所有短信、信息但凡有点击链接的，一律删掉；
5、所有微信信息但凡有点击链接，一律删掉；
6、一提到“安全账户”的一律是诈骗。
然而，如今的电信诈骗又不断出新，由传统的人工诈骗升级为“人与电脑”相结合的“高科技诈骗”。那么，现在的电信诈骗有哪些常见的手段呢？
电信诈骗手段一
“你的账户有资金异常变动”
骗子首先窃取了受害者网银登陆账号和密码，通过购买贵金属、活期转定期等操作制造银行卡上有资金流出的假象。然后假冒客服打电话确认交易是否为本人操作，并同意给用户退款骗取用户信任。骗子会再次通过账户内部的资金交易，制造用户账户有资金退回的假象，但由于存在交易手续费的问题，所以退款额一般比之前的账户内部交易金额要小。接下来，骗子会使用受害者网银进行转账操作，或开通快捷支付操作，并选择短信验证码的方式进行验证，这样一来，受害者的手机上就会收到一条验证码短信。最后，骗子再以限时退款为由，要求受害者立即提供自己手机收到的验证码，受害者一旦把短信验证码提供给了对方，对方就得手了。
怎么破：几乎天衣无缝。最简单有效的办法是，立即直接拨打银行的官方客服电话进行核实，别相信任何主动呼入的、自称是客服的电话。
如果不幸中招，用户应该怎么做才能将损失降到最低?
首先致电银行客服或通过手机银行、网上银行立即挂失银行卡;同时修改银行卡查询密码、取款密码、一网通(如有)登录或支付密码。通过致电或到就近银行网点查询收款方的相关信息，如收款银行、户名、账号等。
到就近的派出所进行报警处理，并向警方提供相关的转账信息或收款行情况，以便警方进行调查和采取相关冻结手段。报警后等待警方调查取证结果，银行将积极配合警方调查。
案例：
齐鲁网10月10日讯 最近，青岛的刘先生遇到一件让人郁闷的事情，银行卡在自己的手里，可卡上的余额却接二连三发生变化，等他明白过来的时候，一万块钱已经到了别人的账户上。
据青岛广播电视台《生活在线》报道，10月4日下午，刘先生的手机收到一条短信，说他用银行卡在某游戏网站下了三笔订单，发货前需要和卡主核实，并留了电话号码。
刘先生根本不玩游戏，怎么会在游戏网站下订单呢？刘先生说，他没有怀疑这是一条诈骗短信，因为他去查询了自己的银行卡余额，显示只剩下了4元钱，原本有11900元。
莫名其妙的少了一万多块钱，刘先生当时就急了，莫非是别人盗用自己的银行卡密码进行了消费？刘先生赶紧按照对方留的号码打了过去。对方询问得知不是刘先生本人操作，就提示刘先生到最近的银行操作，以便取消订单。“第一笔取消了600元钱，第二笔取消了1100元，可第三笔1万元订单要退还的时候，对方称需要论证，论证方式就是要刘先生向他提供的一个卡号转账，转账不成功就论证成功，退还订单费用”。
卡上明明没有余额，还要转账，这不是多此一举吗？或许是感到了刘先生的迟疑，对方让刘先生先转100块钱试试[创业网:
刘先生还说，随后对方就让他等。可是，等了十多分钟之后，刘先生再拨打对方电话想确认一下，但对方电话却已经打不通了，刘先生这才如梦方醒，莫非自己被骗了？
记者联系了银行的客服人员，客服人员说，ATM机是查询不到定期的，这种情况应该是对方盗取了刘先生的银行卡网银账号和秘密，然后就可以非常轻松地把活期改成定期，这样刘先生在柜员机上查询，自然查不到活期余额。但对方没有银行绑定的设备，还拿不到现金，也无法进行网上消费。要想拿到这笔钱，就必须忽悠刘先生来转账，至于没有余额还能转账成功就更简单了。在刘先生开始转账之后，对方再把定期转成活期。
电信诈骗手段二
“你涉嫌违法了”
“你涉嫌洗钱”、“你涉嫌非法集资”、“你信用透支需负刑事责任”，这些都是冒充公检法实施诈骗的由头。这种手法并不新鲜，但由于其极具恐吓性，不了解此类诈骗的人还是很容易上当。现在很多骗子通过改号软件伪装成官方客服电话，但如果受害者真的反拨回去，一般就能识破骗局。甚至还出现了“升级版”：骗子以赠送免费物品为由，引导用户通过电话下单，以货到付款的形式邮寄，若用户拒绝签收快递或者退货，诈骗者便以公检法的口吻对用户进行威胁恐吓，进行诈骗。
怎么破：不要轻易相信陌生人打来的电话，如果有人说自己涉嫌犯罪，应当首先拨打110询问。或向身边的亲友询问一下，一般都能很快识破骗局。 另外，任何时候都不要因为陌生电话上ATM机和柜台。
警方提示：公检法部门办案有严格的办案程序，绝对不会使用电话方式开展案件调查取证工作，对所谓的涉嫌犯罪问题进行处理，公检法机关、金融等部门电话是不同的系统平台，不能相互直接转接，根本不存在所谓的“安全账户”，凡是自称公检法部门说你涉嫌犯罪，要求你不能挂断电话、开通网银、上网查看通缉令、提供各种验证码或汇款到“安全账户”的，都是电信诈骗，要立即报警。
案例：
老套骗局：接到"涉嫌洗黑钱"电话被骗走2041.2万
青田市民邹先生从事外贸生意，平时常往返于国内外，加上生意繁忙，对通讯诈骗信息关注不多。
今年4月5日，邹先生接到了一个显示为上海区号的固定电话，对方称是"上海市公安局警察"。"核对"了邹先生的个人信息后，对方称邹先生牵涉到了一个巨额洗黑钱的案件，账户上显示有巨额来源不明的现金。为了表示自己"身份真实"，对方还报了所属支队、自己姓名以及警号等。对方言辞凿凿，邹先生一下就被对方给镇住了。
邹先生为了证明自己的清白，让自己和家人不受牵连，一步步走进了对方设计好的陷阱里。
第二天，邹先生按照对方提示跟一名"检察官"电话联系，为了让邹先生确信自己已经涉案，对方发来了一个"检察院"网址。登录后，登有邹先生照片等个人信息的"通缉令"赫然在目。对方一再强调邹先生必须保密，否则"后果不可想象。"
此时，被恐吓的邹先生心慌意乱，于是按照对方的要求，分别将两家银行开设的、总额2000多万元人民币的理财产品开通了网银手续，并将账号和密码告知了对方。
4月6日到10日，骗子分期将1000万到期的理财产品取现，另将1174余万元没到期的理财产品办理抵押贷款1041.2万元。
4月11日，邹先生发现理财产品出现异常，向青田公安局报警，经核查，邹先生共被骗走2041.2万元。
电信诈骗手段三
“您乘坐的航班取消了”
手机订机票成了网络诈骗的风口。骗子谎称改签退票等理由，引导民众进入钓鱼网站，虚假号码，进行到汇款的陷阱。《腾讯2016年第二季度反电信网络诈骗大数据报告》显示，这一诈骗类型高达44%，成为网络诈骗主流。骗子能够准确说出受害者的姓名、航班信息，多以可以获得改签补偿金的名义进行诈骗。
怎么破：机票退改签业务，通过航空公司、票务代理商等正规渠道的网站、电话、服务厅办理，别相信任何电话、短信，即使与本人信息完全相符。
案例：
“航班取消”通知准确注明旅客姓名
8月25日，大二女生小张准备乘飞机返回南京理工大学，凌晨1点却收到一条0085开头的短信，以航空公司名义告诉小张，预订的航班因机械故障已取消，需拨打退票电话改签或退票，改签成功后可获200元补偿，并附有联系电话。由于短信准确注明了自己的姓名和航班信息，小张立即致电，按提示选择改签后，一位“人工客服”接待了小张，告诉她要到银行取一个改签票，小张以为是航空公司就插了自己的银行卡，几番操作后，卡内1.9万元不翼而飞。小张报警后回忆，因为自己的所有购票信息都准确无误，对对方根本没任何怀疑，当时骗子冒充工作人员让她在取款机上的转账账户位置输入了对方提供的账号，钱也由此转到了骗子的账号上。
无独有偶，成都一位白女士去年9月通过一家旅游类网站预定了10月1日和7日至北京的往返机票。10月6日，身在北京的她，收到一条自称是航空公司票务中心的短信称，航班已取消需要改签或退票，白女士情急之下致电短信中留下电话，对方准确报出她的信息，她信以为真，在对方提示下操作，最后被骗1.1万元。
据民航资源网不完全统计，去年仅10月，就有80多位网友通过微博公布了他们遭遇“航班取消”诈骗短信的经历，亦有不少网友评论称收到过诈骗短信。子
9月6日晚，市民古女士同样接到了类似短信，通知她次日一早的航班取消，将获200元补偿。古女士看到短信后，也非常着急，担心耽误次日的重要会议，于是致电短信提供的电话，当对方要求提供银行卡号时，古女士果断挂了电话，随后致电航空公司官方客服电话，证实航班没取消，是遇到骗子了。
携程旅行网公共事务经理杨勇接受记者采访时说，“航班取消”的短信和电话，大多都是骗局。
电信诈骗手段四
“你购买的商品断货，可以申请退款”
骗子首先完全掌握了受害者的网购信息，并通过准确的描述受害者购物信息来取得受害者的信任，进而套取受害者的银行卡号、密码和短信验证码。骗子们有的时候是直接用电话套取相关信息，有时也会让受害者打开钓鱼网站并手动填写相关信息。银行卡号、密码、验证码同时泄露，骗子就顺利地将受害者网银账户中的钱转走了。
例如：淘宝网上一些诈骗分子会冒充淘宝的客服，说你支付的那一笔钱(事主确实是有在淘宝网上购买东西)因为在支付平台出现问题，要把这笔钱退还到事主的银行卡，要事主提供银行卡号。对方会发一个链接要事主在界面填写信息并且输入对方发来的验证码，然后事主的银行卡里面的钱就会被盗刷。
提醒：不要轻信任何电话打过来的退款要求、不要乱点短信中的陌生网址，也不要透露银行账号、密码、手机支付验证码等私密信息，真的不放心可以登入网购账号看一下什么情况。
怎么破：遇到商品交易出现异常、断货等情况，应当首先向购物网站的官方客服电话进行咨询，不要轻易相信主动呼入的、自称是客服的人。网购账号、支付账号应当单独设置密码，并且密码要足够复杂，定期更换。
案例：
9月初的一天，一客户到农行江苏徐州沛县支行自助服务区取款时，发现自己银行卡里的17000元不翼而飞。经银行工作人员询问得知，该客户在淘宝网上购物后即分别接到自称是网店店主和淘宝客服人员打来的电话，声称货物不合格，要求其告知身份证号码和银行卡号并在收到验证码后进行网上操作，即可收到退款。
该客户照办后，查询退款是否到账时却发现卡里的17000元钱款不见了。该行工作人员立即查看该客户手机短信[创业网:
据工作人员介绍，这是一起新型电信诈骗手段，诈骗分子打着“网购退款”旗号骗取客户银行卡号、身份证号等信息后，就在“平安金管家”以受骗者名义开设一个账户，通过短信验证码将被骗者银行卡里的资金转入，从而实施诈骗行为。
电信诈骗手段五：“向您推荐十大牛股”
此类骗术通常以学习股票知识、推荐股票为名，向用户收取押金或保证金，对那些急于求成的新股民尤为有效。事实上，正规的证券公司一般是不会向股民提供付费荐股服务的，更不会以此为名向用户收取押金或保证金。他们通常发来所谓公司的营业执照、工商证明或组织机构代码等的照片或图片，只要拨打证券公司的官方客服进行询问也就能清楚了。
怎么破：不要相信任何荐股、选股信息，不论这些信息是来自网站、QQ、短信还是电话。可通过回拨官方客服电话的方式求证。
揭秘：骗子推荐的股票为什么那么准？
荐股诈骗，一直是五花八门的电信诈骗之中的一大类别。几乎每个股民每天都会接到电话、微信或者QQ，“要不要跟高手一起做股票？”“给你推荐一只明天的涨停股。”……
中招荐股骗局的股民不少，因此损失惨重的也大有人在。但是，老有些股民问一个问题，“为什么骗子们推荐的股票，都还上涨的很不错呢？”
这是因为，骗子们也在提高自己的水平，荐股诈骗的技术含量提高了。
我们来拆解下骗子们的荐股诈骗手段：
比较勤奋的荐股骗子，玩的手段是：借助利好公告，显示选股的能力。
老股民都知道，股票的短期涨跌，往往会受到各种消息的影响。
因此，一些骗子们就会阅读各种公告，并借助利好消息来推荐股票，取得股民的信任，接下来就很容易骗到钱了。
去年第一波股灾后，某亏损严重的股民加了一个陌生人的微信号，而这个微信号就开始天天给他发信息，展示其操作实力。
比如，这个微信号在去年8月5日推荐山东路桥（000498），微信信息显示:“今日午盘我公司带客户建仓(000498 山东路桥)将在明日8月6日星期四早盘强势拉升，验证实力为主，切勿追高，如需合作与我联系！”
第二天，山东路桥果然强力拉升。
不过，翻看山东路桥的公告，我们就会发现，前一天晚间，山东路桥发布重大利好——这家公司签了一单18.7亿元的重大合同。所以，第二天强势高开并不奇怪。
还有个平台似乎更神奇一些，他们每天晚间都会推荐一两只股票，而这些股票几乎第二天都会涨停。
今年1月24日晚上，这家公司发出的通知是“某某公司上周五带客户建的(300091金通灵（300091）)今日将拉高出货，请留意勿追高！”果然，第二天开盘后，金通灵直接全天封封一字涨停。
金通灵那天的涨停也没什么好奇怪的——就在1月24日晚上，这只股票发布年报，并且披露有10送15的高送转方案。
只要稍微懂一点A股的，看到这个公告，就知道这只票第二天要高开：高转送、绩优股、热门行业、热门板块。
毫无疑问，这些荐股全都是诱饵，让散户们觉得这家投资机构推荐的股票确实能上涨。而一旦股民交费加入，等待他们的往往就是亏损。
有钱的骗子玩得更高端一些，他们的手法是，操纵股价，引散户入套。
玩这种诈骗手段，需要有足够的资金——诈骗团伙会选择一个流通盘较小的股票，然后提前进行仓位埋伏。
而在完成布局之后，骗子们给手里的客户打电话、发短信。内容大致是：“明天某某股票会涨停，我们今天收盘前已经提前介入。”
因为这是一只小盘股，不需要很大的资金量就能将它炒高。第二天，在集合竞价，诈骗团伙通过高价申报买入的方式，将其开盘价拉高。而等开盘之后，他们再用一笔不大的资金以高价直接购买这支股票，这会导致这支股票迅速涨停——这其实是涨停板敢死队的惯用伎俩。
此时，如果有众多小散追入，诈骗团伙就就趁势把手中的仓位平掉。当然，这还只是诈骗的第一步。
第二步就是，忽悠头一天接到电话的人，“已然见证过他们的实力”的人加入会员。当然，一旦你交了费，你会发现，你永远买不到这种第二天开盘能涨停的股票。
还有一种很可笑的荐股诈骗手段，那就是：推荐一个股票，不准不要钱。
“你挣到钱再分给我”这种骗术看上去诚意很足，所以经常也有股民上当。
而关于这个骗术，可以用一个段子来说明下：
某老中医有祖传良方，号称包治百病。三副见效，售价五千，治愈再收钱，不好不要钱。
于是，没治好的因没付钱也不找他了，治好的则高高兴兴送钱去……常年下来，老中医名声越来越大，财源越来越多，还挣了一屋子锦旗。
HUNAN UNIVERSITY
课程论文
论学学专学指
文生生业院导
题姓学班名老
目 名 号 级 称 师【汇丰银行洗钱案例分析】
目录
前言 ....................................................................................................... 3 一、汇丰银行私人银行概况 ................................................................ 3 二、汇丰集团打造国际一流私人银行的成功经验 ............................. 5 （一）汇丰经验之一：收购 ............................................................ 5 1、对收购事件的简要描述 ........................................................ 5 2、汇丰收购的特点： ................................................................ 6 （二）汇丰经验之二：精准的客户细分 ......................................... 7 1、汇丰银行细分的第一类客户及推出的相适应投资产品─“双币投资”分析； .......................................................................... 7 2、汇丰银行细分的第二类客户及相适应结构性投资产品分析； ..................................................................................................... 8 3、汇丰银行细分的第三类客户及相适应结构性投资产品分析； ..................................................................................................... 9 （三）汇丰经验之三：协同效应 .................................................. 10 三、对中国银行业的启示 .................................................................. 11 （一）通过海外收购搭建私人银行业务平台 ............................... 11 （二）加强对目标客户的精准细分 .............................................. 11 （三）发挥协同效应 ...................................................................... 11 四、结论 ............................................................................................. 12
摘要：
私人银行业务在我国已经风声水起，内资银行纷纷开展此项业务。他山之石，可以攻玉，当今世界私人银行业的一大阵营。代表汇丰集团的私人银行发展极具特色，是什么原因使汇丰集团在短期内打造了国际一流私人银行？文章分析了汇丰银行的成功要素，以供借鉴
关键字：私人银行 收购 客户细分 协同效应
前言
香港上海汇丰银行有限公司（简称汇丰银行）于 1865 年在香港和上海成立，是汇丰集团的创始成员，亦是该集团在亚太区的旗舰。汇丰集团是世界规模最大的银行和金融业务机构之一。汇丰控股有限公司总部设于伦敦。汇丰集团在遍布欧洲、亚太区、美洲、中东及非洲的 77 个国家和地区设有逾 9,700 个办事处，客户约 1 亿 1 千万名。于 2005 年 6 月 30 日，集团的总资产达 14,670 亿美元。汇丰集团是全球最大规模的银行及金融服务机构之一。
当今世界私人银行业有两大阵营，瑞士私人银行业是传统私人银行业务模式的典型,美国则是现代私人银行业务模式的典型。作为私人银行市场上的一支奇葩——汇丰集团私人银行——凭借其迅速扩张的私人银行业务，于2005 年末一举超越花旗银行和摩根士丹利, 成为仅次于瑞士联合银行和瑞士信贷银行的全球第三大私人银行。2005-2007 年，汇丰集团私人银行连续被《欧洲货币》杂志评为“最佳环球私人银行”第三名。
一、 汇丰银行私人银行概况
私人银行业务是汇丰集团的两大环球业务之一，汇丰集团私人银行（HSBC Group Private Banking）主要包括汇丰银行（美国）的私人银行业务部门、汇丰特林－布克哈特银行和汇丰私人银行控股（瑞士）HSBC Private Banking Holdin（gSuisse））。汇丰集团私人银行拥有庞大的全球网络（图1），截止2007年年末，已在欧洲、亚太地区、美洲、中东和非洲的42个国家（或地区）设立了93个私人银行办事处，是名副其实的全球性私人银行；旗下管理的综合客户资产达4,330 亿美元，为全球第三大私人银行。汇丰的私人银行业务主要提供三种服务（私人银行服务、私人财富服务和私人财富方案）(图2)。
二、 汇丰集团打造国际一流私人银行的成功经验
（一） 汇丰经验之一：收购
收购是汇丰私人银行业务在最近十年中快速扩张的最主要方式，通过收购，汇丰不仅实现了客户数量的增加和资产规模的提升，而且吸纳了专业人才，扩展了离岸金融服务能力。 1、 对收购事件的简要描述
从1999年开始，汇丰共进行了5次与私人银行业务相关大规模收购（表 1）。 1999年，汇丰收购了“Republic New York Corporation（RNYC）” 和“Safra Republic Holdings（SRH）”，迈出了成为全球性私人银行的重要一步。汇丰通过收购达到了以下战略目的：①使汇丰私人银行业务规模翻了一倍，国际私人银行客达到55000人，代管资产规模达到1200亿美元。②扩展了汇丰在美国的个人金融和商业银行业务，使汇丰在纽约州的网点达到455个，服务于200 万客户。③提升了汇丰在全球市场上的国债和外汇交易能力。
2000 年，汇丰收购了法国商业信贷银行（Cr é dit Com-mercial de France ,CCF），私人银行业务进一步向欧元区扩张。CCF 在法国拥有 650 个网点，居全法第八位，收购将给汇丰带来100 万客户；在财富管理业务领域，CCF 也占有较大市场份额，其为法国富裕人士管理的资产达 540亿美元。
2002年，汇丰收购了安达信高净值私人客户税收服务团队（Arthur Andersen’s HNWI Private Client tax team，APCTT），该团队包括前安达信的25个合伙人及180名员工。这些员工有多年的财富管理从业经验及广泛的社会关系，汇丰以此为人员基础在弗吉尼亚增设了私人银行办事处，以扩展其在华盛顿地区的业务。
2004年，汇丰收购了百慕大银行（Bank of Bermuda），百慕大银行在信托、托管及资产管理等业务领域具有优势，其网络覆盖了百慕大群岛、开曼群岛及库克群岛等离岸金融中心。对百慕大银行的收购不仅使汇丰获得了5000名富豪客户，而且极大提高了汇丰私人银行提供离岸金融服务的能力。
2006年，汇丰收购了巴拿马最大的银行“Grupo Banistmo”。Grupo Banistmo在中美洲分支机构众多，这次收购使汇丰在中美洲6国——哥伦比亚、哥斯达黎加、萨尔瓦多、洪都拉斯、尼加拉瓜和巴拿马拥有了220个分支机构，为其扩展了中南美洲的私人银行业务创造了良好条件。
表1 汇丰与私人银行业务相关的收购事件
来源：汇丰集团相关公告
一笔(全英文)
1. numerical35分钟35题。和JLL不一样，这次是7幅图在后面放在一起，难度有所增加。
2. verbal形式和JLL完全一样。25分钟，12个小段子(70～90词的样子)，每段后面有四个statements。要求判断statement是
A: True B: False C: Cannot say
我verbal正好完成，numerical最后5题是乱涂的。
JLL笔试后，我赶紧去做了100题GMAT逻辑，希望能熟悉一下“西方的思维方式”。感觉这次verbal做的不错。可惜numerical没来得及做。还是要提高阅读速度和质量!!! 一面(25分钟英文，5分钟中文，1v1，hr manager，女)
主要考察所谓的soft skills。比如：你有没碰到过特别不容易相处的人?
面试官集中火力考察team spirit和leadership方面的问题，边听边记录。
二笔(全英文)
给你一堆files，一本answer book.完成三个task。
背景：一个trade fair,公司在里面要设立一展台。公司业务是„„原project负责人突然病了，你接任。上班的一天，给你一堆文件，内容很多，举例如下。
部门间协调，例：xxx说下礼拜有时间和你开会;
人事方面，例：xxx说他认为xxx不适合参加这个project;
供应商方面，例：xxx公司催你付款;
其他方面。内容真的很多，一定要抓紧时间!
task one：填表，说明你会„„;
task two：回答三个问题。说明你的一些decisions and reasons;budget方面„„;
task three：写一份报告，要求„„每个task都有时间限制，不允许调配时间(除非hr没注意)。task one比较重要，这一部分有40mins，要又快又好的看完资料
后面两个task你没有充裕的时间回去找文件来看。
完成之后，休息5分钟，性向测试。
例：A. i am outgoing. B. i am determined to win.C. i like to help others. D. i like to be the focus of attention.
资料来源：中国教育在线
选一个最符合你的(M)和一个最不符合你的(L)选项。
100多题，已经很累了，做完更累。
你会碰到四个选项都很好或都很不好的题，所以还是真实反映自己吧。
final 6人一组AC
1. group discussion场地照明、布置不错，中间5个桌子排成五角形，房间四个角上是面试官，10分钟阅读英文材料，时间很紧;50分钟中文讨论，要求上交一份proposal。大致内容：公司其他地区有人过来，安排行程。由于是用中文，所以不是很难，在尊重他人意见的同时多发表自己看法即可。结束的时候要填一份表，对本组队员按照表现好坏排名，并说明为什么xxx排no.1，xxx排no.6，还要回答“你觉得其他人会把你排第几?”，“你觉得自己怎样可以做的更好?”
2. interview1v1 45mins三个房间同时开始面试官按照一面的笔录挑些东西来问，在我的简历里挑了个东西问，还考察了对行业的了解。面的感觉还可以，但出来后发现只面了30mins，当时颇为不安。lunch前前后后花了2小时，很丰盛，但没吃饱!饭后很想睡觉，浑浑噩噩的时候hr通知开始第三部分，振作精神进场
3. case analysis and presentation全英文preparation 45mins前面那场地，这次改坐面试官的位置了。看材料，并在A1纸上写presentation outline.时间非常紧!!几乎没时间构思如何演讲，我凭感觉将presentation分成两部分，做了两张纸，没来得及想具体怎么说，就上阵了。这45mins过得真快阿，记忆中过得最快的一次。presentation 10mins (三个房间同时开始) 1v1看临场状态了。Q& A 15mins (据说有个房间这部分中文进行，看你运气了)case设计的不错，不管你哪个观点，面试官总能很“得意”地challenge你。这一部分我有点惨，因为前面准备时间不够，中了面试官两飞刀。最后她问我有什么要补充的，我赶紧抓住这根救命稻草补充了一番。大致内容：某高科技公司在南京路上的办公楼要到期了，现只有两个地方选择，南京西路上的某物业和浦东新区的某物业，要你作为外部人员给出你的咨询意见。
小结：
1、汇丰的笔面对英语阅读速度有较高要求，我阅读速度比较慢(当年六级差点来不及)，幸亏成文时有一定捣浆糊能力；
2、没看过gre、gmat的同学还是练些逻辑题吧，对通过一笔很有帮助；一笔筛人挺多的；
3、一面需要准备，否则可能难以充分证明自己的team spirit & leadership，除非你口语狂好，狂能吹；
4、二笔是特色项目，挺难临时抱佛脚的，看个人的平时积累了；
5、二面要力求分析全面，对所选方案的不利因素要给出建议；
早上830，徐家汇工程馆323室。笔试两部分，和KpMG的相似。
资料来源：中国教育在线
1: 35分钟，35个NUMERICAL TEST(英文)
2: 25分钟，15篇文章的VERBAL TEST，48题【汇丰银行洗钱案例分析】
其中要赞一下NUMERICAL用的BOOK，很新的哟！比Kp要好看得多了！ 大约1到2周后公布结果。
pS:这次HSBC在全国范围收到10000多份申请表,取了2000不到的人参加笔试。 大致就这些情况了，希望自己Rp能爆发，望自己下午EY面试顺利！呵呵！
资料来源：中国教育在线
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